সম্পাদকের দ্রষ্টব্য:এই গল্পটি মূলত নিউ রিটায়ারমেন্টে প্রকাশিত হয়েছিল৷৷

ছুটির ধুমধাম দ্বারা frazzled বোধ? আপনার অবসরের পরিকল্পনা নিয়েও কি দুশ্চিন্তা আছে?

যেকোনো ধরনের মানসিক চাপ নিয়ন্ত্রণের সবচেয়ে ভালো উপায় হল একটি তালিকা তৈরি করা এবং দুবার চেক করা। এবং আমরা আপনার জন্য এটি করেছি।

এখানে একটি সুবিধাজনক বার্ষিক অবসরের চেকলিস্ট রয়েছে — একটি নিরাপদ এবং সুখী ভবিষ্যতের জন্য নিজেকে সেট আপ করতে প্রতি বছর শেষ হওয়ার আগে আপনার কয়েক ডজন জিনিস করা উচিত।

1. 2021

এর আর্থিক ভাল এবং খারাপ সনাক্ত করতে এক মিনিট সময় নিন

পারফরম্যান্সের শক্তি এবং দুর্বলতাগুলি চিহ্নিত করার জন্য বেশিরভাগ প্রচেষ্টার জন্য এটি একটি সর্বোত্তম অনুশীলন। আপনার আর্থিক জীবন আলাদা নয়। সুতরাং, আপনি এই বছর আর্থিকভাবে ভাল কি করেছেন? কোথায় আপনি উন্নতি করতে পারেন?

এটি অন্য বছরের মতো একটি বছর হয়েছে, তাই মূল্যায়ন করার জন্য সম্ভবত অনেক কিছু আছে৷

৷

2. পরের বছর এবং কখনও পরে

আর্থিক লক্ষ্য স্থাপন করুন

তাহলে, আপনি আগামী বছর উপার্জন, ব্যয় এবং সঞ্চয় করার পরিকল্পনা করছেন? আপনার অন্য কোন আর্থিক লক্ষ্য আছে?

তোমার কি ঋণ আছে? আপনি যে নিচে অর্থ প্রদান কাজ করা উচিত? আপনি বিনিয়োগ বা বীমা সঙ্গে একটি ভাল কাজ করতে পারেন? কিছু অতিরিক্ত অর্থ আনতে একটি সাইড গিগের জন্য একটি ধারণা আছে?

ক্রমবর্ধমান মুদ্রাস্ফীতি এবং কম স্টক মার্কেট রিটার্নের সম্ভাবনা সম্পর্কে আপনি কী করতে যাচ্ছেন?

আপনি ট্র্যাকিং এবং আপনার আর্থিক ব্যবস্থাপনা ব্যয় সময় পরিমাণ সম্পর্কে কি? আপনি কি প্রতি সপ্তাহে বা মাসে এক ঘন্টা আপনার অর্থের উপর কাজ করার লক্ষ্য নির্ধারণ করতে পারেন?

2022 এর জন্য আর্থিক লক্ষ্য নির্ধারণের জন্য আরও ধারণা পেতে পড়তে থাকুন।

3. লোয়ার লাইফটাইম ট্যাক্সের জন্য আপনার আর্থিক অপ্টিমাইজ করুন

এখনই সময় 2021 ট্যাক্সে নিজের টাকা বাঁচাতে কিছু পদক্ষেপ নেওয়ার।

"অবসরপ্রাপ্তদের জন্য বছরের শেষ ট্যাক্স পরামর্শ" দেখুন। কার্যকর কর পরিকল্পনা হতে পারে আপনার বছরের শেষের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ জিনিস।

4. যোগ্য হলে, একটি HSA খোলার কথা বিবেচনা করুন

একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট (HSA) হল একটি অ্যাকাউন্ট যা আপনাকে ট্রিপল ট্যাক্স সুবিধা দেয় — কর-ছাড়যোগ্য অবদান, কর-বিলম্বিত বৃদ্ধি এবং কর-মুক্ত প্রত্যাহার যখন আপনি যোগ্য চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য অর্থ ব্যবহার করেন। আপনি যদি যোগ্য হন (আপনার একটি উচ্চ-ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা থাকতে হবে), এটি আপনার অর্থ জমা করার জন্য একটি চমৎকার জায়গা হতে পারে।

