অতিরিক্ত খরচ করা থেকে আমাদের ঋণকে উপেক্ষা করা পর্যন্ত, একটি সাম্প্রতিক সমীক্ষায় দেখা গেছে যে আমরা প্রতি মাসে গড়ে আটটি আর্থিক ব্যর্থতা বা খারাপ সিদ্ধান্ত নিচ্ছি।

বড় বা ছোট, আমাদের অর্থের সাথে ভুল পদক্ষেপ আমাদের আর্থিক ভবিষ্যতের ক্ষতি করতে পারে। এখানে কিছু সাধারণ আর্থিক ব্যর্থতা এবং কীভাবে সেগুলি এড়ানো যায়।

1. সংরক্ষণ করতে ব্যর্থ

আমরা অবসরের পরিকল্পনাকে তিন পায়ের মলের মতো ভাবতাম। অবসরপ্রাপ্তরা তাদের নিয়োগকর্তার কাছ থেকে পেনশন, সরকার থেকে সামাজিক নিরাপত্তা এবং তাদের নিজস্ব অবসর সঞ্চয়ের উপর নির্ভর করতে পারে। সেই তিনটি পা মিলে একটি সুন্দর বাসা তৈরি করে ডিম। এখন, পেনশন অতীতের বিষয় হয়ে উঠছে এবং সামাজিক নিরাপত্তার ভবিষ্যৎ অনিশ্চিত হয়ে পড়েছে, এটা আগের চেয়ে অনেক বেশি গুরুত্বপূর্ণ যে আমরা যা করতে পারি তা নিয়ন্ত্রণ করি — এবং এটাই আমাদের সঞ্চয়।

আমি সুপারিশ করছি অন্তত 10% থেকে 15% প্রতিটি পেচেক আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়ে যায়। এটি ধারাবাহিকভাবে ঘটানোর সবচেয়ে সহজ উপায় হল প্রতিটি পেচেক থেকে একটি অবসরকালীন সেভিংস অ্যাকাউন্টে স্বয়ংক্রিয় অবদান সেট আপ করা। কিন্তু সেখানে থামবেন না। আপনি শুধু অটোপাইলটে যাবেন না তা নিশ্চিত করুন। প্রতি বছর বা প্রতিটি বৃদ্ধির সাথে আপনার সঞ্চয়ের হার বৃদ্ধি করুন। আপনার অবদানের একটি ছোট বৃদ্ধি আপনার পেচেক থেকে খুব বেশি লক্ষণীয় হবে না, তবে এটি আপনার ব্যালেন্সে একটি বড় পার্থক্য আনবে।

2. পরিকল্পনা করতে ব্যর্থ

আমেরিকানদের সংখ্যাগরিষ্ঠ একটি লিখিত আর্থিক পরিকল্পনা নেই. আপনার অর্থের জন্য একটি পরিকল্পনা না থাকলে এটি সংরক্ষণ করা অনেক কঠিন। একটি আর্থিক পরিকল্পনা, একজন বিশ্বস্ত আর্থিক উপদেষ্টার সাথে একযোগে লিখিত, আপনাকে ট্র্যাক রাখতে সাহায্য করবে।

আপনার পরিকল্পনাটি এখন এবং অবসর উভয় ক্ষেত্রেই আপনার সম্পূর্ণ আর্থিক চিত্রটি দেখতে হবে। এবং এটির এই মূল অঞ্চলগুলিকে স্পর্শ করতে হবে:

• আয় প্রয়োজন: অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করার সময়, অনেক লোক তাদের আয়ের প্রয়োজনকে অবমূল্যায়ন করে। গড় ব্যক্তিকে তাদের অবসর-পূর্ব আয়ের 80% থেকে 90% প্রতিস্থাপন করতে হবে। আপনি যদি আপনার আয়ের চাহিদাকে আরও গভীরভাবে দেখতে চান তবে আপনি আপনার অবসরকে তিনটি পর্যায়ে ভাগ করতে পারেন। 1) প্রাথমিক অবসরের সময়, আপনার খরচ সম্ভবত বেশি হবে। এই পর্যায়ে অবসরপ্রাপ্তরা প্রচুর ভ্রমণ করছেন এবং সক্রিয়ভাবে তাদের অবসর সময় উপভোগ করছেন। স্বাস্থ্যের উপর নির্ভর করে, এই পর্যায়টি সাধারণত 55 থেকে 75 বছর বয়সী হয়। 2) তারপর, অবসর গ্রহণের দ্বিতীয় পর্যায়ে ব্যয় কিছুটা কম হয়। স্বাস্থ্য বা বয়সের কারণে, আপনি সম্ভবত বেশি বাড়িতে থাকবেন এবং কম ভ্রমণ করবেন। এই পর্বটি সাধারণত 70 থেকে 85 বছর বয়সের মধ্যে বিস্তৃত হয়। 3) আপনার অবসর গ্রহণের তৃতীয় পর্যায়ে, স্বাস্থ্যসেবা আপনার সবচেয়ে বড় ব্যয় হতে পারে এবং আপনার ব্যয় দ্বিতীয় পর্ব থেকে কিছুটা বাড়তে পারে। এটি সাধারণত 80 বা তার বেশি বয়সীদের জন্য সত্য৷
• কর: এখন এবং অবসর গ্রহণের সময় আপনার ট্যাক্স বন্ধনী বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ। আপনি যদি আপনার বাসার ডিম একটি ঐতিহ্যগত 401(k) বা একটি ঐতিহ্যগত IRA মত ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্টে সংরক্ষণ করে থাকেন, তাহলে সেই টাকাই আপনার নয়। আপনি যখন অবসরে সেই অ্যাকাউন্টগুলি থেকে অর্থ উত্তোলন করেন, তখন আঙ্কেল স্যাম সংগ্রহ করতে চাইছেন। আপনার অবসর পরিকল্পনায় আপনার ট্যাক্স দায়গুলিকে ফ্যাক্টর করুন৷
• প্রত্যাহার: আপনার নিয়োগকর্তা-স্পন্সর অবসর অ্যাকাউন্ট, সামাজিক নিরাপত্তা এবং আপনার ব্যক্তিগত অবসরকালীন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে, আপনি অবসরের সময় কত এবং কোথা থেকে অর্থ উত্তোলন করবেন তার একটি কৌশল প্রয়োজন। আপনার যদি ট্যাক্স-বিলম্বিত এবং ট্যাক্স-মুক্ত অ্যাকাউন্টের মিশ্রণ থাকে তবে আপনি আপনার তোলার কৌশল করতে চাইবেন। মনে রাখবেন, আপনি 70½ বছর বয়সে পৌঁছে গেলে আপনার ট্যাক্স-বিলম্বিত অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ উত্তোলন করতে হবে; এটিকে একটি প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বন্টন বা RMD বলা হয়। একটি প্রত্যাহার কৌশল খুঁজে পেতে আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলুন যা আপনার জন্য সবচেয়ে ভাল কাজ করে।

3. ঋণের সাথে মোকাবিলা করতে ব্যর্থ হওয়া

অনেক মানুষ তাদের ঋণ মোকাবেলা করতে ব্যর্থ হয়. বয়স্ক আমেরিকানরা উচ্চ স্তরে আরও বেশি ঋণ বহন করছে, এবং এক-চতুর্থাংশেরও বেশি বেবি বুমাররা ভবিষ্যদ্বাণী করেছে যে তারা তাদের ঋণ পরিশোধ করবে না! আমরা আমাদের ক্লায়েন্টদেরকে ঋণমুক্ত অবসর গ্রহণ করতে উৎসাহিত করি। তার মানে আপনার কাজের বছরগুলিতে ঋণ পরিশোধের বিষয়ে আপনাকে গুরুতর হতে হবে; আপনার নিয়মিত ভিত্তিতে বেতন চেক আসার সময় আরও নমনীয়তা থাকে। একবার আপনি অবসরে গেলে, আপনার বাজেট স্থির হয়ে যায় এবং আপনার যে কোনো ঋণ পরিশোধের জন্য সেই বাজেটের মধ্যে ফিট করতে হবে। যদি সেগুলি না করে, তাহলে আপনাকে আপনার জীবনযাত্রায় ছেদ করতে হবে বা আপনার অর্থ ফুরিয়ে যাওয়ার ঝুঁকি রয়েছে৷

4. নিজেকে শিক্ষিত করতে ব্যর্থ হওয়া

অর্ধেকেরও বেশি বেবি বুমার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি সম্পর্কে খুব কম জানার কথা স্বীকার করে এবং 80% এরও বেশি অনুমান করার চেষ্টাও করেনি যে অবসরে তাদের স্বাস্থ্যসেবা কতটা ব্যয় করবে। আপনি অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন বলে অনেক কিছু শেখার আছে। শিক্ষিত হওয়ার জন্য সক্রিয় ভূমিকা নিন। ড্রেক অ্যান্ড অ্যাসোসিয়েটসে, আমরা প্রথমে শিক্ষায় বিশ্বাস করি। সর্বোত্তম আর্থিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য, আপনাকে সত্যিই আপনার বিকল্পগুলি বুঝতে হবে। আমরা আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করার সময়, আমরা প্রতিটি পদক্ষেপের ব্যাখ্যা নিশ্চিত করি যাতে আমাদের ক্লায়েন্টরা তাদের আর্থিক ভবিষ্যৎ সম্পর্কে আত্মবিশ্বাসী হয়।

নীচের লাইন: আমাদের ত্রুটিগুলি স্বীকার করা এবং একটি পরিবর্তন করার প্রতিশ্রুতি দেওয়া হল আমাদের আর্থিক অবস্থার উন্নতির প্রথম পদক্ষেপ। যখন অবসর নেওয়ার পরিকল্পনার কথা আসে, তখন আমাদের খরচ এবং সঞ্চয় করার অভ্যাসগুলিকে সর্বোচ্চ অগ্রাধিকার দিতে হবে৷