সম্পাদকের দ্রষ্টব্য:এই গল্পটি মূলত নিউ রিটায়ারমেন্টে প্রকাশিত হয়েছিল৷৷
সামাজিক নিরাপত্তা শুরু করতে সাইন আপ করা সহজ। যাইহোক, আপনার জন্য সঠিক সামাজিক নিরাপত্তা কৌশল খুঁজে পাওয়া জটিল কিন্তু খুবই সার্থক হতে পারে।
সামাজিক নিরাপত্তা সম্পর্কে স্মার্ট সিদ্ধান্ত নিতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য এখানে 15 টি টিপস রয়েছে৷ বেশিরভাগই প্রায় সবার জন্য প্রযোজ্য, তবে শেষ দুটি বিশেষভাবে বিবাহিত দম্পতিদের জন্য।
এই সামাজিক নিরাপত্তা কৌশলটি সবার জন্য সত্য নয়, তবে এটি বেশিরভাগ লোকের জন্য সত্য৷
সোশ্যাল সিকিউরিটি শুরু করার জন্য আপনি যত বেশি অপেক্ষা করবেন, আপনার মাসিক বেনিফিট চেক (এবং আজীবন পেআউট) তত বেশি হবে। একটি সাধারণ নিয়ম হিসাবে:
আপনি সুবিধা শুরু করার জন্য যত বেশি অপেক্ষা করবেন, আপনার মাসিক চেক তত বেশি হবে। আপনার পূর্ণ অবসরের বয়সের আগে শুরু করার জন্য জরিমানা রয়েছে এবং আপনি যদি পরে অপেক্ষা করেন তবে ক্রেডিট।
আপনার সম্পূর্ণ অবসরের বয়স আপনার জন্মতারিখের উপর ভিত্তি করে। বেশিরভাগ বেবি বুমারদের জন্য এটি 66 এবং 1960 বা তার পরে জন্মগ্রহণকারী প্রত্যেকের জন্য 67।
দণ্ড: আপনি যদি আপনার পূর্ণ অবসরের বয়সের আগে শুরু করেন তবে সামাজিক নিরাপত্তা প্রদান হ্রাস করা হয়। আপনি যদি 62 বছর বয়সে বেনিফিট শুরু করেন, তাহলে আপনি 25% ছোট মাসিক বেনিফিট চেক পাবেন যদি আপনি আপনার পূর্ণ অবসরের বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করেন যদি সেটি 66 হয় (এবং আপনার পূর্ণ অবসরের বয়স 67 হলে 30% কম)।
ক্রেডিট: আপনি যদি অপেক্ষা করেন এবং আপনার পূর্ণ অবসরের বয়সের পরে সামাজিক নিরাপত্তা শুরু করেন, তাহলে আপনি বিলম্বিত অবসর গ্রহণের ক্রেডিট সংগ্রহ করবেন যা বিলম্বের প্রতি বছরের জন্য আপনার মাসিক বেতন চেকগুলিকে 8% পর্যন্ত বাড়িয়ে দেবে — 70 বছর বয়স পর্যন্ত। আপনার অর্থপ্রদান শুরু করতে বিলম্ব করার জন্য অতিরিক্ত প্রণোদনা, যদি না আপনি আরও অর্থ উপার্জন করেন।)
বিলম্বিত অবসরের ক্রেডিট সম্পর্কে সোশ্যাল সিকিউরিটি অ্যাডমিনিস্ট্রেশন থেকে আরও বিস্তারিত জানুন।
বিভিন্ন প্রারম্ভিক বয়সে তাদের মাসিক চেক কী হবে তা তুলনা করা অনেক লোককে আকর্ষণীয় বলে মনে করে। আপনি সোশ্যাল সিকিউরিটি অ্যাডমিনিস্ট্রেশন থেকে তাদের মাই সোশ্যাল সিকিউরিটি অ্যাকাউন্ট টুলের মাধ্যমে এই তথ্য পেতে পারেন। নিউ রিটায়ারমেন্ট রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানারও আপনাকে এই অনুমান করতে সাহায্য করতে পারে।
মাসিক বেতন চেকের মধ্যে পার্থক্য তুলনা করা আপনাকে সঠিক সামাজিক নিরাপত্তা কৌশল বেছে নিতে সাহায্য করার জন্য যথেষ্ট হতে পারে — আপনার সুবিধা শুরু করার সঠিক সময়।
সোশ্যাল সিকিউরিটি শুরু করার সর্বোত্তম সময় শুধুমাত্র আপনি কতদিন বেঁচে থাকবেন তা জেনে নির্ধারণ করা যেতে পারে। শুধুমাত্র আপনার মাসিক বেনিফিট বিবেচনা করার পরিবর্তে, আপনি সংগ্রহ করবেন মোট বছরের সংখ্যার উপর ভিত্তি করে আপনার আজীবন সুবিধাগুলি গণনা করাও দরকারী৷
ভুলে যাবেন না যে আপনি সম্ভবত দীর্ঘ সময়ের জন্য সামাজিক নিরাপত্তা সংগ্রহ করবেন। 50 এবং 60-এর দশকের বেশির ভাগ লোকেরই তাদের 90-এর দশকে বেঁচে থাকার সম্ভাবনা তুলনামূলকভাবে বেশি!
