আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে দুটি প্রধান জিনিস রয়েছে যা আপনার বিবেচনা করা উচিত। একটি হল অবসর। প্রয়োজনীয় অবসরকালীন সঞ্চয় এবং একটি আর্থিক পরিকল্পনা আপনাকে আপনার সোনালী বছরগুলিতে আপনি যে ধরনের জীবনযাপন করতে চান তা যাপন করার অনুমতি দেবে। দ্বিতীয় জিনিসটি হল আপনার এস্টেটের কী ঘটবে, এবং এস্টেট পরিকল্পনা শুধুমাত্র ধনী ব্যক্তিদের জন্য নয়। এবং আপনার সম্পদগুলিকে পাস করার জন্য একটি কৌশল তৈরি করা আপনার এবং আপনার প্রিয়জনদের জন্য পরবর্তী জীবনে মসৃণ করে তুলবে। একজন স্থানীয় আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে লিভিং ট্রাস্ট এবং অন্যান্য এস্টেট পরিকল্পনা সংক্রান্ত সমস্যায় সাহায্য করতে পারেন।

একটি প্রত্যাহারযোগ্য লিভিং ট্রাস্ট সংজ্ঞায়িত করা

সবচেয়ে মৌলিক স্তরে, একটি প্রত্যাহারযোগ্য লিভিং ট্রাস্ট, যা কেবল একটি প্রত্যাহারযোগ্য ট্রাস্ট হিসাবেও পরিচিত, এটি একটি লিখিত নথি যা নির্ধারণ করে যে আপনার মৃত্যুর পরে কীভাবে আপনার সম্পদগুলি পরিচালনা করা হবে। সম্পদের মধ্যে রিয়েল এস্টেট, মূল্যবান সম্পত্তি, ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট এবং বিনিয়োগ অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।

সমস্ত জীবন্ত ট্রাস্টের মতো, আপনি এটি আপনার জীবদ্দশায় তৈরি করেন। (এছাড়াও টেস্টামেন্টারি ট্রাস্ট আছে, যেগুলো আপনার মৃত্যুর পর পর্যন্ত কার্যকর হয় না।) আপনি ট্রাস্টে যে সম্পদ রাখেন তা আপনার মৃত্যুর পর আপনার মনোনীত সুবিধাভোগীদের কাছে হস্তান্তর করা হয়। একটি প্রত্যাহারযোগ্য লিভিং ট্রাস্ট যা আলাদা করে তা হল আপনি যে কোনো সময় বিধানগুলি পরিবর্তন বা বাতিল করতে পারেন। অত:পর, এর নামে "প্রত্যাহারযোগ্য" শব্দটি৷

কেন আপনার প্রত্যাহারযোগ্য লিভিং ট্রাস্ট পাওয়া উচিত বা করা উচিত নয় সে সম্পর্কে আমরা আরও বিশদে যাওয়ার আগে, কিছু শর্ত রয়েছে যা আপনার বোঝা উচিত। (আপনি ট্রাস্ট কিভাবে কাজ করে তার মূল বিষয়গুলিও ব্রাশ করতে চাইতে পারেন।) এছাড়াও, জেনে রাখুন যে ট্রাস্টগুলি পরিচালনা করার সঠিক আইনগুলি রাষ্ট্র দ্বারা পরিবর্তিত হয়। অ্যারিজোনা বা ফ্লোরিডার নিয়মগুলি ওরেগন বা মিশিগানের মতো একই হবে না৷

যে ব্যক্তি ট্রাস্ট তৈরি করে তিনিই ট্রাস্ট-মেকার। আপনি ট্রাস্টর এবং গ্রান্টার পদগুলিও দেখতে পাবেন। তিনটি শব্দই একই ব্যক্তিকে নির্দেশ করে। সাধারণত, একটি প্রত্যাহারযোগ্য জীবন্ত ট্রাস্টের ট্রাস্ট-নির্মাতাও ট্রাস্টি। ট্রাস্টি হল সেই ব্যক্তি যিনি একটি ট্রাস্টের প্রশাসন পরিচালনা করেন - যেমন আয় এবং ট্যাক্স রিটার্নের ট্র্যাক রাখা। একটি জিনিস যা আপনি আপনার ট্রাস্ট নথিতে করবেন তা হল একজন উত্তরাধিকারী ট্রাস্টির নাম। এই সেই ব্যক্তি যিনি বিশ্বাস পরিচালনা করবেন যখন আপনি আর পারবেন না। জানার চূড়ান্ত পদ হল সুবিধাভোগী। এগুলি হল সেই ব্যক্তি, সংস্থা বা অন্যান্য সত্তা যারা আপনার মৃত্যুর পরে আপনার ট্রাস্ট থেকে সম্পদ পাবেন৷

