কী টেকওয়ে

• পুনঃঅর্থায়ন অর্থ সাশ্রয় করতে পারে যদি আপনি কম সুদের হারের সুবিধা নিতে পারেন, যা আপনার বন্ধকী ঋণ বহনের জন্য কম ব্যয়বহুল করে তোলে।
• পুনঃঅর্থায়নের একাধিক উপায় আছে, তাই আপনার আর্থিক পরিপূরক সমাধান বেছে নিন।
• পুনঃঅর্থায়ন আপনার গৃহ ঋণের জীবনকালের অতিরিক্ত খরচ যেমন ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমার মতো দূর করতে পারে।

যদিও মহামারীটি অর্থনৈতিক অশান্তি সৃষ্টি করেছে, তবে এর ফলে অন্তত একটি উজ্জ্বল জায়গা রয়েছে:সুদের হার ঐতিহাসিক নিচুতে নেমে যাচ্ছে। নিম্ন সুদের হার মানে হতে পারে কম মাসিক বন্ধকী অর্থপ্রদান বা আরও ভাল ঋণের শর্তাবলী, যা বিশেষত সেই ব্যক্তিদের জন্য সহায়ক যারা তাদের চাকরি হারিয়েছেন, ঘন্টা কেটেছেন বা অন্যথায় বিশ্বব্যাপী স্বাস্থ্য সংকটের প্রভাব অনুভব করেছেন।

কিন্তু আপনার স্থানীয় ব্যাঙ্কে যাওয়া এবং একটি নতুন ঋণের দাবি করার চেয়ে পুনঃঅর্থায়নের আরও অনেক কিছু আছে। পুনঃঅর্থায়নের বিভিন্ন রূপ বোঝা আপনাকে এমন একটি সিদ্ধান্তের জন্য গাইড করতে পারে যা আপনার জন্য বোধগম্য।

বোনাস: যদি COVID-19 মহামারী আপনাকে অর্থের বিষয়ে চিন্তিত করে থাকে, তাহলে আমার বিনামূল্যের করোনভাইরাস প্রুফিং আপনার আর্থিক নির্দেশিকা দেখুন এবং এই মহামারী চলাকালীন আপনার অর্থ রক্ষা করুন!

আপনার বাড়ি বন্ধক পুনঃঅর্থায়নের অর্থ কি?

আপনার বন্ধকী পুনঃঅর্থায়নের অর্থ হল আপনি আপনার বিদ্যমান হোম লোনকে একটি নতুন দিয়ে প্রতিস্থাপন করুন। বাড়ির মালিকরা স্বল্প সুদের হার, তাদের বন্ধকী পুনর্গঠন বা তাদের বাড়ির ইক্যুইটিতে ট্যাপ করার জন্য হোম লোন পুনঃঅর্থায়ন ব্যবহার করতে পারেন।

কখন আমি আমার বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন করার কথা বিবেচনা করব?

• নিম্ন সুদের হার লাভ করতে: আপনি যদি কম সুদের হার সুরক্ষিত করতে পারেন তাহলে আপনি আপনার মাসিক বন্ধকী পেমেন্ট কমাতে পারেন, যা আপনার ঋণকে সময়ের সাথে বহন করার জন্য কম ব্যয়বহুল করে তোলে।
• যদি আপনি খরচ পুনরুদ্ধার করতে পারেন: Refinancin' বিনামূল্যে নয়, তাই আপনাকে একটি ক্যালকুলেটর চাবুক আউট করতে হবে নিশ্চিত করার জন্য যে আপনি আপনার নতুন ঋণের তুলনামূলকভাবে প্রথম দিকে ব্রেক-ইভেন পয়েন্টে পৌঁছেছেন। প্রথমে, নতুন বন্ধকের জন্য বন্ধের খরচের কারণে আপনার ঋণ আরও ব্যয়বহুল হবে, কিন্তু আপনি পরে কম সুদের আকারে অর্থ সঞ্চয় করবেন।
• আপনি যদি আপনার ঋণের মেয়াদ কমাতে চান: বাড়ির মালিকরা প্রায়শই পেমেন্ট ছড়িয়ে দেওয়ার জন্য 30-বছরের বন্ধকী বেছে নেন। এটি একটি দ্বি-ধারী তলোয়ার কারণ এটি এছাড়াও এর অর্থ হল আপনি সুদ এবং বীমার মতো অন্যান্য সম্ভাব্য খরচের ক্ষেত্রে বেশি অর্থ প্রদান করছেন। আপনার ঋণকে 15 বছরের মেয়াদে কমিয়ে, আপনি মূলের দিকে আরও নগদ অর্থ প্রদান করতে পারেন।
• আপনি যদি একটি ARM থেকে স্থির রূপান্তর করতে চান:৷ আপনি যদি অ্যাডজাস্টেবল-রেট মর্টগেজে (ARM) থাকেন, তবে আপনার সুদের হার প্রাথমিক সময়ের জন্য একই থাকে, কিন্তু তারপরে সুদের হার সূচক অনুসারে প্রতি বছর ঋণের জীবনকাল পরিবর্তন হয়। আপনার সুদের হার বেড়ে যাওয়া নিয়ে চিন্তিত? আপনি যদি দীর্ঘ সময়ের জন্য আপনার বাড়িতে থাকেন তবে এটি একটি নির্দিষ্ট হারের বন্ধকীতে পুনর্গঠন করার অর্থ হতে পারে।
• নগদ-আউট পুনঃঅর্থায়ন ব্যবহার করতে: তাদের বাড়িতে যথেষ্ট পরিমাণ ইকুইটি (20% এর বেশি) সহ বাড়ির মালিকদের জন্য, আপনার পুরানো হোম লোন এবং আপনার নতুনের মধ্যে পার্থক্য পুনঃঅর্থায়ন এবং "নগদ-আউট" করার সুযোগ রয়েছে৷ এই নগদটি বাড়ির উন্নতি প্রকল্প ইত্যাদির জন্য বিনামূল্যে ব্যবহার করা যায়৷ আপনি একই সাথে আপনার বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন এবং অর্থ ধার উভয়ের উপায় হিসাবে নগদ-আউট পুনঃঅর্থায়নের কথা ভাবতে পারেন৷
• বন্ধক বীমা থেকে পরিত্রাণ পেতে: আপনি যদি বন্ধকী বীমা এড়াতে চান তবে অনেক ঋণদাতাদের কমপক্ষে 20% ডাউন পেমেন্ট প্রয়োজন। আপনি যদি এখনও বন্ধকী বীমা প্রদান করে থাকেন, তাহলে পুনঃঅর্থায়ন হল এটি দূর করার একটি উপায়।