একটি ক্রিস্টাল বল না হলেও, আপনার দীর্ঘায়ু নির্ধারণে সাহায্য করার জন্য একটি দীর্ঘায়ু ক্যালকুলেটর ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করুন৷
মহিলারা পুরুষদের থেকে বেশি দিন বাঁচেন — গড়ে প্রায় পাঁচ বছর বেশি।
সুতরাং, মহিলারা সত্যিই একটি আরও বড় আজীবন সামাজিক নিরাপত্তা পেআউট পেতে পারেন যদি তারা সুবিধাগুলি শুরু করতে বিলম্ব করে। গড় মহিলা একটি অতিরিক্ত পাঁচ বছরের সুবিধা সংগ্রহ করবে৷
আপনি যদি উপরে তালিকাভুক্ত সামাজিক নিরাপত্তা কৌশলটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে গ্রহণ না করেন (বেনিফিট শুরুতে বিলম্ব করার বিষয়ে), তবে আপনাকে বিভিন্ন প্রারম্ভিক বয়সে আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার জীবনকালের মূল্য তুলনা করতে সময় নিতে হবে।
নিউ রিটায়ারমেন্টের উপর একটি সমীক্ষা অনুসারে, অবসরের কাছাকাছি থাকা লোকেরা বলে যে বিভিন্ন প্রারম্ভিক বয়সে তাদের মোট পেআউটের জীবনকালের মূল্য তুলনা করা হল সেরা সামাজিক নিরাপত্তা দাবি করার কৌশল বেছে নেওয়ার সবচেয়ে শক্তিশালী এবং বিশ্বাসযোগ্য উপায়৷
আপনি দেখেন, আপনি যখন সামাজিক নিরাপত্তা শুরুর দিকে শুরু করেন, আপনি দীর্ঘ সময়ের জন্য সুবিধা সংগ্রহ করেন, কিন্তু কম মাসিক চেকের মাধ্যমে। আপনি দেরি করলে, আপনি একটি ছোট সময়ের জন্য সংগ্রহ করেন, কিন্তু একটি উচ্চ মাসিক পরিমাণে। আপনি জেনে অবাক হতে পারেন যে অল্প সময়ের জন্য বেশি পরিমাণ অর্থ সংগ্রহ করলে সাধারণত আপনাকে উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি মোট অর্থ প্রদান করা হয় — কিছু পরিবার $100,000 বা তার বেশি সুবিধা পেতে পারে।
আপনার সামাজিক নিরাপত্তা অর্থপ্রদানের জীবনকালের মূল্য গণনা করতে, আপনাকে আপনার দীর্ঘায়ু সম্পর্কে একটি অনুমান করতে হবে এবং বিভিন্ন প্রারম্ভিক বয়সে আপনার সুবিধার পরিমাণ জানতে হবে। যখন আপনার কাছে এই তথ্য থাকে, তখন নতুন অবসরকালীন অবসর পরিকল্পনাকারী আপনাকে প্রতিটি ভিন্ন কৌশলের সাথে আপনার সুবিধার জীবনকালের মূল্য সহজেই দেখাতে পারে।
যদি আপনার সন্তান থাকে যারা অবিবাহিত এবং 18 বছরের কম বয়সী, তাহলে সুবিধা বিলম্বিত করার পরামর্শ আপনার জন্য সত্য হতে পারে (বা নাও হতে পারে)।
