সঠিক সেভিংস অ্যাকাউন্ট খুঁজে পেলে আপনি এই বছর বিনামূল্যে অতিরিক্ত $200 পেতে পারেন।
আপনার ব্যালেন্সের উপর নির্ভর করে, এটি আপনাকে অনেক বেশি অর্থ উপার্জন করতে পারে।
ধরা যাক সেরা অনলাইন সেভিংস অ্যাকাউন্টের একটিতে রাখার জন্য আপনার কাছে $10,000 আছে৷
একটি বড় ব্যাঙ্কের সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে এটি কতটা পরিণত হবে? বেশিরভাগ বড় ব্যাঙ্কের APY (বার্ষিক শতাংশের ফলন) 0.15% বা তার কম। এক বছর পর, আপনার অ্যাকাউন্টের মূল্য হবে $10,015। সেখানে খুব বেশি লাভ নেই।
আমি বিনা বিনিময়ে টাকা পেতে পছন্দ করি, তবে অতিরিক্ত $15 এর জন্য উত্তেজিত হতে আমার খুব কষ্ট হয়।
এখন ধরা যাক আপনি সেই একই $10,000 নিন এবং 2.25% এর APY সহ একটি অনলাইন উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে রাখুন৷
এক বছর পর, আপনার কাছে $10,225 থাকবে।
একেবারে কিছুই না করার জন্য এটি $225। যেভাবেই হোক জরুরী তহবিলের জন্য প্রত্যেকের হাতে কিছু অতিরিক্ত নগদ প্রয়োজন। সেখানে বসে থাকাকালীন কেন আপনি যতটা সম্ভব পান না? এর জন্য যা লাগে তা হল সঠিক অ্যাকাউন্ট খোলা।
আমরা কী খুঁজতে হবে, কোন অ্যাকাউন্টগুলি সর্বোত্তম, কীভাবে সর্বোচ্চ APY পেতে হয় এবং আপনার সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি অপ্টিমাইজ করার কৌশলগুলি সম্পর্কে গভীরভাবে ডুব দিতে যাচ্ছি৷
এখানে আমরা যা কভার করব তার একটি ব্রেকডাউন রয়েছে:
একটি অনলাইন সেভিংস অ্যাকাউন্ট বাছাই করার সময় কী গুরুত্বপূর্ণ:
অনলাইন সেভিংস অ্যাকাউন্ট পর্যালোচনা:
একটি অনলাইন সেভিংস অ্যাকাউন্ট বাছাই করার 4 ধাপ প্রক্রিয়া
আপনি যদি সেগুলি এড়িয়ে যেতে চান এবং এখনই একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে চান, এই উচ্চ সুদের অনলাইন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি আমাদের শীর্ষ রেট ছিল:
আপনি তাদের যে কোনো সঙ্গে খুশি হবে. আমার ব্যক্তিগত প্রিয় মিত্র।
আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক অপ্টিমাইজ করতে খুঁজছেন? আপনি এমনকি আপনার পালঙ্ক ছাড়াই তাদের উন্নতি করতে পারেন। আপনি আজকে বাস্তবায়ন করতে পারেন এমন টিপসের জন্য ব্যক্তিগত অর্থের জন্য আমার চূড়ান্ত গাইড দেখুন।আমরা এই অ্যাকাউন্টগুলিকে কীভাবে মূল্যায়ন করি তা এখানে।
ভাল অনলাইন এবং মোবাইল অ্যাপ্লিকেশনগুলি আজকাল একটি বিশাল পার্থক্য তৈরি করে, কিন্তু আপনি যখন একটি উচ্চ সুদের অনলাইন সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট খুঁজছেন তখন এটি ততটা গুরুত্বপূর্ণ নয়।
এটি যথেষ্ট ভাল হতে হবে তবে দুর্দান্ত নয়৷
কেন?
