টেক মোগল পিটার থিয়েল জুন মাসে শিরোনাম করেছিলেন যে তিনি রথ আইআরএ-তে 5 বিলিয়ন ডলার সঞ্চয় করেছেন যে তাকে অবসর গ্রহণের সময় কখনও কর দিতে হবে না এবং তিনি এটি একটি অপ্রথাগত উপায়ে করেছিলেন। একজন গড়পড়তা ব্যক্তির পক্ষে আইআরএ-তে এই ধরনের সম্পদ সংগ্রহ করা অবাস্তব এবং আরও গুরুত্বপূর্ণ, তাদের বোঝা উচিত যে তার মডেল অনুসরণ করার চেষ্টা করার ক্ষেত্রে অনেক ঝুঁকি রয়েছে।
নির্দিষ্ট আয়ের সীমার উপর ভিত্তি করে সঞ্চয়কারীরা 2021 সালে তাদের Roth IRA তে বছরে $6,000 পর্যন্ত অবদান রাখতে পারে (বা $7,000 যদি তাদের বয়স 50 বা তার বেশি হয়)। অবদান রাখার জন্য, একক ফাইলারদের আয় অবশ্যই $140,000 এর নিচে হতে হবে এবং যারা বিবাহিতভাবে যৌথভাবে ফাইল করছেন তাদের আয় অবশ্যই $208,000 এর নিচে হতে হবে। দ্রুত রথ আইআরএ তৈরি করার জন্য এই তহবিলগুলি বিনিয়োগ করার উপায় রয়েছে, কিন্তু সেগুলি বিরল, এবং যদি এটি সঠিকভাবে করা না হয়, তাহলে অ্যাকাউন্টটি বিশাল ট্যাক্স জরিমানা সাপেক্ষে হতে পারে৷
থিয়েল এবং অন্যরা যারা সফলভাবে তাদের রথ আইআরএগুলিকে মিলিয়ন (বা বিলিয়ন) ডলারের মূল্যের জন্য তৈরি করেছেন তারা জনসাধারণের কাছে যাওয়ার আগে স্টার্ট-আপগুলিতে বিনিয়োগ করে তা করেছেন। এটি কঠিন - যদি অসম্ভব না হয় - বেশিরভাগ লোকের জন্য কেবল কারণ বেশিরভাগ আমেরিকানদের কাছে তাদের পাবলিক অফারগুলির আগে কোম্পানিগুলিতে বিনিয়োগ করার সংযোগ এবং সুযোগ নেই৷ এমনকি আপনার অ্যাক্সেস থাকলেও, 90% স্টার্ট-আপ ব্যর্থ হয়, সম্ভাব্যভাবে আপনার রথ আইআরএকে বর্ধিত ঝুঁকিতে ফেলে দেয়।
সৌভাগ্যবশত, নির্দিষ্ট ধরণের রথ আইআরএ রয়েছে যা বিনিয়োগকারীদের কাছে সম্পদ নির্মাণকে আরও সহজে অ্যাক্সেসযোগ্য করে তোলে। স্ব-নির্দেশিত রথ আইআরএ, উদাহরণস্বরূপ, বিনিয়োগকারীদের তাদের অর্থ বৃদ্ধির জন্য বিভিন্ন ধরণের বিনিয়োগে বিনিয়োগ করার জন্য আরও স্বাধীনতা দেয়। একটি সাধারণ রথ আইআরএর সাথে, সঞ্চয়কারীরা সাধারণত মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যে সীমাবদ্ধ থাকে। কিন্তু স্ব-নির্দেশিত রথ আইআরএগুলি রিয়েল এস্টেট এবং মূল্যবান ধাতু, সেইসাথে অংশীদারিত্ব এবং ট্যাক্স লিয়েনগুলিতে বিনিয়োগ করতে ব্যবহার করা যেতে পারে৷
একটি স্ব-নির্দেশিত রথ আইআরএর মধ্যে রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগের সাথে, যেকোন ভাড়ার আয় সরাসরি রথ আইআরএ ট্যাক্স মুক্ত হয়। আপনি যদি একটি বাড়ি কিনেন এবং পরে এটি একটি স্ব-নির্দেশিত রথ আইআরএর মাধ্যমে বিক্রি করেন, আপনি বিতরণ শুরু না করা পর্যন্ত লাভটি আপনার আইআরএ-তে ফিরে যায়। যদি এই বিতরণগুলি I.R.C এর অধীনে যোগ্য হয় 590-বি, তারা করমুক্ত হবে।
যদিও স্ব-নির্দেশিত রথ আইআরএগুলি রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ এবং প্রাইভেট ইক্যুইটির মাধ্যমে লাভজনক হতে পারে, ভুলভাবে সম্পন্ন লেনদেনগুলি ভারী ট্যাক্স জরিমানা সাপেক্ষে হতে পারে। একটি উদাহরণ হল স্ব-নির্দেশিত আইআরএ-তে সম্পত্তি বিক্রয় বা ইজারা। IRA-এর মালিক একজন পত্নী, রৈখিক পরিবারের সদস্য বা একজন বিশ্বস্ত ব্যক্তির সাথে লেনদেন শুরু করতে পারবেন না। এমনকি আপনার কোনো বিনিয়োগ সম্পত্তিতে পরিবারের কোনো সদস্যকে বিনামূল্যে বসবাস করার অনুমতি দেওয়া হয় না।
কোনো নিষিদ্ধ লেনদেন ঘটলে, সেই লেনদেনের উপর 15% পেনাল্টি ট্যাক্স প্রযোজ্য হতে পারে। যদি সেই লেনদেনটি একই কর বছরে সংশোধন করা না হয়, তাহলে আপনি নিষিদ্ধ লেনদেনের উপর 100% পেনাল্টি ট্যাক্স পেতে পারেন। উপরন্তু, একটি নিষিদ্ধ লেনদেনের কারণে আপনার সম্পূর্ণ রথ আইআরএ এর কর-মুক্ত অবস্থা হারাতে পারে। শেষ পর্যন্ত, এই লঙ্ঘনগুলি বিরল, কিন্তু এই সমস্ত লেনদেনে জড়িত হওয়ার সময় আইন সম্পর্কে সম্পূর্ণ জ্ঞান থাকা গুরুত্বপূর্ণ৷
উপরন্তু, বেসরকারী কোম্পানি বা সরাসরি রিয়েল এস্টেটে বেশিরভাগ বিনিয়োগের জন্য যথেষ্ট মূলধন প্রয়োজন। বেশিরভাগ বিনিয়োগকারীর জন্য, এটি রথ আইআরএ অ্যাকাউন্টের মূল্যের বেশিরভাগই খরচ করবে, যদি না হয়, পোর্টফোলিওকে অপ্রয়োজনীয় অপ্রয়োজনীয় ঝুঁকির মুখে ফেলে। এটি ভবিষ্যতের আর্থিক উদ্দেশ্য পূরণের সম্ভাবনা কম হতে পারে।