5. আপনার বর্তমান বীমা কভারেজ মূল্যায়ন করুন

বীমা একটি উল্লেখযোগ্য ব্যয়। এবং এটি সঠিক করা গুরুত্বপূর্ণ।

আর্লি রিটায়ারমেন্ট হেলথ ইন্স্যুরেন্স :আপনি যদি 65 বছর বয়সের আগে অবসর নিচ্ছেন, তাহলে নিশ্চিত করুন যে আপনি মেডিকেয়ার যোগ্যতা অর্জনের জন্য সাশ্রয়ী মূল্যের চিকিৎসা কভারেজ পেতে পারেন।

মেডিকেয়ার :আপনার যদি ইতিমধ্যেই মেডিকেয়ার থাকে, তাহলে আপনার কভারেজ মূল্যায়ন করতে ভুলবেন না। সক্রিয়ভাবে প্রতি বছর সেরা মেডিকেয়ার সম্পূরক নীতির জন্য কেনাকাটা করুন। আপনার স্বাস্থ্য পরিবর্তন হবে, এবং নীতি পরিবর্তন হবে. বার্ষিক আপনার কভারেজ পুনর্বিবেচনা করা সার্থক।

দীর্ঘমেয়াদী যত্ন :আপনি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন খরচ তহবিল করার উপায়গুলিও দেখতে চাইতে পারেন। দীর্ঘমেয়াদী যত্ন মেডিকেয়ার বা মেডিকেয়ার সম্পূরক বীমা দ্বারা আচ্ছাদিত নয়।

আপনার বাড়ি এবং অন্যান্য সম্পদ :আপনার বাড়ি এবং গাড়ি এবং অন্য কোনো সম্পদ কভার করে এমন সমস্ত নীতি পর্যালোচনা করুন।

জীবন বীমা :অবসরে জীবন বীমার জন্য আপনার প্রয়োজনীয়তা অনেকগুলি কারণের উপর নির্ভর করে।

দন্ত এবং দৃষ্টি খরচ :নিশ্চিত করুন যে আপনি জানেন কিভাবে আপনি এই খরচগুলি কভার করবেন।

লাইফটাইম অ্যানুইটি :অ্যানুইটিগুলিকে প্রায়ই বিনিয়োগ হিসাবে বিবেচনা করা হয়, কিন্তু সেগুলি আসলে বীমা পণ্য৷ আজীবন বার্ষিকী আপনার আয়ের নিশ্চয়তা দেয় এবং আপনি যদি আপনার প্রত্যাশার চেয়ে বেশি দিন বেঁচে থাকেন তবে আপনার টাকা আছে তা নিশ্চিত করার একটি ভাল উপায় হতে পারে।

6. অনুমান করবেন না:অবসর গ্রহণের (বা আপনার অবসরের বাকি) জন্য ঠিক কী প্রয়োজন তা বের করুন

আপনি ইতিমধ্যেই অবসরপ্রাপ্ত হন, বা অবসরের কাছাকাছি, আপনার বাকি জীবনের জন্য আরামদায়কভাবে বেঁচে থাকার জন্য ঠিক কত টাকার প্রয়োজন হবে তা জানতে হবে। একটি মেরিল এজ রিপোর্ট অনুসারে, 19% ব্যাপক ধনী আমেরিকানরা - মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে $50,000 থেকে $250,000 পর্যন্ত বিনিয়োগযোগ্য সম্পদ রয়েছে - তাদের কতটা প্রয়োজন হবে তা কোনো ধারণা নেই৷ এবং অনুমান-অনুমানগুলি বিস্তৃত:

• 9% মনে করে তাদের $2 মিলিয়নের বেশি প্রয়োজন হবে
• 14% বিশ্বাস করে যে তাদের $1 মিলিয়ন থেকে $2 মিলিয়ন লাগবে
• 24% বলে $500,000 থেকে $1 মিলিয়ন
• 23% বলে $100,000 থেকে $500,000
• 9% বলে $0 থেকে $100,000
• এবং 19% বলেছেন যে তারা জানেন না

