ওয়েলথিফাই কে?

Wealthify* হল একটি যুক্তরাজ্য ভিত্তিক স্বাধীন রোবো-উপদেষ্টা যেটি ক্লায়েন্টদের বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা খরচ ন্যূনতম রাখতে ETF-তে বিনিয়োগ করে। অন্যান্য রোবো-উপদেষ্টাদের মত (যেমন জায়ফল এবং মানিফার্ম)। Wealthify পোর্টফোলিও তৈরি করতে একটি স্বয়ংক্রিয় প্রক্রিয়া ব্যবহার করে যা ক্লায়েন্টের ঝুঁকির ক্ষুধার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ। অক্টোবর 2017-এ Aviva, যুক্তরাজ্যের বৃহত্তম বীমা কোম্পানিগুলির মধ্যে একটি, Wealthify-এর একটি সংখ্যাগরিষ্ঠ অংশীদারিত্ব অধিগ্রহণ করে এবং 5ই জুন 2020-এ Wealthify Aviva গ্রুপের একটি সম্পূর্ণ মালিকানাধীন সহায়ক সংস্থা হয়ে ওঠে, তবে, এটি পৃথকভাবে পরিচালিত হবে। এটি একটি প্রতিষ্ঠিত আর্থিক প্রতিষ্ঠানের আরেকটি উদাহরণ যা স্বীকার করে যে Wealthify-এর মতো রোবো-পরামর্শ সংস্থাগুলি যুক্তরাজ্যে বিনিয়োগের ভবিষ্যতের প্রতিনিধিত্ব করে। রোবো-পরামর্শ সংস্থাগুলির মুখোমুখি হওয়া সবচেয়ে বড় চ্যালেঞ্জ হল তহবিল (আর্থিক বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে) এবং ক্লায়েন্ট অধিগ্রহণ। যেহেতু তারা তাদের ক্লায়েন্টদের কাছ থেকে কম ফি নেয় তাদের লাভের মার্জিন খুব কম তাই লাভজনক হওয়ার জন্য তাদের প্রচুর সংখ্যক গ্রাহক অর্জন করতে হবে। Aviva এর আগমন Wealthify-এর জন্য সেই মাথাব্যথাকে প্রশমিত করবে কারণ এটি এখন Aviva-এর বিস্তৃত ক্লায়েন্ট ডাটাবেসে উন্নীত করা যেতে পারে।

Walthify অফার - এক বছরের জন্য কোনো ফি দিতে হবে না

যেহেতু Wealthify কিছু পাঠকদের জন্য উপযুক্ত হতে পারে (নীচে সম্পূর্ণ পর্যালোচনা পড়ুন), আমি MoneytotheMasses.com পাঠকদের জন্য একটি অফার সুরক্ষিত করেছি।

এক বছরের জন্য কোনো ব্যবস্থাপনা ফি দিতে হবে না

31শে জানুয়ারী 2022 এর মধ্যে Wealthify* এ সাইন আপ করুন, একটি স্টক এবং শেয়ার ISA, জুনিয়র ISA সাধারণ বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট খুলুন এবং Wealthify আপনার অর্থ ফি- বিনামূল্যে এক বছরের জন্য চালাবে*। ফি-মুক্ত বলতে ম্যানেজমেন্ট ফি বোঝায় - ফান্ড চার্জ এবং লেনদেনের খরচ এখনও প্রযোজ্য। অফার শেষ হবে 31শে জানুয়ারী 2022।

ওয়েলথফাই কিভাবে কাজ করে?

