এই নিবন্ধটি সুইস ব্যাঙ্কিং শিল্পে COVID-19-এর প্রভাবের একটি সিরিজের অংশ। Deloitte একটি চলমান ভিত্তিতে প্রকাশ করবে মূল প্রভাব এবং সম্ভাব্য সমাধানগুলির উপর তার দৃষ্টিভঙ্গি যা ব্যাঙ্কগুলির বিবেচনা করা উচিত৷

আমরা বছরের পর বছর ধরে এই সংকটের প্রভাব অনুভব করব - অর্থনৈতিক এবং সামাজিক উভয়ভাবেই - এবং এটি তাদের ক্লায়েন্টদের সাথে ব্যাঙ্কগুলি কীভাবে যোগাযোগ করে তার উপর স্থায়ী প্রভাব ফেলবে৷

আমরা বিশ্বাস করি যে যদিও এটি ব্যাঙ্কগুলির জন্য একটি চ্যালেঞ্জ উপস্থাপন করে, এটি সুযোগগুলিও খুলে দেবে। সময়ের সাথে সাথে 'পুরানো উপায়ে' ফিরে যাওয়ার পরিবর্তে, ব্যাঙ্ক এবং তাদের ক্লায়েন্টরা সঙ্কটের সময় প্রতিষ্ঠিত অন্তত কিছু নতুন উপায় 'লক ইন' করে উপকৃত হতে পারে:

• অবশেষে অনলাইন এবং মোবাইল চ্যানেলগুলির জন্য একটি অগ্রগতি, শুধুমাত্র লেনদেনের জন্য নয়, পরামর্শ এবং বিক্রয়ের জন্যও৷
• কম শারীরিক মিথস্ক্রিয়া এবং নগদ কম হ্যান্ডলিং সহ, ব্যাঙ্কগুলি খরচ বাঁচাতে তাদের শাখা এবং এটিএম নেটওয়ার্কগুলি হ্রাস করতে সক্ষম হতে পারে, পাশাপাশি উচ্চ মূল্যের কার্যকলাপের দিকে শাখার ভূমিকাকে রূপান্তরিত করতে পারে৷
• রিমোট ইন্টারঅ্যাকশন (যেমন ভিডিও) এবং বাড়িতে কাজ করা কর্মচারীদের উৎপাদনশীলতাকে উল্লেখযোগ্যভাবে উন্নত করতে পারে।
• দ্রুত পরিবর্তনের ঐতিহ্যগত বাধাগুলি - সম্মতি এবং সম্ভাব্যতা - COVID-19 বিধিনিষেধের দ্রুত প্রতিক্রিয়ার কারণে ইতিমধ্যেই পরিচালনাযোগ্য হয়ে উঠেছে৷
• পরিবর্তনের ক্ষেত্রে শক্তিশালী:ভাল ক্লায়েন্ট অভিজ্ঞতা, ভাল কর্মচারী অভিজ্ঞতা, কম খরচ, উচ্চ মুনাফা। এবং উপরন্তু, টেকসই এজেন্ডায় একটি বড় অবদান।

COVID19 সংকট সুইস ব্যাংকিং শিল্পের রূপান্তরকে ত্বরান্বিত করার একটি সুযোগ

COVID-19 আমাদের দৈনন্দিন জীবন এবং আচরণকে সম্পূর্ণরূপে ব্যাহত করেছে।
যদিও পরিকল্পনাটি পরের মাসগুলিতে ধীরে ধীরে বিধিনিষেধগুলি সহজ করার জন্য, কিছু কিছু বছর ধরে বা এমনকি স্থায়ীভাবে থাকবে।