কারণ আমরা খুব কমই সেভিংস অ্যাকাউন্টে লগ ইন করি। তাদের সাধারণত প্রতি মাসে 6 বার পর্যন্ত তাদের কাছ থেকে প্রত্যাহার করতে সক্ষম হওয়ার সীমা থাকে। সংজ্ঞা অনুসারে, এগুলি নিয়মিত ব্যবহার করার জন্য নয়।
আপনার তহবিলগুলিতে দ্রুত এবং সহজ অ্যাক্সেস থাকা একটি নির্ভরযোগ্য খ্যাতি রয়েছে এমন একটি কোম্পানির সাথে কাজ করার চেয়ে কম গুরুত্বপূর্ণ।
যদিও বেশিরভাগ গ্রাহক জরুরী অবস্থায় তাদের উচ্চ-সুদের হারের অ্যাকাউন্টগুলি দ্রুত অ্যাক্সেস করতে পারে, সমস্ত আর্থিক প্রতিষ্ঠান সমানভাবে তৈরি হয় না। ওয়েলস ফার্গো, গোল্ডম্যান শ্যাক্স এবং ব্যাঙ্ক অফ আমেরিকার মতো হ্যারিস পোল কর্পোরেট রেপুটেশন র্যাঙ্কিংয়ের 65 শতাংশের কম স্কোর করেছে এমন কোম্পানিগুলিকে আমরা বাদ দিয়েছি। আমরা গত পাঁচ বছরে বড় বড় কেলেঙ্কারিতেও ফ্যাক্টর করেছি।
শীর্ষে ফিরে যান
অনলাইন সেভিংস অ্যাকাউন্টের জন্য, কোনো রক্ষণাবেক্ষণ ফি ছাড়াই আপনার অ্যাকাউন্ট পাওয়া একেবারে অপরিহার্য। মাসিক রক্ষণাবেক্ষণ ফি সাধারণ ছিল। সৌভাগ্যবশত, বেশিরভাগ অ্যাকাউন্টই তাদের সাথে চলে গেছে।
যেকোনো ভালো সেভিংস অ্যাকাউন্টে, স্বাভাবিক ব্যবহারের সময় আপনি খুব কমই ফি দিতে পারবেন। তবে সেরা অ্যাকাউন্টগুলিতেও, কিছু ইভেন্টের জন্য ফি ট্রিগার করা সম্ভব:
আমরা নিশ্চিত করেছি যে আমাদের তালিকায় রক্ষণাবেক্ষণ ফি আছে এমন কোনো ব্যাঙ্ক যাতে অন্তর্ভুক্ত না হয়। কিন্তু আপনার এই অন্যান্য ফি আইটেমগুলির কিছু সম্পর্কে সচেতন হওয়া উচিত যা প্রতিটি অ্যাকাউন্টে বিদ্যমান।
বোনাস: আপনার আয় এবং নমনীয়তা বাড়ায় এমন একটি ব্যবসা শুরু করতে প্রস্তুত, কিন্তু কোথায় শুরু করবেন তা নিশ্চিত নন? আজই শুরু করতে আমার 30টি প্রমাণিত ব্যবসায়িক ধারণার বিনামূল্যের তালিকা ডাউনলোড করুন।শীর্ষে ফিরে যান
সেভিংস অ্যাকাউন্টের সাথে আমরা যাকে "সুবিধাজনক" বলে মনে করি তা আপনার নিজের ব্যক্তিগত অর্থযাত্রায় আপনি কোথায় আছেন তার উপর নির্ভর করে দুটি বালতিতে পড়ে৷
আপনি যখন প্রথমবার সঞ্চয় করছেন, তখন ন্যূনতম ব্যালেন্সের প্রয়োজন ছাড়াই একটি অ্যাকাউন্ট পাওয়া অপরিহার্য। একটি $5 প্রয়োজন ব্যালেন্স বা এর মতো কিছু ঠিক আছে, আপনি শুধু উচ্চতর নিয়ে চিন্তা করতে চান না।
একটি বড় ন্যূনতম ব্যালেন্স প্রয়োজন এমন কোনও অ্যাকাউন্টের সাথে রাখবেন না। এমন অনেকগুলি বিকল্প রয়েছে যেগুলির কোনও ব্যালেন্সের প্রয়োজনীয়তা নেই। প্রথম দিকে আপনার উদ্বিগ্ন হওয়া শেষ জিনিস, বিশেষ করে যদি কোনো জরুরি অবস্থা আসে এবং আপনাকে নগদ টাকা তুলতে হয়।