Wealthify-এর বিনিয়োগ বিশেষজ্ঞদের একটি দল রয়েছে যারা একটি বিনিয়োগ প্রক্রিয়া তৈরি করেছে যা অ্যালগরিদম ব্যবহার করে সেরা তহবিল নির্বাচন করে এবং একটি বিনিয়োগ পরিকল্পনা তৈরি করে যা ক্লায়েন্টের ঝুঁকির মনোভাবের জন্য উপযুক্ত। ওয়েলথফাই ইনভেস্টমেন্ট টিম তারপরে ক্রমাগত নিরীক্ষণ করে এবং একটি ক্লায়েন্টের পোর্টফোলিও সামঞ্জস্য করে যাতে ঝুঁকির প্রতি তাদের মনোভাবের সাথে সামঞ্জস্য রেখে তাদের বিনিয়োগ বজায় থাকে। ক্লায়েন্টরা ওয়েলথিফাই অ্যাপের মাধ্যমে পিসি, ট্যাবলেট বা ফোনে অনলাইনে তাদের বিনিয়োগের ট্র্যাক রাখতে পারে এবং মাত্র কয়েকটি ক্লিকে অর্থ যোগ করতে বা তুলতে পারে। এখন পর্যন্ত অনেক ভালো।

আবেদন প্রক্রিয়াকে সম্পদশালী করুন

ন্যূনতম £1 দিয়ে একটি বিনিয়োগ করা যেতে পারে (Wealthify-এর SIPP ব্যতীত যার জন্য ন্যূনতম £50 বিনিয়োগ প্রয়োজন) এবং অতিরিক্ত বিনিয়োগ বা প্রত্যাহার যে কোনো সময়ে করা যেতে পারে। এই ন্যূনতম বিনিয়োগের স্তরটি Wealthify-কে জায়ফল এবং মানিফার্মের পছন্দগুলি থেকে আলাদা করে, উভয়ের জন্যই ন্যূনতম £500 বিনিয়োগের অবদান প্রয়োজন৷ অপরদিকে, পরিমাপযোগ্য মূলধনের জন্য ন্যূনতম £10,000 অবদান প্রয়োজন৷

18 বছরের বেশি বয়সী গ্রাহকদের গ্রহণ করা হয়

সর্বনিম্ন বিনিয়োগ £1 (Wealthify-এর SIPP-এর জন্য £50)

অ্যাকাউন্ট খোলা বা বন্ধ করার জন্য কোনও চার্জ নেই যাতে আপনি ভবিষ্যতে অসন্তুষ্ট হলে অন্য পরিষেবাতে যেতে পারেন৷

আপনি যখন একটি অ্যাকাউন্ট খোলেন তখন আপনাকে প্রথমে একটি Wealthify Stocks এবং Shares Investment ISA, সাধারণ বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট, একটি Wealthify Junior Stocks and Shares ISA বা একটি Weathify পেনশনের মধ্যে বেছে নিতে হবে৷ 'নৈতিক বিনিয়োগ' নির্বাচন করে আপনি চারটি বিকল্পের যেকোনোটিতে নৈতিকভাবে বিনিয়োগ করতে চান কিনা তার বিকল্প আপনাকে দেওয়া হবে।

আপনি যদি আপনার বাৎসরিক ISA ভাতা ব্যবহার না করে থাকেন তাহলে কোনো একটি Wealthify ISA-এর মাধ্যমে বিনিয়োগ করা বাঞ্ছনীয় হবে কারণ কোনো আয় বা মূলধন লাভ করমুক্ত হবে। আমি একটি স্টক এবং শেয়ার ISA বেছে নিলাম৷

এখন, সাধারণত বেশিরভাগ রোবো-উপদেষ্টার সাথে তারা প্রথমে আপনাকে একটি নমুনা পোর্টফোলিও প্রদান করার আগে কোনও ধরণের ঝুঁকি প্রোফাইলিং প্রশ্নাবলী সম্পূর্ণ করতে চায়। এই ক্ষেত্রে Wealthify এর অনেক সহকর্মীর তুলনায় অনেক বেশি চটকদার কারণ আপনি সরাসরি একটি বিনিয়োগ পোর্টফোলিও তৈরি করতে পারেন। একবার আপনি যে প্ল্যান টাইপ চান তা বেছে নিলে (যেমন একটি ISA) আপনাকে একটি 'Create Your Plan' পেজ দেওয়া হবে যেমন নীচে দেখানো হয়েছে (ছবি বড় করতে ক্লিক করুন)। আপনার বিনিয়োগের পরিমাণ, আপনি কতদিনের জন্য বিনিয়োগ করতে চান এবং বিনিয়োগের ঝুঁকির মাত্রা আপনি নিতে পেরে খুশি তা নির্ধারণ করতে এই পৃষ্ঠার ব্যবহারকারীর ইন্টারফেসটি স্ক্রল-বার ব্যবহার করে খুব ভাল। তারপরে আপনার বিবৃত বিনিয়োগের মেয়াদ শেষ হওয়ার মধ্যে আপনাকে আপনার বিনিয়োগের জন্য একটি অনুমিত মূল্য উপস্থাপন করা হবে, তবে অবশ্যই এটি নিশ্চিত নয়৷

