প্রাইভেট প্লেসমেন্ট সিকিউরিটিজ, রিয়েল এস্টেট বা এমনকি ক্রিপ্টোতে আপনার ব্যক্তিগত অবসর অ্যাকাউন্টে (IRA) সম্পদ বিনিয়োগ করতে চান? আপনি করতে পারেন, তবে আপনাকে স্ব-নির্দেশিত IRA হিসাবে পরিচিত এর জন্য একজন অভিভাবক খুঁজে বের করতে হবে। এই কাস্টোডিয়ানরা, যা IRS দ্বারা অনুমোদিত ট্রাস্ট কোম্পানি হতে থাকে, এই ধরনের বিকল্প বিনিয়োগের জন্য অনুমতি দেয়। অনেকগুলি নেই, যদিও তারা সময়ের সাথে সাথে সংখ্যায় বাড়ছে বলে মনে হচ্ছে। এটি বলেছে, বিকল্প বিনিয়োগগুলি সাধারণত সাধারণ ETF, বন্ড এবং স্টকগুলির চেয়ে বেশি ঝুঁকিপূর্ণ। তাই আপনি একজন অভিজ্ঞ এবং জ্ঞানী বিনিয়োগকারী হলেও, একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলা সহায়ক হতে পারে।

স্ব-নির্দেশিত IRA কাস্টোডিয়ানদের বোঝা

একজন কাস্টোডিয়ানকে অবশ্যই আইআরএ-তে সম্পদ ধারণ করতে হবে, তা ঐতিহ্যগত আইআরএ, রথ আইআরএ বা স্ব-নির্দেশিত আইআরএ হোক না কেন। এটি আংশিকভাবে তাই IRS নিশ্চিত করতে পারে যে মালিকরা অবদানের সীমা, বয়সের প্রয়োজনীয়তা এবং অন্যান্য IRA নিয়মগুলি অনুসরণ করছেন। অভিভাবকের দায়িত্ব আছে, বলুন, IRS-কে তাড়াতাড়ি তোলার রিপোর্ট করা। এটি নিশ্চিত করতে হবে যে লোকেরা এক বছরে যা অনুমোদিত তার চেয়ে বেশি অবদান রাখে না। 2021-এর জন্য, IRA অবদানগুলি $6,000-এ সীমাবদ্ধ করা হয়েছে, আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হলে অতিরিক্ত $1,000 অনুমোদিত৷

সাধারণত, ব্যাঙ্ক, ব্রোকারেজ, মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানি এবং ট্রাস্ট কোম্পানিগুলি ঐতিহ্যবাহী এবং রথ আইআরএগুলির রক্ষক। তারা আইআরএ-তে সম্পদগুলিকে তুলনামূলকভাবে কম ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগে সীমাবদ্ধ করে, যেমন মিউচুয়াল ফান্ড, এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড, বন্ড এবং পাবলিকলি ট্রেড করা স্টক।

ট্রাস্ট কোম্পানিগুলি স্ব-নির্দেশিত আইআরএগুলির জন্য অভিভাবক হিসাবেও কাজ করে, তবে তারা তুলনামূলকভাবে ছোট এবং কম প্রোফাইলের সাথে থাকে। যদিও তারা ক্রিপ্টোকারেন্সি এবং প্রাইভেট প্লেসমেন্ট সিকিউরিটিজের মতো বিকল্প বিনিয়োগের অনুমতি দেয়, তারা কম সুরক্ষা প্রদান করে এবং কোনো তদারকি করে না। সর্বোপরি, একটি স্ব-নির্দেশিত IRA-এর দায়িত্ব স্বতন্ত্র অ্যাকাউন্টের মালিকের হাতে।

আশ্চর্যের বিষয় নয়, যারা স্ব-নির্দেশিত আইআরএ ব্যবহার করে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করে তারা পরিশীলিত বিনিয়োগকারী হতে থাকে। কারণ আরও জটিল সিকিউরিটিজে বিনিয়োগ করার দায়িত্ব সম্পূর্ণভাবে তাদের উপর ন্যস্ত।

একজন স্ব-নির্দেশিত IRA কাস্টোডিয়ানের ঝুঁকিগুলি কী কী?

সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন (এসইসি) সম্প্রতি স্ব-নির্দেশিত আইআরএ-তে সম্ভাব্য জালিয়াতির ঝুঁকির বিষয়ে একটি বিনিয়োগকারী সতর্কতা জারি করেছে। স্ব-নির্দেশিত IRA কাস্টোডিয়ানরা বিনিয়োগের বৈধতা বা দাবির যথার্থতা যাচাই করার জন্য দায়ী নয়। ফিডেলিটি এবং ট্রান্সআমেরিকা তাদের IRA গ্রাহকদের যে সুরক্ষা প্রদান করে তারা একই সুরক্ষা প্রদান করে না। তবুও প্রতারকরা, লোকেদের জ্ঞানের অভাব এবং বিভ্রান্তির সুযোগ নিয়ে দাবি করে যে তারা স্ব-নির্দেশিত IRA কাস্টোডিয়ানদের দ্বারা যাচাই করা হয়েছে৷

