প্রায় 10 বছর আগে আমি একজন ক্লায়েন্টের সাথে দেখা করেছিলাম — তিনি একজন শিক্ষিকা এবং একজন একা মা তার বাচ্চাদের কলেজে ভর্তি করার আশা করেছিলেন। 56 বছর বয়সে, তিনি তার রাজ্যে শিক্ষকদের জন্য গড় অবসরের বয়স প্রায় পেরিয়ে গেছেন, তবুও এটা স্পষ্ট যে তিনি শীঘ্রই যে কোনও সময় অবসর নিতে যাচ্ছেন না — শুধুমাত্র টিউশন বিলের কারণেই নয় যে তাকে শীঘ্রই দিতে হবে, কিন্তু কারণ তিনি স্নাতক ডিগ্রী, স্নাতকোত্তর ডিগ্রী এবং প্রশাসনিক শংসাপত্রের জন্য তার শিক্ষকতা পেশাকে এগিয়ে নেওয়ার জন্য প্রয়োজনীয় অর্থ প্রদানের পরেও পরিচালনা করার জন্য তার নিজের $180,000 ছাত্র ঋণের ঋণ ছিল।
প্রচুর পরিমাণে ধার নেওয়ার পাশাপাশি, এই শিক্ষক মোটামুটি সাধারণ কিছু করেছেন — একটি বর্ধিত পরিশোধের পরিকল্পনায় স্থানান্তর করুন, যা স্বল্পমেয়াদে মাসিক অর্থপ্রদান কম করে, কিন্তু শেষ পর্যন্ত ঋণের আয়ু এবং মোট বকেয়া সুদের প্রসারিত করে এবং মোট ঋণের ভারসাম্যের কারণ হয়। বাড়াতে।
যদিও তিনি শেষ পর্যন্ত তার লক্ষ্যগুলি পূরণ করেছেন, তার চ্যালেঞ্জটি খুব সাধারণ - উচ্চ স্তরের ছাত্র ঋণের ঋণ পরিচালনা করা আরও বেশি সংখ্যক লোককে প্রভাবিত করছে। উদাহরণস্বরূপ:
আমার আর্থিক পরিষেবা অনুশীলনে, আমি প্রাথমিকভাবে K-12 শিক্ষক এবং অলাভজনক কর্মচারীদের সাথে কাজ করি। আমি যখন শিক্ষকদের সাথে দেখা করার জন্য স্কুল পরিদর্শন করি এবং তাদের অবসরকালীন সঞ্চয় এবং আর্থিক পরিকল্পনায় সাহায্য করি, তখন অনেকেই বলে, "আমি কিছু সঞ্চয় করতে পারি না।" তারা আগামীকাল অবসরের সময় কীভাবে পরিচালনা করবেন তা নিয়ে চিন্তিত হওয়ার চেয়ে আজ তাদের ছাত্র ঋণ পরিচালনার বিষয়ে বেশি চিন্তিত৷
সৌভাগ্যবশত, আপনি যতই ঋণ বহন করছেন না কেন, আপনার পাওনার পরিমাণ কমানোর, অর্থপ্রদানকে আরও পরিচালনাযোগ্য করে তোলা এবং আপনার অন্যান্য আর্থিক লক্ষ্য পূরণ করার বিভিন্ন উপায় রয়েছে। এখানে বিবেচনা করার জন্য কয়েকটি কৌশল রয়েছে:
আপনার ঋণের একটি অংশ পাবলিক সার্ভিস লোন ফরজিভনেস (PSLF) এর মতো প্রোগ্রামের মাধ্যমে মাফ করা যেতে পারে। যোগ্যতা অর্জনের জন্য, আপনাকে একটি অলাভজনক 501(c)(3) সংস্থা, সামরিক, পাবলিক স্কুল, অলাভজনক হাসপাতাল বা সরকারের জন্য পূর্ণ-সময় কাজ করতে হবে। যাইহোক, অনেক লোক হয় প্রোগ্রাম সম্পর্কে জানেন না, বা যোগ্যতা অর্জনের জন্য তাদের ঋণ এবং অর্থপ্রদানগুলিকে কীভাবে অপ্টিমাইজ করবেন। প্রোগ্রামটি বোঝা, আপনি সঠিক অর্থপ্রদানের পরিকল্পনায় আছেন এবং সমস্ত বিভিন্ন কাগজপত্র সঠিকভাবে পূরণ করা হয়েছে তা নিশ্চিত করা প্রোগ্রামটি সফলভাবে অ্যাক্সেস করার জন্য অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ, কারণ বর্তমানে মাত্র 1% আবেদনকারীকে ক্ষমা করা হয়েছে, মার্কিন শিক্ষা বিভাগের মতে। উদাহরণস্বরূপ, 120টি অন-টাইম পেমেন্ট প্রয়োজন, এবং শুধুমাত্র নির্দিষ্ট ধরনের ঋণই ক্ষমার যোগ্য।
পিএসএলএফ প্রোগ্রাম ছাড়াও, একটি শিক্ষক ঋণ ক্ষমা প্রোগ্রামও রয়েছে। আপনি কিসের জন্য যোগ্য হতে পারেন তা দেখতে সময় নিন এবং আপনি সঠিকভাবে নথিভুক্ত করেছেন তা নিশ্চিত করতে বিশেষজ্ঞের সাহায্য নেওয়ার কথা বিবেচনা করুন। এটি আপনার ট্যাক্স ফাইল করার জন্য একজন হিসাবরক্ষকের সাথে কাজ করার মতো - একজন বিশেষজ্ঞ আপনাকে প্রক্রিয়াটি আরও সুচারুভাবে নেভিগেট করতে সহায়তা করতে পারে।
মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে অনেক ঋণগ্রহীতা বর্ধিত অর্থপ্রদানের পরিকল্পনা গ্রহণ করছে, তাদের ঋণ পরিশোধের সময়সূচী 20 বা এমনকি 30 বছর পর্যন্ত প্রসারিত করছে — এবং তাদের সামগ্রিক ঋণের বোঝার সাথে সেই সমস্ত বছরের অতিরিক্ত সুদ যোগ করছে। পরিবর্তে, আপনি 10-বছরের পরিশোধের সময়সূচীতে যেতে পারছেন কিনা তা দেখুন। এটি ঋণের জীবনে আপনার পরিশোধ করা মোট পরিমাণ কমিয়ে দেবে। আমাদের অনুশীলনে, স্নাতকোত্তর ডিগ্রি সহ একজন শিক্ষকের গড় ঋণের ব্যালেন্স সাধারণত প্রায় $70,000 হয়। 10-বছরের স্ট্যান্ডার্ড রিপেমেন্ট প্ল্যানে, যা প্রতি মাসে প্রায় $800-এ অনুবাদ করে৷
বিলম্ব বা সহনশীলতা আপনাকে সাময়িকভাবে ঋণ পরিশোধ করা বন্ধ বা বিলম্বিত করতে দেয়। যাইহোক, সুদ জমা হতে থাকে যদিও আপনাকে অর্থপ্রদান করতে হবে না। ডাক্তার এবং অন্যান্য স্বাস্থ্যসেবা পেশাদাররা, যারা এই কৌশলটি ব্যবহার করার প্রবণতা রাখে, তাদের কর্মজীবনের প্রথম দিকে তাদের উচ্চ ছাত্র ঋণের ঋণ এবং তুলনামূলকভাবে কম বেতনের কারণে, এর পরিবর্তে একটি আয়-সামঞ্জস্যপূর্ণ পরিশোধের পরিকল্পনা বিবেচনা করতে চাইতে পারে যা পরে ঋণ ক্ষমার জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে।
আমার ক্লায়েন্টদের একজন এইভাবে তার মাসিক অর্থপ্রদান কমিয়েছে, এবং সে অবসরকালীন সঞ্চয় এবং অন্যান্য খরচের দিকে পার্থক্য প্রয়োগ করতে সক্ষম হয়েছিল। যখন তার বেতন বেড়ে যায় তখন তার ঋণের অর্থও বেড়ে যায়, কিন্তু তিনি ইতিমধ্যেই তার ঋণ পরিশোধের পথে ছিলেন। এছাড়াও, তার প্রারম্ভিক অবসরের সঞ্চয় কর-মুক্ত বৃদ্ধির সম্ভাবনার বছর থেকে উপকৃত হতে পারে।
আপনি যদি প্রচুর পরিমাণে ছাত্র ঋণের ঋণ বহন করেন তবে অন্য কিছু সম্পর্কে চিন্তা করা কঠিন। যাইহোক, একটি আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করা যাতে সেই ঋণ পরিশোধের জন্য একটি কৌশল অন্তর্ভুক্ত থাকে, অন্যান্য লক্ষ্যগুলির জন্য বরাদ্দ করার সময়, যেমন অবসর গ্রহণ, আপনাকে স্মার্ট সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করবে। আপনার সম্পূর্ণ আর্থিক চিত্র বোঝা — এবং আপনার সমস্ত বিকল্প জানা — হল আপনার আর্থিক উদ্দেশ্য পূরণের প্রথম পদক্ষেপ৷
এই বিকল্পগুলি দেখে, আপনি আপনার ঋণ পরিশোধ করতে, অন্যান্য লক্ষ্য পূরণ করতে, সামগ্রিকভাবে আপনার আর্থিক স্বাস্থ্যের উন্নতি করতে এবং একটি আরামদায়ক অবসর গ্রহণের জন্য প্রস্তুত হতে আরও ভাল অবস্থানে থাকবেন৷
Randal J. Lupi একজন নিবন্ধিত প্রতিনিধি যিনি AXA Advisors, LLC (NY, NY 212-314-4600), সদস্য FINRA, SIPC, একজন বিনিয়োগ উপদেষ্টা প্রতিনিধি যিনি AXA উপদেষ্টার মাধ্যমে বিনিয়োগ উপদেষ্টা পণ্য/পরিষেবা অফার করেন, LLC, একজন SEC-নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা এবং একজন এজেন্ট যিনি AXA Network, LLC-এর মাধ্যমে বার্ষিক ও বীমা পণ্য অফার করেন। মিঃ লুপি আপনার রাজ্যে ব্যবসা লেনদেনের জন্য যথাযথভাবে নিবন্ধিত এবং লাইসেন্সপ্রাপ্ত নাও হতে পারে। এই নিবন্ধটি সাধারণ তথ্যের উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয়. AXA উপদেষ্টা এবং এর সহযোগী এবং সহযোগীরা ছাত্র ঋণ ক্ষমা, আইনি, ট্যাক্স বা অ্যাকাউন্টিং পরামর্শ বা পরিষেবা প্রদান করে না। আপনি এই এলাকায় যোগ্য পেশাদারদের সাথে পরামর্শ করা উচিত. AGE- 2783412 (10/19)(exp.10/20)
