এই গল্পটি মূলত নিউ রিটায়ারমেন্টে প্রকাশিত হয়েছিল৷৷
অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করা একটি অবিশ্বাস্যভাবে কঠিন কাজ হতে পারে, বিশেষ করে যখন আপনার পথটি চাকরি হারানো, ক্রমবর্ধমান মুদ্রাস্ফীতি এবং ঋণের মতো বাধা দিয়ে ভরা। একটি বাধা যা আপনি ভাবতে পারেন না তা হল আপনার নিজের পরিবার।
পারিবারিক প্রতিশ্রুতি জাগল করা অনেক প্রাপ্তবয়স্কদের জন্য তাদের নিজস্ব আর্থিক ভবিষ্যতের জন্য সঞ্চয় করা কঠিন করে তোলে। এটি অনেককে তাদের পরিকল্পিত অবসরের বয়স পেরিয়ে কাজ চালিয়ে যেতে বাধ্য করতে পারে। এবং যত বেশি অল্পবয়সী ছাত্রছাত্রীদের ঋণ নিয়ে স্নাতক হয় এবং বাড়ির দাম বাড়ার জন্য সংগ্রাম করে — এবং বয়স্ক প্রজন্ম আরও বেশি দিন বাঁচে — সমস্যা আরও তীব্র হতে পারে।
তাই আসুন পাঁচটি কারণ দেখে নেওয়া যাক কেন আপনার পরিবার আপনার অবসরকালীন নিরাপত্তার জন্য সবচেয়ে বড় ঝুঁকিগুলির মধ্যে একটি এবং কীভাবে আপনি আপনার নিজের আর্থিক ভবিষ্যতকে ঝুঁকিতে না ফেলে আপনার প্রতিশ্রুতিগুলিকে সম্মান করতে পারেন৷
পিতামাতারা তাদের সন্তানদের ব্যয় হিসাবে ভাবতে পছন্দ করেন না। কিন্তু বাচ্চারা ব্যয়বহুল, বিশেষ করে যদি আপনি তাদের কলেজের শিক্ষাকে কভার করতে চান। কলেজ বোর্ডের মতে, 1989-90 থেকে 2019-20 পর্যন্ত, মুদ্রাস্ফীতির সাথে সামঞ্জস্য করার পরে, সরকারী চার বছরে গড় টিউশন এবং ফি তিনগুণ এবং সরকারী দুই বছরের এবং বেসরকারি অলাভজনক চার বছরের প্রতিষ্ঠানে দ্বিগুণেরও বেশি।
অনেক অভিভাবক অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয়ের চেয়ে তাদের সন্তানের শিক্ষাকে অগ্রাধিকার দেন। যদিও আপনার সন্তানকে কলেজের ঋণমুক্ত থেকে স্নাতক হতে সাহায্য করার অনুপ্রেরণা একটি ইতিবাচক জায়গা থেকে আসে, মনে রাখবেন যে আপনার সন্তানের জন্য কলেজের সঞ্চয়গুলি আপনার শীর্ষ আর্থিক অগ্রাধিকার হওয়া উচিত নয়। অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় প্রথমে আসা উচিত।
প্রকৃতপক্ষে, কলেজের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য শিক্ষার্থীদের জন্য অনেকগুলি বিকল্প রয়েছে:স্বল্প সুদে ঋণ নেওয়া, বৃত্তি অর্জন এবং কাজের-অধ্যয়ন প্রোগ্রাম।
আপনার নিজের অবসরকালীন সঞ্চয়কে অবহেলা করা দীর্ঘমেয়াদে আপনার সন্তানদের আর্থিকভাবে ক্ষতিগ্রস্থ করতে পারে। অসুস্থতা বা আঘাতের কারণে আপনার যখন তাড়াতাড়ি কর্মী ত্যাগ করতে হবে এবং আপনার অবসরের জন্য তহবিল দেওয়ার জন্য যথেষ্ট সঞ্চয় নেই তখন কী হবে? আপনার সন্তানদের আর্থিকভাবে স্বাবলম্বী হওয়ার সাথে সাথে আপনার আর্থিক সহায়তার প্রয়োজন হতে পারে।