যোগ্য নির্ভরশীল শিশুরা সামাজিক নিরাপত্তা প্রাপ্ত পিতামাতার অর্ধেক পর্যন্ত সুবিধা পেতে পারে। এটি আপনার মাসিক চেক একটি চমত্কার বড় বৃদ্ধি. (এছাড়াও, যদি নাতি-নাতনিরা তাদের পিতা-মাতার মৃত্যুর কারণে বা অন্যান্য কারণে তাদের দাদা-দাদির উপর নির্ভরশীল হয়ে পড়ে, তবে তারাও তাদের দাদা-দাদির উপার্জনের রেকর্ডের ভিত্তিতে সুবিধা পাওয়ার যোগ্য হতে পারে।)
যদি আপনার অপ্রাপ্তবয়স্ক শিশু থাকে, তাহলে আপনি বিবেচনা করতে চান যে তাদের কারণে আপনি যে বর্ধিত মাসিক সুবিধা পান তা সামাজিক নিরাপত্তা শুরুতে বিলম্বিত হওয়ার চেয়ে বেশি। আপনি সন্তানের জন্য কতদিনের জন্য সংগ্রহ করবেন এবং আপনার অবসর গ্রহণের বয়স বা তার পরে দেরি করে আপনি যে পরিমাণ লাভ করেন তার থেকে নির্ভরশীলের সুবিধার জীবনকালের মূল্য বেশি কিনা তা নিয়ে আপনি ভাবতে চাইবেন। এছাড়াও আপনার স্ত্রীর জন্য বেঁচে থাকার সুবিধাগুলি বিবেচনা করুন (নীচে দেখুন), যদি আপনি বিবাহিত হন।
আপনার পরিবারের জন্য সুবিধা সম্পর্কে আরও জানুন।
সোশ্যাল সিকিউরিটি নেওয়ার সময় আপনি সম্পূর্ণভাবে কাজ করতে পারবেন। আসলে, এটি করার অনেক সুবিধা রয়েছে, তবে কিছু শাস্তিও রয়েছে — আপনার পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে।
পুরো অবসরের বয়সের পর: আপনি যদি আপনার পূর্ণ অবসরের বয়সে পৌঁছে থাকেন তবে সামাজিক নিরাপত্তা পাওয়ার জন্য এবং একই সময়ে কাজ করার জন্য কোন জরিমানা নেই। আপনার পূর্ণ অবসরের বয়সের পরে, আপনি কোনো জরিমানা ছাড়াই আপনার পছন্দ মতো অর্থ উপার্জন করতে পারেন।
পুরো অবসরের বয়সের আগে: আপনি যদি সামাজিক নিরাপত্তা সংগ্রহ করেন এবং একই সময়ে কাজ করেন যখন আপনি আপনার পূর্ণ অবসরের বয়সের চেয়ে কম বয়সী হন, তাহলে জরিমানা হবে৷
যাইহোক, সোশ্যাল সিকিউরিটি অ্যাডমিনিস্ট্রেশন অনুসারে, আপনার বেনিফিট আপনার পূর্ণ অবসরের বয়সে বৃদ্ধি পাবে যা আগের উপার্জনের কারণে আটকে রাখা সুবিধাগুলির জন্য অ্যাকাউন্টে। সুতরাং, আপনি যদি কাজ করেন এবং "জরিমানা" ভোগ করেন, তাহলেও আপনি জরিমানাকে আপনার ভবিষ্যতের জন্য বাঁচানোর অন্য উপায় হিসেবে ভাবতে পারেন।
অবসর - কাজ বন্ধ করা - সামাজিক নিরাপত্তা শুরু করার মতো নয়৷
৷আপনি একই সময়ে এই দুটি জিনিস করতে হবে না.
