একজন অংশীদারের সাথে বা একটি পরিবারে অর্থ পরিচালনা করার "সঠিক" উপায় কী? আর্থিক উপদেষ্টা হিসাবে, আমাদের এই প্রশ্নটি সর্বদা জিজ্ঞাসা করা হয়। উত্তর হল যে শুধুমাত্র একটি সঠিক উপায় নেই - শুধুমাত্র সেই উপায় যা আপনার পরিস্থিতির জন্য সর্বোত্তম কাজ করে৷

আপনি সর্বোত্তম পদ্ধতি কী হতে পারে তা বিবেচনা করার আগে, আপনাকে প্রথমে একে অপরের অগ্রাধিকার এবং অর্থ সম্পর্কে মনোভাব বুঝতে হবে। এটি আপনাকে বুঝতে সাহায্য করবে যে আপনি কীভাবে একই রকম এবং গুরুত্বপূর্ণভাবে, আপনি কীভাবে আলাদা যাতে আপনি সম্ভাব্য সমস্যাগুলি উদ্ভূত হওয়ার আগে সনাক্ত করতে পারেন। উপরন্তু, আপনি দেখতে পারেন যে একটি পদ্ধতি এখন কাজ করে, কিন্তু আপনি ভবিষ্যতে একটি ভিন্ন ব্যবস্থা করতে চান - উদাহরণস্বরূপ, যদি উভয় অংশীদার এখন কাজ করে, আপনি একটি পদ্ধতি বেছে নিতে পারেন কিন্তু যদি একজন অভিভাবক পদত্যাগ করেন তবে ট্যাকগুলি পরিবর্তন করতে চান ভবিষ্যতে শিশুদের লালন-পালনের দিকে মনোনিবেশ করার জন্য কর্মশক্তির।

আপনি আপনার অর্থকে আলাদা রাখতে চান নাকি একত্রিত করতে চান তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে, আপনাকে কিছু গুরুত্বপূর্ণ বিষয় বিবেচনা করতে হবে:

আপনার উভয় ক্রেডিট স্কোর চালান

যদি একজন অংশীদারের ক্রেডিট স্কোর খারাপ থাকে, তাহলে বিবাহিত হওয়া অপরিহার্যভাবে অন্য স্ত্রীর স্কোরকে প্রভাবিত করবে না। যাইহোক, যদি আপনি যৌথ অ্যাকাউন্ট খোলেন বা ক্রেডিট (যেমন একটি বন্ধকী) একসাথে আবেদন করেন, উভয় অংশীদারের ক্রেডিট স্কোর বিবেচনা করা হতে পারে এবং এটি অনুমোদিত ঋণের পরিমাণ বা সুদের হারে পার্থক্য আনতে পারে।

আপনার স্বতন্ত্র ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করুন এবং সেগুলি একে অপরের সাথে ভাগ করুন যাতে আপনি কোথায় দাঁড়িয়ে আছেন সে সম্পর্কে আপনার ধারণা থাকে। যদি একজন পত্নীর দেউলিয়াত্ব বা ফোরক্লোজার থেকে উদ্ভূত একটি খারাপ ক্রেডিট ইতিহাস থাকে, তাহলে দম্পতি যৌথ ঋণের জন্য মোটেও যোগ্য নাও হতে পারে - এমনকি যদি অন্য পত্নীর দুর্দান্ত ক্রেডিট থাকে।

যৌথ ঋণ সম্পর্কে সচেতন হোন

আপনার একটি যৌথ ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্ট আছে কিনা তা বুঝুন, আপনার বিদ্যমান স্বতন্ত্র ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্টে একজন অনুমোদিত ব্যবহারকারী হিসাবে আপনার পত্নীকে যুক্ত করুন, বা বাড়ি বা গাড়ির জন্য যৌথ ঋণ নিন, প্রতিটি ঋণগ্রহীতা ঋণ পরিশোধের জন্য সমানভাবে দায়ী। ধার করা সম্পূর্ণ পরিমাণ এবং অর্থপ্রদানের ইতিহাস উভয় স্বামী/স্ত্রীর ক্রেডিট রিপোর্ট এবং স্কোরে রিপোর্ট করা হয়। সম্প্রদায়ের সম্পত্তি রাজ্যে (অ্যারিজোনা, ক্যালিফোর্নিয়া, আইডাহো, লুইসিয়ানা, নিউ মেক্সিকো, নেভাদা, টেক্সাস, ওয়াশিংটন, উইসকনসিন এবং আলাস্কায় ঐচ্ছিক), বিবাহের সময় অর্জিত সমস্ত সম্পদ এবং ঋণের জন্য স্বামী/স্ত্রী উভয়ই সমানভাবে দায়ী – তাই আপনি যদি আপনি বিবাহিত থাকাকালীন আপনার পত্নী একটি বড় ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স র‍্যাক করেছে তা জানেন না, আপনি এখনও নিশ্চিত হবেন যে এটি সম্পূর্ণ অর্থ প্রদান করা হয়েছে।

