আপনার কখন সোশ্যাল সিকিউরিটি দাবি করা উচিৎ সেই বিষয়ে অনেক ভয়ানক উপদেশ পাওয়া যায়। আমি অন্যান্য উপদেষ্টাদের কাছ থেকে সবচেয়ে সাধারণ উত্তর যা শুনেছি তা হল আপনার 70 বছর বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করা উচিত। এটি সবসময় হয় না। তাই এখানে পাঁচটি বিষয় রয়েছে যা আপনাকে কখন সামাজিক নিরাপত্তা দাবি করা উচিত তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করে৷
প্রথমত, ক্লায়েন্টদের কাছ থেকে আমি শুনেছি এমন একটি সাধারণ উদ্বেগের কথা বলা যাক, যেটি হল "আমি এখনই এটি দাবি করতে চাই কারণ তারা ভবিষ্যতে ভেঙে যেতে পারে!" ঠিক আছে, এটি সম্পর্কে ভাল খবর এবং খারাপ খবর আছে। শেষ বড় সমীক্ষায় বলা হয়েছে যে সামাজিক নিরাপত্তা ট্রাস্ট তহবিলের অর্থ 2033 সালের মধ্যে শেষ হয়ে যাবে। সেই অনুমানটি 5.6% ট্রাস্ট ফান্ড সম্পদের (স্বল্পমেয়াদী কোষাগার) উপর রিটার্নের অনুমিত হারের উপর ভিত্তি করে ছিল। রিটার্নের বর্তমান হার 2.5% এর কাছাকাছি। এর মানে হল ট্রাস্ট ফান্ড শেষ হয়ে যাবে (যদি না আমরা ঋণের সর্বোচ্চ সীমা না বাড়াই) 2022 এর কাছাকাছি!
এটাই খারাপ খবর। সুসংবাদটি (যদি আপনি এটিকে বলতে চান) হ'ল সরকারের একটি বিশেষ অস্ত্র রয়েছে যাকে বলা হয় "সীমাহীন ট্যাক্সিং অথরিটি"। এটি বিধায়কদের সামাজিক নিরাপত্তা চালু রাখার জন্য কর বাড়াতে অনুমতি দেয় এবং প্রয়োজন হলে অবশ্যই তারা এটি ব্যবহার করবে, কারণ তারা সকলেই পুনরায় নির্বাচিত হতে চায়! তাই, আমি সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাভোগীদের অর্থ প্রদানের জন্য সরকারের ক্ষমতা নিয়ে খুব বেশি চিন্তিত নই, তবে ভবিষ্যতে আমার বাচ্চারা এবং নাতি-নাতনিরা কীভাবে এর জন্য অর্থ প্রদান করবে তা নিয়ে আমি কিছুটা চিন্তিত৷
ঠিক আছে, আসুন জেনে নেওয়া যাক কোন বিষয়গুলি আপনাকে কখন এটি দাবি করা উচিত তা সিদ্ধান্ত নিতে সহায়তা করে:
এটি সবচেয়ে সুস্পষ্ট ফ্যাক্টর। সাধারণভাবে, আপনি যত বেশি দিন বাঁচার আশা করেন, তত বেশি সময় আপনার সুবিধা দাবি করার জন্য অপেক্ষা করা উচিত। যারা 62 বা 66 বছর বয়সে দাবি করার মধ্যে বেছে নিচ্ছেন তাদের জন্য ব্রেক-ইভেন বয়স (যে বয়স আপনি একই মোট ডলারের পরিমাণ পাবেন তা আপনি আগে বা পরে সুবিধা দাবি করেছেন) বয়স 78/79 বছরের মধ্যে। যারা 66 বা 70 বছর বয়সে দাবি করার মধ্যে বেছে নিচ্ছেন তাদের ব্রেক-ইভেন বয়স হল 82/83 বছরের মধ্যে। এর পরে প্রতি বছর আপনি দাবি করার অপেক্ষায় সামগ্রিকভাবে আরও বেশি অর্থ পাবেন।
এটি গাণিতিকভাবে প্রযুক্তিগতভাবে সঠিক উত্তর। এটি বলার অপেক্ষা রাখে না যে আপনি যদি মনে করেন যে আপনি দীর্ঘকাল বেঁচে থাকবেন তবে আপনাকে অবশ্যই 70 বছর বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করতে হবে। আগে সামাজিক নিরাপত্তা দাবি করার আরও অনেক কারণ রয়েছে।
আমি দেখেছি যে অনেক অবসরপ্রাপ্তরা 66 বছর বয়সে আগে টাকা রাখতে পছন্দ করবে, কারণ তারা মনে করে যে তারা ততটা সক্রিয় হবে না বা পরবর্তীতে 82 বা 83 বছর বয়সে ভ্রমণ করবে না। তাই, ব্যক্তিগতভাবে তাদের কাছে অর্থের মানে 15 থেকে 20 বছরের তুলনায় এখন তাদের কাছে বেশি।