সুতরাং, আপনি কিভাবে এটি বের করবেন? আপনি বিকল্প আছে. আপনি একজন উচ্চ-মানের আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজে পেতে পারেন বা একটি সম্মানিত অনলাইন ক্যালকুলেটর ব্যবহার করতে পারেন — শুধু সাধারণ টুল থেকে সাবধান থাকুন।

পরিকল্পনা ভীতিকর বা জটিল হতে হবে না. নতুন অবসর পরিকল্পনাকারী এটি সহজ করে তোলে। কিছু প্রাথমিক তথ্য লিখতে দুই মিনিট সময় নিন, তারপর দেখুন আপনি আজ কোথায় দাঁড়িয়ে আছেন। এর পরে, আরও বিশদ যোগ করা এবং আপনার কিছু তথ্য পরিবর্তন করা শুরু করুন। অর্থপূর্ণ উপায়গুলি আবিষ্কার করুন যা আপনি আপনার অবসরকালীন আর্থিক উন্নতি করতে পারেন৷

৷

এই টুলটিকে ফোর্বস ম্যাগাজিন এবং আমেরিকান অ্যাসোসিয়েশন অফ ইন্ডিভিজুয়াল ইনভেস্টরস (AAII) এবং আরও অনেকের দ্বারা অবসর পরিকল্পনার জন্য একটি নতুন পদ্ধতির নাম দেওয়া হয়েছে।

7. আপনি ইতিমধ্যে জানেন আপনি কি প্রয়োজন মনে করেন? আবার পরীক্ষা করুন. জিনিস পরিবর্তন!

একটি অবসর পরিকল্পনা তৈরি করা এমন কিছু নয় যা আপনি একবার করেন এবং তারপরে আর কখনও যান না। বিশেষজ্ঞরা সুপারিশ করেন যে আপনার পরিকল্পনার সমস্ত দিক আপডেট করা আপনার বার্ষিক অবসরের চেকলিস্টের অংশ হতে পারে — এই ত্রৈমাসিক করা আরও ভাল। অনেক কিছু পরিবর্তিত হয় এবং বিবর্তিত হয়। আপনার পরিকল্পনা এই উন্নয়ন সঙ্গে বর্তমান থাকতে হবে. যেমন:

• বিনিয়োগগুলি আপনার প্রজেক্ট অনুযায়ী নাও হতে পারে। আপনার সঞ্চয় ব্যালেন্স আপডেট করা উচিত।
• আপনার বাড়ির মূল্য হয়তো বেড়েছে।
• সম্ভবত আপনি কাজে ফিরে গেছেন। এই ইনকাম স্ট্রীম যোগ করা খুব ভালো।
• মুদ্রাস্ফীতির হার পরিবর্তিত হয়েছে৷
৷
• সম্ভবত আপনার সন্তানেরা বাড়ি ফিরে গেছে।
• এবং আরো অনেক কিছু।

শুধু নিশ্চিত করুন যে আপনার অবসর পরিকল্পনা আপনার বর্তমান পরিস্থিতি এবং ভবিষ্যতে কী ঘটবে সে সম্পর্কে আপনার সেরা অনুমান প্রতিফলিত করে৷

8. ৭২ এর বেশি? আপনার প্রয়োজনীয় ন্যূনতম ডিডাকশন নিতে ভুলবেন না

ফিডেলিটি ইনভেস্টমেন্টের একটি প্রতিবেদনে বলা হয়েছে যে তাদের 61% অ্যাকাউন্ট হোল্ডার যাদের বয়স 72 বছরের বেশি (1 জানুয়ারী, 2020 এর আগে যদি আপনি 70 ½ হয়ে যান) তারা এখনও তাদের প্রয়োজনীয় ন্যূনতম ছাড় (RMDs) নেননি।

হায়! এখন সময়!

এই গুরুত্বপূর্ণ বার্ষিক অবসরের চেকলিস্ট টাস্ককে উপেক্ষা করবেন না!