আমরা বছরের পর বছর ধরে এই সংকটের প্রভাব অনুভব করব - উভয় অর্থনৈতিকভাবে (নির্দিষ্ট শিল্পের পতন যেমন ভ্রমণ, সাধারণ মন্দা, বেকারত্ব বৃদ্ধি, ঋণ খেলাপি ইত্যাদি) এবং সামাজিকভাবে (যেমন জীবাণু এবং স্বাস্থ্যবিধি সম্পর্কে উচ্চতর সংবেদনশীলতা, বিশেষ করে বয়স্ক ব্যক্তিদের জন্য) . ব্যাঙ্কগুলি কীভাবে তাদের ক্লায়েন্টদের সাথে যোগাযোগ করে তার উপর এটি একটি দীর্ঘস্থায়ী প্রভাব ফেলবে৷

তবে আমরা বিশ্বাস করি যে যদিও এটি ব্যাঙ্কগুলির জন্য একটি চ্যালেঞ্জ উপস্থাপন করে, এটি সুযোগও উন্মুক্ত করবে। সময়ের সাথে সাথে 'পুরানো উপায়ে' ফিরে যাওয়ার পরিবর্তে, ব্যাঙ্ক এবং তাদের ক্লায়েন্টরা সঙ্কটের সময়ে প্রতিষ্ঠিত অন্তত কিছু নতুন উপায় 'লক ইন' করে উপকৃত হতে পারে।

বর্তমানে, আমরা ভোক্তা, কর্মচারী এবং শেয়ারহোল্ডারদের মধ্যে COVID-19 এর কারণে আচরণে বড় পরিবর্তন দেখতে পাচ্ছি

সুইজারল্যান্ডে হঠাৎ কোভিড-১৯ এর আবির্ভাবের সাথে সাথে, ব্যাঙ্কগুলি খুব অল্প সময়ের নোটিশেই আমূল পরিবর্তন আনতে বাধ্য হয়েছিল

ভোক্তা

ভোক্তাদের আচার-আচরণে আমূল পরিবর্তন হয়েছে, যার মধ্যে রয়েছে ডিজিটাল পরিষেবার অনেক বেশি গ্রহণ। বিশেষত ব্যাঙ্কিংয়ে, এর মধ্যে রয়েছে:

• নগদের পরিবর্তে কার্ড বা ডিজিটাল পেমেন্ট
• কাগজ-ভিত্তিক/শাখার মধ্যে লেনদেনের পরিবর্তে অনলাইন/মোবাইল ব্যাঙ্কিং এবং বিনিয়োগগুলি
• ফিজিকাল মিটিং এর পরিবর্তে ফোন বা ভিডিও পরামর্শ
  
  

একটি বর্তমান ডেলয়েট সমীক্ষা সুইজারল্যান্ডে COVID19-সংকটের সময় ডিজিটাল ব্যাংকিং পরিষেবা গ্রহণের ক্ষেত্রে একটি উল্লেখযোগ্য উন্নতি নিশ্চিত করে

• আমরা সুইজারল্যান্ডে কাজের বয়সের 1'500 ভোক্তাদের সমীক্ষা করেছি
• 2020 সালের এপ্রিলের মাঝামাঝি সমীক্ষা করা হয়েছে
• বিস্তৃত ফলাফল এবং আরও বিশদ বিবরণের জন্য আমাদের আসন্ন ব্লগ "COVID-19 খুচরা ব্যাঙ্কিংয়ের ডিজিটালাইজেশন বাড়ায়" দেখুন

কর্মচারী

দূরবর্তী কাজের বৃদ্ধির সাথে সাথে কর্মক্ষেত্রেও ব্যাপক পরিবর্তন হয়েছে

• উপযুক্ত কর্মক্ষেত্র এবং প্রযুক্তি সহ অফিসের পরিবর্তে বাড়ি থেকে কাজ করা
• অভ্যন্তরীণভাবে এবং ক্লায়েন্টদের সাথে শারীরিক মিটিং এর পরিবর্তে ভিডিও যোগাযোগ
• ডিজিটাল সহযোগিতার সরঞ্জাম, ইলেকট্রনিক নথি ইত্যাদি গ্রহণ।