পরবর্তীতে, আপনি যা সুবিধাজনক বলে মনে করেন তা সাধারণত পরিবর্তন হয়।
একবার আপনি নিজের জন্য যথেষ্ট পরিমাণে নগদ বাফার তৈরি করলে, আপনি ন্যূনতম ব্যালেন্সের বিষয়ে অনেক কম যত্ন নেবেন। পরিবর্তে, আপনার অ্যাকাউন্ট, কার্ড এবং ব্যাঙ্কগুলি যথেষ্ট জটিল হয়ে উঠেছে যে সরলতা আগের চেয়ে অনেক বেশি গুরুত্বপূর্ণ। এই পর্যায়ে, কিছু লোক তাদের অ্যাকাউন্ট একত্রিত করতে এবং সবকিছুকে আরও পরিচালনাযোগ্য করার জন্য একটি কম APY বেছে নেবে৷
আপনার নগদ থেকে বৃদ্ধির প্রতিটি আউন্স পেতে এটি কি সর্বোত্তম কৌশল? না, তা নয়। কিন্তু মনের অতিরিক্ত টুকরা খরচ ভাল মূল্য হতে পারে. যদি এটি আপনার কাছে আকর্ষণীয় মনে হয়, আপনার প্রধান ব্যাঙ্কের সেভিংস অ্যাকাউন্টে কোনও রক্ষণাবেক্ষণ ফি ছাড়াই যথেষ্ট ভাল APY আছে কিনা তা পরীক্ষা করে দেখুন। যদি এটি হয়, এটি আপনার সেরা বিকল্প হতে পারে৷
৷শীর্ষে ফিরে যান
FDIC বীমাকৃত নয় এমন একটি অনলাইন সেভিংস অ্যাকাউন্ট বিবেচনা করবেন না। এর মানে হল যে অ্যাকাউন্টটি ফেডারেল সরকার প্রতি আমানতকারীকে $250,000 পর্যন্ত নিশ্চিত করেছে। ব্যাঙ্কে যদি ভয়ঙ্কর কিছু ঘটে, তবে ফেডারেল সরকার গ্যারান্টি দেয় যে আপনি এখনও আপনার ব্যালেন্সে অ্যাক্সেস পাবেন, $250,000 পর্যন্ত। এটি আমানতকারী প্রতি, তাই $250,000 একই ব্যাঙ্কে আপনার সমস্ত সেভিংস অ্যাকাউন্টের সম্মিলিত ব্যালেন্স অন্তর্ভুক্ত করে৷
প্রায় প্রতিটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট FDIC বীমাকৃত। এটি একটি দীর্ঘ সময়ের জন্য একটি আদর্শ অনুশীলন হয়েছে। কিন্তু আপনি যখনই আপনার নগদ অর্থ সঞ্চয় করার জন্য একটি উদ্ভাবনী বা অনন্য পদ্ধতির কথা বিবেচনা করছেন তখন এটির উপর গভীর নজর রাখুন।
উদাহরণস্বরূপ, কিছু লোক তাদের নগদ একটি মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টে সঞ্চয় করবে, যা অনেকটা সেভিংস অ্যাকাউন্টের মতো কাজ করে। মানি মার্কেট অ্যাকাউন্ট সাধারণত এফডিআইসি বীমাকৃত। কিন্তু মানি মার্কেট ফান্ড , যা আপনি একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট থেকে নগদ জমা করেন, তা FDIC বীমাকৃত নয়। দুর্বল সময়ে একটি সূক্ষ্ম কিন্তু সমালোচনামূলক পার্থক্য।
আরেকটি উদাহরণ:রবিনহুড একটি চেকিং অ্যাকাউন্ট রোল আউট করার চেষ্টা করেছে যা একটি 3% APY দেওয়ার প্রতিশ্রুতি দিয়েছে। এটি একটি চেকিং অ্যাকাউন্ট যা সেই সময়ে উপলব্ধ যেকোন সেভিংস অ্যাকাউন্টের তুলনায় প্রায় 1% বেশি সুদ প্রদান করে। আশ্চর্যজনক শোনাচ্ছে তাই না?