কিভাবে একটি প্রত্যাহারযোগ্য লিভিং ট্রাস্ট তৈরি করবেন

আপনি যদি মনে করেন যে একটি প্রত্যাহারযোগ্য লিভিং ট্রাস্ট আপনার জন্য সঠিক, প্রস্তুত হন। আপনাকে বেশিরভাগ কাজ আগে থেকেই করতে হবে যাতে আপনার এস্টেটের বিস্তার রাস্তার নিচে সহজ হয়। আপনার সম্পদের একটি তালিকা গ্রহণ করে শুরু করুন। তারপরে, আপনি কাকে আপনার সম্পত্তির উত্তরাধিকারী হতে চান এবং আপনি কাকে ট্রাস্টি হিসাবে বরাদ্দ করতে পারেন সে সম্পর্কে চিন্তা করুন৷ একবার নথিটি তৈরি হয়ে গেলে, আপনি যে কোনও সম্পত্তি ট্রাস্টে অন্তর্ভুক্ত করতে চান তা হস্তান্তর করুন৷

কিছু আইটেমের জন্য, আপনাকে যা করতে হবে তা হল সম্পদের তালিকা। অন্যদের জন্য, আপনাকে ব্যাঙ্ক, বীমা কোম্পানি এবং ট্রান্সফার এজেন্টদের সাথে যোগাযোগ করতে হবে সুবিধাভোগীদের আপডেট করতে, নতুন বিনিয়োগ শংসাপত্র ইস্যু করতে, গাড়ি রিটাইটেল করতে এবং নতুন চুক্তিতে স্বাক্ষর করতে। আপনি একটি "ঢালা-ওভার" উইল প্রতিষ্ঠা করতে চাইবেন, যা আপনার ট্রাস্টে ফান্ড না করা বা বরাদ্দ না করা সম্পদ যোগ করে।

প্রত্যাহারযোগ্য বনাম অপরিবর্তনীয় লিভিং ট্রাস্ট

আপনি যদি ট্রাস্ট বিবেচনা করছেন, আপনি অপরিবর্তনীয় জীবন্ত ট্রাস্টের তুলনা করতে চাইবেন। আপনার জন্য কোনটি ভাল তা সিদ্ধান্ত নিতে, আসুন দেখি এই দুটি ধরণের বিশ্বাসের মধ্যে কী পার্থক্য রয়েছে৷

একটি প্রত্যাহারযোগ্য জীবন্ত বিশ্বাসের একটি প্রধান সুবিধা হল এটি প্রত্যাহারযোগ্য। যেমন আগে উল্লেখ করা হয়েছে, এর মানে হল আপনি যখনই এবং যেভাবে চান আস্থা পরিবর্তন বা বাতিল করতে পারেন। আপনি ট্রাস্টি হিসাবে থাকতে পারেন এবং তাই আপনি উপযুক্ত মনে করে যে কোনও এবং সমস্ত সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষমতা রাখেন। আপনি যদি সিদ্ধান্ত নেন যে আপনি আর কোনো নির্দিষ্ট সুবিধাভোগীকে সম্পদ দিতে চান না, আপনি সেই সুবিধাভোগীকে সরিয়ে দিতে পারেন। এটি একটি অপরিবর্তনীয় জীবন বিশ্বাসের বিপরীত।