তারপরে আপনি আপনার পরিকল্পনা কীভাবে বিনিয়োগ করা হবে তা দেখতে বেছে নিতে পারেন এবং আপনাকে নীচের মত একটি পোর্টফোলিও উপস্থাপন করা হবে যা আপনাকে দেখায় যে সম্পদের ধরন Wealthify আপনার পক্ষে বিনিয়োগ করবে (বড় করতে ক্লিক করুন)।

আপনি স্ক্রিনশট থেকে দেখতে পাচ্ছেন যে আমি একটি 'আত্মবিশ্বাসী' বিনিয়োগের স্টাইল বা অন্য কথায় Wealthify-এর মাঝারি ঝুঁকির পোর্টফোলিওতে গিয়েছিলাম। নগদ এবং বন্ডের মতো কম-ঝুঁকির বিনিয়োগে প্রায় 50% সম্পদের সাথে এটি মোটামুটি সতর্ক এবং 47.79% ইক্যুইটিতে বিনিয়োগ করা হয়। 2018 সালে Wealthify-এর আমার পর্যালোচনায়, একই পোর্টফোলিওতে ইক্যুইটিতে মাত্র 28.5% বিনিয়োগ করা হয়েছিল এবং আমি তখন মন্তব্য করেছি যে আমি এটি 50%-এর কাছাকাছি হবে বলে আশা করতাম, যা Wealthify এর পর থেকে পরিবর্তিত হয়েছে। এই বর্তমান সম্পদের মিশ্রণটি অন্যান্য রোবো-উপদেষ্টাদের যেমন মানিফার্মের কাছাকাছি এবং আপনি এখানে আমার মানিফার্ম পর্যালোচনা দেখতে পারেন।

আপনার নিজস্ব Wealthify পোর্টফোলিও তৈরি করতে আমার কাছে মাত্র কয়েক মিনিট সময় লাগবে যা অন্যান্য রোবো-পরামর্শের চেয়ে দ্রুত। তাই আমি পরামর্শ দিচ্ছি যে আপনি কয়েক মিনিট সময় নিয়ে Wealthify* পোর্টফোলিওটি দেখুন যা ঝুঁকির প্রতি আপনার মনোভাবের সাথে মানানসই হবে। আপনার পক্ষ থেকে কোন বাধ্যবাধকতা ছাড়াই এটি করা বিনামূল্যে। একবার আপনি এটি সম্পন্ন করার পরে আপনি পোর্টফোলিও ঝুঁকির স্তরটিও পরিবর্তন করতে পারেন এটি কীভাবে সম্পদ মিশ্রণকে প্রভাবিত করে, যা একটি দরকারী অনুশীলন। একবার আপনার কাছে একটি পোর্টফোলিও উপস্থাপন করা হলে তারপরে আপনাকে একটি পরিকল্পনা সেট আপ করার জন্য আমন্ত্রণ জানানো হবে, যার অর্থ হল একটি বহু-পছন্দের প্রশ্নাবলীর মধ্য দিয়ে গিয়ে দেখতে হবে যে বিনিয়োগ আপনার জন্য উপযুক্ত কিনা, যেমনটি নীচের ছবিতে দেখানো হয়েছে। আপনাকে জিজ্ঞাসা করা প্রশ্নগুলির মধ্যে রয়েছে:

• আপনি আগামী তিন বছরের মধ্যে অন্তত অর্ধেক টাকা তোলার পরিকল্পনা করছেন কিনা
• আপনার অর্থের মূল্য হ্রাস পাওয়ার সম্ভাবনা আপনি গ্রহণ করেন কিনা
• একটি উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ কী গঠন করে সে সম্পর্কে আপনার উপলব্ধি
• 12 মাসের মধ্যে আপনার বিনিয়োগ 20% কমে গেলে আপনি কেমন অনুভব করবেন
• আপনার বর্তমান সঞ্চয়ের মাত্রা
• আপনার বর্তমান ঋণের পরিমাণ

আপনার উত্তরের উপর নির্ভর করে আপনি আসলে Wealthify দ্বারা প্রত্যাখ্যান করতে পারেন এই ভিত্তিতে যে বিনিয়োগ আপনার জন্য উপযুক্ত নয়, উদাহরণস্বরূপ যদি আপনার কোন সঞ্চয় না থাকে এবং ঋণের উচ্চ মাত্রা থাকে। এটি Wealthify এর জন্য প্রশংসা কারণ বিনিয়োগ প্রত্যেকের জন্য নয় এবং দেখায় যে এটি তার নৈতিক এবং আইনী বাধ্যবাধকতা মেনে চলছে। অবশ্যই আপনি এখনও Wealthify-এর সাথে বিনিয়োগ করতে পারেন তা নিশ্চিত করার জন্য আপনার উত্তর পরিবর্তন করা বন্ধ করার কিছু নেই তবে এটি যে কোনও রোবো-পরামর্শ পরিষেবার ক্ষেত্রে সত্য। ধরে নিচ্ছি যে আপনি স্ক্রীনিং প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে পাস করেছেন তাহলে আপনি অনলাইনে আপনার বিনিয়োগে অর্থায়ন করতে পারবেন।

ওয়েলথিফাই কোন পণ্য অফার করে?

একটি সাধারণ বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের পাশাপাশি, Wealthify একটি স্টক এবং শেয়ার ISA* এবং একটি জুনিয়র স্টক এবং শেয়ার ISA* অফার করে যা £1 এর ন্যূনতম বিনিয়োগ সহ, নতুন বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি আদর্শ সূচনা পয়েন্ট করে। Wealthify সম্প্রতি একটি সেল্ফ ইনভেস্টেড পার্সোনাল পেনশন (SIPP) চালু করার জন্য রোবো উপদেষ্টা জায়ফল এবং মানিফার্মের মত যোগদান করেছে। Wealthify-এর পেনশনে আগ্রহীদের ন্যূনতম £50 বিনিয়োগ দিয়ে শুরু করতে হবে।

ধনী পেনশন

Wealthify স্টক এবং শেয়ার ISA এর মত, Wealthify এর পেনশন* সেট আপ করা তুলনামূলকভাবে সহজ। একবার নির্বাচিত হলে, আপনাকে প্রশ্ন এবং স্ক্রোল বারগুলির একটি সেট উপস্থাপন করা হবে এবং আপনাকে আপনার প্রত্যাশিত অবসরের বয়স, প্রাথমিক এবং মাসিক বিনিয়োগ এবং বিনিয়োগ শৈলী বেছে নিতে হবে। তারপর অবসর গ্রহণের সময় আপনার বিনিয়োগের জন্য আপনাকে একটি অনুমিত মূল্য উপস্থাপন করা হবে (যা আবার নিশ্চিত নয়)।

তারপরে আপনি আপনার পেনশন কীভাবে বিনিয়োগ করা হবে তা দেখতে বেছে নিতে পারেন সম্পদের ধরন, অঞ্চলের পাশাপাশি প্রকৃত তহবিল যেগুলিতে এটি বিনিয়োগ করবে।

একবার খুশি হলে, আপনি একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে উৎসাহিত হবেন। আপনি যতই বিনিয়োগ করুন না কেন আপনি 0.60% এর একটি ফ্ল্যাট ফি প্রদান করবেন এবং আপনি প্রায় 0.22% এর গড় তহবিল ফি প্রদান করবেন। যদি Wealthify-এর পেনশন* আপনার আগ্রহ থাকে তাহলে আপনি জায়ফল এবং মানিফার্ম থেকে অফারে পেনশনগুলিও দেখতে চাইতে পারেন - আরও জানতে লিঙ্কগুলিতে ক্লিক করুন। এটি লক্ষণীয় যে মানিফার্ম* যদি আপনি একটি বিদ্যমান পেনশন স্থানান্তর করেন তবে £1,000 পর্যন্ত বোনাস অফার করছে৷

ওয়েলথিফাই-এর বিনিয়োগ কৌশল কী?

