Circa5000 কি?Circa5000 (আগে টিকার নামে পরিচিত) এমন একটি অ্যাপ যা ব্যবহারকারীদের তাদের বিনিয়োগকে গ্রহের জন্য ইতিবাচক পরিবর্তন আনতে একটি হাতিয়ার হিসেবে দেখতে উৎসাহিত করে। এর লক্ষ্য শ্রোতারা সহস্রাব্দ, যারা একটি অ্যাপের মাধ্যমে তাদের বিনিয়োগ পরিচালনা করতে স্বাচ্ছন্দ্যবোধ করে এবং "প্রভাব" বিনিয়োগে আগ্রহী৷ প্রকৃতপক্ষে, এর 90% ব্যবহারকারী 24-39 বয়সের বন্ধনীর মধ্যে পড়ে, 90% প্রথমবার বিনিয়োগকারী।
কোম্পানিটি বছরের শুরুতে রিব্র্যান্ড করা হয়েছে, টিকার থেকে Circa5000 এ পরিবর্তিত হয়েছে। কিছু সাফল্য উপভোগ করার পরে এবং 140,000-এর বেশি বিনিয়োগকারীকে আকৃষ্ট করার পরে, এটি তার নৈতিক পরিচয়পত্রগুলিকে বিস্তৃত করার সুযোগ দেখেছে, যেভাবে বিনিয়োগ নিজেই পরিবর্তনের জন্য একটি ইতিবাচক শক্তি হতে পারে তা প্রচার করে৷ এটির লক্ষ্য হল বিনিয়োগ করার জন্য লোকেদের ক্ষমতায়ন করা যা, ফলস্বরূপ, গ্রহে একটি পার্থক্য তৈরি করবে। এটি এই বার্তাটিকে ভিত্তি করে তৈরি করেছে ব্যবহারকারীদের ধারণা যে 5000 সালের মধ্যে রয়েছে এবং এখন "মানুষের ভবিষ্যত"-এ করা বিনিয়োগের ফলাফল দেখছে৷
বনেটের নিচে, কোম্পানিটি অনেকাংশে একই, অ্যাপটির উপর ফোকাস করে নেভিগেট করা সহজ এবং জার্গন মুক্ত যা অনেক বিনিয়োগকারীকে বন্ধ করে দেয়। মূল প্রস্তাবটিও একই রয়ে গেছে:জলবায়ু পরিবর্তন এবং বৈশ্বিক বৈষম্যের মতো সমস্যাগুলি মোকাবেলায় প্রতিশ্রুতিবদ্ধ সংস্থাগুলির মাধ্যমে লোকেদেরকে একটি প্রভাবশালী এবং টেকসই উপায়ে বিনিয়োগ করার ক্ষমতা দেওয়া৷
যদিও টিকার - পরে, Circa5000 - জনপ্রিয় প্রমাণিত হয়েছে কারণ যদি এটি সামাজিকভাবে দায়বদ্ধ বিনিয়োগের জন্য সরল দৃষ্টিভঙ্গি করে, তাহলে বিনিয়োগের এই শৈলীতে সম্ভাব্য ত্রুটি রয়েছে। প্রথমত, সীমিত সংখ্যক ইটিএফ দ্বারা জনবহুল পোর্টফোলিও, এটি কার্যক্ষমতার জন্য কী বোঝাতে চলেছে তা স্পষ্ট নয়। যদিও অধ্যয়নগুলি পরামর্শ দেয় যে রিটার্নের সাথে আপস না করে নৈতিকভাবে বিনিয়োগ করা সম্ভব, এইগুলি প্রাথমিকভাবে Circa5000 দ্বারা ব্যবহৃত নিষ্ক্রিয় যানবাহনের পরিবর্তে সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলের মূল্যায়ন করে। এর অর্থ এই নয় যে পোর্টফোলিওগুলি ভাল পারফর্ম করবে না, বরং এটি নিশ্চিত নয়। Circa5000 উপস্থাপন করা দ্বিতীয় সমস্যাটি হল ফি কাঠামো, যা অল্প পরিমাণে বিনিয়োগকারীদের জন্য সমস্যাযুক্ত প্রমাণিত হতে পারে, কারণ আমরা নিবন্ধে পরে আরও গভীরভাবে অন্বেষণ করব।
বিনিয়োগকারীরা Circa5000 মোবাইল অ্যাপ ডাউনলোড করে শুরু করে, যা পরে তাদের সেট-আপ প্রক্রিয়ার মাধ্যমে ধাপে ধাপে নিয়ে যায়। এটি দ্রুত এবং সহজে করা যায় এবং প্রকৃতপক্ষে, বিনিয়োগকারীরা কয়েক মিনিটের মধ্যেই প্রস্তুত হতে পারে।
Circa5000 বর্তমানে নিম্নলিখিত যানবাহনের মাধ্যমে বিনিয়োগের প্রস্তাব দেয়:
Circa5000 বর্তমানে SIPPs বা জুনিয়র SIPPs অফার করে না, এর অনেক প্রতিযোগী থেকে ভিন্ন।
Circa5000-এ পুনঃব্র্যান্ডিং-এর একটি অংশ হল পরিভাষা "থিম" থেকে "পোর্টফোলিও"-তে পরিবর্তন করা। তবে, বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, নীচে যা রয়েছে তা একই:আপনার বিনিয়োগের ফোকাসের জন্য তিনটি বিকল্পের একটি পছন্দ:
বিনিয়োগকারীদের তাদের পোর্টফোলিওর একটি অনুপাত বন্ডে বরাদ্দ বা নগদে রাখা হবে, তাদের নির্বাচিত ঝুঁকির স্তরের উপর নির্ভর করে। এটি বৈচিত্র্য প্রদান করে তবে সম্ভাব্য কর্মক্ষমতার উপরও প্রভাব ফেলবে।
একবার আপনি আপনার বিনিয়োগের পোর্টফোলিও নির্বাচন করলে, পরবর্তী পর্যায়ে আপনার ঝুঁকির মাত্রা নির্ধারণ করা হয় যা আপনি নিতে ইচ্ছুক। তিনটি ঝুঁকির স্তর হল:
Circa5000 বিভিন্ন ঝুঁকির স্তরের একটি ব্যাখ্যা দেয় কিন্তু কোনটি ব্যক্তিগত বিনিয়োগকারীর জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত হবে সে বিষয়ে পরামর্শ দেয় না। এটি পরামর্শ দেয় যে উচ্চ-ঝুঁকির বিকল্পগুলির সাথে আরও বেশি অস্থিরতা হতে পারে এবং বিনিয়োগকারীদের তাদের সময় দিগন্ত বিবেচনা করার পরামর্শ দেয়, যাদের সময়সীমা বেশি থাকে তারা সম্ভবত উচ্চ ঝুঁকির স্তর সহ্য করতে সক্ষম হয়৷
ব্যবহারযোগ্যভাবে, একবার আপনি আপনার পছন্দের পোর্টফোলিও এবং ঝুঁকির স্তর নির্বাচন করলে, আপনি আপনার পছন্দগুলির একটি ওভারভিউ দেখতে পাবেন, যার মধ্যে প্রতিটি অন্তর্নিহিত ETF-এর জন্য PDF ফ্যাক্টশিটের লিঙ্ক অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। এই নথিগুলি, যা তহবিল পরিচালনাকারী বিনিয়োগ ঘরগুলি থেকে সরাসরি আসে, অতীতের কর্মক্ষমতা, ঝুঁকি এবং পুরস্কারের প্রোফাইল, সেইসাথে ফি এবং চার্জগুলি দেখায়৷ আপনি আসলে আপনার অর্থ কী কাজে লাগাচ্ছেন তার এই স্বচ্ছতা ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতাকে উন্নত করতে সাহায্য করে, আপনাকে আপনার নিজস্ব গবেষণা করতে এবং আপনার বিনিয়োগের নিরীক্ষণ করার জন্য প্রয়োজনীয় তথ্য দিয়ে সজ্জিত করে, অ্যাপটি ছেড়ে না দিয়ে।
যখন টিকার ঘোষণা করেছিল যে এটি Circa5000 এ পরিবর্তিত হচ্ছে, তখন কিছু ব্যবহারকারীদের মধ্যে উদ্বেগ ছিল যে এটি তাদের পূর্বে দেওয়া সুরক্ষা পরিবর্তন করতে পারে। যাইহোক, টিকরের মতো, Circa5000 অনুমোদিত এবং আর্থিক আচরণ কর্তৃপক্ষ দ্বারা নিয়ন্ত্রিত এবং এটি আর্থিক পরিষেবা ক্ষতিপূরণ প্রকল্পেরও অংশ, যা আপনার বিনিয়োগের প্রথম £85k রক্ষা করে। এছাড়াও, গ্রাহকদের ডেটা নিরাপদে সংরক্ষণ করা হয়, ডেটা এনক্রিপ্ট করা এবং সুরক্ষিত।
Circa5000 প্রস্তাবের একটি প্রধান বিক্রয় বিন্দু হল এটি ব্যবহারকারীদের অ্যাকাউন্টে নিয়মিত বিনিয়োগ করার জন্য প্রতিশ্রুতিবদ্ধ করার প্রয়োজন ছাড়াই £5 এর মতো একটি অ্যাকাউন্ট সেট আপ করতে দেয়। আসলে, আপনি মাসিক বা অ্যাড-হক ভিত্তিতে বিনিয়োগ করতে পারেন। এটি, আপনার ব্যাঙ্কের সাথে সংযোগ করার এবং প্রতিটি লেনদেনকে রাউন্ড আপ করার সুবিধা সহ, পরিবর্তনটি বিনিয়োগ করে, এর সহস্রাব্দ দর্শকদের কাছে আবেদন করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। সমস্যাটি, তবে, অল্প পরিমাণে বিনিয়োগের অর্থ হল খুব সম্ভবত ফি সম্ভাব্য রিটার্ন ক্ষয় করবে৷
কম ন্যূনতম বিনিয়োগের অফার করার কিন্তু ফ্ল্যাট ফি কাঠামো থাকার মধ্যে এই দ্বন্দ্বটি Circa5000-এর সবচেয়ে বড় সমস্যা এবং সহজেই বিনিয়োগকারীদের বন্ধ করে দিতে পারে। মানিবক্সের মতো কোম্পানির একই সমস্যায় এটি একটি অনন্য সমস্যা হওয়া থেকে অনেক দূরে। আপনি আমাদের পর্যালোচনা "মানিবক্স পর্যালোচনা - এটি কি সেরা বিনিয়োগ অ্যাপ?" আরও পড়তে পারেন।
পূর্বে বলা হয়েছে, Circa5000 প্রতি মাসে £1 এর ফ্ল্যাট ফি চার্জ করে। একবার আপনার অ্যাকাউন্ট £3,000 ছাড়িয়ে গেলে, সেই থ্রেশহোল্ডের উপরে আপনার অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্সের উপর আপনাকে অতিরিক্ত 0.30% চার্জ করা হবে। এছাড়াও অন্তর্নিহিত বিনিয়োগের জন্য ম্যানেজমেন্ট চার্জ রয়েছে, যা পোর্টফোলিওর উপর নির্ভর করে 0.24-0.65% এর মধ্যে।
যেমন আলোচনা করা হয়েছে, প্রতি মাসে £1 কম বলে মনে হতে পারে, আপনি যদি প্রতি মাসে £100 এর চেয়ে কম বিনিয়োগ করে থাকেন, তাহলে এটি সহজেই যেকোনো সম্ভাব্য রিটার্ন মুছে ফেলতে পারে। মোট বিনিয়োগের 1% এর নিচে ফি পেতে আপনাকে প্রতি মাসে £100- £150 - প্রতি বছর £1,200- £1,800-এর ন্যূনতম বিনিয়োগ করতে হবে৷
Circa5000-এর প্রতিটি পোর্টফোলিওতে তহবিলের কার্যকারিতা নীচের সারণীতে দেখানো হয়েছে, যখন ETF সবুজ রঙে দেখানো তার সমকক্ষ গ্রুপ গড়কে ছাড়িয়ে গেছে এবং কতবার এটি লাল রঙে কম পারফর্ম করেছে:
খাদ্য থিমের 5000 টেকসই ভবিষ্যতের মধ্যে ETF-এর কর্মক্ষমতা:
| ফান্ড | 1-বছর (%)৷ | 3-বছর (%)৷ | 5-বছর (%)৷ | 10 বছর (%) |
| ডেভি রাইজ খাদ্য UCITS ETF এর টেকসই ভবিষ্যত | 11.87 | n/a | n/a | n/a |
Circa5000 গ্লোবাল ক্লিন এনার্জি থিমে ETF-এর কর্মক্ষমতা:
| ফান্ড | 1-বছর (%) | 3-বছর (%) | 5-বছর (%) | 10-বছর (%) |
| iShares Global Clean Energy UCITS ETF | 22.42 | 198.17 | 175.84 | 272.64 |
Circa5000 ক্লিন ওয়াটার থিমে ETF-এর কর্মক্ষমতা:
| ফান্ড | 1-বছর (%) | 3-বছর (%) | 5-বছর (%) | 10-বছর (%) |
| L&G ক্লিন ওয়াটার UCITS ETF | 39.28 | n/a | n/a | n/a |
Circa5000 সাইবারসিকিউরিটি এবং ডেটা গোপনীয়তা থিমে ETF-এর পারফরম্যান্স:
| ফান্ড | 1-বছর (%)৷ | 3-বছর (%)৷ | 5-বছর (%)৷ | 10-বছর (%) |
| ডেভি রাইজ সাইবারসিকিউরিটি এবং ডেটা প্রাইভেসি UCITS ETF | 34.69 | n/a | n/a | n/a |
Circa5000 Digital Learning &EdTech থিমে ETF-এর কর্মক্ষমতা:
| ফান্ড | 1-বছর (%)৷ | 3-বছর (%)৷ | 5-বছর (%)৷ | 10-বছর (%) |
| ডেভি রাইজ এডুকেশন টেক এবং ডিজিটাল লার্নিং UCITS ETF | 39.10 | n/a | n/a | n/a |
Circa5000 ফার্মা ব্রেকথ্রু থিমে ETF-এর কর্মক্ষমতা:
| ফান্ড | 1-বছর (%)৷ | 3-বছর (%)৷ | 5-বছর (%)৷ | 10-বছর (%) |
| L&G ফার্মা ব্রেকথ্রু UCITS ETF | 5.41 | 26.38 | n/a | n/a |
সংক্ষেপে, আজ পর্যন্ত পারফরম্যান্সের পরিসংখ্যানগুলি এই সত্যটিকে পুরোপুরি আবদ্ধ করে যে প্রভাব বিনিয়োগকারী খাতে অনেক ETF তুলনামূলকভাবে নতুন এবং যেমন, অর্থপূর্ণ সিদ্ধান্তে পৌঁছাতে সক্ষম হওয়ার জন্য যথেষ্ট ট্র্যাক রেকর্ডের অভাব রয়েছে। তাতে বলা হয়েছে, iShares গ্লোবাল ক্লিন এনার্জি UCITS ETF 10 বছরেরও বেশি সময় ধরে শক্তিশালী পারফরম্যান্সে পরিণত হয়েছে, বিগত বছরে তার সমবয়সীদের তুলনায় মাঝারি কম কর্মক্ষমতা থাকা সত্ত্বেও। সামগ্রিকভাবে, যদিও, এটি দেখতে হবে যে বিনিয়োগকারীরা একটি প্যাসিভ ইমপ্যাক্ট ইনভেস্টিং কৌশলের মাধ্যমে ধারাবাহিকভাবে শক্তিশালী রিটার্ন উপভোগ করতে সক্ষম হবে কিনা।
বিনিয়োগ অ্যাপগুলি যুক্তরাজ্যে জনপ্রিয়তা বৃদ্ধি পাচ্ছে, ক্রমবর্ধমান সংখ্যক তরুণ গ্রাহকদের লক্ষ্য করে যারা বিনিয়োগে নতুন। Circa5000 এখন পর্যন্ত বিশেষভাবে প্রভাব বিনিয়োগের প্রস্তাবের পরিপ্রেক্ষিতে বাজারকে কোণঠাসা করেছে। যাইহোক, এমন অনেক প্রতিযোগী রয়েছে যাদের একই বৈশিষ্ট্য রয়েছে।
মানিবক্সের মূল ধারণা হল আপনার প্রতিদিনের ব্যয়কে নিকটতম পাউন্ডে পূর্ণ করা এবং অতিরিক্ত অর্থ সঞ্চয় বা বিনিয়োগ করা। এটি ছোট, নিয়মিত অবদান করার একটি সহজ উপায়, যা দ্রুত যোগ করা শুরু করে। বিনিয়োগের বিকল্পের সাথে, আপনি এককালীন অর্থপ্রদান বা নিয়মিত অবদানের সাথে মোট পরিমাণের পরিপূরকও করতে পারেন। এটি Circa5000 দ্বারা ভাগ করা একটি বৈশিষ্ট্য৷
৷Moneybox এবং Circa5000 উভয়ই স্টক এবং শেয়ার ISAs, GIAs এবং JISAs অফার করে, যখন Moneybox-এ লাইফটাইম ISA এবং পেনশন বিকল্প রয়েছে। তারা উভয়েই তাদের পোর্টফোলিওতে প্যাসিভ তহবিল ব্যবহার করে, মানিবক্স একটি সামাজিকভাবে দায়বদ্ধ বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টও অফার করে, যা Circa5000-এর প্রভাব বিনিয়োগের উদ্দেশ্যগুলিকে কিছু মাত্রায় প্রতিফলিত করে। তারা উভয়েই একই সমস্যাযুক্ত £1 মাসিক ফি কাঠামো ভাগ করে নেয়।
সামগ্রিকভাবে, দুটিকে আলাদা করার মতো কিছু নেই। Circa5000-এ একটু বেশি বেড়ে ওঠা এবং পরিশীলিত অনুভূতি রয়েছে, যখন মানিবক্স একটু ফাঁকিবাজ বলে মনে হতে পারে। বিপরীতভাবে, মানিবক্সে লাইফটাইম আইএসএ এবং পেনশন বিকল্প সহ বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের একটি বৃহত্তর প্রশস্ততা রয়েছে।
এখানে আমাদের সম্পূর্ণ মানিবক্স পর্যালোচনা খুঁজুন।
Moneybox এর মতই, Plum-এর লক্ষ্য হল লোকেদের নিয়মিত সঞ্চয় করার অভ্যাস গড়ে তুলতে সাহায্য করা। এটি আপনার খরচ বিশ্লেষণ করে এবং প্রতি মাসে আপনি কতটা সঞ্চয় করতে পারেন তা নির্ধারণ করে কাজ করে, সেইসাথে Moneybox এবং Circa5000-এর মতো একই রাউন্ড-আপ বৈশিষ্ট্য, সেইসাথে অন্যান্য সরঞ্জামগুলি অফার করে৷
প্লামের বিনিয়োগের বিকল্পটি 10টি ভিন্ন পোর্টফোলিও নিয়ে গঠিত, যার মধ্যে রয়েছে উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ, উচ্চ-রিটার্ন টেক জায়ান্ট ফান্ড থেকে শুরু করে তার স্লো অ্যান্ড স্টেডি ফান্ডের মধ্যে সবচেয়ে কম ঝুঁকির প্রোফাইল পর্যন্ত। অফারে থাকা পোর্টফোলিওগুলির মধ্যে একটি ক্লিন অ্যান্ড গ্রিন ফান্ড রয়েছে, তবে সার্কা 5000-এর মতো সামগ্রিকভাবে প্লামের প্রভাব বিনিয়োগের থিমগুলির পছন্দের পরিমাণ নেই৷
এটি তার স্ট্যান্ডার্ড ইনভেস্টমেন্ট বিকল্পের জন্য মানিবক্স এবং Circa5000 এর মতো একই £1 মাসিক ফি শেয়ার করে, অন্যদিকে Plum Pro, যার অনেক বেশি সংখ্যক টুল রয়েছে, এর মাসিক £2.99 ফি রয়েছে৷
প্লাম সম্পর্কে আরও জানতে, আমাদের পর্যালোচনা পড়ুন।
আপনি যদি আপনার নীতির সাথে সম্পর্কযুক্ত বিনিয়োগের উপায় খুঁজছেন, Circa5000 আপনার জন্য একটি ভাল বিকল্প হতে পারে। অ্যাপটি ব্যবহার করা সহজ এবং আপনার অ্যাকাউন্ট পরিচালনা করা সহজ করে তোলে, এমনকি আপনি যখন চলাফেরা করেন তখনও। এর সাথে, আপনি একটি বড় আর্থিক প্রতিশ্রুতি ছাড়াই জল পরীক্ষা করার জন্য তুলনামূলকভাবে অল্প পরিমাণ বিনিয়োগ করতে পারেন।
যদিও ফি কাঠামোর মধ্যে অন্তর্নিহিত সমস্যা রয়েছে, অপেশাদার বিনিয়োগকারীদের জন্য প্রভাব বিনিয়োগে তাদের প্রথম পদক্ষেপ নিতে আগ্রহী, এটি অবশ্যই আকর্ষণীয়।