বেশিরভাগ বছরে, যদি আপনার বয়স 72 বছরের বেশি হয়, তাহলে আপনাকে বছরের শেষ হওয়ার আগে আপনার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট থেকে একটি অর্থ উত্তোলন করতে হবে, অন্যথায় আপনাকে মোটা জরিমানা দিতে হবে।

আপনি যে ট্যাক্স প্রদান করবেন তা নিয়ে চিন্তিত, এই RMD তোলার খরচ কমাতে সাহায্য করার জন্য এখানে ছয়টি কৌশল রয়েছে — বিশেষ করে যদি আপনার এখন টাকা ব্যবহার করার প্রয়োজন না হয়।

9. এখনও কাজ করছে? আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় সর্বোচ্চ

আপনি যদি 401(k)s এবং IRAs-এর মতো অবসরকালীন সঞ্চয় পরিকল্পনাগুলিতে অবদানের সীমাতে পৌঁছে না থাকেন, তাহলে আপনি এই অ্যাকাউন্টগুলিতে আরও অর্থ জমা করার একটি উপায় বের করতে চাইতে পারেন। একটি বছরের শেষ বোনাস আছে? নগদ উপহার? একটু বাড়তি টাকা পড়ে আছে?

অবসরকালীন সঞ্চয় পরিকল্পনায় অর্থ রাখলে একাধিক সুবিধা থাকতে পারে। আপনি করতে পারেন:

• অনুদানকৃত পরিমাণের উপর কর পরিশোধ স্থগিত করুন।
• আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়গুলি তৈরি করুন এবং সেই সঞ্চয়গুলিকে ভবিষ্যতের বিনিয়োগ উপার্জনের সাথে সংযুক্ত করুন৷
• আপনার নিয়োগকর্তা যদি 401(k) সমান অবদান রাখেন তাহলে আপনার সঞ্চয়ের মূল্য বৃদ্ধি করুন।

2021 অবদানের সীমা হল:

• 401ks, 403bs, 457s এর পাশাপাশি থ্রিফট সেভিংস প্ল্যানের জন্য $19,500৷ এবং, আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হলে, ক্যাচ-আপ অবদান হল অতিরিক্ত $6,500৷ সুতরাং, আপনি মোট $26,000 বাঁচাতে পারেন!
• IRA-এর জন্য $6,000। এবং, 50 বা তার বেশি বয়সী ব্যক্তিদের জন্য ক্যাচ-আপ অবদান হল $1,000। সুতরাং, আপনি ট্যাক্স সুবিধা সহ $7,000 পর্যন্ত সঞ্চয় করতে পারেন।

এবং, মনে রাখবেন যে আপনি উভয় প্রকারের সঞ্চয়কারী যানবাহন সর্বোচ্চ ব্যবহার করতে পারেন — এবং এটি একটি রথ অ্যাকাউন্টে রাখার কথা বিবেচনা করতে ভুলবেন না!

10. আপনি কি এই বছর কম খরচ করেছেন? সঞ্চয় এটি আটকে দিন!

আপনি কি মহামারীর কারণে কম অর্থ ব্যয় করেছেন? Starbucks থেকে কম কফি? কম খাবার বাইরে খাওয়া? ছুটি নেই? আপনি কি কম গ্যাস কিনেছেন কারণ ডাইনিং টেবিলে যাতায়াত অফিসের তুলনায় অনেক কম দূরত্ব ছিল?

অবসরকালীন সঞ্চয় সেই তহবিলগুলিকে লুকিয়ে রাখুন! আপনি যদি সঞ্চয়গুলিকে ভাল কাজে লাগাতে সক্ষম হন তবে আপনার ব্যয় হ্রাস মহামারীতে একটি রূপালী আস্তরণ হতে পারে৷

11. আপনার মাসিক সঞ্চয় হার বুস্ট করুন

আপনি যদি এখনও কাজ করে থাকেন তবে আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ জিনিস হল আপনার সঞ্চয়ের হার বাড়ানোর চেষ্টা করা। আপনি এই বছর আয় একটি বাম্প পেয়ে থাকতে পারে.