এটি বেশ কয়েকটি ক্যাচ নিয়ে এসেছিল, যার মধ্যে একটি হল এটি FDIC বীমাকৃত ছিল না। FDIC বীমা ব্যতীত, আমরা উচ্চতর APY ঝুঁকির মূল্য বিবেচনা করি না।
আমাদের অবস্থান হল আমাদের সঞ্চয়ের প্রতিটি ডলার FDIC দ্বারা কভার করা উচিত, এমনকি যদি ব্যালেন্স যথেষ্ট বেশি হয় যে আমাদের একাধিক সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের মধ্যে ভাগ করতে হবে৷
আমরা নীচে যে অ্যাকাউন্টগুলি পর্যালোচনা করি তার সবগুলিই FDIC বীমাকৃত৷ আপনি যদি আপনার নগদ সঞ্চয় করার জন্য একটি অস্বাভাবিক পদ্ধতির অন্বেষণ করেন তবে কেবল এটির জন্য নজর রাখুন৷
বোনাস: বাড়ি থেকে কাজ করার স্বপ্নকে বাস্তবে পরিণত করতে চান? আপনার জন্য কীভাবে বাড়ির কাজ থেকে কাজ করা যায় তা শিখতে বাড়ি থেকে কাজ করার জন্য আমার চূড়ান্ত গাইড ডাউনলোড করুন।শীর্ষে ফিরে যান
APY হার — বার্ষিক শতাংশের ফলন — হল সেভিংস অ্যাকাউন্টের মধ্যে প্রধান পার্থক্য। আপনার APY রেট যত বেশি হবে, প্রতি মাসে আপনি স্বয়ংক্রিয়ভাবে তত বেশি টাকা পাবেন।
সেভিং অ্যাকাউন্ট জুড়ে APY রেট সাধারণত 3 টি স্তরে পড়ে৷
বড় ব্যাঙ্ক সেভিংস অ্যাকাউন্ট APYs
বড় ব্যাঙ্ক সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের বিশাল সংখ্যাগরিষ্ঠের জন্য, APY ভয়ানক। বড় ব্যাঙ্কগুলি অনুমান করে যে আপনি আপনার চেকিং অ্যাকাউন্টের সাথে একটি সেভিংস অ্যাকাউন্ট চান, তাই তারা সেভিংস অ্যাকাউন্টের জন্য আপনাকে প্রলুব্ধ করার জন্য কিছু করে না। এমনকি যখন প্রচুর অনলাইন হাই-ইল্ড সেভিংস অ্যাকাউন্ট 2% এর APY অফার করে, বড় ব্যাঙ্কগুলি শুধুমাত্র 0.15% APY অফার করতে পারে। $10,000 এর সঞ্চয় ব্যালেন্সে, এটি বছরে $200 বনাম বছরে $20 করার মধ্যে পার্থক্য।
এটি সমস্ত বড় ব্যাঙ্কের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য নয়, তবে তাদের বেশিরভাগই এই বিভাগে পড়ে। তাই এসবের দিকে খেয়াল রাখুন। যতক্ষণ না আপনি অ্যাকাউন্টগুলিকে একত্রিত করে এবং কম APY নেওয়ার মাধ্যমে সুবিধার সর্বাধিক করতে চান, তাহলে একটি উচ্চতর APY সহ একটি অ্যাকাউন্ট খুঁজে পাওয়া মূল্যবান৷
উচ্চ ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট APYs
