কার্যকর বার্ষিক হার (EAR) হল একটি সুদের হার যা একটি বিনিয়োগের প্রকৃত রিটার্ন বা ক্রেডিট এর প্রকৃত সুদের পরিমাণ প্রতিফলিত করে কার্ড বা ঋণ।

EAR কীভাবে কাজ করে এবং কীভাবে এটি গণনা করতে পারে তার আরও পুঙ্খানুপুঙ্খ ধারণা বার্ষিক সুদের হার এবং বিভিন্ন চক্রবৃদ্ধি সময় আছে এমন বিভিন্ন ক্রেডিট কার্ড, ঋণ এবং বিনিয়োগের তুলনা করার জন্য আপনাকে একটি সঠিক উপায় প্রদান করে৷

কার্যকর বার্ষিক সুদের হার কি?

EAR হল সুদের হার যা চক্রবৃদ্ধি সুদের কারণ হয় (এর উপর সুদ চার্জ করা হয় সুদ) একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে। উদাহরণস্বরূপ, ক্রেডিট কার্ডে বকেয়া ব্যালেন্সে সুদ অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। যদি আপনি নির্ধারিত তারিখের মধ্যে ব্যালেন্স পরিশোধ না করেন, তাহলে ইস্যুকারী বিদ্যমান সুদের উপর সুদ চার্জ করবে।

• বিকল্প নাম :কার্যকর সুদের হার, বার্ষিক সমতুল্য হার, কার্যকর APR
• সংক্ষিপ্ত শব্দ :EAR, EIR, AER

কীভাবে কার্যকর বার্ষিক সুদের হার গণনা করবেন

EAR গণনা করার সমীকরণের দুটি প্রধান উপাদান রয়েছে: 

• i:বর্ণিত সুদের হার (এপিআর)
• n:যৌগিক সময়ের সংখ্যা

এপিআর এবং চক্রবৃদ্ধি সময়কাল প্লাগ করার আগে সমীকরণটি কেমন দেখায় তা এখানে :

EAR =(1 + i/n) ⁿ - 1

ক্রেডিট কার্ড EAR

ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্সের দৃষ্টিকোণ থেকে EAR পরীক্ষা করা আপনাকে দেখতে সাহায্য করতে পারে আপনার এপিআর এবং কানের মধ্যে পার্থক্য। একটি ক্রেডিট কার্ডে $1,000 এর ব্যালেন্সের জন্য যা 20% APR চার্জ করে, এক বছরে আপনার সুদের খরচ হবে $200৷ যাইহোক, বেশিরভাগ ক্রেডিট কার্ড দৈনিক চক্রবৃদ্ধি সুদ চার্জ করে, তাই আপনি এইভাবে একই $1,000 ব্যালেন্সের জন্য EAR গণনা করুন:

[1 + (20% / 365) ³⁶⁵ ] – 1 =.2213 বা, EAR হিসাবে প্রকাশ করা হয়, 22.13%

এই উদাহরণে, একটি ক্রেডিট কার্ড যা 20% APR বিজ্ঞাপন দেয় 22.13% এর একটি EAR, এবং সেই কারণে, আপনার বাৎসরিক সুদের পেমেন্ট হবে $200 এর পরিবর্তে $221।

EAR সর্বদাই APR-এর চেয়ে বেশি হবে যদি না বছরে শুধুমাত্র একটি চক্রবৃদ্ধি সময় থাকে, সেক্ষেত্রে সেগুলি একই হবে৷

বিনিয়োগ EAR

যখন EAR একটি বিনিয়োগকারীকে প্রদত্ত সুদের উল্লেখ করে, তখন এটি একইভাবে কাজ করে৷ যদি বিনিয়োগ A-এর বার্ষিক সুদের হার 5% থাকে যা মাসিক চক্রবৃদ্ধি হয় এবং বিনিয়োগ B-এর একই APR থাকে কিন্তু বছরে দুইবার চক্রবৃদ্ধি হয়, তাহলে বিনিয়োগ বিকল্প A-এর সামগ্রিক রিটার্ন বা ফলন বেশি হবে কারণ এটি প্রায়শই চক্রবৃদ্ধি করে।