উচ্চ শিক্ষার উচ্চ খরচ আপনার অবসরের একমাত্র হুমকি নয়। প্রকৃতপক্ষে, NerdWallet-এর একটি বিশ্লেষণ অনুসারে, বেশিরভাগ অভিভাবক তাদের প্রাপ্তবয়স্ক শিশুদের অন্তত কিছু খরচের জন্য অর্থ প্রদান করছেন এবং অবসরকালীন সঞ্চয়গুলিতে তাদের $227,000 পর্যন্ত খরচ হতে পারে৷
NerdWallet দেখেছে যে প্রাপ্তবয়স্ক শিশুদের 80% পিতামাতারা তাদের প্রাপ্তবয়স্ক সন্তানের খরচের অন্তত একটি অংশ 18 বছর বয়সের পরে কভার করছেন বা কভার করেছেন৷
অবশ্যই, আপনার বাচ্চাদের প্রাপ্তবয়স্ক হতে সাহায্য করা একজন অভিভাবক হওয়ার অংশ। কিন্তু যদি লঞ্চটি পরিকল্পনার চেয়ে কয়েক বছর বেশি সময় নেয়, তাহলে পরবর্তীতে এর উল্লেখযোগ্য পরিণতি হতে পারে।
ব্যাখ্যা করার জন্য, বলুন যে আপনি জুনিয়র বাড়ি ছাড়ার পাঁচ বছরের জন্য তার সেলফোনের জন্য প্রতি মাসে $60 প্রদান করছেন, তারপরে আপনার অবসর নেওয়া পর্যন্ত 22 বছর বাকি আছে। NerdWallet-এর ক্যালকুলেটর অনুসারে, প্রতি মাসে $60 খরচ করতে পারে অবসরকালীন সঞ্চয় (বিনিয়োগের উপর 6% বার্ষিক রিটার্ন এবং বার্ষিক চক্রবৃদ্ধি ধরে নিয়ে) প্রায় $14,625.70 খরচ করতে পারে।
কিন্তু অবশ্যই, অনেক অভিভাবক প্রতি মাসে $60 এর বেশি অর্থ প্রদান করছেন। কিছু প্রাপ্তবয়স্ক শিশু তাদের বাবা-মায়ের বাড়ি থেকে কখনও সরে যায়নি, এবং অন্যরা হল "বুমেরাং" বাচ্চা যারা অন্তত একবার নিজেরাই বাইরে যাওয়ার পরে তাদের পিতামাতার সাথে ফিরে এসেছে।
আপনার প্রাপ্তবয়স্ক শিশুদের আর্থিক সহায়তা অবসর নিতে আপনার যদি কঠিন সময় থাকে, তাহলে আর্থিক স্বাধীনতা সম্পর্কে কিছু সৎ কথোপকথন করার সময় এসেছে - তাদের এবং আপনার উভয়েরই। একটি চুক্তি লেখার কথা বিবেচনা করুন যাতে আপনি একটি প্রাপ্তবয়স্ক শিশুকে চাকরি খুঁজতে এবং নিজেরাই বাইরে যাওয়ার জন্য কিছু অর্থ সঞ্চয় করার সময় তাকে সমর্থন করতে ইচ্ছুক।
এবং আপনার সন্তানকে জানতে দিন কেন আপনাকে আপনার আর্থিক সহায়তা সীমিত করতে হবে। এটি আপনার কাছে স্পষ্ট মনে হতে পারে যে আপনার আর্থিক সংস্থান সীমিত, তবে এটি আপনার সন্তানের কাছে নাও হতে পারে৷
30 এবং 40 এর দশকের লোকেদের "স্যান্ডউইচ জেনারেশন" হিসাবে উল্লেখ করার একটি কারণ রয়েছে। এমনকি আপনি যখন আপনার বাচ্চাদের কলেজের মাধ্যমে এবং একটি কর্মজীবনে সাহায্য করছেন, আপনি আপনার নিজের পিতামাতার যত্ন নেওয়ার বা দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচগুলি কভার করার জন্য দায়ী হতে পারেন৷