উচ্চ ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট অত্যন্ত জনপ্রিয় হয়ে উঠেছে। এই ব্যাঙ্কগুলির শাখা নেই, তারা 100% অনলাইন। যেহেতু ভৌত অবস্থান না থাকা থেকে অনেক সঞ্চয় করে, তাই তারা একটি উচ্চতর APY দিয়ে আপনার কাছে সঞ্চয় করে।
অ্যালি এবং আমেরিকান এক্সপ্রেস এই বিভাগের সবচেয়ে জনপ্রিয় দুটি ব্যাঙ্ক৷
৷এপিওয়াই সময়ের সাথে সাথে আপডেট থাকে। আর্থিক সংকটের সময়, ফেডারেল রিজার্ভ সুদের হার 0%-এ নামিয়ে এনেছিল এবং বেশিরভাগ উচ্চ ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের APY 0.5-0.7% ছিল। যেহেতু ফেডারেল রিজার্ভ সুদের হার বাড়িয়েছে, এই একই অ্যাকাউন্টগুলি তাদের APYও বাড়িয়েছে। যখনই সুদের হার বাড়বে, আপনি এই অ্যাকাউন্টগুলি থেকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে সেই বৃদ্ধি পাবেন। ক্রমাগত অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে স্যুইচ করার এবং সর্বোত্তম হারের তাড়া করার দরকার নেই।
কটিং এজ APYs
যে কোনো মুহূর্তে, কিছু ব্যাঙ্ক আছে যারা APY গুলিকে অন্য কারও চেয়ে বেশি ঠেলে দিচ্ছে। তারা আরও গ্রাহকদের আকৃষ্ট করার জন্য একটি প্রচারমূলক কৌশল হিসাবে এটি করছে। এই ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে কিছু সুদের হার পরিবর্তনের সাথে তাল মিলিয়ে চলে, তাদের মধ্যে কিছু করে না৷
যদিও আমরা আমাদের APY-তে অতিরিক্ত 0.1% তাড়া করার প্রচেষ্টাকে মূল্যবান মনে করি না, আপনি যদি আপনার সঞ্চয়ের উপর APY সর্বাধিক করতে চান তবে এই ব্যাঙ্কগুলি একটি বিকল্প।
আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক অপ্টিমাইজ করতে খুঁজছেন? আপনি এমনকি আপনার পালঙ্ক ছাড়াই তাদের উন্নতি করতে পারেন। আপনি আজকে বাস্তবায়ন করতে পারেন এমন টিপসের জন্য ব্যক্তিগত অর্থের জন্য আমার চূড়ান্ত গাইড দেখুন।এখানে সবচেয়ে জনপ্রিয় অনলাইন সেভিংস অ্যাকাউন্টের লোডাউন রয়েছে।
APY অন্যান্য উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের তুলনায় অনেক কম - এটি সর্বোত্তম গড়। একটি Axos অ্যাকাউন্ট খোলার কোনো কারণ নেই যদি না আপনি ইতিমধ্যেই প্রতিটি উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে FDIC সীমা সর্বাধিক না করে থাকেন এবং আপনার সমস্ত নগদ জমা করার জন্য একটি কম APY পেতে হয়৷
আমি এই তালিকা থেকে অন্য একটি অ্যাকাউন্ট বাছাই করার পরামর্শ দিচ্ছি৷
