প্রকাশ:এই নিবন্ধটি নেভি মিউচুয়াল দ্বারা স্পনসর করা হয়েছে, একটি অলাভজনক ভেটেরান্স সার্ভিস অর্গানাইজেশন (VSO)৷
একটি বার্ষিক একটি চুক্তি যা আপনাকে একটি জীবন বীমা কোম্পানির সাথে একটি নির্দিষ্ট সময়কাল বা এমনকি একটি জীবনকালের জন্য ভবিষ্যতের নির্দিষ্ট আয়ের গ্যারান্টির বিনিময়ে অর্থ বিনিয়োগ করতে দেয়। বার্ষিকীগুলি সাধারণত অবসর গ্রহণের উদ্দেশ্যে সম্পদ জমা করতে বা আপনার জীবদ্দশায় বা আপনার সুবিধাভোগীর জীবদ্দশায় আয় তৈরি করতে ব্যবহৃত হয়।
আপনার পোর্টফোলিওতে যোগ করার জন্য একটি বার্ষিক মূল্য সঠিক সম্পদ কিনা তা নির্ধারণ করার সময়, নিম্নলিখিত প্রশ্নগুলি বিবেচনা করুন:
একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকী আপনার বাকি জীবনের জন্য নিশ্চিত আয় প্রদান করতে পারে। আপনার অন্যান্য সঞ্চয় এবং অবসর অ্যাকাউন্টের বিপরীতে, যা আপনি বাঁচতে পারেন, আপনি একটি "জীবন আয়" অর্থপ্রদানের বিকল্প বেছে না নেওয়া পর্যন্ত আপনি একটি বার্ষিক আয়ের বাইরে থাকতে পারবেন না। আপনি যদি অবসরের সময় বাজেট নিয়ে চিন্তিত হন তবে একটি বার্ষিক প্রতি মাসে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ আয়ের গ্যারান্টি দিয়ে আপনার জীবনকে সহজ করে তুলতে পারে। আপনি যেকোনো সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা বা পেনশন তহবিলের পাশাপাশি অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট থেকে বিতরণ ছাড়াও এটি পাবেন।
দ্রষ্টব্য: যদিও তাৎক্ষণিক বার্ষিকীগুলি প্রায়শই অবসর গ্রহণের সময় লোকেরা ব্যবহার করে, বিলম্বিত বার্ষিকীগুলি বেশি সুবিধা লাভ করে যদি তাড়াতাড়ি শুরু করা হয় যাতে দীর্ঘতর সঞ্চয় পর্বের জন্য অনুমতি দেওয়া যায়। নেভি মিউচুয়ালের একক প্রিমিয়াম ডিফারড অ্যানুইটির সাথে আপনি একটি পাঁচ, সাত বা 10 বছরের লক-ইন সময়কাল বেছে নিতে পারেন, যা সেই সময়কালের জন্য আপনার সুদের হারের নিশ্চয়তা দেয়৷
FDIC-এর মতে, একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টের গড় সুদের হার হল 0.06% এবং একটি পাঁচ বছরের CD-এর জন্য 0.27%। আজকের কম সুদের হারের পরিবেশের পরিপ্রেক্ষিতে, আপনি যদি আপনার অর্থকে একটি সুদের হার সহ একটি অ্যাকাউন্টে বসতে দেওয়ার পরিবর্তে একটি বার্ষিক অর্থের জন্য রাখেন তাহলে আপনি উচ্চ হারে রিটার্ন পেতে পারেন যা এমনকি মুদ্রাস্ফীতির সাথেও নাও থাকতে পারে। একটি বার্ষিকী একটি নিশ্চিত সুদের হারও প্রদান করে – যা আপনি একটি সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টের বৈশিষ্ট্য হিসাবে পাবেন না। আপনি এখানে নেভি মিউচুয়ালের বর্তমান বার্ষিক হার খুঁজে পেতে পারেন।
অধিকন্তু, যদি আপনার অর্থ উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগে বাঁধা থাকে (যেমন, স্টক), তবে কিছু পরিমাণ অর্থ একটি বার্ষিকীর মতো কম ঝুঁকিপূর্ণ পণ্যে স্থানান্তর করা বুদ্ধিমানের কাজ হতে পারে। আপনার আয়ের উৎসকে বৈচিত্র্যময় করা দীর্ঘমেয়াদে ঝুঁকি কমাতে সাহায্য করবে। একটি নেভি মিউচুয়াল অ্যানুইটির জন্য প্রাথমিক বিনিয়োগ $100 এর মতো হতে পারে।
আপনি এই প্রশ্নের উত্তর "না" হবে একজন ব্যক্তি খুঁজে পেতে কঠিন চাপা হবে. একটি বার্ষিকী সহ, যদি আপনি একটি "জীবন আয়" পেআউট বিকল্প নির্বাচন করেন, আপনি আপনার জীবনের সময়কালের জন্য গ্যারান্টিযুক্ত মাসিক অর্থপ্রদান পাবেন৷
নেভি মিউচুয়ালে, আমরা এই ধরনের তিনটি পেআউট বিকল্প অফার করি:
আপনি যদি ঝুঁকি-বিরুদ্ধ হন, তাহলে একটি বার্ষিকী আপনার জন্য উপযুক্ত হতে পারে, যেহেতু বার্ষিকী সামগ্রিক পোর্টফোলিও ঝুঁকি হ্রাস করে এবং সম্পদের একটি অনুমানযোগ্য এবং অবিচলিত বৃদ্ধি প্রদান করে – বাজারের অস্থিরতা এবং ওঠানামা নির্বিশেষে। এর মানে হল যে আপনার অর্থ নিরাপদে এবং একটি গ্যারান্টিযুক্ত হারে বৃদ্ধি পাবে আপনার অর্থনীতি বা আপনার নিয়ন্ত্রণের বাইরের পরিস্থিতি নিয়ে চিন্তা না করেই৷
এমনকি যদি আপনি আপনার অর্থের ক্ষেত্রে কিছুটা ঝুঁকি গ্রহণকারী হন, আপনি একটি বার্ষিকী সহ আপনার পোর্টফোলিওকে বৈচিত্র্যময় করার কথা বিবেচনা করতে পারেন। একটি বার্ষিকের সাথে সামগ্রিক ঝুঁকির স্তর কম এবং আপনি স্থিতিশীলতা পাবেন যা আপনি একটি অস্থির বাজারের সময় অন্য কোথাও পাবেন না।
বিলম্বিত বার্ষিকী ট্যাক্স-বিলম্বিত পদ্ধতিতে বৃদ্ধি পায়, যার অর্থ আপনি বিতরণ গ্রহণ শুরু না করা পর্যন্ত আপনার উপার্জনের কোনোটির উপর ট্যাক্স দিতে হবে না। সময়ের সাথে সাথে, এটি আপনাকে যথেষ্ট পরিমাণ অর্থ বাঁচাতে পারে।
অন্যান্য ট্যাক্স-বিলম্বিত বিনিয়োগ যানবাহন, যেমন ঐতিহ্যবাহী IRAs, অ্যাকাউন্টে আপনি কত টাকা অবদান রাখতে পারেন তার সীমা কম - প্রতি বছর মাত্র $6,000 (বা $7,000 যদি আপনার বয়স 50 বছরের বেশি হয়)। বার্ষিক সীমাবদ্ধতা নেই. নেভি মিউচুয়াল-এ, আপনি $5,000,000 পর্যন্ত এককালীন অর্থপ্রদান সহ একটি একক প্রিমিয়াম ডিফারড অ্যানুইটি বা নমনীয় প্রিমিয়াম অবসরকালীন বার্ষিকীতে তহবিল দিতে পারেন এবং মোট $1,000,000 পর্যন্ত একাধিক অর্থপ্রদান সহ।
আপনি যদি নিয়মিতভাবে আপনার অবসরের অ্যাকাউন্টে অবদানের পরিমাণ বাড়ান এবং অতিরিক্ত অর্থ থাকে যা আপনি কম-ঝুঁকির পদ্ধতিতে বিনিয়োগ করতে চান, তাহলে একটি বার্ষিক অর্থ অস্থায়ী সময়ের জন্য নিরাপদে অর্থ বৃদ্ধি করতে ব্যবহার করা যেতে পারে। নেভি মিউচুয়ালের নমনীয় প্রিমিয়াম রিটায়ারমেন্ট অ্যানুইটিতে আত্মসমর্পণ ফি নেই, তাই আপনি যেকোন সময়ের জন্য এটি ব্যবহার করতে পারেন - এবং সম্ভবত ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কগুলির দ্বারা অফার করা হয় তার চেয়ে বেশি সুদের হার পাবেন৷
দ্রষ্টব্য: আপনি যদি অবসর গ্রহণের সময় সঠিকভাবে বাজেট না করেন বা আপনার ব্যয় প্রত্যাশিত থেকে বেশি হয় তবে আপনার অবসরের তহবিল থেকে বেঁচে থাকা সম্ভব। জীবন আয়ের অর্থ প্রদানের বিকল্পের সাথে একটি বার্ষিকী ক্রয় নিশ্চিত করে যে আপনার কাছে সর্বদা কিছু অর্থ আসবে। এটিকে একটি আর্থিক নিরাপত্তা জাল বিবেচনা করুন।
যদিও আপনি আপনার RMD থেকে একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টে টাকা রাখা বেছে নিতে পারেন, তার পরিবর্তে আপনি একটি বার্ষিক সহ উচ্চ সুদের হার পেতে পারেন। নেভি মিউচুয়ালের নমনীয় প্রিমিয়াম রিটায়ারমেন্ট অ্যানুইটি আপনাকে কম-ঝুঁকির গাড়িতে $100 থেকে $1,000,000 পর্যন্ত যে কোনো জায়গায় জমা করতে দেয় যা বাজারের অস্থিরতা এড়াতে পারে।
একটি বার্ষিকী সহ আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিওকে বৈচিত্র্যময় করুন। আমাদের নিবেদিত প্রতিনিধিরা আপনাকে এমন পণ্য খুঁজে পেতে সাহায্য করতে পারে যা আপনার চাহিদা এবং আপনার বাজেটের সাথে সবচেয়ে উপযুক্ত হয় – এবং আপনার অবসর গ্রহণের লক্ষ্যে পৌঁছানোর পথে আপনাকে সাহায্য করতে পারে। কল করুন 800-628-6011 একজন প্রতিনিধির সাথে কথা বলতে বা আজ একটি পরামর্শের সময়সূচী করতে।
