আপনার 65 বছর বয়সী স্বয়ং যতটা সম্ভব আর্থিকভাবে সুরক্ষিত তা নিশ্চিত করার জন্য অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় শুরু করা ভাল। কিন্তু অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার সাথে যুক্ত সমস্ত শব্দগুচ্ছ তাদের বোঝা প্রায় অসম্ভব করে তুলতে পারে। এটা কিছু স্পষ্টতার জন্য সময়. এখানে 10টি অবসরের শর্ত রয়েছে যা আমরা আপনার বোঝার জন্য সহজ করে দিয়েছি।
এখন খুঁজে বের করুন:অবসর গ্রহণের জন্য আমার কত টাকা আলাদা করা উচিত?

1. ট্যাক্স-বিলম্বিত

ট্যাক্স-বিলম্বিত অবসর পরিকল্পনার সাথে, আপনাকে পরবর্তী সময়কাল পর্যন্ত কর দিতে হবে না। সাধারণত লক্ষ্য হল যে আপনি যখন ভবিষ্যতে এই টাকার উপর ট্যাক্স দেবেন, তখন আপনার আয় কম হবে তাই আপনি কম ট্যাক্স বন্ধনীতে থাকবেন। এর মানে হল আপনি যখন উচ্চ কর বন্ধনীতে থাকেন এবং শেষ পর্যন্ত করের ক্ষেত্রে কম অর্থ প্রদান করেন তখন আপনি অর্থের উপর কর প্রদান করা এড়িয়ে যান৷

2. IRA

একটি পৃথক অবসর অ্যাকাউন্ট হল একটি অবসর পরিকল্পনা যা আপনি নিজেরাই সেট আপ করতে পারেন। আইআরএগুলি ট্যাক্স সুবিধা সহ আসে এবং আপনি যে ধরণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করেন তা নির্ভর করে আপনার চাকরি এবং আপনি কত টাকা উপার্জন করেন তার উপর। আপনি এক বছরের মধ্যে একটি IRA-তে কত টাকা অবদান রাখতে পারেন তার উপর বিধিনিষেধ রয়েছে এবং আপনার বয়স 59 ½ বছর হওয়ার আগে এটি থেকে অর্থ উত্তোলনের জন্য আপনাকে জরিমানা করা হতে পারে।

সম্পর্কিত নিবন্ধ:IRA বনাম 401(k)

প্রথাগত আইআরএগুলি ট্যাক্স-বিলম্বিত, তাই আপনি প্রাক-ট্যাক্সের অর্থ দিয়ে তাদের অবদান রাখেন। এই বছর, আপনি $5,500 (এবং যদি আপনি কমপক্ষে 50 হন তবে $6,500) পর্যন্ত সেট করতে সক্ষম হবেন। আপনি যদি ট্যাক্স কর্তনের জন্য যোগ্য হন, তাহলে আপনি আপনার ঐতিহ্যগত IRA-তে যে পরিমাণ যোগ করবেন তা আপনার মোট আয় থেকে কেটে নেওয়া হবে এবং আপনি IRS-কে কম অর্থ প্রদান করবেন।

3. রথ আইআরএ

একটি রথ আইআরএ একটি প্রথাগত আইআরএর প্রায় সম্পূর্ণ বিপরীত। আপনি রথ আইআরএ পোস্ট-ট্যাক্সে অর্থ যোগ করুন, এবং আপনি যখন অবসরপ্রাপ্ত হিসাবে আপনার তহবিল ব্যবহার শুরু করেন তখন আপনার কাছে কোনো অতিরিক্ত আয়কর দিতে হবে না। প্রথাগত আইআরএ-এর বিপরীতে, আপনার রথ আইআরএ থেকে অর্থ ব্যবহার করার বিকল্প আছে আপনার 59 ½ বছর হওয়ার আগে কোনো জরিমানা ছাড়াই, যতক্ষণ না এটি করার জন্য আপনার কারণ বৈধ এবং নির্দিষ্ট নির্দেশিকাগুলির মধ্যে মাপসই হয় (যেমন কেনার জন্য অর্থ ব্যবহার করা আপনার প্রথম বাড়ি)। এই অবসর অ্যাকাউন্টটি ধনীদের জন্য নয় - এটি শুধুমাত্র একটি নির্দিষ্ট থ্রেশহোল্ডের নিচে আয়ের লোকদের জন্য উপলব্ধ৷