কোম্পানি এবং শেয়ারহোল্ডাররা

ব্যাঙ্কগুলির উপর অনেক বেশি দায়িত্বের বোঝা রয়েছে

• কর্মচারীদের স্বাস্থ্য এবং নিরাপত্তার যত্ন নেওয়ার জন্য বৃহত্তর দায়িত্ব
• অর্থনীতিকে সমর্থন করার জন্য সামাজিক দায়িত্ব, যেমন দ্রুত জরুরি ঋণের মাধ্যমে, আসন্ন ক্রেডিট ডিফল্ট মোকাবেলা করা, লে-অফ এড়ানো ইত্যাদি।

শেয়ারহোল্ডাররা ইতিমধ্যেই স্টক মার্কেটের পতনে অর্থ হারিয়েছে এবং লভ্যাংশ প্রদান প্রশ্নবিদ্ধ হচ্ছে। স্থায়িত্ব এবং CSR

এই সাম্প্রতিক উন্নয়নগুলি অতীতে সুইস ব্যাঙ্কিংয়ে ডিজিটাল রূপান্তরের তুলনামূলকভাবে ধীর গতির সাথে বিপরীতে

আমরা অতীতে যা দেখেছি

অত্যন্ত ঘন শাখা নেটওয়ার্ক থাকা সত্ত্বেও সতর্ক কর্মী কমানো এবং কয়েকটি শাখা বন্ধ করা হয়েছে

1. যৌগিক বার্ষিক বৃদ্ধির হার 2008-2018; উত্স:সুইস ব্যাংকিং অ্যাসোসিয়েশন (সুইসব্যাংকিং)
2. যৌগিক বার্ষিক (নেতিবাচক) বৃদ্ধির হার 2006-2018; সূত্র:ওয়ার্ল্ডব্যাংক

এখন পর্যন্ত কেন রূপান্তর ধীর গতিতে হয়েছে

ক্লায়েন্টের আচরণ: সুইস ক্লায়েন্টরা (এবং RMগুলিও) তাদের ব্যাঙ্কিং আচরণ পরিবর্তন করতে খুব ধীর হয়

3. উৎস:Deloitte Banking Consumer Survey 2018

রাজনৈতিক বাধা: শাখা বন্ধ করা কুখ্যাতভাবে কঠিন, বিশেষ করে ছোট সম্প্রদায়গুলিতে

চাপের অভাব: সুইস ব্যাংকিং সামগ্রিকভাবে এখনও স্বাস্থ্যকর এবং অন্যান্য বাজারের তুলনায় লাভজনক

উদ্ভাবন থেকে আপেক্ষিক বিভ্রান্তি: অতীতে, নিয়ন্ত্রক পরিবর্তন বেশিরভাগ অন্যান্য বিষয়কে ছাপিয়েছে; উদ্ভাবন এবং ‘স্বেচ্ছাসেবী’ রূপান্তর প্রকল্পের জন্য সাধারণত খুব সীমিত বাজেট পাওয়া যায়

অতএব, আমরা বিশ্বাস করি যে এই সংকট শিল্পের রূপান্তরকে ত্বরান্বিত করার একটি সুযোগ তৈরি করে

1. প্রতিক্রিয়া:সীমাবদ্ধতা অপসারণ না হওয়া পর্যন্ত স্থিতিস্থাপকতা

বর্তমান রিমোট ওয়ার্কিং মোডে আরও স্থিতিস্থাপকতা

• কিভাবে ক্লায়েন্টদের কাছাকাছি থাকা যায় (বর্তমানে বিশ্বব্যাপী কোটি কোটি মেলবক্স পূরণ করা বিপুল সংখ্যক ইমেলের বাইরে)
• কিভাবে শারীরিক টাচপয়েন্ট ছাড়াই কর্মীদের মনোবল এবং দক্ষতা বজায় রাখা যায়
• রিমোট ওয়ার্কিং সক্ষম করার জন্য কীভাবে প্রযুক্তি স্কেল করবেন (যদি এখনও করা না থাকে)