প্রতি মাসে আপনি কতটা সাশ্রয় করবেন তা বাড়ানোর জন্য আপনার অবশ্যই সেই বাম্প ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করা উচিত।

এবং, Aon Hewitt-এর একটি সমীক্ষা অনুসারে, 91% সমস্ত কর্মচারীর ক্ষতিপূরণ প্যাকেজ রয়েছে যার মধ্যে একটি বছরের শেষ বোনাস অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। সেই অর্থ অবসরকালীন সঞ্চয় করুন।

12. যদি আপনি ইতিমধ্যেই না করে থাকেন, তাহলে আপনার সঞ্চয় স্বয়ংক্রিয় করার সময় এসেছে

মাসিক সঞ্চয়ের কথা বললে, আপনি যদি অবসর গ্রহণের সঞ্চয় প্রক্রিয়া স্বয়ংক্রিয় না করে থাকেন, তাহলে আপনার এখনই তা করা উচিত! অবসরের জন্য সঞ্চয় করতে ইচ্ছাশক্তি লাগে।

যাইহোক, আপনি যদি আপনার সঞ্চয় স্বয়ংক্রিয় করেন, তাহলে স্বয়ংক্রিয়ভাবে উত্তোলন শুরু করার জন্য আপনার শুধুমাত্র একটি ইচ্ছাশক্তির প্রয়োজন হবে, তাহলে আপনাকে এটি নিয়ে ভাবতে হবে না। প্রতিশ্রুতি দিন — এখনই — অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় স্বয়ংক্রিয় করতে বা আপনি ইতিমধ্যে যে পরিমাণ সঞ্চয় করছেন তা বাড়ানোর জন্য৷

এটি সম্পর্কে চিন্তা করবেন না, এবং বিবেচনা করবেন না যে আপনি কীভাবে সেই অতিরিক্ত অর্থ যেকোন অ-অবসর কার্যক্রমের জন্য ব্যবহার করতে পারেন।

13. আপনার বিনিয়োগ পরিকল্পনা তৈরি করুন বা মূল্যায়ন করুন

বিনিয়োগ পরিকল্পনা? হ্যাঁ! আপনার একটি বিনিয়োগ পরিকল্পনা প্রয়োজন, এবং, যদি আপনার ইতিমধ্যেই একটি থাকে, তাহলে আপনার বর্তমান এবং ভবিষ্যতের প্রয়োজনগুলি পূরণ করার জন্য এটি এখনও পর্যাপ্ত কিনা তা আপনাকে মূল্যায়ন করতে হবে। একটি বিনিয়োগ পরিকল্পনা কীভাবে আপনার অর্থ বিনিয়োগ করবেন এবং কিছু আর্থিক ঘটনা ঘটলে কী করবেন তার জন্য আপনার কৌশল নির্ধারণ করে৷

যুক্তিযুক্তভাবে আপনার পরিকল্পনার সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ অংশ হল আপনার সম্পদ বরাদ্দের কৌশল নির্ধারণ করা — আপনার কত টাকা বিভিন্ন ধরনের বিনিয়োগে রাখা হয়েছে:স্টক, তহবিল, বন্ড, সিডি, রিয়েল এস্টেট এবং আরও অনেক কিছু।

14. আপনার বিনিয়োগের ভারসাম্য বজায় রাখুন

2021 সালে স্টক মার্কেটে কয়েকটি বাউন্স ছিল, তবে এটি বছরের জন্য উল্লেখযোগ্যভাবে বেড়েছে। আপনি কি এখনও আপনার সর্বোত্তম সম্পদ বরাদ্দের অবস্থানে আছেন? যদি না হয়, আপনার লক্ষ্য শতাংশ পুনরুদ্ধার করার জন্য এটি পুনরায় ভারসাম্য করার সময় হতে পারে৷

আপনার বিনিয়োগের ভারসাম্য বজায় রেখে, আপনি কার্যকরভাবে ঝুঁকি কমাতে পারেন। পুনঃব্যালেন্সিং এর মধ্যে মূলত একটি বিনিয়োগ পোর্টফোলিওর কিছু অংশ ক্রয়-বিক্রয় জড়িত থাকে যাতে প্রতিটি সম্পদ শ্রেণীর ওজনকে তার লক্ষ্য অবস্থায় ফিরিয়ে আনা যায়।