৷আবিষ্কারের APY বেশ শক্তিশালী। একেবারে শীর্ষ নয়, তবে এটি সত্যিই কাছাকাছি৷
৷এবং যদি আপনার একটি ডিসকভার কার্ড বা চেকিং অ্যাকাউন্ট থাকে তবে আপনার অ্যাকাউন্টগুলিকে এক জায়গায় রাখলে সবকিছু অনেক সহজ হয়ে যায়।
আপনার যদি অন্য একটি ডিসকভার অ্যাকাউন্ট থাকে তবে অবশ্যই একটি ডিসকভার সেভিংস অ্যাকাউন্ট পান।
বোনাস: আয়ের একাধিক ধারা থাকা আপনাকে কঠিন অর্থনৈতিক সময়ে সাহায্য করতে পারে। অর্থ উপার্জনের জন্য আমার বিনামূল্যের চূড়ান্ত গাইডের সাথে কীভাবে অর্থ উপার্জন শুরু করবেন তা শিখুনHSBC এর কয়েকটি আলাদা সেভিংস অ্যাকাউন্ট রয়েছে।
এইচএসবিসি প্রিমিয়ার সেভিংস
HSBC প্রিমিয়ার অ্যাকাউন্টগুলি হল সেইসব ক্লায়েন্টদের জন্য যাদের HSBC-এ বড় আমানত রয়েছে। দুর্ভাগ্যবশত, APY ভয়ঙ্কর। ন্যূনতম $100,000 ব্যালেন্স সহ একটি APY এক প্রকার অপমানজনক৷
এটি একটি ক্লাসিক বড় ব্যাঙ্ক সেভিংস অ্যাকাউন্টের একটি ভাল উদাহরণ। একটি ভয়ানক APY সঙ্গে সীমাবদ্ধতা একটি গুচ্ছ. এই অ্যাকাউন্টগুলি সম্পূর্ণভাবে এড়িয়ে যান৷
৷এইচএসবিসি ডাইরেক্ট সেভিংস
HSBC এর একটি প্রতিযোগিতামূলক APY সহ একটি উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট রয়েছে৷ সাধারণত, আমি এই অ্যাকাউন্টটিকে একটি প্রধান প্রতিযোগী হিসাবে সুপারিশ করব৷
৷কিন্তু এইচএসবিসি একটি ভয়ঙ্কর ব্যাঙ্ক। তাদের সাথে প্রতিটি মিথস্ক্রিয়া এটি হওয়ার চেয়ে বেশি কঠিন। কোনো কারণে যদি আমার একটি বিশাল, আন্তর্জাতিক ব্যাঙ্কের প্রয়োজন হয় তাহলে আমি HSBC অ্যাকাউন্ট খোলার কথা বিবেচনা করব।
যদিও এই অ্যাকাউন্টটি কাগজে দুর্দান্ত দেখায়, আপনার অভিজ্ঞতা যদি আমাদের মতো হয় তবে আপনি এটির জন্য অনুশোচনা করবেন৷
আমরা অ্যালির বিশাল ভক্ত। তারা শীর্ষস্থানীয় উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে একটি হয়ে উঠেছে৷
৷হ্যাঁ, অ্যালির প্রযুক্তিগতভাবে সর্বোচ্চ APY নেই, তবে এটি খুব কাছাকাছি। এবং তারা প্রায়ই তাদের APY আপডেট করে। তাই সুদের হার বাড়তে থাকলে, আপনি কিছু না করেই উচ্চতর APY পাবেন।
তাদের অ্যাকাউন্ট UIও বেশ চটকদার, এবং এটি সর্বদা উন্নতি করছে।
আমার নিজের একটি অ্যালি অ্যাকাউন্ট আছে৷
নির্দ্বিধায় এখানে পড়া বন্ধ করুন এবং এখনই একটি অ্যালি অ্যাকাউন্ট খুলুন। আপনি এটা অনুশোচনা করবেন না.