2. পুনরুদ্ধার করুন:ধীরে ধীরে স্বাভাবিক অবস্থায় ফিরে আসার জন্য গেম প্ল্যান

ঝড়ের আবহাওয়ার জন্য দ্রুত আর্থিক ব্যবস্থা

• আসন্ন ক্ষতির জন্য প্রস্তুত করার জন্য এখন কীভাবে ঝুঁকি ব্যবস্থা শক্তিশালী করা যায়
• মন্দা থেকে বাঁচতে এখন ব্যালেন্স শীটকে কীভাবে শক্তিশালী করবেন

শীঘ্রই প্রত্যাশিত বিধিনিষেধ সহজ করার জন্য একটি পরিষ্কার অপারেশনাল গেম প্ল্যান প্রস্তুত করুন

• ক্লায়েন্ট এবং কর্মীদের ফিরিয়ে আনার জন্য সুবিধা/ওয়ার্কস্পেস প্রস্তুত করা
• প্রথমে কোন লোককে ফিরিয়ে আনতে হবে তা অগ্রাধিকার দেওয়া
• প্রাসঙ্গিক নিয়ন্ত্রণ ধাপে ধাপে দেওয়া

3. উন্নয়ন:কোভিড-১৯-পরবর্তী কৌশলগত প্রতিক্রিয়া:তিনটি তাত্ত্বিক পরিস্থিতি
   
   ক) আগের মতই: ব্যবসা 100% পুনরুদ্ধার না হওয়া পর্যন্ত ধাপে ধাপে বিধিনিষেধ সহজ করার প্রতিক্রিয়া জানান, ক্লায়েন্ট বা কর্মচারীর অভিজ্ঞতার কোনো পরিবর্তন ছাড়াই
   b) বিপ্লব: সংকট মোডকে 'নতুন স্বাভাবিক' করুন। ভার্চুয়াল ব্যবসার মডেল সংরক্ষণ করার চেষ্টা করুন এবং সেই অনুযায়ী সমস্ত প্রক্রিয়া সামঞ্জস্য করুন (বিক্রয়, পরিষেবা, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা, দূরবর্তী অবকাঠামো, সামাজিক বিবেচনা)। অনুমান করুন যে ক্লায়েন্ট এবং কর্মচারীরা পরিবর্তনের সাথে 'স্বাচ্ছন্দ্য পাবে'।
   c) বিবর্তনীয় রূপান্তর: 'আগের মতো' এবং 'বিপ্লব'-এর সেরাটা নিন। ক্লায়েন্ট, কর্মচারী, সমাজ এবং শেয়ারহোল্ডারদের জন্য পরিবর্তনের সম্ভাব্য সুবিধাগুলি স্বীকার করুন এবং ক্লায়েন্ট এবং কর্মচারীদের আশ্বস্ত করতে এবং একটি স্থিতিশীল অপারেশন বজায় রাখার জন্য শুধুমাত্র ডায়ালটি যতদূর প্রয়োজন ততদূর সরান। শেয়ারহোল্ডারদের জন্য আর্থিক সুবিধা এবং স্থায়িত্ব উপলব্ধি করুন

বিবর্তনীয় রূপান্তর দেখতে কেমন হতে পারে – যে কোনো সুইস ব্যাঙ্কের জন্য CIR-তে 5% উন্নতির প্রস্তাব!

