এটা প্রায়ই বলা হয় যে আপনি বীমা এবং বিনিয়োগের মিশ্রণ করবেন না৷

তবে, বিনিয়োগ করার সময় আপনি যদি লাইফ কভার একেবারে বিনামূল্যে পান, তাহলে কি তা উপেক্ষা করবেন?

কয়েকটি AMC আপনাকে লাইফ কভার (বিনামূল্যে) পাওয়ার একটি বিকল্প প্রদান করে যখন আপনি তাদের থেকে নির্বাচিত স্কিমে SIP শুরু করেন। হ্যাঁ, লাইফ কভারটি সত্যিই বিনামূল্যে এবং খরচ AMC বহন করে৷

এটি কিভাবে কাজ করে?

জীবন বীমা কভার AMC-এর বিনিয়োগকারীদের গ্রুপ কভার হিসাবে দেওয়া হয়৷ এটি আপনার নিয়োগকর্তার দেওয়া গ্রুপ হেলথ ইন্স্যুরেন্স কভার বা PSU ব্যাঙ্কের অ্যাকাউন্ট হোল্ডারদের দেওয়া গ্রুপ হেলথ কভারের মতো।

মনে রাখবেন বীমা একটি জীবন বীমা কোম্পানি দ্বারা অফার করা হয় এবং মিউচুয়াল ফান্ড হাউস (AMC) দ্বারা নয়।

এই ক্ষেত্রে, লাইফ কভার মূলত আপনার, AMC এবং বীমা কোম্পানির মধ্যে একটি ত্রিপক্ষীয় চুক্তি৷

এএমসি-এর সমস্ত বিনিয়োগকারী লাইফ কভার পান না৷ শুধুমাত্র যারা একটি নির্বাচিত স্কিমে একটি SIP শুরু করার সময় জীবন বীমা বেছে নেন তারাই এই জীবন কভার পান। আপনি যদি এই ধরনের লাইফ কভার সুবিধা বেছে নিতে চান তবে এটি আপনার বিবেচনার বিষয়।

সব AMC SIP এর সাথে জীবন বীমা দিতে পারে না। আমি বুঝতে পারছি, শুধুমাত্র 3টি AMC (ICICI প্রুডেন্সিয়াল, বিড়লা সান লাইফ এবং রিলায়েন্স) লাইফ কভার সুবিধা অফার করে৷

মনে রাখবেন লাইফ কভার পাওয়ার জন্য শর্তাবলী AMC তে পরিবর্তিত হতে পারে। প্রকৃতপক্ষে, AMC গুলোতে শর্তাবলী বেশ ভিন্ন।

এই পোস্টে, আমি ICICI প্রুডেনশিয়াল SIP প্লাস প্ল্যানের শর্তাবলী বিবেচনা করব (প্লাস হল জীবন বীমার জন্য)।

আপনি ICICI SIP প্লাসের অধীনে কতটা লাইফ কভার পাবেন?

লাইফ কভার SIP কিস্তি এবং SIP এর ভিন্টেজের উপর নির্ভর করে৷

1. প্রথম বছরে, লাইফ কভার মাসিক কিস্তির ১০ গুণ হবে।
2. দ্বিতীয় বছরে, লাইফ কভার মাসিক কিস্তির ৫০ গুণ হবে।
3. তৃতীয় বছর থেকে, লাইফ কভার মাসিক কিস্তিতে 100 গুণ হবে৷

সর্বোচ্চ কভার প্রতি বিনিয়োগকারী 20 লক্ষ টাকার বেশি হবে না৷

ICICI SIP প্লাসের অধীনে এই লাইফ কভার পাওয়ার জন্য শর্তগুলি কী কী?

1. বিনিয়োগকারীর বয়স হতে হবে 18 এবং 46 এর মধ্যে প্রথম বিনিয়োগের সময়।
2. 55 বছর পূর্ণ হলে বীমা কভার বন্ধ হয়ে যাবে।
3. আপনাকে কমপক্ষে ৩ বছরের জন্য SIP খুলতে হবে।
4. অফারটি ICICI প্রুডেনশিয়াল AMC-এর নির্বাচিত ইক্যুইটি স্কিমগুলির জন্য উপলব্ধ৷
5. যৌথ অ্যাকাউন্টের ক্ষেত্রে, লাইফ কভার শুধুমাত্র প্রথম হোল্ডারের কাছে প্রসারিত হয়।
6. 3 বছরের আগে SIP বাতিল করলে, লাইফ কভার অবিলম্বে বন্ধ হয়ে যায়।
7. যদি আপনি 3 বছর পর SIP বাতিল করেন, জীবন বীমা কভার অব্যাহত থাকবে। প্রতিটি পলিসি বছরের শুরুতে কভারেজটি আপনার বিনিয়োগের মূল্য হবে সর্বাধিক 100 বার মাসিক কিস্তি সাপেক্ষে। 20 লক্ষ টাকার অতিরিক্ত ক্যাপ রয়েছে।
8. যদি আপনি কোনো রিডেম্পশন করেন বা স্যুইচ আউট করেন (সম্পূর্ণ বা আংশিক) সংশ্লিষ্ট স্কিম থেকে, বীমা কভার বন্ধ হয়ে যাবে অবিলম্বে কার্যকর।
9. যেকোন দাবি সংক্রান্ত কার্যকলাপের জন্য, মনোনীত ব্যক্তিকে বীমা কোম্পানির সাথে যোগাযোগ করতে হবে। AMC এর কোন ভূমিকা থাকবে না৷