নিউ রিটায়ারমেন্ট সোশ্যাল সিকিউরিটি সমীক্ষা অনুসারে, অবসরপ্রাপ্তরা সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি শুরু করতে বিলম্ব করতে আরও ইচ্ছুক হবে যদি তারা জানত যে কীভাবে সেই পেচেক ছাড়াই তাড়াতাড়ি অবসর নিতে হয়৷
সমস্যা হল যে উত্তরদাতারা নিশ্চিত ছিলেন না যে সুবিধাগুলি শুরু করার জন্য অপেক্ষা করার সময় কীভাবে শেষ করা যায়। অধিকাংশ মানুষ তাদের বার্ষিক বা মাসিক বাজেট নিয়ে চিন্তিত ছিল।
যাইহোক, অবসর গ্রহণের সময়, আপনার লাইফটাইম বাজেট যা সত্যিই গুরুত্বপূর্ণ তা হল আপনি মাসিক ভিত্তিতে কতটা ব্যয় করেন বা উপার্জন করেন তা নয়। সুতরাং, আপনি যেমন আপনার জীবনকালের সামাজিক নিরাপত্তার অর্থপ্রদানের গণনা করতে এবং সেই সুবিধাটি সর্বাধিক করার জন্য সচেষ্ট হবেন, তেমনি আপনি আপনার সঞ্চয়, কাজের উপার্জন, বাড়ির ইক্যুইটি এবং আজীবন মূল্য হিসাবে ব্যয় করার বিষয়েও চিন্তা করতে পারেন৷
বিলম্বিত সোশ্যাল সিকিউরিটি শুরুর তারিখে আপনি কিছু উপায়ে ব্রিজ করতে পারেন:
আপনার কাছে বোধগম্য হওয়ার মতো বিভিন্ন পরিস্থিতিতে চেষ্টা করা এবং স্বল্প ও দীর্ঘমেয়াদে আপনার অর্থের উপর প্রভাব তুলনা করা গুরুত্বপূর্ণ।
আপনার সোশ্যাল সিকিউরিটি বেনিফিট আপনার সর্বোচ্চ 35 বছরের কাজের উপর ভিত্তি করে।
সুতরাং, আপনি যত বেশি বেতন পাবেন, আপনার সুবিধা তত বেশি হবে।
আপনি আপনার অবসরের তারিখটি সাবধানে বিবেচনা করতে চাইতে পারেন এবং নিশ্চিত করুন যে আপনি:
আপনার নিজের সুবিধার জন্য ফাইল করার প্রয়োজন নেই। আপনি যদি বিবাহিত বা বিবাহবিচ্ছেদ হয়ে থাকেন এবং এমনকি আপনি যদি কখনও সামাজিক নিরাপত্তার অধীনে কাজ না করেন তবে আপনি আপনার স্ত্রী বা প্রাক্তন পত্নীর উপার্জনের ভিত্তিতে সংগ্রহ করার যোগ্য হতে পারেন৷
প্রকৃতপক্ষে, আপনি আপনার নিজের উপার্জন, আপনার পত্নীর উপার্জন বা প্রাক্তন পত্নীর উপার্জনের উপর ভিত্তি করে সুবিধার জন্য ফাইল করা বেছে নিতে পারেন (ধরে নিচ্ছি যে আপনি 10 বছর বা তার বেশি সময় ধরে বিবাহিত ছিলেন এবং বর্তমানে অবিবাহিত)। আপনি আপনার জন্য সবচেয়ে বেশি সুবিধা বেছে নিতে চাইবেন।
যদি একজন পত্নী বা প্রাক্তন পত্নী হিসাবে ফাইল করেন, আপনি তাদের সম্পূর্ণ অবসরকালীন সুবিধার পরিমাণের 50% পর্যন্ত একটি পরিমাণ পাওয়ার যোগ্য৷ যাইহোক, আপনি যদি 62 বছর বয়স এবং আপনার পূর্ণ অবসরের বয়সের মধ্যে ফাইল করেন, তাহলে আপনার পূর্ণ অবসরের বয়স পর্যন্ত মাসের সংখ্যার উপর ভিত্তি করে আপনার সুবিধার পরিমাণ শতাংশ দ্বারা হ্রাস পাবে।
আপনি এই বিভিন্ন বিকল্পের জন্য আপনার সুবিধার পরিমাণ তুলনা করতে চান।
সামাজিক নিরাপত্তা প্রশাসন আপনাকে প্রতারণা করার চেষ্টা করছে না এবং এটি আপনাকে সঠিক তথ্য দেবে৷