ক্লায়েন্ট

• অনেক ক্লায়েন্ট স্থায়ীভাবে তাদের আচরণ পরিবর্তন করবে: কম শারীরিক টাচপয়েন্ট (দূরবর্তী মিথস্ক্রিয়া দ্বারা প্রতিস্থাপিত টাচপয়েন্টের 40% পর্যন্ত); কম নগদ; স্বাস্থ্যবিধির প্রতি উচ্চতর সংবেদনশীলতা, বিশেষ করে বয়স্ক ক্লায়েন্টদের মধ্যে
• ব্যাঙ্কগুলিকে তাদের শাখার ক্ষমতা এবং বিন্যাস সামঞ্জস্য করা উচিত: বাস্তবসম্মতভাবে 20-30% শাখা বন্ধ করুন; পুনর্নির্মাণ এবং/অথবা অন্যান্য শাখা স্থানান্তর করুন (কম বর্গ ফুটেজ, আরও দৃশ্যমানতা); নতুন ইন্টারঅ্যাকশন ডাইনামিকের জন্য মিটিং রুম, টেলার ডেস্ক, টাচস্ক্রিন ইত্যাদির পুনর্বিবেচনা করুন
• ডিজিটাল চ্যানেলগুলিকে আপগ্রেড করতে হবে:৷ গ্রাহক অভিজ্ঞতা (CX) এবং নির্ভরযোগ্যতা উন্নত করুন; কার্যকারিতা প্রসারিত করা; বয়স্ক ক্লায়েন্টদের জন্য সরলীকরণ; রোবো-পরামর্শের বাইরে ডিজিটাল সম্পদ ব্যবস্থাপনার ক্ষমতা আপগ্রেড করুন

কাজের উপায়

• পণ্য বিকাশে অনেক বেশি তত্পরতা: কীভাবে পণ্যের লিড টাইম 50% কমানো যায় (আসন্ন গভীর মন্দার কারণে কী পণ্যের ধারণা বিজয়ী হতে পারে?)
• রিমোট ওয়ার্কিং: কি হবে যদি 40% কর্মী দূর থেকে কাজ চালিয়ে যান (যেমন প্রতি সপ্তাহে 2 দিন) - আরও দক্ষ মিটিং সময়সূচী, কম অফিসের জায়গা, কম ভ্রমণ খরচ এবং যাতায়াতের সময়গুলির জন্য উচ্চ উত্পাদনশীলতা ধন্যবাদ

সম্মতি এবং সম্ভাব্যতা

• সম্মতি ইতিমধ্যেই পরিচালনাযোগ্য প্রমাণিত হয়েছে: যদিও কিছু উদ্বেগ রয়ে গেছে, সঙ্কটের সময় প্রধান চ্যালেঞ্জগুলি পরিচালনা করা হয়েছে। ডিজিটাল আইডির মতো সক্ষম প্রযুক্তির প্রবর্তন ত্বরান্বিত হতে পারে
• সম্ভাব্যতাও প্রদর্শিত হয়েছে: ক্লায়েন্ট এবং ব্যাঙ্ক উভয়ই নিজেদেরকে দূরবর্তী মিথস্ক্রিয়া জন্য প্রস্তুত দেখিয়েছে। কিছু ব্যাঙ্কের সক্ষমতা এবং নিরাপত্তা নিশ্চিত করার জন্য তাদের অবকাঠামো আরও উন্নত করতে হবে।

ব্যবসায়িক মামলা

• CX এবং EX: উল্লেখযোগ্যভাবে উন্নত ক্লায়েন্ট অভিজ্ঞতা (সুবিধা, নিরাপত্তা ইত্যাদি) এবং কর্মচারীর অভিজ্ঞতা (আরো নমনীয়তা, কম যাতায়াত ইত্যাদি)
• উল্লেখযোগ্য বটম-লাইন সুবিধা: খরচ কমানোর জন্য সম্ভাব্য (বৃহত্তর কর্মীদের উত্পাদনশীলতা, কম রিয়েল এস্টেট) এবং স্থির থেকে পরিবর্তনশীল খরচে স্থানান্তর (সহ। একটি সাধারণ সুইস খুচরা ব্যাঙ্কের জন্য, 10% কর্মী খরচ হ্রাস এবং 40% রিয়েল এস্টেট খরচ হ্রাস, যা আংশিকভাবে 5% IT খরচ বৃদ্ধির দ্বারা অফসেট করে, খরচ-থেকে-আয় অনুপাত (CIR) উন্নত করবে প্রায় 5%
• স্থায়িত্বের অবদানে অবদান: কম যাতায়াত, কম ভ্রমণ, কম মুদ্রণ, কম অফিস স্পেস ব্যবহার করার কারণে কার্বন ফুটপ্রিন্টে বিশাল হ্রাস সম্ভব।