একটি অপরিবর্তনীয় লিভিং ট্রাস্টের সাথে, আপনি ট্রাস্টে নাম থাকা প্রত্যেকের অনুমোদন ছাড়া ট্রাস্টটিকে পরিবর্তন বা শেষ করতে পারবেন না। আপনি যদি একটি অপরিবর্তনীয় ট্রাস্ট থেকে একজন সুবিধাভোগীকে সরাতে চান, তাহলে সেই সুবিধাভোগীকে সম্মত হতে হবে এবং সাইন অফ করতে হবে। এই নমনীয়তার কারণ হল যে ট্রাস্টমেকার একটি অপরিবর্তনীয় লিভিং ট্রাস্টের জন্য নথিতে স্বাক্ষর করার সাথে সাথেই তিনি সম্পদের সমস্ত মালিকানা অধিকার সরিয়ে দেন৷

প্রত্যাহারযোগ্য এবং অপরিবর্তনীয় ট্রাস্টের মধ্যে আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ পার্থক্য করের সাথে আসে। একটি প্রত্যাহারযোগ্য ট্রাস্টের সম্পদগুলি এখনও আপনার এবং আপনি সেই অনুযায়ী কর প্রদান করবেন৷ যে কোনো আয়কর, উত্তরাধিকার কর বা এস্টেট কর অন্তর্ভুক্ত। আসলে, আপনার প্রত্যাহারযোগ্য ট্রাস্ট আপনার মতো একই সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর থাকবে। প্রভাব হল যে ট্রাস্টের সম্পদ থেকে আয় আপনার নিজের আয়ের রিটার্নে যাবে। অপরিবর্তনীয় ট্রাস্টে, সম্পদ আর আপনার থাকে না। এগুলি ট্রাস্টের অন্তর্গত এবং সমস্ত কর ট্রাস্টের জন্যই প্রযোজ্য৷

উল্লেখ্য একটি প্রযুক্তিগত বিষয় হল যে একবার একজন বিশ্বাসী মারা গেলে, একটি প্রত্যাহারযোগ্য ট্রাস্ট অপরিবর্তনীয় হয়ে যায়। ট্রাস্টমেকারের আর ট্রাস্টে পরিবর্তন করার ক্ষমতা নেই।

আপনার আরও মনে রাখা উচিত যে প্রত্যাহারযোগ্য ট্রাস্টগুলি একই ধরণের সুরক্ষা প্রদান করে না যা অপরিবর্তনীয় ট্রাস্টগুলি ঋণদাতাদের বিরুদ্ধে অফার করে। এর মানে হল যেহেতু একটি প্রত্যাহারযোগ্য ট্রাস্টের সম্পদ এখনও ট্রাস্টমেকারের অন্তর্গত, তাই ঋণদাতারা একটি রায়কে সন্তুষ্ট করার জন্য সম্পদের পিছনে যেতে পারে।

লিভিং ট্রাস্ট বনাম লিভিং উইলস

জীবন্ত ট্রাস্ট এবং লিভিং উইল উভয়ই আপনাকে সুবিধাভোগীদের নাম দিতে এবং আপনার সম্পদের বণ্টনের পরিকল্পনা করতে সক্ষম করে। আপনার পরিস্থিতি বা ইচ্ছা পরিবর্তিত হলে তারা উভয়ই আপনাকে নথিটি সংশোধন করার অনুমতি দেয়। যাইহোক, একটি জীবন্ত বিশ্বাস আপনার জীবনের তিনটি পর্যায়কে কভার করে:আপনি জীবিত থাকাকালীন এবং ভাল থাকাকালীন, আপনি জীবিত থাকাকালীন কিন্তু অক্ষম এবং আপনার মৃত্যুর পরে। আপনার জীবনযাত্রার শর্তাবলী আপনি পাস করার পরেই কার্যকর হবে৷ এছাড়াও, লিভিং ট্রাস্টগুলি প্রোবেট প্রক্রিয়া এড়ায়, আদালতের বিরোধের সম্ভাবনা হ্রাস করে এবং আপনার নথিগুলি গোপন রাখে। উইল পাবলিক রেকর্ড হয়ে যাবে, যেখানে যে কেউ সেগুলি অ্যাক্সেস করতে পারবে৷

এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে একটি জীবন্ত বিশ্বাস তৈরি করা আপনার ইচ্ছার প্রয়োজনকে অস্বীকার করে না। এটি বিশেষভাবে সত্য যদি আপনি আপনার ট্রাস্টে আপনার সমস্ত সম্পদ সঠিকভাবে যোগ না করেন বা আপনার সম্পদ বিতরণের খরচগুলি কভার করার জন্য আপনার ট্রাস্টের যথেষ্ট তহবিল না থাকে৷

উইল আপনাকে অভিভাবকদের নাবালক শিশুদের নাম রাখার অনুমতি দেয়। একটি প্রত্যাহারযোগ্য ট্রাস্ট শুধুমাত্র আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে দেয় যে কখন আপনার সন্তানরা তাদের উত্তরাধিকার পাবে এবং 18 বছর বয়সে না পৌঁছানো পর্যন্ত কে ট্রাস্ট পরিচালনা করবে৷

সামগ্রিকভাবে, উইলগুলি ট্রাস্টের তুলনায় সহজ এবং সস্তা এবং আপনার পরিবারকে প্রোবেট কোর্টের বাইরে রাখতে কার্যকর। অন্যদিকে, ট্রাস্টগুলি আরও সম্পদ সহ জটিল এস্টেটগুলির জন্য মূল্যবান। এবং যেহেতু সেগুলি ব্যক্তিগত, তাই জনসাধারণের দৃষ্টির বাইরে থাকা পরিবারে সম্পদ রাখতেও সাহায্য করতে পারে৷

একটি প্রত্যাহারযোগ্য লিভিং ট্রাস্টের সুবিধাগুলি৷

আর্থিক বিশেষজ্ঞ সুজে ওরম্যান একবার সিএনবিসিকে বলেছিলেন যে প্রত্যেকের একটি প্রত্যাহারযোগ্য বিশ্বাস প্রয়োজন। "একটি জীবন্ত প্রত্যাহারযোগ্য ট্রাস্ট আপনার মৃত্যুতে যেখানে সম্পদ যেতে হবে তার চেয়ে অনেক বেশি কাজ করে এবং এটি একটি দক্ষ উপায়ে করে," তিনি বলেছিলেন। প্রত্যাহারযোগ্য বিশ্বাস আপনার এস্টেট পরিকল্পনার অংশ হওয়া উচিত এমন কিছু কারণ এখানে রয়েছে৷

প্রত্যাহারযোগ্য ট্রাস্টগুলি পরিবর্তনযোগ্য এবং নমনীয়৷৷

প্রত্যাহারযোগ্য লিভিং ট্রাস্টগুলি আপনাকে আপনার নিজের বিবেচনার ভিত্তিতে সংশোধন করতে দেয়। এটি অমূল্য প্রমাণিত হতে পারে যদি আপনার পরিস্থিতি পরিবর্তিত হয় বা আপনি যদি নিশ্চিত না হন যে আপনি আপনার সুবিধাভোগী হিসাবে কাকে নাম দিতে চান। সেই নমনীয়তা এই ট্রাস্টগুলিকে একটি জনপ্রিয় বিকল্প করে তোলে যদি আপনি আপনার এস্টেট পরিকল্পনা অল্প বয়সে শুরু করেন।

প্রত্যাহারযোগ্য ট্রাস্ট আপনার মৃত্যুর আগে আপনার সম্পদ কভার করে।

উপরে বর্ণিত হিসাবে, একটি জীবন্ত ট্রাস্ট জীবনের তিনটি পর্যায়ে অনুদানকারীদের কভার করে। আপনি যদি অক্ষম হয়ে পড়েন, তাহলে আপনার ট্রাস্টি আপনার বিষয়গুলি গ্রহণ করতে এবং পরিচালনা করতে পারে। (চিন্তা করবেন না:আপনার সর্বোত্তম স্বার্থে কাজ করার জন্য এই ব্যক্তির একটি বিশ্বস্ত দায়িত্ব রয়েছে।) এটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে ঘটে। আপনাকে আদালতের কার্যক্রম বা নিযুক্ত সংরক্ষকদের মধ্য দিয়ে যেতে হবে না। প্রত্যাহারযোগ্য লিভিং ট্রাস্টগুলি অভিভাবকত্বের জন্যও দায়ী৷ আপনি আপনার বিশ্বাসের শর্তে অপ্রাপ্তবয়স্ক শিশুদের জন্য জীবনযাত্রার পরিস্থিতি এবং ব্যয় করার অভ্যাস নির্ধারণ করতে পারেন।

প্রত্যাহারযোগ্য ট্রাস্ট প্রোবেট এড়ায়।

আপনি মারা যাওয়ার সময় যদি আপনার উইল থাকে, তাহলে আপনার সম্পদ প্রোবেটের মধ্য দিয়ে যাবে। এটি একটি আদালতের প্রক্রিয়া যেখানে আপনার সম্পদগুলি আপনার শর্ত অনুযায়ী বিতরণ করা হয়। প্রোবেট একটি অপেক্ষাকৃত ধীর প্রক্রিয়া যা কয়েক মাস পর্যন্ত সময় নিতে পারে। আপনি যদি একাধিক রাজ্যে সম্পত্তির মালিক হন তবে আপনার সুবিধাভোগীদের একাধিক প্রোবেটের মধ্য দিয়ে যেতে হতে পারে। প্রোবেটের মধ্য দিয়ে যাওয়ার খরচগুলিও আপনার সুবিধাভোগীদের উত্তরাধিকারী যা কমাতে পারে। প্রত্যাহারযোগ্য লিভিং ট্রাস্টের সাথে, প্রোবেটের প্রয়োজন নেই। আপনার উত্তরাধিকারী ট্রাস্টি আদালতের আদেশের জন্য অপেক্ষা না করেই আপনার সম্পত্তি আপনার সুবিধাভোগীদের কাছে পাঠাতে সক্ষম হবেন। এর অর্থ সাধারণত আপনার সুবিধাভোগীদের জন্য একটি দ্রুত এবং আরও সাশ্রয়ী প্রক্রিয়া৷

প্রত্যাহারযোগ্য ট্রাস্টগুলি কম খরচে এবং লাইনের নিচের ঝামেলায় পড়ে৷৷

একটি জীবন্ত ট্রাস্টের খসড়া তৈরির জন্য সাধারণত আরও বেশি তহবিল এবং প্রচেষ্টার প্রয়োজন হয় কারণ এটি একটি নিয়মিত ট্রাস্ট বা ইচ্ছার চেয়ে আরও জটিল আইনি নথি। সুতরাং এর অর্থ হল আপনার বিশ্বাস সঠিকভাবে সেট আপ করতে এবং বজায় রাখতে আপনাকে কিছু সময় এবং অর্থ ব্যয় করতে হবে। যাইহোক, সেই কাজটি আপনাকে মাথা ব্যাথা এবং প্রোবেটের সাথে যুক্ত উচ্চতর খরচ বাঁচাতে পারে। লিভিং ট্রাস্টগুলি আরও ভালভাবে ধরে রাখার প্রবণতা রাখে যদি কেউ কোনও বিধানের প্রতিদ্বন্দ্বিতা করে, সম্ভাব্যভাবে আরও অর্থ এবং সময় সাশ্রয় করে।

প্রত্যাহারযোগ্য ট্রাস্টগুলি গোপনীয়তা প্রদান করে৷৷

আপনার মৃত্যুর পরে, উইল এবং তাদের প্রয়োজনীয় লেনদেনগুলি পাবলিক রেকর্ডে প্রবেশ করে। যে কেউ দেখতে পারে আপনার উইলে কী শর্ত রয়েছে, আপনার সুবিধাভোগী কারা এবং প্রতিটি সুবিধাভোগী কি উত্তরাধিকারী। একটি জীবন্ত ট্রাস্টের সম্পত্তি ব্যক্তিগতভাবে বিতরণ করা হয়। আপনার সম্পদ কোথায় গেছে তা দেখার জন্য কেউ সর্বজনীন রেকর্ড অনুসন্ধান করতে পারবে না। এটি আপনার সম্পদের পাশাপাশি আপনার সুবিধাভোগীদের গোপনীয়তা রক্ষা করে।