আপনার কখন সুবিধা দাবি করা উচিত তা বিবেচনা করার একটি প্রধান বিষয় হল অবসর গ্রহণের জন্য আপনি যে পরিমাণ অর্থ সঞ্চয় করেছেন। আপনি যত বেশি সঞ্চয় করেছেন, তত বেশি আপনি অপেক্ষা করতে পারবেন। কেন অপেক্ষা করছ? কারণ প্রতি বছর আপনার পূর্ণ অবসরের বয়স 70 বছর বয়স পর্যন্ত আপনি যে সুবিধা দাবি করেন না, আপনার সুবিধার পরিমাণ 8% বৃদ্ধি পায়! একটি গ্যারান্টিযুক্ত 8% আপনি আপনার বিনিয়োগে যা পেতে যাচ্ছেন তার থেকে বেশি, তাই এটির সুবিধা নিন। বিপরীতভাবে, আপনি যদি অনেক বেশি সঞ্চয় না করে থাকেন তবে আপনি দীর্ঘকাল বেঁচে থাকার আশা করলেও আগে টাকা নেওয়ার প্রয়োজন হতে পারে।
আপনার পত্নী কি পাওয়ার আশা করেন তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করতে পারে কখন এবং কিভাবে আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা দাবি করা উচিত। এর মধ্যে প্রাক্তন পত্নী অন্তর্ভুক্ত, যদি 10 বা তার বেশি বছর বিবাহিত থাকে।
আপনার জন্য আরও গুরুত্বপূর্ণ কী, যতক্ষণ সম্ভব অপেক্ষা করে একটি উচ্চতর মোট সুবিধা পাওয়া, বা এখন কম সুবিধা ব্যবহার করা যখন আপনি এটি আরও উপভোগ করতে পারেন? আবার, এমনকি যদি আপনি দীর্ঘকাল বেঁচে থাকার আশা করেন, তবুও আপনি 66 বছর বয়সের তুলনায় 85 বছর বয়সে উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি আয়ের বিষয়ে ততটা যত্নবান নাও হতে পারেন। আপনি যদি ভ্রমণের পরিকল্পনা করেন, উদাহরণস্বরূপ, তাহলে আজ অর্থ গ্রহণ করা আপনার অবসর গ্রহণকে বাড়িয়ে তুলতে পারে। আপনি যদি এমন বয়সে এটি গ্রহণ করেন তবে এর চেয়ে বেশি অভিজ্ঞতা হবে যখন আপনি শারীরিকভাবে আজ যা করতে পারেন তার সমস্ত কিছুই করতে পারবেন না।
যদিও আপনি দীর্ঘকাল বেঁচে থাকার আশা নাও করতে পারেন, তবে আপনার জীবনসঙ্গী হতে পারে কিনা তা আপনাকে বিবেচনা করতে হবে। এটি বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ যদি আপনার পৃথক সুবিধার পরিমাণ নাটকীয়ভাবে ভিন্ন হয়। একবার আপনি মারা গেলে, আপনার পত্নী দুটি সুবিধার পরিমাণ বেশি পাবেন - হয় আপনার বা তাদের, উভয় নয়। আপনি যদি তাদের জন্য সর্বাধিক সুবিধা পেতে চান (ধরে নিচ্ছেন যে আপনার খুব বেশি জীবন বীমা নেই) তাহলে আপনি তাদের বাকি জীবনের জন্য তাদের আয়ের উন্নতির জন্য অপেক্ষা করার কথা বিবেচনা করতে পারেন।
আপনি দেখতে পাচ্ছেন, এখানে পাঁচটি বিবেচ্য বিষয় রয়েছে যা শুধুমাত্র WHEN দাবি করাকে ঘিরে। তারা কীভাবে দাবি করবে তা বিবেচনায় নেয় না। এটি হালকাভাবে নেওয়ার বিষয় নয়। এই বিষয়ে আপনি যা করতে পারেন তা পড়ুন এবং এই বিষয়ে পেশাদার পরামর্শ নেওয়ার কথা বিবেচনা করুন, কারণ আপনি ভুল পছন্দ করতে চান না।
কেস্ট্রা ইনভেস্টমেন্ট সার্ভিসেস, এলএলসি (কেস্ট্রা আইএস), সদস্য FINRA/SIPC এর মাধ্যমে দেওয়া সিকিউরিটিজ। কেস্ট্রা আইএস-এর অধিভুক্ত Kestra Advisory Services, LLC (Kestra AS) এর মাধ্যমে দেওয়া বিনিয়োগ উপদেষ্টা পরিষেবা। Reich Asset Management, LLC Kestra IS বা Kestra ASএর সাথে অনুমোদিত নয়৷