পুনঃঅর্থায়নের খরচ কি?

পুনঃঅর্থায়ন "নতুন ঋণ" এর জন্য ল্যাটিন।

ঠিক আছে, এটা নয়, কিন্তু এখনও পুনঃঅর্থায়নের অর্থ হল আপনার পুরানোটিকে প্রতিস্থাপন করার জন্য একটি নতুন ঋণ তৈরি করা হয়েছে। আপনার প্রথম হোম লোনের জন্য আপনাকে যে সমস্ত ফি এবং খরচ দিতে হয়েছিল মনে রাখবেন? দুর্ভাগ্যবশত, একই খরচ প্রযোজ্য.

ফি ঋণদাতা থেকে ঋণদাতার পরিবর্তিত হয়, তবে আপনাকে প্রাথমিক আবেদন, ঋণের উৎপত্তি, আইনি পর্যালোচনা, শিরোনাম বীমা এবং শিরোনাম অনুসন্ধানের জন্য ফি দিতে হতে পারে। সব মিলিয়ে, এই ফি এবং খরচ সাধারণত মোট ঋণের 3% এবং 5% এর মধ্যে বসে।

বোনাস: আয়ের একাধিক ধারা থাকা আপনাকে কঠিন অর্থনৈতিক সময়ে সাহায্য করতে পারে। অর্থ উপার্জনের জন্য আমার বিনামূল্যের আলটিমেট গাইড

এর সাথে কীভাবে অর্থ উপার্জন শুরু করবেন তা শিখুন

ঠিক আছে, আমি কিভাবে পুনঃঅর্থায়ন করব?

ধাপ 1:আপনি কেন পুনঃঅর্থায়ন করছেন তা জানুন

আপনি কি আপনার এআরএমকে একটি নির্দিষ্ট হারের ঋণে পুনর্গঠন করতে চান? আপনি কি আপনার ঋণের মেয়াদ কমাতে চান? আপনি কেন আপনার বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন করতে চান তা ঠিক করা অপরিহার্য, যাতে আপনি একটি নির্দিষ্ট লক্ষ্য মাথায় রেখে পুনর্অর্থায়ন প্রক্রিয়ার সাথে যোগাযোগ করতে পারেন।

ধাপ 2:আপনার আর্থিক তাপমাত্রা নিন

ঠিক আপনার মূল হোম লোনের মতো, আপনার নতুন বন্ধকী অনুমোদনের প্রয়োজন। আপনার কি ভালো থেকে চমৎকার ক্রেডিট স্কোর এবং কম ঋণ থেকে আয়ের অনুপাত আছে? আপনার আর্থিক অবস্থা যত ভাল, আপনার সম্ভাব্য ঋণের শর্তাবলী তত ভাল।

যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর সামান্য কাজ করতে পারে বা আপনার অনেক বকেয়া ঋণ থাকে যা আপনি পরিশোধ করতে পারেন, তাহলে নতুন ঋণের জন্য আবেদন করার আগে এটির উন্নতির জন্য কাজ করা আপনার সর্বোত্তম স্বার্থে।