একবার স্থিতিস্থাপকতা ব্যবস্থা চালু হয়ে গেলে, আমরা বর্তমানে আমাদের ক্লায়েন্টদের আরও দ্রুত পরিবর্তনের যোগ্যতাগুলির একটি কৌশলগত মূল্যায়নের জন্য সময় দেওয়ার পরামর্শ দিই

ভূমিতে একটি অংশ রাখুন:আপনার সংস্থার জন্য সঠিক দৃষ্টিভঙ্গি কী?

• সামগ্রিকভাবে, আপনি কতটা বিবর্তনীয় হতে পারেন এবং আপনি কি হতে চান?
• আপনার সংস্থার নির্দিষ্ট ব্যবসায়িক চালকগুলি কী কী (ব্যবসায়ের মিশ্রণ, ক্লায়েন্ট, পণ্য এবং চ্যানেলের শক্তি দেওয়া)
• আপনি কীভাবে সংকট থেকে সুযোগটি কাজে লাগাতে পারেন  প্যাক অনুসরণ না করে অ্যান্টিসাইকেলিক্যাল উপায়ে প্রতিযোগিতামূলক সুবিধা নেওয়ার জন্য

কংক্রিট অপারেশনাল লক্ষ্যগুলি সংজ্ঞায়িত করুন

• কেপিআইগুলিকে নতুন করে দেখুন (ব্যালেন্স শীটে পুনর্নবীকরণ শক্তি অর্জন; ঝুঁকি সিস্টেম আপগ্রেড করা; কর্মশক্তির নমনীয়তা; আপনার ক্লায়েন্টদের দ্বারা চ্যানেল ব্যবহার; সামনে-টু-ব্যাক ডিজিটাইজেশন:স্থায়িত্বে অবদান, CIR এবং শেয়ারহোল্ডারদের প্রভাব ইত্যাদি)
• কোভিড-১৯ পরবর্তী বিশ্বের জন্য আপনার সামঞ্জস্যপূর্ণ কৌশলগত পরিকল্পনাগুলিতে সংশোধিত উদ্দেশ্যগুলিকে একীভূত করুন

পরিবর্তনের জন্য একটি শক্তিশালী ব্যবসায়িক কেস তৈরি করুন

• ভাল ক্লায়েন্ট অভিজ্ঞতা, ভাল কর্মচারী অভিজ্ঞতা, কম খরচ, উচ্চ মুনাফা
• এছাড়া, টেকসই এজেন্ডায় একটি বড় অবদান রাখা
• শেয়ারহোল্ডারদের মন-মানসিকতাকে নিছক 'পুনরুদ্ধারের চিন্তাভাবনা' থেকে 'থ্রাইভ মোডে' পরিবর্তন করুন

কোভিড-১৯-পরবর্তী একটি কৌশলগত রোডম্যাপ তৈরি করুন:পরিবর্তন দ্রুত ঘটানোর জন্য এটিকে আপনার বিদ্যমান প্রোগ্রামগুলিতে একীভূত করুন

COVID-19 ব্যাঙ্কিং ব্লগ সিরিজ

• 16.04.2020 - COVID-19 ব্যাঙ্কিং শিল্পের জন্য 'অফিসে ফিরে' পরিকল্পনা
• 11.05.2020 - কোভিড-19:জরুরী সমাধানগুলি দীর্ঘমেয়াদে রাখা মূল্যবান
• 18.05.2020 - COVID-19 সম্পর্কিত কৌশলগত দৃশ্যকল্পের নকশা এবং ব্যাঙ্কগুলির জন্য আর্থিক প্রভাব মূল্যায়ন