আপনি শুরু করলে দুটি বিকল্পের মধ্যে পার্থক্য কীভাবে গণনা করবেন তা এখানে দেওয়া হল $1,000 এর বিনিয়োগ:

বিনিয়োগের বিকল্প A:[1 + (5% / 12) ¹² ] – 1 =5.11%

বিনিয়োগের বিকল্প B:[1 + (5% / 2) ² ] – 1 =5.06%

এই উদাহরণে, বিনিয়োগ A-এর $1,000-এর প্রারম্ভিক ব্যালেন্সের মূল্য হবে $1,051 এক বছর পরে, এবং বিনিয়োগ B এর মূল্য হবে $1,050.60। যদিও এটি একটি বড় পার্থক্য বলে মনে নাও হতে পারে, এটি তাৎপর্যপূর্ণ হতে পারে যদি মূল বিনিয়োগ বড় হয় এবং আপনি এক দশক বা তার বেশি সময় ধরে অর্থ বিনিয়োগ করেন।

কার্যকর বার্ষিক সুদের হার বনাম এপিআর

চক্রবৃদ্ধি সুদের প্রভাবের জন্য EAR অ্যাকাউন্ট, যেখানে বেশি ব্যবহৃত হয় বার্ষিক শতাংশ হার (এপিআর) - "নামমাত্র সুদ" নামেও পরিচিত—একটি বার্ষিক হার যা চক্রবৃদ্ধি সুদের কারণ হয় না৷

এপিআর হল ব্যাঙ্ক, ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলির জন্য ব্যবহার করার জন্য সাধারণত স্বীকৃত হার , এবং অন্যান্য ব্যবসা, কিন্তু এটি EAR বের করা গুরুত্বপূর্ণ তাই আপনার কাছে আরও সঠিক ধারণা রয়েছে যে সুদের ভারসাম্য বজায় রাখার ফলাফল বা সিডি বা মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টের মতো বিনিয়োগ রাখার ফলাফলকে কীভাবে প্রভাবিত করবে।

নিচের সারণীটি চারটি ভিন্ন যৌগিক সময়ের জন্য চারটি ভিন্ন এপিআর-এর সাথে EAR-এর তুলনা করে :

এপিআর প্রতি ৬ মাস অন্তর কান EAR ত্রৈমাসিক EAR মাসিক কান প্রতিদিন 10% 10.25% 10.38% 10.47% 10.51% 15% 15.56% 15.86% 16.07% 16.17% 20% 21.00% 21.55% 21.93% 22.13% 24%24% 3%24% 24% 24% 22.13%.

আপনি অনলাইনে EAR ক্যালকুলেটর খুঁজে পেতে পারেন৷ এগুলি বিভিন্ন ঋণ বা বিনিয়োগের অফার তুলনা করার একটি দ্রুত উপায় প্রদান করে৷

প্রধান টেকওয়ে

• বিনিয়োগকারী বা ঋণগ্রহীতাদের কার্যকর বার্ষিক সুদের হার (EAR) নির্ধারণ করা উচিত কারণ এটি একটি নির্দিষ্ট হারে বিনিয়োগের প্রকৃত রিটার্ন বা ঋণের প্রকৃত সুদের পরিমাণ প্রদান করে৷
• সুদ শুধুমাত্র বার্ষিক চক্রবৃদ্ধি না হলে, EAR সর্বদা বার্ষিক শতাংশ হার (এপিআর) থেকে বেশি হবে কারণ এটি চক্রবৃদ্ধির প্রভাবকে কারণ করে।
• আরো ঘন ঘন চক্রবৃদ্ধি সময়কাল মানে আরও সুদ।