Wealthify বিনিয়োগ করে মূলত প্যাসিভ ইনভেস্টমেন্ট ফান্ড যেমন এক্সচেঞ্জ ট্রেডেড ফান্ড (ETFs) এবং মিউচুয়াল ফান্ডে। একটি ক্লায়েন্ট পোর্টফোলিওতে তহবিলের মিশ্রণ তাদের ঝুঁকির প্রতি তাদের মনোভাবের উপর নির্ভর করবে এবং তহবিলের মিশ্রণ এখনও ক্লায়েন্টের বিনিয়োগ লক্ষ্য এবং অ্যাকাউন্ট খোলার প্রক্রিয়ার সময় তারা যে পোর্টফোলিও নির্বাচন করেছে তা প্রতিফলিত করে তা নিশ্চিত করার জন্য ক্রমাগত পর্যবেক্ষণ করা হয়।

ওয়েলথফাই কিভাবে তার পোর্টফোলিও পরিচালনা করে?

Wealthify ক্লায়েন্টের পোর্টফোলিও তৈরি এবং নিরীক্ষণ করতে স্বয়ংক্রিয় এবং ম্যানুয়াল সিস্টেমের মিশ্রণের সাথে পোর্টফোলিও পরিচালনা করে। কম্পিউটার-ভিত্তিক অ্যালগরিদম ব্যবহার করে বিশ্বব্যাপী বাজারগুলি ক্রমাগত পর্যবেক্ষণ করা হয় যা একটি সাশ্রয়ী কৌশল যা ক্লায়েন্টদের কম ফি দিয়ে বিনিয়োগ করতে দেয়। স্বয়ংক্রিয় প্রক্রিয়া ছাড়াও Wealthify বিশেষজ্ঞরা তাদের জ্ঞান এবং অভিজ্ঞতা ব্যবহার করে যেখানে উপযুক্ত ক্লায়েন্ট পোর্টফোলিওতে সামঞ্জস্য করতে পারেন। এই বিষয়ে তারা জায়ফল এবং মানিফার্মের মতো অন্যান্য রোবো-পরামর্শ পরিষেবাগুলির মতোই৷

ওয়েলথিফাই এর ফি কি?

Wealthify* 0.6% এর একটি সাধারণ ফ্ল্যাট ফি চার্জ করে, আপনি যতই বিনিয়োগ করছেন না কেন। নতুন ফি মানে সমস্ত রোবো-উপদেষ্টাদের মধ্যে, Wealthify £20,000 বা তার কম বিনিয়োগের সাথে সবচেয়ে সস্তা পরিচালিত পোর্টফোলিও অফার করে৷

নীচের চার্টটি Wealthify ফি বনাম জায়ফল ফি বনাম মানিফার্ম ফি এর তুলনা করে

*আপনি যদি 31শে জানুয়ারী 2022 এর মধ্যে সাইন আপ করেন তাহলে Wealthify প্রথম 12 মাসের জন্য এর ব্যবস্থাপনা চার্জ মওকুফ করবে। আরও জানতে এখানে ক্লিক করুন।

**জায়ফল প্রথম 12 মাসের জন্য তার ব্যবস্থাপনা চার্জ মওকুফ করবে। আরও জানতে আমাদের জায়ফল পর্যালোচনা দেখুন।

***মানিফার্ম 12 মাস পর্যন্ত এর ব্যবস্থাপনা ফি মওকুফ করবে। আরও জানতে আমাদের মানিফার্ম পর্যালোচনা দেখুন।

2018 সালে আমার রিভিউতে, আমি মন্তব্য করেছিলাম যে £500k এর বেশি বিনিয়োগকারীদের জন্য Wealthify কম প্রতিযোগিতামূলক ছিল, কিন্তু তারপর থেকে যারা £100k এর বেশি বিনিয়োগ করতে ইচ্ছুক তাদের জন্য এর ফি কমিয়ে 0.40% এ নেমে এসেছে। কিন্তু Wealthify এর ফি কাঠামোকে সহজ করার পদক্ষেপ (যা নিজের মধ্যেই প্রশংসনীয়) এর মানে হল যে এটি আগের তুলনায় £50,000 এর বেশি বিনিয়োগকারীদের জন্য বেশি ব্যয়বহুল।