যাইহোক, সঠিক প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে এবং সত্যিই দরকারী উত্তর পেতে আপনার নিজের পরিস্থিতি এবং কী সম্ভব তা সম্পর্কে আপনাকে যথেষ্ট পরিমাণে জানতে হবে।
তাদের পরামর্শে বিশ্বাস করবেন না, তবে অনেক প্রশ্ন করুন।
আপনি যদি বিবাহিত হয়ে থাকেন, তাহলে আপনার পেআউট সর্বাধিক করার জন্য এটিই সবচেয়ে ভালো কাজ:
নিশ্চিত করুন যে উচ্চ উপার্জনকারী পত্নী বেনিফিট শুরু করার জন্য তাদের পূর্ণ অবসরের বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করছেন। কে বয়স্ক তার উপর আপনার ফোকাস করার দরকার নেই। অথবা, যারা আগে অবসর নেয়। সবচেয়ে বেশি উপার্জনকারী সর্বোচ্চ সম্ভাব্য পেআউট গ্রহণ করে তা নিশ্চিত করাই মূল বিষয়।
কেন? যুক্তিটি বেঁচে থাকার সুবিধা বোঝার মধ্যে রয়েছে।
যদিও সুবিধা বিলম্বিত করা যেকোন ব্যক্তির জন্য একটি ভাল সামাজিক নিরাপত্তা কৌশল - আপনি প্রতি মাসে আরও বেশি অর্থ পাবেন যতক্ষণ আপনি অর্থপ্রদান শুরু করার জন্য অপেক্ষা করবেন, এটি বিশেষত বিবাহিত দম্পতিদের জন্য উপযোগী কারণ বেঁচে থাকা সুবিধার কারণে।
আপনি দেখতে পাচ্ছেন, যদি আপনার মধ্যে একজন অন্যজনের আগে মারা যায়, তাহলে জীবিত স্বামী/স্ত্রী কোন সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা গ্রহণ করা চালিয়ে যেতে হবে সে সম্পর্কে একটি পছন্দ করতে পারবেন। (একজন বেঁচে থাকা পত্নী শুধুমাত্র একটি সুবিধা পাওয়ার অধিকারী - উভয়ই নয়।)
সুতরাং, সর্বাধিক উপার্জনকারী স্বামী/স্ত্রীকে তাদের সুবিধা সর্বাধিক করার জন্য অপেক্ষা করা আপনার পরিবারের জন্য জীবনের সবচেয়ে বড় অর্থ প্রদান নিশ্চিত করে - শুধু আপনি নয়৷
উপরের যুক্তি দ্বারা বিশ্বাসী না? তুমি একা নও. বেশিরভাগ পরিবারই এই অধিকার পেতে ব্যর্থ হয়৷
৷নিউ রিটায়ারমেন্ট স্পাউসাল বেনিফিট জরিপটি খুঁজে বের করার চেষ্টা করেছিল যে স্বামীদের সাহায্য করার জন্য লোকেদের সুবিধাগুলি বিলম্বিত করতে রাজি করায়। নিম্নলিখিত কৌশলগুলি কার্যকর বলে বিবেচিত হয়েছিল:
জীবনকালের মান তুলনা করা: আপনি বিভিন্ন দাবি করার কৌশল ব্যবহার করে পরিবারের হিসাবে আপনার মোট আজীবন সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার তুলনা করার চেষ্টা করতে পারেন।
আপনার সম্ভাব্য মৃত্যুর পর আপনার স্ত্রীর আয় পর্যালোচনা করুন: অনেক লোক আমাদের বলেছে যে তারা তাদের মৃত্যুর পরে তাদের স্ত্রীর আয়ের কী হতে পারে তা পর্যালোচনা করার জন্য এটি অনুপ্রাণিত বলে মনে করেছে। সম্পদের মধ্যে কাটা বেশ নাটকীয় হতে পারে।
অন্যান্য সহায়ক কৌশল: উপরোক্ত ছাড়াও, পরিবারের দীর্ঘমেয়াদী সুবিধার জন্য তাদের সুবিধা সর্বাধিক করার জন্য নিজেদেরকে বোঝানোর জন্য অন্যান্য কৌশলগুলি যেগুলিকে উপযোগী বলে মনে হয়েছে:
