আপনার নিয়োগকর্তার 401(k) পরিকল্পনা ব্যবহার করে সঞ্চয় করাকে সাধারণত একটি বিজ্ঞ আর্থিক পদক্ষেপ হিসাবে দেখা হয়। তবে বিশ্বাস করুন বা না করুন, এটি একটি স্বাস্থ্যকর অবসর নেস্ট ডিম বাড়ানোর জন্য আপনার একমাত্র উপায় নয়। আপনি যদি আপনার পরিকল্পনার জন্য বার্ষিক অবদানের সীমার কাছাকাছি চলে আসেন, তাহলে আপনার সোনালী বছরের জন্য কিছু অতিরিক্ত নগদ পার্ক করার জায়গা খুঁজছেন তাহলে আপনি বিবেচনা করতে পারেন এমন কয়েকটি অ্যাকাউন্ট আছে। আপনার ভবিষ্যতের জন্য কীভাবে একটি শক্তিশালী অবসর পরিকল্পনা তৈরি করা যায় সে সম্পর্কে আপনার প্রশ্ন থাকলে, একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলার কথা বিবেচনা করুন৷
যেহেতু 401(k) প্ল্যানগুলিতে এই ধরনের শক্তিশালী ট্যাক্স সুবিধা রয়েছে, তাই IRS সীমিত করে যে আপনি প্রতি বছর কতটা অবদান রাখতে পারেন। যাইহোক, একটি 401(k) এর উপার্জনের সম্ভাবনা তাদের বিনিয়োগ, ট্যাক্স ডিফারেল এবং চক্রবৃদ্ধি সুদের সমন্বয়ের কারণে এখনও নাটকীয়ভাবে শক্তিশালী। প্রায় প্রতি বছর, আইআরএস মুদ্রাস্ফীতির জন্য অবসর পরিকল্পনার জন্য তার অবদানের সীমা আপডেট করে।
2021-এর জন্য, 401(k) অ্যাকাউন্টধারীরা তাদের অ্যাকাউন্টে $19,500 পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন। যদিও আপনার বয়স কমপক্ষে 50 বছর হয়, তবে IRS আপনাকে অতিরিক্ত অবদান রাখার অনুমতি দেবে। এগুলিকে "ক্যাচ-আপ" অবদান হিসাবে উল্লেখ করা হয়। 2021-এর জন্য, IRS মূল $19,500 ছাড়াও ক্যাচ-আপ অবদানের জন্য $6,500 অনুমোদন করছে। এটি 50 বা তার বেশি বয়সীদের জন্য $26,000 এর মোট অবদানের সীমার সমান৷
একবার আপনি আপনার 401(k) এ এই সীমাতে পৌঁছে গেলে, আপনি বর্তমান ট্যাক্স বছরের জন্য "এটিকে সর্বাধিক করে ফেলেছেন"। এটি তখনই যখন আপনি অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার জন্য অন্য জায়গাগুলির জন্য অন্য কোথাও সন্ধান করা শুরু করতে পারেন। নীচে তিনটি অবিচ্ছেদ্য অ্যাকাউন্ট রয়েছে যা আপনি আপনার সঞ্চয় লক্ষ্যগুলিকে আরও এগিয়ে নিতে আপনার 401(k) সর্বাধিক করার পরে ব্যবহার করতে পারেন৷
আপনার 401(k) অবদানের পরিপূরক করার জন্য IRAs একটি দুর্দান্ত সরঞ্জাম হতে পারে এবং আপনি প্রক্রিয়াটিতে কিছু ট্যাক্স সুবিধা উপভোগ করতে পারেন। একটি ঐতিহ্যবাহী IRA-এর সাথে, আপনি আপনার অবদানের উপর কর কর্তনের সুবিধা পান এবং অবসর গ্রহণের সময় যোগ্য উত্তোলন করা শুরু না করা পর্যন্ত আপনি অর্থের উপর কোনো কর প্রদান করবেন না।
একটি রথ আইআরএ কর্তনযোগ্য নয়, তবে এটি আপনার সুবিধার জন্য কাজ করতে পারে যদি আপনি আশা করেন যে সময়ের সাথে সাথে আপনার আয় বাড়বে। রথ আইআরএ অবদানের প্রত্যাহার সবসময় 59.5 বছর বয়স থেকে শুরু হওয়া যেকোনো উপার্জনের সাথে করমুক্ত থাকে। যেহেতু আপনি আপনার 401(k) উত্তোলনের উপর কর প্রদান করবেন, তাই একটি Roth IRA আঙ্কেল স্যামের কাছে আপনার পাওনা বৃদ্ধি না করে অবসরে আপনার আয়ের পরিপূরক করতে পারে।
আপনি রথ আইআরএ খুলতে পারেন বা আপনার ঐতিহ্যগত আইআরএ অবদানগুলি কাটাতে পারেন কিনা তা নির্ভর করে আপনার আয় এবং ফাইলিংয়ের অবস্থার উপর। 2021-এর জন্য, সম্পূর্ণ IRA ডিডাকশন একক ফাইলারদের জন্য উপলব্ধ, যাদের কাছে 401(k) আছে যতক্ষণ না তারা প্রতি বছর $66,000 বা তার কম উপার্জন করে। বিবাহিত দম্পতিদের যৌথভাবে ফাইল করার জন্য আয়ের ক্যাপ $105,000-এ বেড়ে যায়। এছাড়াও, আপনি যদি অবিবাহিত হন এবং $140,000 বা তার বেশি উপার্জন করেন, অথবা আপনি বিবাহিত হন এবং একসাথে আপনি $208,000 বা তার বেশি উপার্জন করেন, আপনি 2021 এর জন্য Roth IRA-তে অবদান রাখতে পারবেন না।
স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি আপনাকে চিকিত্সা যত্নের জন্য সঞ্চয় করতে সহায়তা করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, তবে সেগুলি অবসরকালীন আয়ের উত্সও হতে পারে। আপনি যে অর্থ প্রদান করেন তা কর-ছাড়যোগ্য এবং যোগ্য স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়ের জন্য ব্যবহৃত বিতরণগুলি কর-মুক্ত হতে পারে। কিছু নিয়োগকর্তা এমনকি আপনি যা রেখেছেন তার একটি নির্দিষ্ট শতাংশ মেলানোর প্রস্তাব দিতে পারে।
আপনি স্বাস্থ্যসেবা ছাড়া অন্য কোনো উদ্দেশ্যে আপনার HSA-তে অর্থ ব্যবহার করতে পারেন। যাইহোক, যদি আপনি 65 বছর বয়সের আগে প্রত্যাহার করেন তবে আপনাকে 20% জরিমানা সহ প্রত্যাহারের উপর কর দিতে হবে।
স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি শুধুমাত্র তখনই পাওয়া যায় যদি আপনি একটি উচ্চ কর্তনযোগ্য বীমা পরিকল্পনায় নথিভুক্ত হন। 2021-এর জন্য, ব্যক্তিগত কভারেজ সহ কারো জন্য অবদানের সীমা $3,600 সেট করা হয়েছে। আপনার পারিবারিক কভারেজ থাকলে তা $7,200 পর্যন্ত যায়।
একটি 401(k), HSA বা IRA এর সাথে, আপনি কিছু ট্যাক্স সুবিধা পাবেন যদি আপনি যা রাখেন তা কাটতে পারেন, উপার্জনের উপর কর স্থগিত করতে পারেন বা সম্পূর্ণরূপে এড়িয়ে যেতে পারেন। তবে বিনিয়োগের জন্য একটি পৃথক ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট থাকা একটি ভাল ধারণা হতে পারে। যদিও আপনার উপার্জনগুলি মূলধন লাভ করের অধীন হতে পারে, তবে এটি সহজে একটি করযোগ্য অ্যাকাউন্টের অফারগুলির অন্যান্য সুবিধা দ্বারা ছাপিয়ে যায়৷
এক জিনিসের জন্য, আপনি বার্ষিক অবদানের সীমা দ্বারা সীমাবদ্ধ নন। ট্যাক্স-সুবিধাযুক্ত অ্যাকাউন্টগুলি প্রতি বছর আপনি যা রাখতে পারেন তা নির্ধারণ করে, তবে বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের সীমা আকাশ। আপনি যখন 70.5 বা 72 বছর বয়সে পৌঁছান (আপনার জন্মদিনের উপর নির্ভর করে) তখন আপনাকে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম ডিস্ট্রিবিউশন (RMDs) নেওয়ার বিষয়ে চিন্তা করতে হবে না, যা 401(k) বা ঐতিহ্যগত IRA থাকার শর্ত।
আরো কি, আপনি আপনার আয় দ্বারা সঞ্চয় করতে বাধা দেওয়া হয় না। একটি 401(k) বা অনুরূপ অ্যাকাউন্টের তুলনায়, আপনার বেছে নেওয়ার জন্য বিনিয়োগের অনেক বিস্তৃত পরিসর থাকবে।
মনে করবেন না যে একবার আপনি বছরের জন্য আপনার 401(k) সীমাতে আঘাত করলে আপনাকে সঞ্চয় বন্ধ করতে হবে। এটি একটি ভুল হতে পারে যা আপনাকে আপনার অবসরের লক্ষ্যে পৌঁছাতে বাধা দেয়। দীর্ঘ মেয়াদে সম্পদ গড়ে তোলার জন্য প্রচুর অন্যান্য সুযোগ রয়েছে।
প্রকৃতপক্ষে, আপনার সম্পদ বিদ্যমান স্থান বৈচিত্র্য আসলে বেশ উপকারী হতে পারে. কারণ এই বিভিন্ন অ্যাকাউন্টগুলির প্রতিটি তাদের নিজস্ব অনন্য সুবিধা প্রদান করে। তাদের প্রত্যেকের একটি অংশের সুবিধা গ্রহণ করে, আপনি সত্যিই আপনার উপার্জন সর্বাধিক করতে পারেন।
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/firebrandphotography, ©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/Bryngelzon