15. আপনার সামাজিক নিরাপত্তা বিবৃতি পর্যালোচনা করুন

আপনার সোশ্যাল সিকিউরিটি চেক ইন করার জন্য আপনাকে 60 বছর বয়সী হতে হবে না। প্রকৃতপক্ষে, আপনার যদি চাকরি থাকে, তাহলে আপনার উপার্জন এবং সামাজিক নিরাপত্তা অবদান সঠিকভাবে রেকর্ড করা হচ্ছে কিনা তা নিশ্চিত করতে বার্ষিকভাবে আপনার সুবিধাগুলি পরীক্ষা করা একটি ভাল ধারণা৷

সোশ্যাল সিকিউরিটি অ্যাডমিনিস্ট্রেশনের সাথে একটি অনলাইন মাই সোশ্যাল সিকিউরিটি অ্যাকাউন্ট সেট আপ করা সহজ৷

৷

16. আপনার যদি একজন আর্থিক উপদেষ্টার প্রয়োজন হয় তা মূল্যায়ন করুন

আপনি আপনার অবসরকালীন অর্থ পর্যালোচনা করার সময়, আপনি দেখতে পাবেন যে আপনি একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাহায্য থেকে উপকৃত হতে পারেন। এখানে পাঁচটি কারণ রয়েছে যে কারণে আপনি একজন উপদেষ্টার কাছ থেকে সাহায্য চাইতে পারেন:

1. আপনার অবসরকালীন আর্থিক বিষয়ে আত্মবিশ্বাস এবং মানসিক শান্তি পান।
2. কর দায় হ্রাস করুন এবং সম্পদ সর্বাধিক করুন।
3. অবসরকালীন আয়ের জন্য সম্পদ ব্যবহার করার জন্য একটি সু-সংজ্ঞায়িত কর্ম পরিকল্পনা সহ সর্বোত্তম সম্পদ বরাদ্দ কৌশল তৈরি এবং বজায় রাখুন।
4. যৌক্তিক সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করুন - আবেগের নয়।
5. আপনার অর্থকে আপ টু ডেট রাখা এবং নিশ্চিত করা যে আপনি সিদ্ধান্তহীনতা বা বিলম্বের কারণে সুযোগগুলি মিস করবেন না।

17. আপনার কি একটি জরুরী তহবিল আছে?

ব্যাঙ্করেটের মতে, মাত্র 39% লোক তাদের সঞ্চয় ব্যবহার করে $1,000 ধাক্কা কাভার করতে পারে। অপ্রত্যাশিত ঘটলে টাকা কোথা থেকে আসে? সম্ভবত, এটি অবসর তহবিল থেকে আসে। এবং এটি খেলার জন্য একটি ঝুঁকিপূর্ণ খেলা।

বেশিরভাগ আর্থিক বিশেষজ্ঞরা সহজে-অ্যাক্সেস চেকিং অ্যাকাউন্টে উপলভ্য জীবনযাত্রার খরচের কম তিন থেকে ছয় মাসের বেশি সঞ্চয় না করার পরামর্শ দেন, যার দিকে কাজ করার জন্য ছয় থেকে নয় মাস নিরাপদ।

আপনার বাকি টাকা আপনার জন্য কাজ করা এবং সুদ উপার্জন করা উচিত।

18. একটি রথ রূপান্তর বিবেচনা করুন

রথ রূপান্তর এবং তাদের ব্যবহার করার সেরা সময় বের করা জটিল হতে পারে। প্রথাগত অবসরকালীন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলির সাথে, আপনি যখন অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ উত্তোলন করেন তখন আপনি কর প্রদান করেন। অন্যদিকে রথ অ্যাকাউন্টে ট্যাক্স দেওয়া হয় যখন আপনি টাকা বিনিয়োগ করেন।

প্রথাগত তহবিলগুলিকে রথ অ্যাকাউন্টে রূপান্তর করা একটি স্মার্ট পদক্ষেপ হতে পারে যখন আপনি কম আয়ের প্রতিবেদন করছেন বা প্রচুর পরিমাণে কাটছাঁট করছেন৷