চিত্রণ

আপনি যদি প্রতি মাসে 5,000 টাকার একটি SIP শুরু করেন, তাহলে আপনার প্রথম বছরে 50,000 টাকার লাইফ কভার থাকবে, দ্বিতীয় বছরে 2.5 লাখ টাকা এবং তৃতীয় বছরে 5 লাখ টাকা .

আপনি যদি প্রতি মাসে 50,000 টাকার একটি SIP শুরু করেন, তাহলে আপনার প্রথম বছরে 5 লাখ টাকা, দ্বিতীয় বছরে 10 লাখ টাকা এবং 20 লাখ টাকা (এবং) লাইফ কভার থাকবে 50 লক্ষ টাকা) তৃতীয় বছরের পর থেকে। মনে রাখবেন বিনিয়োগকারী প্রতি 20 লাখ টাকার ক্যাপ রয়েছে।

আপনি দুটি উপযুক্ত স্কিম জুড়ে SIP শুরু করতে পারেন এবং উভয় জুড়েই লাইফ কভার পেতে পারেন৷ উদাহরণস্বরূপ, আপনি দুটি যোগ্য স্কিম জুড়ে প্রতিটি 2,500 টাকার এসআইপি শুরু করেন। প্রথম বছরে আপনার লাইফ কভার হবে 5 লাখ টাকা (2 X 2,500 X 10) ইত্যাদি। আপনি যদি 3 বছরের আগে একটি স্কিমে SIP বন্ধ করে দেন, তবে অন্য স্কিমের সাথে যুক্ত লাইফ কভার এখনও চলতে থাকবে৷

মনে রাখবেন 20 লাখ টাকার ক্যাপ বিনিয়োগকারী পিছু এবং SIP প্রতি নয়৷

এএমসিগুলির জন্য এতে কী রয়েছে?

এএমসি আপনার লাইফ কভারের জন্য তার পকেট থেকে অর্থ প্রদান করছে৷ আর্থিক পরিষেবা খাতে এটি খুব বেশি ঘটে না। তাহলে, এএমসি থেকে লাভ কি?

1. তারা দীর্ঘমেয়াদী SIP এর মাধ্যমে ফান্ড প্রবাহের একটি ধ্রুবক প্রবাহ পায়।
2. যেহেতু আপনি যে কোনো ইউনিট রিডিম বা স্যুইচ আউট করার সাথে সাথেই লাইফ কভার বন্ধ হয়ে যায়, তাই এটি স্কিমের বাইরে তহবিল সরানোর জন্য একটি প্রতিবন্ধক হিসেবে কাজ করে। AMC আপনার কর্পাস (আপনার NAV-এ অন্তর্নির্মিত) থেকে ফান্ড ম্যানেজমেন্ট ফি উপার্জন করে।

আপনাকে অবশ্যই মনে রাখতে হবে যে শুধুমাত্র ইক্যুইটি স্কিমগুলি ICICI SIP প্লাস প্ল্যানের আওতায় রয়েছে৷ এমনকি বিড়লা সান লাইফ সেঞ্চুরি এসআইপি সহ, শুধুমাত্র ইক্যুইটি স্কিমগুলিই বীমা কভারের জন্য যোগ্য৷ ইক্যুইটি ফান্ডের জন্য ফান্ড ম্যানেজমেন্ট চার্জ বেশি (ডেট স্কিমের তুলনায়)। যে অনেকেই সাধারণত SIP এর মাধ্যমে ডেট ফান্ড স্কিমে বিনিয়োগ করবেন না তা সম্পূর্ণ আলাদা বিষয়।

আপনি যদি একটি নির্দিষ্ট সময়ের আগে ইউনিটগুলি রিডিম করেন তবে AMCগুলি উচ্চতর এক্সিট লোড চার্জ করতে পারে৷ এটি বিনিয়োগকারীদের জন্য প্রতিবন্ধক হিসাবেও কাজ করতে পারে।

বিনিয়োগকারীর জন্য এতে কী আছে?

আপনি বিনামূল্যে জীবন কভার পান৷ প্রিমিয়াম খরচ সম্পূর্ণভাবে AMC বহন করে।

অতএব, আপনি লাইফ কভার বেছে নিন বা না করুক না কেন, আপনার বিনিয়োগ সংস্থার বৃদ্ধি ঠিক একই রকম হবে।

সমস্যাগুলো কি?