উপরের সারণীটি দেখায়, Wealthify এখন £100,000-এর কম বিনিয়োগকারীদের জন্য খুবই প্রতিযোগিতামূলক কিন্তু £100,000-এর বেশি যাদের জন্য তা নয়। উপরে উল্লিখিত Wealthify ফি ছাড়াও গড়ে 0.22% ফান্ড চার্জ রয়েছে যা একটি রোবো-অ্যাডভাইস ফার্মের জন্য সাধারণ। যারা নৈতিকভাবে বিনিয়োগ করতে ইচ্ছুক তারা গড়ে প্রায় 0.66% ফান্ড চার্জ দিতে হবে যা প্রকৃতপক্ষে Nutmeg (0.31%) এবং Moneyfarm (0.21%) এর তুলনায় একটু ব্যয়বহুল।

Wealthify-এর একটি 'রেফার-এ-ফ্রেন্ড' স্কিম রয়েছে যা গ্রাহকদের প্রত্যেক বন্ধুর জন্য £25 এবং সেইসঙ্গে বন্ধুর জন্য £25 দিয়ে পুরস্কৃত করে৷ এটি এর 'চেনাশোনা' লয়্যালটি স্কিমকে প্রতিস্থাপন করেছে যা আরও ডিসকাউন্ট ফি এর বিনিময়ে পরিবার এবং বন্ধুদের রেফার করে তাদের পুরস্কৃত করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে৷

সম্পদসম্পন্ন কর্মক্ষমতা

যখন একটি Wealthify অ্যাকাউন্ট খোলা হয় তখন একটি 'ভবিষ্যদ্বাণীকৃত মান' চিত্র প্রদান করা হয় যা ক্লায়েন্ট কর্তৃক নির্বাচিত একটি মেয়াদে ক্লায়েন্টের বিনিয়োগের সম্ভাব্য মূল্য নির্দেশ করে। এটি একটি গ্যারান্টি নয় এবং আমি যুক্তি দিচ্ছি যে এটি সীমিত ব্যবহারের।

Wealthify-এর 5টি বিনিয়োগ পরিকল্পনা রয়েছে (সতর্ক, অস্থায়ী, আত্মবিশ্বাসী, উচ্চাভিলাষী এবং দুঃসাহসিক) যার কর্মক্ষমতা শিল্পের মানদণ্ডের বিপরীতে নিয়মিত পর্যবেক্ষণ করা হয়।

নীচে আমরা Wealthify-এর 2017, 2018, 2019 এবং 2020 পারফরম্যান্স ডেটা সংক্ষিপ্ত করেছি

2017 Wealthify কর্মক্ষমতা

• সতর্ক - +2.21%
• অস্থায়ী - +3.30%
• আত্মবিশ্বাসী - +4.39%
• উচ্চাভিলাষী - +6.16%
• দুঃসাহসী - +7.72%

2018 Wealthify Performance

• সতর্ক - -1.65%
• অস্থায়ী - -2.88%
• আত্মবিশ্বাসী - -4.43%
• উচ্চাভিলাষী - -6.10%
• দুঃসাহসী - -7.62%

2019 Wealthify Performance

• সতর্ক - +6.43%
• অস্থায়ী - +9.37%
• আত্মবিশ্বাসী - +11.96%
• উচ্চাভিলাষী - +14.75%
• দুঃসাহসী - +17.14%

2020 Wealthify Performance

• সতর্ক - +2.70%
• অস্থায়ী - +3.88%
• আত্মবিশ্বাসী - +4.87%
• উচ্চাভিলাষী - +5.12%
• দুঃসাহসী - +5.06%

কিন্তু আরও গুরুত্বপূর্ণ, Wealthify কর্মক্ষমতা অন্যান্য রোবো-পরামর্শ সংস্থাগুলির সাথে কীভাবে তুলনা করে?