19. খরচ পর্যালোচনা করুন

বছর ঘনিয়ে আসার সাথে সাথে, আপনি কত খরচ করেছেন তার ধারণা পাওয়ার জন্য গত 12 মাস থেকে আপনার ব্যয়গুলি দেখার জন্য এখন আগের মতোই উত্তম সময়। এটি আপনাকে ভবিষ্যতের জন্য পরিকল্পনা করতে সহায়তা করবে। আপনি হয়ত এটাও নিশ্চিত করতে চাইতে পারেন যে আপনার অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাগুলি আপনার অবসর গ্রহণের সময় জুড়ে সম্ভাব্য ব্যয়ের বিভিন্ন ধাপগুলি বিবেচনা করে।

এটি ব্যাপকভাবে স্বীকৃত যে অবসর গ্রহণের তিনটি পর্যায় রয়েছে — প্রতিটিতে মোটামুটি অনুমানযোগ্য ব্যয়ের প্রয়োজন এবং স্তর রয়েছে।

পর্যায় 1 – প্রাথমিক অবসর :অবসর গ্রহণের প্রথম পর্যায়কে অ্যাডভেঞ্চার এবং অভিজ্ঞতার সময় হিসেবে চিহ্নিত করা হয়। আরও অবসর সময় এবং আপেক্ষিক স্বাস্থ্যের সাথে, অর্থ ব্যয় করার অনেক সুযোগ রয়েছে। কিছু বিশেষজ্ঞ এই পর্যায়ে 20% বেশি ব্যয় করার জন্য অবসরপ্রাপ্তদের বাজেট করার পরামর্শ দেন।

পর্যায় 2 – মধ্য অবসর :যদিও আপনি এখনও মধ্য অবসরে অ্যাডভেঞ্চার উপভোগ করছেন, অনেক লোক দেখতে পায় যে তারা কেবল বন্ধু এবং পরিবারের সাথে বেশি সময় ব্যয় করে এবং বাড়ির একটু কাছাকাছি থাকে। এই পর্যায়ে, আপনার অবসরের ব্যয় সর্বনিম্ন পর্যায়ে থাকতে পারে।

পর্যায় 3 - পরে অবসর :আপনি যতই সুস্থ থাকুন এবং আপনার বয়স যতই ভাল হোক না কেন, আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে স্বাস্থ্যসেবার খরচ বেড়ে যায় তা অস্বীকার করার কিছু নেই। প্রকৃতপক্ষে, স্বাস্থ্যসেবার খরচ এতটাই বেড়ে যায় যে অবসর গ্রহণের এই শেষ পর্যায়টি সাধারণত জীবনের সবচেয়ে ব্যয়বহুল পর্যায়। পকেটের বাইরে চিকিৎসা ব্যয় এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচ একেবারে আকাশছোঁয়া৷

20. আপনি কোথায় থাকেন এবং আপনার আবাসন পরিস্থিতি পর্যালোচনা করুন

আপনি যেখানে থাকেন অবসর নিয়ে আপনার সন্তুষ্টিতে একটি বিশাল ভূমিকা পালন করে। এবং আপনার বাড়ি সম্ভবত আপনার সবচেয়ে বড় খরচ এবং সবচেয়ে উল্লেখযোগ্য সম্পদ। আপনি যেখানে বাস করেন তাতে আপনি সন্তুষ্ট কিনা এবং এটি আপনার আর্থিক ও কাঙ্খিত জীবনধারার জন্য উপযুক্ত কিনা তা মূল্যায়ন করার এখনই উপযুক্ত সময়।

নতুন অবসরকালীন অবসর পরিকল্পনাকারী আপনাকে আপনার সামগ্রিক অবসরকালীন অর্থের উপর আবাসন পরিবর্তনের প্রভাব দেখতে সাহায্য করার জন্য আপনাকে আকার হ্রাস, পুনঃঅর্থায়ন বা বিপরীত বন্ধক পাওয়ার মডেল করতে দেয়৷

