কিপলিংগারের পাঠকরা জানেন, কোভিড-১৯ মহামারীর সাম্প্রতিক প্রাদুর্ভাবে এবং বিশ্ব অর্থনীতির বিশাল অংশে এর বিধ্বংসী প্রভাবের সাথে বিনিয়োগের ল্যান্ডস্কেপ রাতারাতি পরিবর্তিত হয়েছে। শেয়ারের দাম কমে যাওয়ায় এবং সুদের হার ঐতিহাসিক নিম্নে নেমে যাওয়ায়, অনেক আমেরিকান তাদের বিনিয়োগ পোর্টফোলিও নাটকীয়ভাবে সঙ্কুচিত হতে দেখেছে — দ্রুত, সম্ভবত, মার্কিন ইতিহাসে অন্য যেকোনো সংকটের তুলনায়।
অবসরপ্রাপ্তদের জন্য অশান্তির মধ্য দিয়ে পরিচালনা করার কয়েকটি উপায় খুঁজছেন, এখানে কিছু ধারণা রয়েছে যা সাহায্য করতে পারে।
অবসরপ্রাপ্ত আমেরিকানদের বিশাল সংখ্যাগরিষ্ঠের জন্য, IRA এবং অন্যান্য বিনিয়োগ তাদের সমস্ত সম্পদের জন্য হিসাব করে না। সামাজিক নিরাপত্তা হল অবসরকালীন আয়ের একটি মূল উৎস, এবং স্টক ডিভিডেন্ড বা ডিপোজিটের শংসাপত্রে লাভের বিপরীতে, এটি হ্রাস পায় না। আপনি যদি ইতিমধ্যে সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা দাবি করে থাকেন, তাহলে সেগুলি উপভোগ করুন - এবং তারা সঙ্কুচিত হবে না জেনে স্বস্তি নিন। আপনি যদি এখনও বেনিফিট দাবি করা শুরু না করে থাকেন এবং অপেক্ষা করার সামর্থ্য রাখেন, তাহলে 70 বছর বয়স পর্যন্ত তা করার কথা বিবেচনা করুন। প্রতি বছর আপনি দাবি করা শুরু করার জন্য অপেক্ষা করেন সামাজিক নিরাপত্তা পেআউট বছরে প্রায় 8% বৃদ্ধি পায়। এটি একটি রিটার্ন কনজারভেটিভ ইনভেস্টমেন্ট যেমন ব্যাঙ্ক সিডি এখনই মিলতে শুরু করতে পারে না।
আপনি যদি এখন এটি করেন, যখন আপনার IRA-এর মান হতাশ হয়, আপনি ফেডারেল আয়করের তুলনায় কম দিতে পারেন যদি আপনি আপনার অ্যাকাউন্ট পুনরায় চালু হওয়ার পরে রূপান্তর করেন। একবার আপনার টাকা রথ আইআরএ-তে হয়ে গেলে, নির্দিষ্ট প্রয়োজনীয়তা পূরণ না হওয়া পর্যন্ত পরবর্তী সমস্ত প্রত্যাহার ট্যাক্স মুক্ত হবে। দক্ষতার সাথে রূপান্তর করতে, আপনার ট্যাক্স উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করুন যাতে আপনি অনিচ্ছাকৃতভাবে নিজেকে উচ্চ কর বন্ধনীতে ঠেলে না দেন।
নির্ধারিত বেনিফিট পেনশন সহ অবসরপ্রাপ্তরা আজকাল সাধারণত খুশি - তাদের মাসিক পেনশন চেকগুলি আর্থিক বাজারের ওঠানামা দ্বারা প্রভাবিত হয় না। আপনার যদি পেনশন না থাকে, তাহলে অবিলম্বে বার্ষিকী ক্রয় করে আপনার নিজের গ্যারান্টিযুক্ত আজীবন আয়ের স্ট্রীম তৈরি করার কথা বিবেচনা করুন। হ্যাঁ, এই মুহূর্তে সুদের হার কম, এবং হার কম হলে বার্ষিক পেআউট কম হতে থাকে। কিন্তু সুদের হার এক দশকেরও বেশি সময় ধরে নিম্নমুখী। যদি গ্যারান্টিযুক্ত আয় তৈরি করা এখন আপনার জন্য অর্থপূর্ণ হয়, তবে কাজ করা এখনও বুদ্ধিমান হতে পারে। এমনকি বর্তমান সুদের হারের স্তরেও, একটি তাত্ক্ষণিক বার্ষিকী আপনার নিজের থেকে টিকিয়ে রাখার চেয়ে বেশি মাসিক অর্থ প্রদান করতে সক্ষম হতে পারে, কারণ আংশিকভাবে বার্ষিকতার সাথে, আপনি অন্যান্য বার্ষিক গ্রাহকদের সাথে আপনার জীবনের প্রত্যাশার ঝুঁকি পুল করছেন৷
আপনি যদি নিজে নিজে বিনিয়োগকারী হন, তাহলে নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার পোর্টফোলিওকে পুনরায় ভারসাম্যপূর্ণ করেছেন যাতে এটি আপনার সম্পদ বরাদ্দকরণ কৌশলের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ থাকে। ধরা যাক আপনার লক্ষ্য হল আপনার অর্থের 40% স্টকে এবং 60% বন্ডে রাখা। যদি আপনার স্টক তহবিলের মূল্য তীব্রভাবে কমে যায়, তবে তারা এখন আপনার পোর্টফোলিওর 40% এরও কম প্রতিনিধিত্ব করতে পারে। ট্র্যাকে ফিরে আসার জন্য, আপনাকে কিছু টাকা বন্ডের বাইরে এবং স্টকে স্থানান্তর করতে হতে পারে। এদিকে, এই বছরের শুরুতে আপনার পোর্টফোলিও ডুবে যাওয়ার ব্যথা যদি আপনার অবসর উপভোগ করার ক্ষমতা উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করে, তাহলে আপনি স্টক এবং বন্ডের মতো বিভিন্ন শ্রেণীর সম্পদের মধ্যে কীভাবে আপনার অর্থ বরাদ্দ করবেন তা পুনর্বিবেচনা করতে পারেন।
কোনো ফুসকুড়ি পদক্ষেপ করবেন না, তবে আপনি যদি রাতে ঘুমাতে না পারেন তবে আপনি ধীরে ধীরে আপনার সম্পদ বরাদ্দের মিশ্রণকে আরও রক্ষণশীল হয়ে উঠতে চাইতে পারেন। সবশেষে, তরল জরুরী সঞ্চয়ের আকারে আপনি কত টাকা হাতে রাখবেন তা বিবেচনা করুন। বেশি নগদ রাখা মানসিক শান্তি প্রদান করতে পারে এবং বাজারের ওঠানামা সত্ত্বেও একটি লক্ষ্য বরাদ্দে লেগে থাকতে সাহায্য করতে পারে।
শেয়ারবাজারের লোকসান গিলনো কঠিন হয়ে পড়েছে। আজকের কম সুদের হারে সিডি পুনঃবিনিয়োগ করাও গ্রাস করা কঠিন হতে পারে। কিন্তু যদি আপনি নাটকীয়ভাবে বন্ডে আপনার বরাদ্দ বাড়ানোর কথা ভাবছেন, তাহলে সেই সম্পদ শ্রেণীর সম্ভাব্য বিপদগুলিকেও হারাবেন না। সুদের হার ইতিমধ্যেই 0% এর কাছাকাছি এবং এটি শুধুমাত্র একটি উপায়ের সাথে হার ছেড়ে দেয়:উপরে। যেহেতু সুদের হার এবং বন্ডের দাম একে অপরের বিপরীতভাবে চলে যায়, সুদের হারের যেকোনও বৃদ্ধি বন্ডের মূল্য হ্রাসের সাথে থাকবে, যার ফলে বন্ড তহবিল কিছু সময়ের মধ্যে নেতিবাচক মোট রিটার্ন প্রদান করতে পারে।
অবসরপ্রাপ্তরা যারা 2019 বা তার আগে 70½ বছর বয়সে পৌঁছেছেন তাদের সাধারণত প্রতি বছর তাদের 401(k) এবং ঐতিহ্যবাহী IRA (Roth IRA নয়) সম্পদ থেকে একটি প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (RMD) নিতে হয়। এই উত্তোলনের উপর সাধারণ আয়কর দিতে হয়। যাইহোক, কেয়ারস অ্যাক্ট 2020 সালে অবসরপ্রাপ্তদের RMD-এর উপর এক বছরের রিরিভ দেয়, যার ফলে IRA-কে পুনরুদ্ধারের জন্য কিছু অতিরিক্ত সময় দেওয়া হয়। স্টকের বিয়ার মার্কেট অনেক অবসরপ্রাপ্তদের আইআরএ-কে প্রভাবিত করেছে, এবং প্রত্যাহার করা সেই সম্পদগুলির ক্ষতি পুনরুদ্ধার করার আগে বাজারটি প্রত্যাহার করে নেওয়া। তাই, যদি আপনি সামর্থ্য রাখতে পারেন, তাহলে এই বছর আপনার আরএমডি না নেওয়ার কথা বিবেচনা করুন এবং আপনার IRA-কে বিনিয়োগের কিছু ক্ষতি পুনরুদ্ধার করতে আরও একটি বছর দিন।
আপনি করতে পারেন সেরা "বিনিয়োগ" এক আপনার ঋণ পরিশোধ করা হয়. সর্বোপরি, এটি একটি নিশ্চিত জিনিস। যদিও আপনি নিশ্চিতভাবে ভবিষ্যদ্বাণী করতে পারেন না যে বেশিরভাগ বিনিয়োগে আপনার রিটার্ন কী হতে পারে, আপনি জানেন যে আপনি যখন একটি ক্রেডিট কার্ডে 15% সুদ চার্জ করে, বা 4% কম পরিশোধ করার সময় 4% অর্থ প্রদান করেন তখন আপনি "আয়" করবেন 15% বন্ধকী অনিশ্চয়তার সময়ে সঞ্চয় এবং ঋণ পরিশোধের ভারসাম্য বজায় রাখা গুরুত্বপূর্ণ, বিশেষ করে জরুরী পরিস্থিতিতে তরল নগদ হাতে থাকা। কিন্তু আপনি সম্ভবত ভাল বোধ করবেন যখন আপনি আপনার উচ্চ-সুদের ঋণ হ্রাস দেখতে পাবেন।
অস্থির আর্থিক বাজারগুলি অনেক অবসরপ্রাপ্তদের জন্য বিনিয়োগের পোর্টফোলিওগুলিকে চাপে ফেলেছে এবং তাদের চাপের মাত্রা যোগ করেছে। তবে বাজারের মন্দা থেকে পুনরুদ্ধারের দীর্ঘ ইতিহাস রয়েছে। অবশেষে, অস্থিরতার এই সময়টি কেটে যাবে। এই সময়ের মধ্যে, আপনার আর্থিক সুরক্ষার জন্য ইতিবাচক পদক্ষেপ গ্রহণ করলে তা সহজ, মনস্তাত্ত্বিকভাবে, ঝড় থেকে বেরিয়ে আসতে পারে৷
তথ্যটি বিনিয়োগের পরামর্শ হিসাবে উদ্দিষ্ট নয় এবং এটি আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় পরিচালনা বা বিনিয়োগের বিষয়ে সুপারিশ নয়। আপনি যদি আপনার বিশেষ বিনিয়োগের প্রয়োজনীয়তা সম্পর্কে তথ্য চান, তাহলে অনুগ্রহ করে একজন আর্থিক পেশাদারের সাথে যোগাযোগ করুন।