একটি সমান এবং স্পষ্ট অংশীদারিত্ব তৈরি করুন

আপনার প্রত্যাশার সাথে পরিষ্কার হোন। হতে পারে এর অর্থ হল আপনি সম্মত হন যে একটি নির্দিষ্ট ডলার পরিমাণের উপরে যেকোনো ক্রয়ের জন্য অর্থ ব্যয় করার আগে একটি যৌথ সিদ্ধান্ত প্রয়োজন। সম্ভবত এর অর্থ হল আপনার বাজেট, যৌথ আর্থিক লক্ষ্যগুলির দিকে আপনার অগ্রগতি এবং আপনার আর্থিক দায়িত্বের কোন অংশটি পরিচালনা করার জন্য কে দায়ী সে সম্পর্কে আলোচনা করার জন্য আপনার একটি মাসিক "আমাদের ব্যবসা" মিটিং আছে৷

আপনার পরিবারের অর্থ ব্যবস্থাপনায় আপনার মধ্যে কেউ যতই আগ্রহী না হোক না কেন, শুধুমাত্র একজন অংশীদারকে সমস্ত অর্থের সিদ্ধান্ত নেওয়ার অনুমতি দেওয়া একটি খারাপ ধারণা। আপনার সম্পদ এবং ঋণগুলি কীভাবে পরিচালনা করা হয় সে সম্পর্কে আপনার উভয়েরই জ্ঞান থাকতে হবে যাতে আপনার একজনের কিছু ঘটে গেলে, অন্য অংশীদার আত্মবিশ্বাসের সাথে অর্থ পরিচালনা করতে পারে।

একত্রিত করতে বা না করতে:আপনার সেরা কৌশল বেছে নিন

আপনি কীভাবে অর্থ পরিচালনা করতে চান তা নির্ধারণ করার সময় অনেকগুলি বিষয় বিবেচনা করতে হবে, তবে সাধারণভাবে, এগিয়ে যাওয়ার চারটি প্রধান উপায় রয়েছে:

• আপনার অর্থ আলাদা রাখুন . আপনার কোন যৌথ অ্যাকাউন্ট নেই, এবং বিলগুলি সম্মত ব্যবস্থা দ্বারা বিভক্ত করা হয়। এই পদ্ধতির কাজ করার মূল চাবিকাঠি হল যে আপনি নিয়মিতভাবে এবং সরাসরি যোগাযোগ করেন যে আপনি কীভাবে বিলগুলিকে ভাগ করবেন – 50/50 বিভাজন কাজ করতে পারে যখন উভয় অংশীদারের একই আয় থাকে, তবে 70/30 বিভক্তি আরও অর্থপূর্ণ হতে পারে যদি একজন অংশীদার উল্লেখযোগ্যভাবে অন্য তুলনায় আরো তোলে. আপনি এও সিদ্ধান্ত নিতে পারেন যে প্রতি মাসে বৈদ্যুতিক বিল এবং তারের বিল প্রায় একই পরিমাণ, তাই আপনার মধ্যে একজন সম্পূর্ণরূপে বৈদ্যুতিক বিল পরিশোধ করবেন এবং আপনার সঙ্গী তারের বিলের যত্ন নেবেন। আপনি যখন আর্থিক আলাদা রাখেন, তখন আপনাকে কীভাবে অর্থপ্রদান করা হয় তার মেকানিক্সের সিদ্ধান্ত নিতে হবে। আপনি কি প্রত্যেকে আপনার অংশের জন্য একটি চেক/অনলাইন বিল পরিশোধ করতে চান, নাকি একজন ব্যক্তি পুরো অর্থ পরিশোধ করেন এবং অন্যরা পরিশোধ করেন?
• যৌথ অর্থ। আপনি আপনার সমস্ত আয় একটি যৌথ অ্যাকাউন্টে একত্রিত করুন এবং সমস্ত খরচের জন্য ব্যবহার করুন, সেগুলি বড় বিল, যেমন ভাড়া/বন্ধক, বা ছোট জিনিস, যেমন মুদি, বিনোদন এবং ব্যক্তিগত খরচ, পোশাক এবং চুল কাটা সহ। এই পদ্ধতিটি আপনার বাজেট বোঝা সহজ করে তোলে, কারণ আপনি উভয়েই দেখতে পাচ্ছেন যে আপনার সমস্ত অর্থ কোথায় আসছে এবং কোথায় যাচ্ছে, তবে আপনি নিশ্চিত করতে চান যে আপনি অর্থ সম্পর্কে মতভেদ এড়াতে প্রত্যেকে যা যুক্তিসঙ্গত মনে করেন তা আপনি প্রতিষ্ঠিত করেছেন। এই দৃশ্যটি এমন একটি যেখানে একটি পূর্ব-প্রতিষ্ঠিত ব্যয় সীমা যার উপরে আলোচনা করা প্রয়োজন সম্ভাব্য তর্ক এড়াতে সহায়ক৷
• একটি "ভাতা" স্থাপন করুন। যদি আপনার মধ্যে কেউ আয় না করে থাকেন (উদাহরণস্বরূপ, বাড়িতে থাকা-খাওয়া পিতামাতা), মূল উপার্জনকারী পরিবারের বিল ব্যবস্থাপনা বা ব্যক্তিগত খরচের অর্থ কভার করার জন্য প্রতি সপ্তাহে বা মাসে অন্যের অ্যাকাউন্টে সম্মতিকৃত অর্থ স্থানান্তর করতে পারেন। এই পদ্ধতির সাথে, এটা নিশ্চিত করা গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি এই ধারণাটির সাথে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করছেন – ভাতাটি কোনও উপহার বা অনুগ্রহ নয়, তবে একটি বোঝা যে বাচ্চাদের লালন-পালন করা বা বয়স্ক পিতামাতার যত্ন নেওয়াও একটি কাজ, এমনকি এটি অবৈতনিক কাজ হলেও . আপনি নিয়মিতভাবে আলোচনা করা উচিত যে ভাতার পরিমাণটি সম্মতিকৃত খরচগুলি কভার করার জন্য যথেষ্ট কিনা।
• কিছু ​​তহবিল/ব্যয় ভাগ করুন, তবে অন্যগুলিকে আলাদা রাখুন৷৷ সম্পূর্ণ আলাদা বা সম্পূর্ণভাবে ভাগ করা আপনার পরিস্থিতির জন্য সঠিক বোধ করছে না? আপনি "আপনার, আমার এবং আমাদের" একটি সমঝোতা পদ্ধতি করতে পারেন যেখানে ভাগ করা খরচ পরিশোধ করার জন্য আপনার একটি যৌথ অ্যাকাউন্ট আছে কিন্তু আপনার ব্যক্তিগত প্রয়োজনের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য আপনার নিজস্ব ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্ট রাখুন। কিছু স্বাধীনতা এবং গোপনীয়তা বজায় রেখে এই পদ্ধতিটি সম্মিলিত ব্যয়ের জন্য বাজেট করা সহজ করে তোলে। শেয়ার্ড বিল পরিশোধের জন্য আপনার একটি অ্যাকাউন্ট খোলা উচিত যেখানে প্রতিটি অংশীদার সেই খরচগুলির জন্য একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অবদান রাখে এবং ব্যালেন্স আপনার আলাদা অ্যাকাউন্টে যায়। আপনি সিদ্ধান্ত নিতে পারেন যে আপনি মাসিক যৌথ ব্যয়গুলিকে সমানভাবে কভার করার জন্য প্রয়োজনীয় পরিমাণ ভাগ করতে যাচ্ছেন বা আপনার আয়ের সমানুপাতিক একটি অবদানের পরিমাণ নিয়ে আসতে চলেছেন।