ধাপ 3:আপনি কতটা হোম ইকুইটি তৈরি করেছেন তা গণনা করুন

হোম ইক্যুইটি হল আপনার সম্পত্তির মূল্য এবং আপনি বন্ধকী ঋণদাতার কতটা পাওনা তার মধ্যে পার্থক্য। সুতরাং, ধরা যাক আপনার বাড়ির মূল্য $500,000, এবং আপনি ঋণে $300,000 পাওনা। আপনার বাড়ির ইকুইটি হবে $200,000। আপনার বাড়ির ইকুইটি খুঁজে বের করা আপনাকে বলবে যে আপনি ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা এবং অন্যান্য ফি পাওয়া এড়াতে পারেন কিনা৷

দ্রষ্টব্য: আপনার বাড়িতে 20% এর বেশি ইক্যুইটি থাকলে, আপনাকে কম ফি দিতে হবে এবং আরও ভাল ঋণের শর্তাবলীর জন্য যোগ্য হতে হবে। কিন্তু আপনি এখনও পুনঃঅর্থায়ন করতে পারেন যদি আপনার কমপক্ষে 5% ইক্যুইটি থাকে।

ধাপ 4:ঋণদাতাদের কাছ থেকে উদ্ধৃতি পান

আপনি যখন জামাকাপড়ের জন্য কেনাকাটা করছেন, তখন আপনি সম্ভবত সেলস র‌্যাকে প্রথম জিনিসটি বাছাই করবেন না। আপনি সম্ভবত কয়েকটি পোশাকের কম্বো ব্যবহার করে দেখুন, সেই অনুভূমিক স্ট্রাইপগুলি অপ্রস্তুত করার সিদ্ধান্ত নিন এবং রেজিস্টারে শেষ হওয়ার আগে কয়েক টুকরো পিছনে রাখুন। একই প্রক্রিয়া আপনার পুনঃঅর্থায়নের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হওয়া উচিত... অনুভূমিক স্ট্রাইপগুলি বিয়োগ করুন।

বিভিন্ন উদ্ধৃতি পেতে একাধিক ঋণদাতাদের সাথে যোগাযোগ করুন। আপনার উদ্ধৃতিগুলি মূল্যায়ন করার সময় আপনি সুদের হারের বাইরে দেখেছেন তা নিশ্চিত করুন—ফি এবং অন্যান্য খরচগুলিও বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ৷

ধাপ 5:আপনার কাগজপত্র সংগ্রহ করুন

আপনাকে গাইড করার জন্য সেখানে আপনার নোট কার্ড ছাড়াই কি কখনও বক্তৃতা দিতে হয়েছে? যদিও ডানা লাগানো এটি কখনও কখনও ভাগ্যবান কয়েকজনের জন্য সাফল্যের কারণ হতে পারে, আপনি যদি প্রস্তুত হন তবে আপনি অনেক বেশি সাফল্য পাবেন। আপনার পুনঃঅর্থায়নকে "উইং" করা উচিত নয়।

উপযুক্ত ট্যাক্স নথি, পে স্টাব, আইডি এবং ঋণ অনুমোদন প্রক্রিয়ার জন্য আপনার ঋণদাতার প্রয়োজনীয় অন্যান্য কাগজপত্র সংগ্রহ করুন। কিছু ক্ষেত্রে, আপনাকে একটি মূল্যায়নের জন্যও প্রস্তুত করতে হবে-কিন্তু সমস্ত ঋণদাতাদের এই পদক্ষেপের প্রয়োজন হয় না।

ধাপ 6:বন্ধ করার জন্য প্রস্তুতি নিন

আপনার প্রথম হোম লোনের মতো, আপনি বন্ধ খরচের জন্য হুক হবেন। ঋণদাতারা আপনাকে ক্লোজিং ডিসক্লোজার এবং লোনের অনুমান দেবে যা আপনার নতুন লোন বন্ধ করতে আপনার কত নগদ প্রয়োজন হবে তার বিবরণ দেবে।

ধাপ 7:আপনার ঋণ পরিশোধ করুন এবং সেটেল করুন

আপনার ঋণদাতাকে অটোপে ডিসকাউন্ট সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন এবং নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার ঋণের অর্থপ্রদানের ট্র্যাক রাখেন। আপনার কাগজপত্রের কপি তৈরি করুন এবং নিয়মিত আপনার বিবৃতি পর্যালোচনা করুন।

আপনার বাড়ি, একটু সস্তায়

পুনঃঅর্থায়ন প্রত্যেকের জন্য নয়, তবে সুদের হার কমে গেলে বা আপনার বর্তমান বন্ধকী শর্তাবলী আদর্শ না হলে আপনার বিকল্পগুলি দেখার জন্য এটি আপনার সময়ের মূল্যবান। মহামারীটি বেশ কয়েকটি দুর্ভাগ্যজনক খবর দিয়েছে, কিন্তু কিছু বাড়ির মালিকদের জন্য, এটি বন্ধকী ঋণ বহন করা কম ব্যয়বহুল করে তুলতে পারে।