মেরিল লিঞ্চের 2017 সালের রিপোর্ট, দ্য জার্নি অফ কেয়ারগিভিং অনুসারে, 40 মিলিয়ন আমেরিকান বর্তমানে পরিবার বা বন্ধুদের যত্নশীল হিসাবে কাজ করছে। যখন আমরা যত্নশীলদের সম্পর্কে চিন্তা করি, তখন দৈনন্দিন কাজ এবং ব্যক্তিগত যত্নে সহায়তা প্রদানের কথা প্রায়ই মনে আসে, কিন্তু 68%ও প্রাপকের খরচে সরাসরি অবদান রাখে, প্রতি বছর গড়ে $7,000।
কিন্তু একজন পরিচর্যাকারী হওয়ার আসল খরচ সবসময় স্পষ্ট হয় না। একজন বয়স্ক পিতা-মাতার জন্য চিকিৎসা এবং জীবনযাত্রার খরচের জন্য অর্থ প্রদান করা সহজ, কিন্তু কিছু পরিচর্যাকারী তাদের যত্ন নেওয়ার দায়িত্ব পালনের জন্য কাজ ছেড়ে দেয়।
আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়ের উপর একজন বয়স্ক পিতামাতার যত্ন নেওয়ার প্রভাব কমাতে আপনি কী করতে পারেন?
প্রথমত, আপনার পিতামাতার সাথে তাদের দীর্ঘমেয়াদী পরিকল্পনা সম্পর্কে আলোচনা করুন, যার মধ্যে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা, আয় প্রদানের জন্য একটি বার্ষিক ক্রয়, একটি বিপরীত বন্ধকী বিবেচনা করা, বা অন্যান্য সুবিধাগুলি সমন্বয় করা। আপনি এমনকি তাদের সাথে বসতে পারেন এবং একটি ভাল অবসর ক্যালকুলেটর সহ একটি অবসর পরিকল্পনা অনুশীলনের মধ্য দিয়ে যেতে পারেন৷
এই আলোচনাগুলি কঠিন হতে পারে, তবে যত্নের প্রয়োজন হলে আপনার বাবা-মায়ের স্বাস্থ্য ভালো থাকার পরিবর্তে পরিকল্পনার বিষয়ে সক্রিয় হওয়া অনেক ভালো।
পারিবারিক ব্যবসা কি আপনার অবসর পরিকল্পনার বেশিরভাগ অংশ তৈরি করে? এটি আসলে আজ ছোট ব্যবসার মালিকদের জন্য একটি খুব সাধারণ দৃশ্যকল্প। পেচেক্সের একটি সাম্প্রতিক সমীক্ষায় দেখা গেছে যে মাত্র 30% ছোট-ব্যবসায়িক মালিক আত্মবিশ্বাসী বোধ করেছেন যে তারা কোনও সময়ে অবসর নিতে আর্থিকভাবে প্রস্তুত হবেন৷
কিন্তু একটি অবসর পরিকল্পনা হিসাবে একটি ঘনিষ্ঠভাবে অনুষ্ঠিত ব্যবসা ব্যবহার করার জন্য বেশ কয়েকটি বাধা রয়েছে। প্রথমত, ব্যবসার মূল্য কত তা প্রশ্ন রয়েছে। এমনকি একটি ব্যবসা যেটি তার মালিকের জন্য একটি স্বাস্থ্যকর আয় নিয়ে আসে তা তৃতীয় পক্ষের কাছে খুব বেশি মূল্যবান নাও হতে পারে যদি ব্যবসার সাফল্য মালিকের জ্ঞান, অভিজ্ঞতা বা খ্যাতির উপর অনেক বেশি নির্ভর করে।
এরপরে, আপনি যদি পারিবারিক ব্যবসায় আংশিক অংশীদারিত্বের মালিক হন, তাহলে আপনি বিশ্বাস করছেন যে পরিবারের অন্যান্য সদস্যরা আপনার পরিকল্পনাকে বিপন্ন করার জন্য কিছু করবে না।