এই সুবিধাটি পাওয়ার জন্য আপনাকে একটি আলাদা ফর্ম পূরণ করতে হবে৷

আপনি অনলাইন পোর্টাল যেমন MF Utility, Invezta, FundsIndia, Scripbox ইত্যাদি থেকে ICICI প্রুডেনশিয়াল SIP প্লাস শুরু করতে পারবেন না।

আমি আইসিআইসিআই প্রুডেনশিয়াল ওয়েবসাইট থেকে এসআইপি প্লাস শুরু করার উপায়ও বের করতে পারিনি।

আপনাকে একটি কাগজের ফর্মে স্বাক্ষর করতে হবে এবং আপনার ডিস্ট্রিবিউটর, CAMS/Karvy অফিস বা AMC শাখায় জমা দিতে হবে।

ব্যক্তিগত আর্থিক পরিকল্পনা গ্রহণ করুন

কোনও অতিরিক্ত খরচ ছাড়াই যদি আপনি লাইফ কভার পান তাহলে কোনো ভুল নেই।

তবে, এএমসি-এর সাথে এই ধরনের ব্যবস্থার অধীনে দেওয়া লাইফ কভারের উপর সম্পূর্ণ নির্ভর করবেন না . যেকোনো গ্রুপ ইন্স্যুরেন্সের মতো, আপনি এই লাইফ কভার নিয়ন্ত্রণ করেন না (যেমন আপনার নিয়োগকর্তার কাছ থেকে গ্রুপ হেলথ কভার)।

এএমসি তার বিবেচনার ভিত্তিতে এই ধরনের লাইফ কভারের শর্তাবলী পরিবর্তন করতে পারে। এটি বীমাকারী বা কভারেজের পরিমাণ পরিবর্তন করতে পারে বা এমনকি তার বিবেচনার ভিত্তিতে জীবন কভারটি শেষ করতে পারে।

নিজের একটি টার্ম প্ল্যান কেনা সবসময়ই ভালো৷ তাই, মিউচুয়াল ফান্ডের মাধ্যমে বীমা আপনার প্রাথমিক জীবন কভার হওয়া উচিত নয়। তবে হ্যাঁ, যদি আপনি একটি অ্যাড-অন কভার চান এবং একটি যোগ্য স্কিমে একটি SIP আপনার আর্থিক পরিকল্পনার সাথে মানানসই , আপনি SIP শুরু করার সময় এই ধরনের লাইফ কভার বেছে নিতে পারেন।

অসুবিধা হল এই সুবিধাটি পেতে আপনাকে একটি কাগজের ফর্ম পূরণ করতে হবে অর্থাৎ প্রক্রিয়াটি অফলাইন। সুতরাং, আপনি যদি আপনার মোবাইল থেকে বা আপনার কম্পিউটারের সামনে বসে সবকিছু করতে চান তবে আপনাকে আপনার কমফোর্ট জোন থেকে বেরিয়ে আসতে হবে। যাইহোক, আমি শুধুমাত্র ICICI প্রুডেনশিয়াল AMC দিয়ে চেক করেছি। খুব সম্ভব অন্যান্য AMC গুলি নিজ নিজ ওয়েবসাইটের মাধ্যমেও এটি অফার করে৷

এই কভারটি তাদের জন্য উপযোগী হতে পারে যারা অসুস্থতা বা চিকিৎসার কারণে লাইফ কভার কিনতে অসুবিধা বোধ করছেন।

আমি যেমন বুঝি, ICICI SIP Plus-এর সাথে, SIP-এর জন্য নথিভুক্ত করার সময় আপনাকে সুস্বাস্থ্যের কোনো ঘোষণা দিতে হবে না। তাই, বীমা কোম্পানির কাছে দাবি প্রত্যাখ্যান করার জন্য খুব কম ভিত্তি থাকবে। অন্তত, আমি এটাই মনে করি।

তবে, বিড়লা সান লাইফ সেঞ্চুরি এসআইপি-এর সাথে, আপনাকে সুস্বাস্থ্যের ঘোষণা দিতে হবে। তাই, বিড়লা সান লাইফ এসআইপি তাদের জন্য যথেষ্ট উপযোগী নাও হতে পারে যাদের বিদ্যমান শর্ত রয়েছে কারণ বীমা কোম্পানির দাবি নিষ্পত্তির সময় অনেক সুযোগ থাকবে।

আপনাকে অবশ্যই বুঝতে হবে যে লাইফ কভার পাওয়ার জন্য শর্তাবলী AMC তে পরিবর্তিত হতে পারে৷ এই ধরনের একটি SIP-এর জন্য সাইন আপ করার আগে আপনাকে অবশ্যই নিয়ম ও শর্তাবলী ভালোভাবে দেখতে হবে।

অতিরিক্ত পড়া

1. ICICI প্রুডেনশিয়াল SIP প্লাস ফর্ম
2. বিড়লা সান লাইফ সেঞ্চুরি এসআইপি
3. বিড়লা সান লাইফ সেঞ্চুরি এসআইপি ব্রোশার
4. বিজনেস স্ট্যান্ডার্ড:বিনিয়োগের সাথে বীমা মিশ্রিত করা