প্রত্যাহারযোগ্য ট্রাস্টের সম্পদগুলি FDIC সুরক্ষা পায়৷৷

FDIC (ফেডারেল ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স কর্পোরেশন) সাধারণত একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে $250,000 পর্যন্ত অর্থ রক্ষা করে। যাইহোক, সেই কভারেজের পরিমাণ প্রত্যাহারযোগ্য লিভিং ট্রাস্টের সাথে বেড়ে যায়। FDIC এর মতে, একটি প্রত্যাহারযোগ্য ট্রাস্ট অ্যাকাউন্টের মালিক প্রতিটি সুবিধাভোগী প্রতি $250,000 পর্যন্ত বীমা পান। আপনার কাছে থাকা সর্বোচ্চ বীমাকৃত পরিমাণ হল $1,250,000, মালিক এবং চারজন সুবিধাভোগীর প্রত্যেকের জন্য $250,000 এর সমান৷

নীচের লাইন

আপনি এস্টেট পরিকল্পনার প্রক্রিয়া শুরু করার সাথে সাথে একটি প্রত্যাহারযোগ্য জীবন্ত বিশ্বাস একটি শক্তিশালী হাতিয়ার। এটি নমনীয়তা প্রদান করে যা আপনি অন্য কিছু ট্রাস্ট বা উইল থেকে পেতে পারেন না। এটি বিশেষত সেই সমস্ত লোকদের জন্য উপযোগী যারা তাদের এস্টেটের পরিকল্পনা করতে শুরু করেছেন এবং এখনও নিশ্চিত নন যে কাকে সুবিধাভোগী হিসেবে নাম দিতে হবে।

প্রত্যাহারযোগ্য এস্টেটের জন্য আপনার সমস্ত সম্পত্তি ট্রাস্টে স্থানান্তর করার জন্য যথেষ্ট কাজ করতে হবে, তবে এটি সাধারণত দীর্ঘমেয়াদে পরিশোধ করে। বিশ্বাস ছাড়া, আপনার সুবিধাভোগীদের একটি দীর্ঘ এবং সম্ভাব্য ব্যয়বহুল প্রোবেট প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যেতে হবে।

একটি এস্টেট পরিকল্পনা করার জন্য টিপস

• একজন যোগ্য আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজে পাওয়া কঠিন হতে হবে না। SmartAsset-এর বিনামূল্যের টুল আপনার এলাকায় তিনজন পর্যন্ত আর্থিক উপদেষ্টার সাথে আপনার সাথে মেলে, এবং আপনি কোন খরচ ছাড়াই আপনার উপদেষ্টার সাক্ষাৎকার নিতে পারেন আপনার জন্য কোনটি সঠিক তা নির্ধারণ করতে। আপনি যদি একজন উপদেষ্টা খুঁজে পেতে প্রস্তুত হন যিনি আপনাকে আপনার আর্থিক লক্ষ্য অর্জনে সহায়তা করতে পারেন, তাহলে এখনই শুরু করুন।
• ইন্টারনেটকে ধন্যবাদ, আমাদের কাছে আগের চেয়ে অনেক বেশি তথ্য আঙুলের ডগায় আছে। এটি অনেক DIY এস্টেট পরিকল্পনাকারীকে তাদের নিজস্ব অর্থ পরিচালনা করতে অনুপ্রাণিত করেছে। নিজেরাই জিনিসগুলি পরিচালনা করা প্রশংসনীয়, তবে আপনি DIY এস্টেট পরিকল্পনার সাধারণ বিপদগুলি এড়াতে পারেন তা নিশ্চিত করার জন্য আপনাকে সময় এবং শক্তি ব্যয় করতে হবে।
• কিছু ​​লোকের জন্য, ইচ্ছা তৈরি করাই যথেষ্ট। আপনি যদি মনে করেন যে এটিই হয়, তাহলে ইচ্ছার শক্তি এবং সীমাবদ্ধতাগুলি আরও বেশি করে দেখা একটি ভাল ধারণা। এছাড়াও একাধিক ধরনের উইল রয়েছে এবং আপনার যেটি প্রয়োজন তা নির্ভর করবে আপনার পরিস্থিতির উপর। আপনাকে শুরু করার জন্য, উইল তৈরির বিষয়ে জানতে এখানে কিছু জিনিস রয়েছে৷

ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/eyetoeyePIX, ©iStock.com/BrianAJackson, ©iStock.com/MartinPrescott