বটম লাইন

"আমাদের ব্যবসা" কীভাবে পরিচালনা করবেন তা নির্ধারণ করা একটি বড় সিদ্ধান্ত - তবে এমন নয় যেটি শুধুমাত্র এক উপায়ে করা উচিত, বা এমন একটি নয় যা বিভিন্ন সময়ে ভিন্নভাবে পরিচালনা করা যায় না। আপনার আর্থিক পরিচালনার সবচেয়ে কার্যকর উপায় হল সেই পদ্ধতি যা আপনার অনন্য পরিস্থিতিতে সবচেয়ে ভাল কাজ করে।

একজন অংশীদারের সাথে বা পরিবারে আপনার অর্থ পরিচালনা করার "সঠিক" উপায় হল আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে সেটআপ নিয়ে আলোচনা করা, যিনি আপনাকে পরামর্শ দিতে পারেন কোনটি আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতির জন্য সবচেয়ে বোধগম্য এবং আপনার জীবনে আর্থিক পরিবর্তন পরিচালনা করতে সহায়তা করতে পারেন প্রতিটি পর্যায়।

CFA® এবং Chartered Financial Analyst® হল CFA ইনস্টিটিউটের মালিকানাধীন নিবন্ধিত ট্রেডমার্ক৷

Mercer Advisors Inc. হল Mercer Global Advisors Inc. এর মূল কোম্পানি এবং বিনিয়োগ পরিষেবার সাথে জড়িত নয়৷ Mercer Global Advisors Inc. ("Mercer Advisors") SEC-তে বিনিয়োগ উপদেষ্টা হিসাবে নিবন্ধিত। বিষয়বস্তু, গবেষণা, সরঞ্জাম এবং স্টক বা বিকল্প চিহ্নগুলি শুধুমাত্র শিক্ষাগত এবং চিত্রিত উদ্দেশ্যে এবং একটি নির্দিষ্ট নিরাপত্তা কেনা বা বিক্রি করার জন্য বা কোনো নির্দিষ্ট বিনিয়োগ কৌশলে জড়িত হওয়ার জন্য সুপারিশ বা অনুরোধ বোঝায় না। অতীত কর্মক্ষমতা ভবিষ্যতের ফলাফলের ইঙ্গিত নাও হতে পারে৷