ক্যাপিটাল ওয়ানের একটি APY ছিল যা বাজারের বাকি অংশ থেকে পিছিয়ে ছিল, এটিকে একটি সাব-স্ট্যান্ডার্ড পছন্দ করে তোলে। একটি প্রতিযোগিতামূলক APY পেতে আপনাকে অন্য ব্যাঙ্ক বা তাদের ক্যাপিটাল ওয়ান 360 মানি মার্কেট অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করতে হবে।
এখন তাদের একটি APY আছে যা বেশিরভাগ ব্যাঙ্কের মতোই ভাল। এটি শীর্ষ প্রতিযোগীদের মধ্যে একটি৷
৷বিশেষ করে যদি আপনার ক্যাপিটাল ওয়ান ক্রেডিট কার্ড থাকে, তাহলে সবকিছু এক ব্যাঙ্কে রাখা সত্যিই ভালো।
Goldman Sachs সর্বোচ্চ APY-এর সাথে উচ্চ-ফলনযুক্ত সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের জায়গায় ঝাঁপিয়ে পড়েছে৷
তারা আমানতকে মোট $1,000,000-এ সীমাবদ্ধ করে, কিন্তু এটি একটি বড় উদ্বেগের বিষয় নয়। যেভাবেই হোক না কেন সমস্ত FDIC-এর বীমা পেতে আপনি আপনার নগদ ব্যালেন্স একাধিক ব্যাঙ্কে বিভক্ত করতে চাইবেন৷
আপনি যদি আপনার প্রথম উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট খুঁজছেন, এটি একটি দুর্দান্ত বিকল্প।
আমেরিকান এক্সপ্রেস একটি উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট প্রবর্তনকারী প্রথমগুলির মধ্যে একটি, এবং এটি এখন প্রায় কিছুক্ষণের জন্য।
আজকাল, APY কিছু প্রতিযোগীদের তুলনায় সামান্য কম। আমেরিকান এক্সপ্রেস প্রায়শই তাদের ফলন আপডেট করে, তারা সর্বদা সর্বোচ্চ হার থেকে 0.10-0.20% ছাড় পায়। যদিও এটি এখনও একটি দুর্দান্ত বিকল্প, আমি একা এই কারণে অন্য অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে একটি বেছে নেব।
আরেকটি সতর্কতা:আমেরিকান এক্সপ্রেস সেভিংস অ্যাকাউন্টটি আমেরিকান এক্সপ্রেস ক্রেডিট কার্ডের মতো একই লগইন অ্যাকাউন্টে একত্রিত হয় না। এমনকি যদি আপনার উভয়ই থাকে তবে এটি দুটি ভিন্ন ব্যাঙ্ক থাকার মতো মনে হয়। একত্রীকরণের চেষ্টা থেকে কোন অতিরিক্ত সরলতা নেই।
আরেকটি দুর্দান্ত বিকল্প। দুর্দান্ত APY, কোনও রক্ষণাবেক্ষণ ফি বা ন্যূনতম ব্যালেন্স নেই — আপনি একটি Barclays অনলাইন সেভিংস অ্যাকাউন্টের সাথে ভুল করতে পারবেন না৷
আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক অপ্টিমাইজ করতে খুঁজছেন? আপনি এমনকি আপনার পালঙ্ক ছাড়াই তাদের উন্নতি করতে পারেন। আপনি আজকে বাস্তবায়ন করতে পারেন এমন টিপসের জন্য ব্যক্তিগত অর্থের জন্য আমার চূড়ান্ত গাইড দেখুন।সিঙ্ক্রোনিও একটি দুর্দান্ত বিকল্প। APY সর্বোচ্চগুলির মধ্যে একটি এবং এর কোনো ন্যূনতম বা রক্ষণাবেক্ষণ ফি নেই৷
৷এই অ্যাকাউন্টটি উচ্চতর রিটার্ন অফার করে কারণ ব্যাঙ্কের কোনও প্রকৃত অবস্থান নেই৷ তারা কম ন্যূনতম আমানত সহ একটি প্রতিযোগিতামূলক APY অফার করে। আপনি কাগজের স্টেটমেন্ট পাওয়ার জন্য $5 ফি এবং প্রতি মাসে বরাদ্দকৃত ছয়টি লেনদেনের জন্য যেকোন টাকা তোলার জন্য $10 ফি দেখতে চাইবেন।
কমিনিটি ব্যাঙ্কের প্রতিযোগিতামূলক হার রয়েছে এবং রক্ষণাবেক্ষণ ফি চার্জ করে না। এছাড়াও ক্লায়েন্টরা বিনামূল্যে ACH স্থানান্তর, বিনামূল্যে অনলাইন বিবৃতি, বিনামূল্যে আগত স্থানান্তর, এবং তাদের মোবাইল অ্যাপে বা ACH স্থানান্তরের মাধ্যমে সীমাহীন আমানত পান। তারা আউটগোয়িং ওয়্যার ট্রান্সফার, অফিসিয়াল চেকের অনুরোধ এবং পেপার স্টেটমেন্ট ফি এর জন্য চার্জ করে। Comenity এর ব্যালেন্সে $10 মিলিয়নের সুদ-আর্জনের সীমা রয়েছে।
যদিও Citizen's Access-এর সুদ অর্জনের জন্য উচ্চ ন্যূনতম ব্যালেন্স থাকে, APY খুবই প্রতিযোগিতামূলক, এবং তারা তাদের CD-এর জন্যও উচ্চ র্যাঙ্ক করে। Citizen's Access-এর কোনো মোবাইল অ্যাপ নেই এবং তারা কোনো চেকিং অ্যাকাউন্ট অফার করে না, তাই আপনাকে দুটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মধ্যে আপনার তহবিল ভাগ করতে হবে।
One of our favorite savings account tricks is to open “sub-accounts.” This allows us to easily budget for bigger purchases by saving a little bit each month. We can also track everything by separating all the accounts.
