একজন আর্থিক উপদেষ্টা হওয়ার এবং জীবন বীমা দেওয়ার আগে, আমাকে স্বীকার করতে হয়েছিল যে আমি কখনই ভাবিনি যে একজন মারিজুয়ানা ব্যবহারকারী মেয়াদী জীবন বীমা কভারেজের জন্য অনুমোদিত হবে। বেশ কয়েক বছর ধরে ব্যবসায় থাকার পরে এবং বেশ কয়েকটি উদ্ধৃতি চালানোর পরে, আমি দ্রুত বুঝতে পেরেছিলাম যে এটি এমন নয়৷
প্রকৃতপক্ষে, বেশ কয়েকটি বীমা কোম্পানি রয়েছে যারা গাঁজা ধূমপায়ীদের বীমা করবে। কৌশলটি হল সেইগুলি খুঁজে বের করা যা সবচেয়ে সাশ্রয়ী হবে৷
৷উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ ব্যক্তি যেমন গাঁজা ধূমপায়ীদের তাদের পাঠ্যক্রম বহির্ভূত কার্যকলাপের কারণে উচ্চ প্রিমিয়াম দেওয়ার সম্ভাবনা বেশি। ধূমপায়ীরা উচ্চ-ঝুঁকির আবেদনকারী, যার অর্থ উচ্চ প্রিমিয়াম, কিন্তু এর অর্থ এই নয় যে প্রতি মাসে যখন আপনাকে সেই প্রিমিয়ামগুলি করতে হবে তখন আপনার মানিব্যাগ ঘামতে চলেছে৷
আপনি যদি আগের পোস্টটি দেখে থাকেন যেটিতে DWI-এর সাথে জীবন বীমা করা সম্বোধন করা হয়েছে , আপনি দেখতে পাবেন আরও কত টাকা দিতে হবে। সেই পোস্টে, ব্যক্তি একটি দশ বছরের $250,000 নীতি খুঁজছিলেন এবং চার বছর আগে তাদের একটি DWI-এর সাথে উদ্ধৃত করা হয়েছিল। আমি সেই পোস্টে যা উল্লেখ করিনি তা হল সেই ব্যক্তিটিও একজন নৈমিত্তিক মারিজুয়ানা ব্যবহারকারী।
অনুগ্রহ করে মনে রাখবেন যে আপনি যদি ঔষধের উদ্দেশ্যে গাঁজা সেবন করেন, তাহলে সম্ভবত আপনাকে ভিন্ন হারে রেট দেওয়া হবে।
সংক্ষিপ্ত বিবরণ হিসাবে, সেই ব্যক্তি অন্য দুটি জীবন বীমা কোম্পানিতে আবেদন করেছিল এবং উভয়ের জন্য প্রত্যাখ্যান করা হয়েছিল। তারা একটি স্বাধীন জীবন বীমা এজেন্টের পরিষেবা খোঁজেনি এবং তার পরিবর্তে সম্ভাব্য সবচেয়ে সস্তা মেয়াদী জীবন হারের সাথে গিয়েছিল৷
তারা যা বুঝতে পারেনি তা হল সবচেয়ে সস্তা হারে যাওয়া, আপনার যদি উচ্চ-ঝুঁকির অবস্থা থাকে তবে এটি সর্বদা সেরা বিকল্প নয়। এই ব্যক্তির ক্ষেত্রে, আমরা তাকে দশ বছরের মেয়াদী জীবন নীতির জন্য প্রতি বছর $585 এর জন্য প্রুডেনশিয়ালের মাধ্যমে অনুমোদন করেছি। তার স্বাস্থ্য শ্রেণীটি একটি টেবিল দুই রেটিং সহ একটি আদর্শ নন-তামাক ব্যবহার ছিল।
মারিজুয়ানা ব্যবহারের কারণে এই টেবিল রেটিংটি কঠোরভাবে হয়নি, তবে প্রতি সপ্তাহে DUI এবং অ্যালকোহল সেবনের কভারেজের জন্য আরও বেশি। এটি লক্ষ করা গুরুত্বপূর্ণ যে কিছু বাহক যে এমনকি আপনি যদি একজন নৈমিত্তিক গাঁজা ধূমপায়ী হন তবে তারা আপনাকে মূল্যায়ন করবে, তবে অন্যান্য সমস্ত স্বাস্থ্য পরিস্থিতির সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ হলে এটি একটি পছন্দের ধূমপায়ীর হারে করবে। আপনার অবস্থা কী এবং এটি কত ঘন ঘন ঘটতে পারে তার উপর নির্ভর করে কোন ক্যারিয়ারগুলির সাথে অংশীদার হবেন তা জানা গুরুত্বপূর্ণ৷
এখনই এটি বের করা যাক:জীবন বীমার জন্য আবেদন করার সময় সত্য বলুন।
আপনার মারিজুয়ানা ব্যবহারের বিষয়ে কেন সৎ থাকা গুরুত্বপূর্ণ তা আপনাকে দেখানোর জন্য এখানে একটি দৃশ্য রয়েছে:
আপনি যখন কিনবেন, বলুন, মেয়াদী জীবন কভারেজের জন্য $1 মিলিয়ন আপনি খুব দায়িত্বশীল কাজ করছেন।
আপনার আয় ছাড়া আর্থিকভাবে বেঁচে থাকার জন্য আপনি আপনার পত্নী বা পরিবারের অন্যান্য সদস্যদের জন্য সরঞ্জামগুলি স্থাপন করছেন৷
টাকা দ্বারা বিজ্ঞাপন. আপনি এই বিজ্ঞাপনে ক্লিক করলে আমরা ক্ষতিপূরণ পেতে পারি
একটি জীবন বীমা পলিসির মাধ্যমে আপনি সঠিকভাবে আপনার পরিবারের যত্ন নিতে পারেন৷ আপনার কিছু ঘটলে, আপনি আপনার প্রিয়জনকে তাদের সুস্থতার জন্য একটি আর্থিক নীড় ডিম ছেড়ে দিতে চাইবেন৷ আরও জানতে আপনার রাজ্যে ক্লিক করুন। এবার শুরু করা যাক If the worst happened, and you died in a car wreck, for example, your family could file a claim and get a check for $1 million, tax-free, from your insurance company.
As you can imagine, the insurance company doesn’t write $1 million checks without asking at least a few questions first:
For one thing, they would ask the highway department about your car crash. Let’s assume alcohol and drugs were not a factor in the crash.
Wouldn’t that end the discussion?
Maybe not.
What if you happened to have a Ziploc baggie of marijuana in your glove compartment?
Or what if it was just a package of rolling papers?
The accident report may very well include those details, which means your insurance company would find out about them, too.
The insurer would then check whether you’d disclosed marijuana use in your application for coverage.
If you didn’t, and if they determined from other sources, such as medical records, that you had an undisclosed history of marijuana use, your family’s claim could be in jeopardy.
All the premiums you’d paid, all the thought and consideration you put into your policy, would not help your loved ones after all.
By being fully open and honest in your application, and throughout the underwriting process, you’ll help make sure the coverage you’re buying will be available to your family if they need it. (And, you won’t be guilty of insurance fraud!)
By the way, honesty shouldn’t pertain only to marijuana use.
Tell the truth about your other habits, hobbies, and health issues.
Better to pay a higher premium for the right coverage than to risk leaving your family unprotected.
Once upon a time, disclosing marijuana use would have snuffed out your life insurance application.
Underwriters would have immediately denied coverage without needing to even think about it.
My how times have changed.
Not only can you get coverage, you could possibly even get coverage without paying much, if any, extra premiums.
Finding great coverage at a great price may still take some inside knowledge and maneuverability.
Start by addressing these important factors.
Cigarette smokers pay a lot more for life insurance because tobacco destroys your health, and I’m not just talking about lung cancer.
Smokers have higher risks of stroke, heart attack, asthma, and other serious lung diseases such as emphysema.
So, if underwriters see your marijuana use as a reason to classify you as a smoker, you’ll pay high rates along with tobacco users, even though your recreational marijuana may not impact your health the way tobacco smoke does.
As a non-tobacco user, you should find an insurance company whose underwriters do not automatically categorize marijuana users as smokers.
Underwriters will want to know why you smoke marijuana.
If you use pot because it’s fun, that is, because you enjoy sharing a joint once in a while with a friend or two, indicate that on your application.
Some applicants I’ve known found it tempting to check the “medical reasons” box, probably because many states have more lenient laws allowing for prescription use.
Be careful here, though.
If you select “medical reasons,” underwriters will be ready with a follow-up question:“Just what kind of chronic medical condition do you have?”
Why?
Because underwriters fear chronic health conditions like, well, the plague.
An applicant who needs marijuana to get through the day is an applicant who’s probably in pretty bad health.
And an applicant in bad health may soon be filing a claim, which means such an applicant needs to pay more or else should be denied coverage.
Again, it’s all about honesty.
If you smoke pot because it’s fun, just say so.
This is a biggy.
Your answer may determine whether you can access non-tobacco rates, which as you know will have a dramatic impact on your premiums.
If this is starting to sound familiar, I apologize, but it is important.
When your application asks how often you smoke marijuana, be honest.
Even if your answer classifies you as a smoker, that’s OK.
With so many life insurance companies out there, you may be able to find a company whose underwriters look more favorably on your answer.
Insurance companies such as Banner, Protective, Genworth, and Transamerica are just a few of the big names that will insure marijuana smokers. The only problem is that you will be rated Standard as a smoker.
ওটার মানে কি? Higher premiums!
If you’re just an occasional user, then you’ll want to explore some other options.
Lincoln National will allow up to two times per week and rate you as a Standard non-smoker. If you smoke more than that, expect your premium to go up.
Prudential and Minnesota Life will also rate you as a non-smoker, but you can only smoke 2 times per month and they’ll run labs on you which you must test negative for THC.
Here’s an extensive look at how the various carriers view marijuana smokers:
ING Reliastar is the only insurance company I know that will rate you as a Preferred Smoker if you’re a daily marijuana smoker. This is the best-case scenario for any individual that is using it on a frequent basis.
Getting life insurance as a marijuana smoker isn’t easy. It’s a little more difficult, but it can be done. Every company has different standards for applicants who smoke, which means your quotes can vary from affordable to insanely expensive.
If you want to call dozens of companies yourself, go for it! It’s an excellent way to find affordable premiums. Instead of going at it alone, let us go with you. Through the years, we’ve helped applicants who smoke marijuana get cheaper coverage than they could find by themselves.
Many felt if they disclosed that if they use marijuana for fear of getting into legal trouble. Rest assured according to HIPAA laws, your life insurance agent is not allowed to turn you into the police. So don’t worry about being arrested if you mention to a life insurance agent or even the traveling nurse that may come to your home or office about your marijuana use.