ওয়েলথিফাই বনাম মানিফার্ম বনাম জায়ফল পারফরম্যান্স

Wealthify এখন 2020-এর জন্য পারফরম্যান্স ডেটা প্রদান করে (এটির পারফরম্যান্সের ইতিহাস নেই যা 2018-এর বাইরে যায়)। নীচের সারণীটি 2020-এর জন্য Wealthify বনাম মানিফার্ম বনাম জায়ফল কর্মক্ষমতা দেখায়। নীচে তুলনা করতে আমি তুলনামূলক মানিফার্ম এবং জায়ফল পোর্টফোলিওগুলিকে সমতুল্য Wealthify পোর্টফোলিওগুলির সাথে তুলনা করেছি। মানিফার্ম এবং জায়ফল যথাক্রমে 7 এবং 10টি পোর্টফোলিও অফার করে, বনাম Wealthify এর 5৷

উপরোক্ত তথ্যের উপর ভিত্তি করে Wealthify 2020 সালে বোর্ড জুড়ে ভাল পারফর্ম করেছে যা বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি কঠিন বছর ছিল (এর আগে Wealthify-এর সাধারণভাবে আরও সতর্ক পোর্টফোলিও বরাদ্দের বিষয়ে আমার পর্যবেক্ষণ দেখে এটি আশ্চর্যজনক নাও হতে পারে)। এটি উল্লেখ করার মতো যে Wealthify-এর 5টি নৈতিক পোর্টফোলিও রয়েছে যা বিনিয়োগকারীদের এমন সংস্থাগুলির কাছে এক্সপোজার লাভ করতে দেয় যেগুলি সমাজ এবং পরিবেশের উপর ইতিবাচক প্রভাব ফেলতে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ। আমরা নীচে Wealthify নৈতিক পোর্টফোলিওগুলির কর্মক্ষমতা সংক্ষিপ্ত করেছি৷

2020 Wealthify Ethical Portfolio Performance 

• সতর্ক - +4.14%
• অস্থায়ী - +6.45%
• আত্মবিশ্বাসী - +9.04%
• উচ্চাভিলাষী - +11.16%
• দুঃসাহসী - +13.43%

ওয়েলথিফাই অন্য কোন পরিষেবা প্রদান করে?

Wealthify তাদের ক্লায়েন্টদের আর্থিক পরামর্শ প্রদানের জন্য নিয়ন্ত্রিত নয় কিন্তু £85,000 পর্যন্ত বিনিয়োগ আর্থিক পরিষেবা ক্ষতিপূরণ স্কিম (FSCS) এর আওতায় রয়েছে।

Walthify গ্রাহক পর্যালোচনা

Wealthify-কে 'চমৎকার' হিসেবে রেট দেওয়া হয়েছে এবং স্বাধীন পর্যালোচনা সাইট Trustpilot-এ 650টিরও বেশি পর্যালোচনা থেকে 5.0-এর মধ্যে 4.6 রেটিং পেয়েছে। নিচে Trustpilot এ বিদ্যমান Wealthify গ্রাহকদের থেকে প্রকাশিত রিভিউগুলির একটি নমুনা রয়েছে:

'ইমেল/ফোনের মাধ্যমে সাহায্যের জন্য সর্বদা উপলব্ধ এবং যা আপনাকে ব্যবসায় এবং তাদের ক্লায়েন্টদের জন্য কাজ করার ক্ষমতায় আত্মবিশ্বাসী করে তোলে' - ক্রিস

'আমি যে পরিষেবাটি পেয়েছি তাতে আমি সাধারণত খুশি, কিন্তু আমি বিনিয়োগের পারফরম্যান্সের বিষয়ে মন্তব্য করতে পারি না কারণ আমি মাত্র 6 মাস ধরে আমার ISA পেয়েছি' - মাইক

'পরিষেবা নিয়ে খুব খুশি এবং সবকিছুর সাথে আপ টু ডেট রাখা সহজ, অবশ্যই যেকোনো বন্ধু বা পরিবারের কাছে সুপারিশ করবে' - জ্যাকি

'চমৎকার কোম্পানি এবং বিনিয়োগ পরিষেবা যা আমাকে আমার অর্থের সাথে বিচ্ছেদ করতে আরামদায়ক করে তোলে। Wealthify এর রোবোইনভেস্টিং প্ল্যাটফর্মের ভবিষ্যত' - পল

'দারুণ ওয়েবসাইট। উজ্জ্বল গ্রাহক সেবা-যেকোন উদ্বেগের জন্য দ্রুত সাড়া দিন। ফি ন্যায্য এবং স্বচ্ছ' - পিট

উপসংহার

• Wealthify* অর্থের জন্য একটি মূল্য প্রদান করে, স্টক মার্কেটে বিনিয়োগের ঝামেলা-মুক্ত প্যাসিভ পদ্ধতি এবং নতুনদের জন্য আদর্শ যে আপনি £1 এর মতো কম দিয়ে বিনিয়োগ শুরু করতে পারেন।
• 31শে জানুয়ারী 2022 এর আগে সাইন আপ করুন এবং একটি স্টক এবং শেয়ার ISA*, জুনিয়র ISA* বা সাধারণ বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট* খুলুন এবং এক বছরের জন্য ফি-মুক্ত বিনিয়োগ করুন
• এর চার্জগুলি খুব প্রতিযোগিতামূলক, কিন্তু ফ্ল্যাট ফি কাঠামোর কারণে বৃহত্তর বিনিয়োগকারীদের (যাদের বিনিয়োগ করার জন্য £100k এর বেশি) জন্য কম। Wealthify £20,000 বা তার কম বিনিয়োগ সহ সস্তায় পরিচালিত পোর্টফোলিও অফার করে, ধরে নিই যে আপনি অন্য কোথাও প্রচারমূলক অফার ব্যবহার করছেন না।
• 2020 এর পারফরম্যান্স ডেটা তার সহকর্মীদের সাথে অনুকূলভাবে তুলনা করে
• এটা মনে রাখা দরকার যে একাধিক রোবো-উপদেষ্টার সাথে বিনিয়োগ না করার কোন কারণ নেই, আপনার সমস্ত ডিম এক ঝুড়িতে রাখা বন্ধ করার জন্য (যদিও আপনি প্রতি কর বছরে শুধুমাত্র একটি স্টক এবং শেয়ার ISA খুলতে পারেন)।
• ওয়েলথফাই বা এই বিষয়ে অন্য কোনো রোবো-পরামর্শ পরিষেবা তাদের জন্য উপযুক্ত হবে না যারা তাদের অর্থ কীভাবে এবং কোথায় বিনিয়োগ করা হয় তার সাথে আরও জড়িত হতে চায়। আপনি যদি আরও বেশি হ্যান্ডস-অন ইনভেস্টমেন্ট পদ্ধতি নিতে চান যা আপনাকে আপনার নিজের টাকা চালাতে এবং নিজের ফান্ডের সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষমতা দেয় তাহলে আমার 80-20 বিনিয়োগকারী পরিষেবাটি দেখুন।

যদি একটি লিঙ্কের পাশে একটি * থাকে তবে এর মানে হল এটি একটি অনুমোদিত লিঙ্ক। আপনি যদি মানি টু দ্য ম্যাসেস লিঙ্কের মাধ্যমে যান তবে একটি ছোট ফি পেতে পারে যা মানি টু দ্য ম্যাসেসকে বিনামূল্যে ব্যবহার করতে সহায়তা করে। কিন্তু আপনি স্পষ্টভাবে দেখতে পাচ্ছেন যে এটি কোনওভাবেই পণ্যটির এই স্বাধীন এবং ভারসাম্যপূর্ণ পর্যালোচনাকে প্রভাবিত করেনি। আপনি যদি মানি টু দ্য ম্যাসেসকে সাহায্য করতে না চান বা কোনো একচেটিয়া অফারের সুবিধা নিতে না চান তবে নিচের লিঙ্কটি ব্যবহার করা যেতে পারে - Wealthify, Moneyfarm