অবসর পরিকল্পনার সাথে শুরু করুন

4. SEP-IRA

এসইপি (সরলীকৃত কর্মচারী পেনশন) আইআরএ হল ছোট ব্যবসার মালিক, উদ্যোক্তা এবং স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তিদের অবসর গ্রহণের হিসাব। শুধুমাত্র নিয়োগকর্তারা অবদান রাখতে পারেন। এসইপি-আইআরএগুলি কর-বিলম্বিত এবং অন্যান্য আইআরএ অ্যাকাউন্টগুলির মাধ্যমে আপনি যা করতে পারেন তার চেয়ে বেশি অর্থ ($53,000 বা আপনার আয়ের 25 শতাংশ পর্যন্ত) অবদান রাখতে দেয়৷

5. সরল ইরা

কর্মচারীদের জন্য সেভিংস ইনসেনটিভ ম্যাচ প্ল্যান (সিম্পল) আইআরএ হল স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তি এবং ছোট ব্যবসার মালিকদের জন্য একটি কর-বিলম্বিত পরিকল্পনা যা স্বয়ংক্রিয়ভাবে কর ছাড়যোগ্য। অবদান কর্মচারী এবং নিয়োগকর্তা উভয়ের কাছ থেকে আসতে পারে এবং নিয়োগকর্তাদের অবশ্যই এই অবসর অ্যাকাউন্টে অর্থ যোগ করতে হবে এমনকি যদি তাদের কর্মীরা তহবিল আলাদা করতে ব্যর্থ হন।

6. 401(k) পরিকল্পনা

অনেক কোম্পানি 401(k) অবসর পরিকল্পনা অফার করে। ঐতিহ্যগত 401(k) পরিকল্পনার মাধ্যমে আপনি করের আগে আপনার পেচেকের একটি নির্দিষ্ট শতাংশ অবদান রাখেন। অনেকটা প্রথাগত আইআরএ-এর মতো, আপনি যখন অবসর নেবেন এবং আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ সরিয়ে ফেলবেন তখন আপনার আয়কর দিতে হবে। অবসর গ্রহণের আগে, আপনি করের হিসাবে বেশি অর্থ প্রদান করবেন না কারণ একটি ঐতিহ্যগত 401(k) অবদান আপনার করযোগ্য আয় হ্রাস করে। অন্যদিকে, Roth 401(k) পরিকল্পনাগুলি Roth IRA-এর অনুকরণ করে — আপনি আপনার ট্যাক্সযুক্ত আয় আগে থেকেই ব্যবহার করছেন, তাই অবসর গ্রহণের সময় এটি প্রত্যাহার করার সময় আপনাকে কোনো কর দিতে হবে না।

আমাদের 401(k) ক্যালকুলেটরটি দেখুন৷৷

7. বার্ষিক

একটি বার্ষিক একটি বিনিয়োগ যার ফলে একটি বীমা কোম্পানি থেকে নিয়মিত অর্থ প্রদান করা হয় যা একটি অবসর সংরক্ষণের কৌশল হতে পারে। বীমা কোম্পানিগুলি আপনাকে অবিলম্বে (তাত্ক্ষণিক বার্ষিকী) বা একাধিক বছর ধরে ফেরত দিতে পারে কারণ আপনার ট্যাক্স-বিলম্বিত বিনিয়োগ সুদের (বিলম্বিত বার্ষিকী) থেকে বৃদ্ধি পায়। বার্ষিকীগুলি একটি নির্দিষ্ট সুদের হার অর্জনকারী বন্ডের আকার নিতে পারে বা সেগুলি এমন বিনিয়োগের মিশ্রণ হতে পারে যা বাজারের উপর ভিত্তি করে সুদ অর্জন করে৷

8. সংজ্ঞায়িত বেনিফিট প্ল্যান

এই ধরনের প্ল্যান একজন কর্মচারীকে একটি নির্দিষ্ট সুবিধা প্রদান করে যখন সে অবসর নেয় যেমন আয় এবং কোম্পানিতে কত বছর কাজ করেছে তার উপর ভিত্তি করে। সংজ্ঞায়িত বেনিফিট প্ল্যান, যেমন পেনশন, প্রায় সম্পূর্ণরূপে নিয়োগকর্তাদের দ্বারা অর্থায়ন করা হয়।

9. সংজ্ঞায়িত অবদান পরিকল্পনা

কর্মচারী এবং নিয়োগকর্তারা 401(k) এর মতো সংজ্ঞায়িত অবদান পরিকল্পনার জন্য নির্ধারিত অর্থ প্রদান করে। যখন কর্মচারী অবসর নেন, তখন তার সুবিধার প্যাকেজ নির্ভর করে তার বিনিয়োগের উপর রিটার্নের উপর।

দেরী শুরুকারীদের জন্য 5 অবসর পরিকল্পনা চালনা

10. ন্যস্ত করা

ন্যস্ত করা হল মালিকানা। ন্যস্ত করা আপনার পরিকল্পনার অর্থকে বোঝায় যা আসলে আপনার নিয়োগকর্তার পরিবর্তে আপনারই। আপনার নিয়োগকর্তার একটি প্রোগ্রাম থাকতে পারে যেখানে তিনি আপনার অবসর গ্রহণের জন্য সংরক্ষিত ডলারের পরিমাণের সাথে মেলে তবে আপনার নিয়োগকর্তার অর্থ স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার হবে না। যদি এটি হয়, তাহলে আপনার সম্ভবত একটি ভেস্টিং সময়সূচী থাকবে যা দেখায় যে আপনি সম্পূর্ণরূপে নিযুক্ত হওয়ার আগে আপনাকে আপনার কোম্পানিতে কতক্ষণ কাজ করতে হবে। আপনার লক্ষ্য হল সম্পূর্ণরূপে নিযুক্ত হওয়া যাতে আপনি আপনার অবসর তহবিলের 100 শতাংশ মালিক হন৷

অবসরের জন্য প্রস্তুত হওয়ার টিপস

• আনন্দে অবসর নিতে আপনাকে কতটা সঞ্চয় করতে হবে তা বের করুন। অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার জন্য এগিয়ে যাওয়ার একটি সহজ উপায় হল নিয়োগকর্তা 401(k) মিলের সুবিধা নেওয়া৷
• একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করুন। শিল্প বিশেষজ্ঞদের মতে, যারা আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করেন তাদের অবসর গ্রহণের লক্ষ্য পূরণের জন্য ট্র্যাকে থাকার সম্ভাবনা দ্বিগুণ। SmartAsset-এর SmartAdvisor-এর মতো একটি ম্যাচিং টুল আপনাকে আপনার প্রয়োজন মেটানোর জন্য একজন ব্যক্তিকে খুঁজে পেতে সাহায্য করতে পারে। প্রথমে আপনি আপনার পরিস্থিতি এবং লক্ষ্য সম্পর্কে কয়েকটি প্রশ্নের উত্তর দেবেন। তারপর প্রোগ্রামটি আপনার বিকল্পগুলিকে হাজার হাজার উপদেষ্টা থেকে তিনজন নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা পর্যন্ত সংকুচিত করবে যারা আপনার প্রয়োজন অনুসারে। তারপরে আপনি তাদের সম্পর্কে আরও জানতে তাদের প্রোফাইলগুলি পড়তে পারেন, তাদের ফোনে বা ব্যক্তিগতভাবে সাক্ষাৎকার নিতে পারেন এবং ভবিষ্যতে কার সাথে কাজ করবেন তা চয়ন করতে পারেন৷ এটি আপনাকে একটি ভাল ফিট খুঁজে পেতে অনুমতি দেয় যখন প্রোগ্রামটি আপনার জন্য অনেক কঠোর পরিশ্রম করে৷

ফটো ক্রেডিট:ফ্লিকার