আপনার অবসর গ্রহণের জন্য একটি পারিবারিক ব্যবসার উপর নির্ভর করা একটি ঝুঁকিপূর্ণ পদ্ধতি। ব্যবসায় ব্যর্থ হলে, দোষটি আপনার কাঁধে না থাকার বিষয়টি পরিবর্তন করে না যে আপনার সম্পদ এটির সাথে চলে যায়।
আপনি যদি আপনার ব্যবসা বৃদ্ধিতে উপার্জন ফিরিয়ে আনতে অবসর গ্রহণের সঞ্চয় নিয়ে থাকেন তবে আপনার অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাকে বৈচিত্র্যময় করার কথা বিবেচনা করুন। এমনকি একটি SEP IRA বা একক 401(k) তে ছোট বিনিয়োগও এখন আপনার ট্যাক্স বিল কমাতে সাহায্য করতে পারে এবং অবসরে অর্থের প্রয়োজন না হওয়া পর্যন্ত কর-বিলম্বিত হতে পারে৷
মনে রাখবেন, দীর্ঘমেয়াদে, আপনার প্রাপ্তবয়স্ক বাচ্চাদের বিশ্বে অর্থ প্রদানের আগে, পরিবারের সদস্যের দীর্ঘমেয়াদী যত্ন কভার করার বা পারিবারিক ব্যবসায় বিনিয়োগ করার আগে আপনাকে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয়কে অগ্রাধিকার দিতে হবে। এটি আপনাকে একটি খারাপ পরিবারের সদস্য করে না; এটা আপনাকে বাস্তবসম্মত করে তোলে।
অনেক আর্থিক উপদেষ্টা আছেন যারা ছোট-ব্যবসার মালিকদের জন্য নির্দিষ্ট অবসরের প্রয়োজনে বিশেষজ্ঞ।
প্রবীণ আর্থিক অপব্যবহার হল আর্থিক বা ব্যক্তিগত সুবিধা, মুনাফা বা লাভের জন্য পরিবারের একজন প্রবীণ সদস্য বা বন্ধুর সম্পদের অননুমোদিত বা অনুপযুক্ত ব্যবহার, যার বয়স 65 বছর বা তার বেশি।
এটি প্রতারণার একটি বিস্তৃত বর্ণালী বিস্তৃত করে, যার মধ্যে অর্থ বা সম্পত্তি নেওয়া, একজন বয়স্ক ব্যক্তির স্বাক্ষর জাল করা এবং প্রতারণা, জবরদস্তি বা অযাচিত প্রভাবের মাধ্যমে একজন বয়স্ক ব্যক্তিকে একটি দলিল, উইল বা পাওয়ার অফ অ্যাটর্নিতে স্বাক্ষর করা।
উত্তর আমেরিকার অ্যালিয়ানজ লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোম্পানির একটি সমীক্ষায় দেখা গেছে যে উত্তরদাতাদের মধ্যে যারা আর্থিক অপব্যবহারের অভিজ্ঞতার কথা জানিয়েছেন, তাদের মধ্যে 52% ইঙ্গিত করেছেন যে অপরাধটি পরিবারের সদস্য, বন্ধু বা পরিচর্যাকারী দ্বারা সংঘটিত হয়েছে তার তুলনায় 22% যারা বলেছেন একজন অপরিচিত ব্যক্তি অপরাধী। এবং, এই শতাংশগুলি সম্ভবত সমস্যাটিকে কম-রিপোর্ট করে কারণ অনেক পরিবার স্বীকার করতে চায় না যে পরিবারের কোনও সদস্য জড়িত ছিল।
আপনি যদি আপনার পরিচিত লোকদের দ্বারা প্রতারণা থেকে নিজেকে রক্ষা করতে চান তবে এই টিপসগুলি বিবেচনা করুন: