যে পরিষেবাগুলি দীর্ঘমেয়াদী যত্নের আওতায় পড়ে সেগুলি বিস্তৃত। প্রকৃতপক্ষে, তারা অল্পবয়সী এবং বৃদ্ধদের জন্য প্রয়োজন হতে পারে, কারণ এটি কেবল তাদের জন্য যাদের অক্ষমতা বা দুর্বল স্বাস্থ্যের অবস্থা রয়েছে। দীর্ঘমেয়াদী যত্ন অন্যান্য ধরণের স্বাস্থ্যসেবা থেকে আলাদা যে এতে জড়িত থাকতে পারে যা কাস্টোডিয়াল কেয়ার হিসাবে পরিচিত। এর মধ্যে স্নান, বাথরুম ব্যবহার, খাওয়া, পোশাক পরা এবং আরও অনেক কিছু সহ ব্যক্তিগত সহায়তা অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। ফলস্বরূপ, এটি একটি অত্যন্ত ব্যক্তিগত পরিষেবার সেট যার জন্য নির্দিষ্ট জ্ঞানের প্রয়োজন। দীর্ঘমেয়াদী যত্নের মধ্যে একটি ত্রয়ী বিভাগ রয়েছে:হোম কেয়ার, সহায়তা করা জীবনযাপন এবং দক্ষ নার্সিং৷
দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বিবেচনা করার সময়, এটির জন্য কীভাবে অর্থ প্রদান করা যায় তা একটি প্রধান প্রশ্ন হয়ে ওঠে। এখানেই দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা, অন্যথায় LTC নামে পরিচিত, আসে৷ MassMutual, New York Life এবং অন্যান্য কোম্পানিগুলি এমন বীমা প্রদান করে যা সাধারণত পরিষেবাগুলিকে কভার করে যা অন্যান্য ধরণের স্বাস্থ্য বীমার সুযোগে পড়ে না৷ এই পরিষেবাগুলিতে উপরে তালিকাভুক্ত দৈনন্দিন জীবনযাত্রার (ADLs) কার্যক্রম অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। কিছু পলিসি দীর্ঘস্থায়ী অবস্থা, কিছু রোগ বা অপ্রত্যাশিত দুর্ঘটনার প্রতিবন্ধকতা সম্পর্কিত পরিষেবা এবং যত্নকেও কভার করে৷
একটি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা পলিসি প্রদান তুলনামূলকভাবে কঠিন হতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনার যথেষ্ট সঞ্চয় না থাকে। অনেক কোম্পানী এটি খোঁজার এবং একটি নীতির জন্য তাড়াতাড়ি অর্থ প্রদান করতে উত্সাহিত করে। এটি অপ্রত্যাশিতভাবে যত্নের প্রয়োজন এড়াতে। বীমা খরচ বিভিন্ন কারণের উপর নির্ভর করবে, যেমন বয়স, লিঙ্গ, সুবিধার ধরন, সুবিধার সময়কাল, পলিসির ধরন (ঐতিহ্যগত বা হাইব্রিড) এবং এমনকি বিদ্যমান স্বাস্থ্য অবস্থা, কয়েকটি নাম।
নিয়মিত স্বাস্থ্য বীমা, অক্ষমতা বীমা মেডিকেয়ার দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচ কভার করার জন্য ডিজাইন করা হয়নি। খরচ মেটানোর কিছু উপায়ের মধ্যে রয়েছে Medicaid থেকে সহায়তা পাওয়া, একটি 1035 এক্সচেঞ্জ প্ল্যান ব্যবহার করা, নির্দিষ্ট রাষ্ট্রীয় অংশীদারিত্ব প্রোগ্রাম, বিভিন্ন কর কর্তন বা প্রিমিয়াম তোলার জন্য HRA ব্যবহার করা।
আশেপাশে কেনাকাটা করা এবং সেখানে থাকা বিভিন্ন নীতি সম্পর্কে আরও জানা গুরুত্বপূর্ণ। আমেরিকান অ্যাসোসিয়েশন ফর লং-টার্ম কেয়ার ইন্স্যুরেন্স দ্বারা উত্পাদিত লং টার্ম কেয়ার ইন্স্যুরেন্স প্রাইস ইনডেক্স অনুসারে, কার্যত অভিন্ন কভারেজের হার 110% এর বেশি পরিবর্তিত হতে পারে। উপলব্ধ দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমার সমস্ত সংস্করণ দেওয়া, আপনি সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় একজন অভিজ্ঞ আর্থিক উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করতে সহায়তা করতে পারে৷
আমেরিকান অ্যাসোসিয়েশন অফ রিটায়ারড পার্সনস (এএআরপি) 1958 সালে ইথেল পার্সি আন্দ্রাস দ্বারা প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল, যিনি একজন অবসরপ্রাপ্ত হাই স্কুলের অধ্যক্ষ ছিলেন। অ্যাসোসিয়েশনটি ন্যাশনাল রিটায়ারড টিচার্স অ্যাসোসিয়েশনের (এনআরটিএ) মিশনকে প্রসারিত করেছে, যেটি অবসরপ্রাপ্ত শিক্ষাবিদদের বিশেষ অর্থনৈতিক ও স্বাস্থ্য বীমার চাহিদা মেটাতে 1947 সালে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল।
AARP-এর সদর দফতর ওয়াশিংটন, ডিসি-তে অবস্থিত এবং সারা দেশে অফিসের অবস্থান রয়েছে। কোম্পানির আকার 1,000 থেকে 5,000 কর্মী সদস্যের মধ্যে। এটি স্বেচ্ছাসেবক সময় এবং উত্সর্গ দ্বারা পরিচালিত হয়, লেখার সময় 60,000+ স্বেচ্ছাসেবকদের একটি সম্প্রদায়ের সাথে, সংস্থার ওয়েবসাইট অনুসারে৷
এই বাজারের বৃহত্তর প্রেক্ষাপটে AARP-কে একটি অনন্য খেলোয়াড় করে তোলে এমন কয়েকটি জিনিস রয়েছে। প্রথমত, এটি একটি অলাভজনক সংস্থা, কোড 501(c)(4) এর অধীনে IRS থেকে কর-ছাড় স্থিতি দাবি করে৷ AARP সদস্যতা অফার করে, যার মাধ্যমে সদস্যরা সম্পদ, সুবিধা এবং সরঞ্জামগুলি ফি বাবদ পেয়ে থাকেন।
উল্লেখ্য আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল যে AARP দীর্ঘমেয়াদী যত্ন নীতিগুলি তার নিজস্ব নয়, কারণ সেগুলি নিউ ইয়র্ক লাইফ দ্বারা আন্ডাররাইট করা হয়েছে৷ যেহেতু AARP সদস্যতার ভিত্তিতে কাজ করে, এই নিউ ইয়র্ক লাইফ নীতিগুলি AARP সদস্যদের কাছে বাজারজাত করা হয়। ফলস্বরূপ, নিউ ইয়র্ক লাইফের দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক শক্তি বোঝা গুরুত্বপূর্ণ, যা তুলনামূলকভাবে স্থিতিশীল। অক্টোবর 2020 পর্যন্ত, নিউ ইয়র্ক লাইফ নিম্নলিখিত আর্থিক শক্তির রেটিং পেয়েছে:
এর ওয়েবসাইট অনুসারে, নিউ ইয়র্ক লাইফ AARP সদস্য এবং অন্যান্য গ্রাহকদের দুটি মৌলিক দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা পলিসি অফার করতে পারে:
নিউ ইয়র্ক লাইফের ওয়েবসাইট থেকে সরাসরি LTC প্রিমিয়াম কোট পাওয়ার কোনো উপায় নেই। যাইহোক, কোম্পানির ওয়েবসাইটে একটি ক্যালকুলেটর রয়েছে যা অঞ্চল অনুসারে LTC যত্নের মূল্য অনুমান করতে সহায়তা করে। এখানে কিছু উদাহরণ রয়েছে:
একটি সহকারী লিভিং ফ্যাসিলিটিতে একটি দুই-বেডরুমের ইউনিটের জন্য মাসিক হার (যাতে দৈনন্দিন জীবনযাত্রার ক্রিয়াকলাপের সাথে তত্ত্বাবধান বা সহায়তা অন্তর্ভুক্ত)
একজন হোম হেলথ এডের জন্য প্রতি ঘণ্টার হার
একটি দক্ষ নার্সিং হোমে একটি আধা-ব্যক্তিগত রুমের জন্য দৈনিক রেট (যাতে অবিচ্ছিন্ন নার্সিং যত্ন এবং সহায়তা অন্তর্ভুক্ত)
এই LTC খরচের জন্য আপনার যদি আর্থিক সহায়তার প্রয়োজন হয়, তাহলে বীমা প্রয়োজন হতে পারে। নিউ ইয়র্ক লাইফের প্রিমিয়াম খরচগুলি পরিবর্তিত হবে, যদিও সেগুলি কেনার সময় বয়স, পরিমাণ এবং কভারেজের ধরন, অপেক্ষার সময়কাল, মুদ্রাস্ফীতির বিকল্প এবং যেকোনো অতিরিক্ত রাইডার দ্বারা নির্ধারিত হয়। এছাড়াও, LTC বীমা পেতে আপনার যত বেশি সময় লাগবে, তত বেশি খরচ হবে।
নিউ ইয়র্ক লাইফের পণ্য অফারগুলি রাজ্য অনুসারে পরিবর্তিত হয়। ঐতিহ্যগত দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা পরিপ্রেক্ষিতে, NYL মাই কেয়ার নামে একটি পণ্য বান্ডিল আছে। উপরন্তু, NYL সিকিউর কেয়ার আরও কাস্টমাইজযোগ্য সুবিধা অফার করে। কম্বিনেশন পলিসির ক্ষেত্রে, নিউ ইয়র্ক লাইফের পলিসিকে অ্যাসেট ফ্লেক্স বলা হয়, যা দীর্ঘমেয়াদী যত্নের সুবিধা, একটি মৃত্যু সুবিধা (পলিসিধারী মারা গেলে সুবিধাভোগীদের জন্য একটি অর্থ প্রদান) বা উভয়ই প্রদান করে। একটি মুদ্রাস্ফীতি রাইডার সহ রাইডার পাওয়া যায়।
ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশন অফ ইন্স্যুরেন্স কমিশনারস (এনএআইসি) নিউ ইয়র্ক লাইফের জন্য একটি অভিযোগ সূচক প্রতিবেদন রয়েছে, যে কোম্পানি AARP সদস্যদের জন্য উপলব্ধ নীতিগুলি আন্ডাররাইট করে৷ 2020 সালে নিউ ইয়র্ক লাইফের দীর্ঘমেয়াদী যত্নের নীতিগুলি সম্পর্কে কোনও অভিযোগ ছিল না। 2019 এবং 2018 সালে এই বিভাগের জন্য তিনটি করে ছিল। শুধুমাত্র বন্ধ, রাষ্ট্রীয় বীমা বিভাগ দ্বারা সরবরাহ করা নিশ্চিত করা অভিযোগগুলি এই NAIC রিপোর্টে ব্যবহার করা হয়েছে।
যদিও বেটার বিজনেস ব্যুরো (BBB) অভিযোগ সম্পর্কে তথ্য শ্রেণীবদ্ধ করে না, তার ওয়েবসাইট দেখায় যে নিউ ইয়র্ক লাইফ একটি "A-" রেটিং পেয়েছে। সাইটে বর্তমানে মোট 12টি গ্রাহক পর্যালোচনা 5 তারার মধ্যে 1.33 গড় তারা রেটিং প্রদান করে। গত তিন বছরে কোম্পানির বিরুদ্ধে 104টি অভিযোগ পাওয়া গেছে। তাদের বেশিরভাগই একটি পণ্য বা পরিষেবার সাথে একটি সমস্যা রিপোর্ট করেছে, অন্যরা বিলিং সমস্যা, ডেলিভারি সমস্যা, গ্যারান্টি/ওয়ারেন্টির সমস্যা এবং বিজ্ঞাপন/বিক্রয় সংক্রান্ত সমস্যাগুলি রিপোর্ট করেছে৷
উপরন্তু, যদিও AARP নিজেই BBB দ্বারা স্বীকৃত নয়, BBB ওয়েবসাইটে এটি সম্পর্কে তথ্য বিদ্যমান রয়েছে। AARP BBB থেকে একটি "A+" রেটিং পায়৷ সাইটে মোট 67টি গ্রাহক পর্যালোচনা 5 তারার মধ্যে 1.22 এর গড় স্টার রেটিং প্রদান করে এবং 212টি অভিযোগ গত তিন বছরে লগ করা হয়েছে৷ তাদের বেশিরভাগই একটি পণ্য বা পরিষেবার সাথে একটি সমস্যা রিপোর্ট করেছে৷
AARP-এর সাথে যোগাযোগ করতে এবং আপনার কাছাকাছি একটি শারীরিক অবস্থান কোথায় হতে পারে তা জানতে, আপনি তাদের গ্রাহক পরিষেবা লাইনে 888-687-2277 নম্বরে কল করতে পারেন বা aarp.org-এ কোম্পানির ওয়েবসাইট দেখতে পারেন।
দীর্ঘমেয়াদী যত্ন যে কারও জন্য প্রয়োজন হতে পারে। প্রকৃতপক্ষে, এটি একজন বয়স্ক ব্যক্তির জন্য প্রয়োজন হতে পারে যার সাহায্যের প্রয়োজন হয় বা যারা ছোট কিন্তু একটি আঘাত বা দীর্ঘস্থায়ী অসুস্থতায় ভুগছেন যা তাদের স্বাধীনভাবে তাদের দৈনন্দিন প্রয়োজনগুলি পরিচালনা করতে বাধা দেয়।
এই যত্নের জন্য কীভাবে অর্থ প্রদান করা যায় সে সম্পর্কে চিন্তা করার সময়, আশেপাশে কেনাকাটা করা এবং সেখানে থাকা বিভিন্ন নীতি সম্পর্কে আরও জানা গুরুত্বপূর্ণ। নিউ ইয়র্ক লাইফ দ্বারা লিখিত AARP নীতিগুলি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন পরিকল্পনার পাশাপাশি হাইব্রিড বিকল্পগুলি উভয়ই অফার করে যা জীবন বীমা এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্নের সুবিধাগুলিকে একত্রিত করে৷
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/tumsasedgars, ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/insjoy