21. একটি বন্ধকী আছে? মূল্যায়ন এবং পুনর্অর্থায়ন বিবেচনা করুন

রেকর্ড নিম্নে সুদের হার সহ, আপনি পুনঃঅর্থায়ন থেকে উপকৃত হতে পারেন।

যাইহোক, আপনি পুনঃঅর্থায়ন করার সিদ্ধান্ত নিন বা না করুন, আপনি আপনার বাড়ির সাথে কোথায় আছেন তা মূল্যায়ন করুন এবং আপনার বাড়ির জন্য পরিকল্পনা করুন। আপনি আপনার বন্ধকী পরিশোধ, অবসর গ্রহণের জন্য হোম ইক্যুইটি ট্যাপ করার বা আপনার আগ্রহের জন্য আরও উপযুক্ত জায়গায় স্থানান্তর করার লক্ষ্য নির্ধারণ করতে চাইতে পারেন।

22. এস্টেট পরিকল্পনা পর্যালোচনা করুন

একটি এস্টেট পরিকল্পনা নিশ্চিত করতে পারে যে আপনার প্রিয়জনদের যত্ন নেওয়া হচ্ছে। একজন ভাল এস্টেট পরিকল্পনাকারী বা আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে আপনার সম্পদকে সর্বাধিক করতে সাহায্য করবে।

সুবিধাভোগী পদবি পরীক্ষা করুন:নিশ্চিত করুন যে জীবন বীমা পলিসি, বার্ষিকী এবং IRAs এবং 401(k)s-এর মতো অবসর গ্রহণ অ্যাকাউন্টগুলিতে সমস্ত সুবিধাভোগী পদবি আপ-টু-ডেট আছে। সুবিধাভোগী পদবীগুলি কীভাবে এই সম্পদগুলি উত্তরাধিকারীদের কাছে চলে যায় তা নিয়ন্ত্রণ করে এবং তারা উইলের মতো অন্য যেকোন নির্দেশকে বাতিল করে৷

নিশ্চিত করুন উইল এবং ট্রাস্টগুলি আপডেট করা হয়েছে:লোকেদের এস্টেট পরিকল্পনাকে অবহেলা করা দুঃখজনকভাবে সাধারণ। প্রিন্স, আরেথা ফ্র্যাঙ্কলিন এবং মাইকেল জ্যাকসন সবাই ইচ্ছা ছাড়াই মারা গেছেন। এবং প্রতি বছর হাজার হাজার মানুষ মারা যায় একটি এস্টেট পরিকল্পনা যা সম্প্রতি আপডেট করা হয়নি।

23. মেডিকেল চেক-আপ এবং স্বাস্থ্য লক্ষ্য

বছরের শেষে মেডিকেল অ্যাপয়েন্টমেন্ট পাওয়া কঠিন হতে পারে — বিশেষ করে এই বছর — কিন্তু আপনি নিয়মিত চেক-আপ করছেন তা নিশ্চিত করা গুরুত্বপূর্ণ।

আপনার শারীরিক (এবং মানসিক) স্বাস্থ্যের জন্য লক্ষ্য নির্ধারণ করতেও এই সময়টি ব্যবহার করা উচিত।

24. শেষ, কিন্তু সর্বনিম্ন নয়:মূল্যায়ন করুন এবং আপনার সময়ের জন্য লক্ষ্য সেট করুন

অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার ক্ষেত্রে, প্রত্যেকের লক্ষ্য প্রায় একই:এমন একটি পরিকল্পনা তৈরি করুন যাতে আপনি আপনার অ-কাজের দিনগুলিতে সুখে এবং স্বাচ্ছন্দ্যে জীবনযাপন করতে পারেন। যাইহোক, এই লক্ষ্যে সাফল্য পেতে, আপনাকে এটিকে আরও সুনির্দিষ্ট করতে হবে, অগ্রাধিকার সেট করতে হবে এবং আপনি যে ভবিষ্যতটি চান ঠিক তা কল্পনা করতে হবে।

আপনি নিকটবর্তী মেয়াদের জন্য — এই বছর — বা আপনার বাকি জীবনের জন্য অবসরের লক্ষ্য নির্ধারণ করতে পারেন৷

তবে, আপনার সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ লক্ষ্যগুলি আপনার জীবনধারার সাথে সম্পর্কিত। আপনার বিশ্বাস কি? আপনি কি সম্পর্কে সবচেয়ে যত্নশীল? আপনি কি জন্য স্মরণীয় হতে চান? আপনি কীভাবে অবসরে এবং কার সাথে আপনার সময় কাটাতে চান?