বিকল্পভাবে, প্রতারকরা আইআরএস-অনুমোদিত অভিভাবক বলে দাবি করতে পারে। তারা বলতে পারে যে তারা ক্ষতির বিরুদ্ধে রক্ষা করে বা তারা বিনিয়োগের সুপারিশ করতে পারে। কিন্তু বৈধ অভিভাবকরা তা করেন না। স্ব-নির্দেশিত IRA-এর কাস্টোডিয়ানরা শুধুমাত্র অ্যাকাউন্টে সম্পদ ধারণ করে এবং পরিচালনা করে। যে তারা সব. তাই যদি কেউ একজন অভিভাবক বলে দাবি করে যে কোনো ধরনের বিনিয়োগের পরামর্শ দেয়, সতর্ক থাকুন।

কীভাবে একটি স্ব-নির্দেশিত IRA কাস্টোডিয়ান খুঁজে বের করবেন এবং চয়ন করবেন

পূর্বে উল্লিখিত হিসাবে, স্ব-নির্দেশিত IRA-এর সমস্ত অভিভাবকদের অবশ্যই IRS দ্বারা অনুমোদিত হতে হবে। তাই আপনি যদি গোড়া থেকে শুরু করেন, তাহলে প্রথমে যেতে হবে এজেন্সির অনুমোদিত ননব্যাঙ্ক ট্রাস্টি এবং কাস্টোডিয়ানদের তালিকা। বর্তমানে, প্রায় 60টি সংস্থা রয়েছে। তারা স্ব-নির্দেশিত IRA-এর জন্য সমস্ত অভিভাবক নয়, তবে সমস্ত বৈধ কাস্টোডিয়ান অবশ্যই এই তালিকায় থাকতে হবে। আপনি যে নামগুলিকে চেনেন তার সাথে আপনি সম্ভবত সবচেয়ে নিরাপদ৷

একবার আপনার মনে কিছু ফার্ম আছে - আইআরএস তালিকায় প্রথমে সেগুলি খুঁজে পাওয়া বা তালিকার বিপরীতে সেগুলি পরীক্ষা করা, আপনি আরও কিছু হোমওয়ার্ক করতে চাইবেন। এসইসি, ফিনান্সিয়াল ইন্ডাস্ট্রি রেগুলেটরি অথরিটি এবং রাষ্ট্র নিয়ন্ত্রক সংস্থান ব্যবহার করে সম্ভাব্য কাস্টোডিয়ানদের লাইসেন্সিং এবং রেজিস্ট্রেশন দেখুন। এছাড়াও তাদের সম্পর্কে বেটার বিজনেস ব্যুরো কী বলে তা দেখুন৷

অতিরিক্তভাবে, এসইসি একজন বিনিয়োগকারী পেশাদার বা আইনজীবীর সাথে পরামর্শ করার পরামর্শ দেয়। উভয়ই আপনাকে একটি উদ্দেশ্যমূলক মতামত দেবে এবং নির্দিষ্ট অভিভাবকদের খ্যাতি সম্পর্কে জানতে পারে।

নীচের লাইন

এমন কয়েক ডজন কোম্পানি আছে যারা আপনার স্ব-নির্দেশিত আইআরএর রক্ষক হিসাবে কাজ করতে চায়। তাদের সব সমান তৈরি করা হয় না. আপনার বাড়ির কাজ করুন এবং একজন অভিভাবক খোঁজার আগে ঝুঁকি বিবেচনা করুন।

অবসর সঞ্চয় টিপস

• অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা শুধু সঞ্চয়ের বাইরেও যায়৷ এটি আয় পরিকল্পনা, কর ব্যবস্থাপনা এবং আরও অনেক কিছু কভার করে। একজন আর্থিক উপদেষ্টা এটি এবং আরও অনেক কিছুতে সাহায্য করতে পারেন। একজন যোগ্য আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজে পাওয়া কঠিন হতে হবে না। SmartAsset-এর বিনামূল্যের টুল আপনার এলাকায় তিনজন পর্যন্ত আর্থিক উপদেষ্টার সাথে আপনার সাথে মেলে, এবং আপনি কোন খরচ ছাড়াই আপনার উপদেষ্টার সাক্ষাৎকার নিতে পারেন আপনার জন্য কোনটি সঠিক তা নির্ধারণ করতে। আপনি যদি একজন উপদেষ্টা খুঁজে পেতে প্রস্তুত হন যিনি আপনাকে আপনার আর্থিক লক্ষ্য অর্জনে সহায়তা করতে পারেন, তাহলে এখনই শুরু করুন।
• যদি একটি বিকল্প বিনিয়োগকে সত্য বলে খুব ভালো মনে হয়, তাহলে তা সম্ভবত। এটি বিশেষ করে যদি অফারটি গ্যারান্টি দেয় যে আপনি অর্থ হারাতে পারবেন না। এসইসি সুপারিশ করে যে আপনি মেইলে, আপনার ইমেলে বা ফোনে প্রাপ্ত যেকোনো অযাচিত অফার এড়িয়ে যান।

ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Geber86, ©iStock.com/psphotograph