For example, I have these categories in my own savings account:
Each month, money goes into each of these separate accounts with the automatic transfers that I set up. And I can easily see how much I’ve saved towards my goals.
Ramit’s savings accounts used to look like this back before ING Direct was bought by Capital One:
Here’s a more current example in Ally:
Some savings accounts will call these “sub-accounts,” and everything will be part of the same savings account. This is a rare feature to find though.
For everyone else, simply open up multiple savings account under the same bank login. You can easily have 5-10 accounts at the same bank. Then treat each account for whatever saving category that you like.
This means you can get “sub-accounts” at any bank, even if they don’t have a “sub-account” feature.
Look, there’s always a bank that has a slightly higher APY. Banks use it as a promotion strategy to get more accounts, so it’s always changing.
Regularly researching new APY rates, looking for that extra 0.05% APY, opening accounts, and transferring money all over the place wastes more time than it’s worth.
Don’t be a rate chaser.
Remember IWT’s philosophy of big wins. Focus on the major wins that really move the needle and forget about the small stuff. Chasing higher APYs on savings accounts definitely falls into the “small stuff” category.
Pick a savings account that has a competitive APY from a bank that you trust for the long term. Then stick to that decision and work on improving other areas of your life.
The difference between money market accounts and savings accounts can be pretty confusing.
That’s because there’s no practical difference.
Here are the similarities:
Basically they’re the same account. If your bank happens to offer a money market account with no maintenance fees, no minimum, and a competitive APY, feel free to use it.
Now for the confusing part:money market funds are completely different. They’re part of brokerage accounts and allow you to place cash while you wait to invest it. Since money market funds are not FDIC insured, so it’s not a good habit to store lots of cash in them.
If you ask high net worth folks which savings accounts they have, sometimes they’ll list off half a dozen different banks.
At first, this makes no sense. Why all the extra complexity and different accounts?
There’s one reason:FDIC insurance limits.
Most people are limited to $250,000 worth of insurance at any given bank. Joint accounts and accounts across different categories (like retirement accounts) can increase this limit, but that only goes so far. If you have a substantial amount of cash, the only way to keep it insured is to open up savings accounts across several banks.
That’s why folks will start opening up savings accounts across multiple banks.
If you have multiple savings accounts to manage, Max will automatically move balances around your accounts to optimize for the highest APY while keeping all your cash insured. They do charge a 0.08% annual fee for the service.
As for which accounts to open, we recommend starting with these:
Any combination of accounts that have strong APYs will work.
