মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের কথা বলতে গেলে, SIPs বা সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান শব্দটি অবিলম্বে আমাদের মনকে অতিক্রম করে। মিউচুয়াল ফান্ড সাম্প্রতিক সময়ে আরও সচেতনতামূলক উদ্যোগ এবং আর্থিক বাজারের বিকাশের মাধ্যমে একটি বিনিয়োগের বাহন হিসাবে খুব জনপ্রিয় হয়ে উঠেছে। এসআইপি এবং মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যে পার্থক্য পরিমাপ করা গুরুত্বপূর্ণ।

একটি মিউচুয়াল ফান্ড হল একটি বিনিয়োগের বাহন যা একাধিক বিনিয়োগ থেকে অর্থ সংগ্রহ করে এবং ভালভাবে গবেষণা করা স্টক, নির্দিষ্ট আয় এবং অন্যান্য সিকিউরিটিজের একটি পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগ করে। ইক্যুইটি, ঋণ, হাইব্রিড, এক্সচেঞ্জ ট্রেডেড ফান্ড (ইটিএফ), সূচক তহবিল, বা তহবিল তহবিল (এফওএফ) এ বিনিয়োগ করার বিকল্প রয়েছে। এই তহবিলগুলি সম্পদ পরিচালন সংস্থাগুলি (AMCs) দ্বারা চালু করা হয় যারা তাদের বিনিয়োগকারীদের জন্য সর্বাধিক আয়ের জন্য দক্ষ এবং পেশাদার তহবিল পরিচালক নিয়োগ করে৷

যখন কেউ একটি মিউচুয়াল ফান্ডে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ বিনিয়োগ করে, তখন তাদের স্কিমের প্রযোজ্য নেট অ্যাসেট ভ্যালু (NAV) এর উপর ভিত্তি করে মিউচুয়াল ফান্ডের "ইউনিট" জারি করা হয়। উদাহরণস্বরূপ, যদি একজন বিনিয়োগকারী টাকা বিনিয়োগ করে। 1000 একটি মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম "A" এর বর্তমান NAV এর সাথে Rs. 10, তাকে মিউচুয়াল ফান্ড A এর 100 ইউনিট জারি করা হবে। মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার জন্য বিনিয়োগকারীদের একটি ডিম্যাট অ্যাকাউন্ট খোলার প্রয়োজন নেই।

মিউচুয়াল ফান্ড হল বিখ্যাত বিনিয়োগের উপায় কারণ তারা বিনিয়োগকারীদের একাধিক সুবিধা প্রদান করে:

বৈচিত্র্য

একটি মিউচুয়াল ফান্ড সিকিউরিটিজের একটি বান্ডিলে বিনিয়োগ করে, তাই অর্থ একক নিরাপত্তায় কেন্দ্রীভূত হয় না। একজন স্বতন্ত্র বিনিয়োগকারীর সিকিউরিটিজের বান্ডিলে বিনিয়োগ করার জন্য পর্যাপ্ত পুঁজি নাও থাকতে পারে, কিন্তু তারা মিউচুয়াল ফান্ডের মাধ্যমে তাদের ঝুঁকি ছড়িয়ে দিয়ে উপকৃত হতে পারে।

পেশাদার ব্যবস্থাপনা

সব বিনিয়োগকারীর সর্বোত্তম উপলব্ধ বিনিয়োগের সুযোগগুলি নিয়ে গবেষণা করার দক্ষতা, জ্ঞান বা সময় নাও থাকতে পারে। এছাড়াও, তারা কেনার সঠিক সময় এবং বিক্রি করার সঠিক সময় সম্পর্কে সচেতন নাও হতে পারে। এই ধরনের ক্ষেত্রে, অভিজ্ঞ পেশাদাররা যদি তাদের কষ্টার্জিত অর্থ পরিচালনা করেন, তাহলে তারা বিনিয়োগকৃত অর্থের উপর আরও ভাল রিটার্ন পাবেন।

অল্প পরিমাণে বিনিয়োগ

ধরুন একজন বিনিয়োগকারীর টাকা আছে। 1,000 বিনিয়োগ করতে হবে। তার একটি সীমিত বিনিয়োগের মহাবিশ্ব থাকবে কারণ তিনি সেসব সিকিউরিটিজ কিনতে পারবেন না যার মূল্য Rs. 1,000 এছাড়াও, তিনি একটি বড় বিনিয়োগ তৈরি করতে সক্ষম হবেন না এবং একাধিক সিকিউরিটি জুড়ে বৈচিত্র্য আনতেও সক্ষম হবেন না। অন্যদিকে, কেউ মিউচুয়াল ফান্ডে টাকা থেকে শুরু করে অল্প পরিমাণে বিনিয়োগ করতে পারে। 500 এবং ফান্ডের স্টকগুলির সম্পূর্ণ পোর্টফোলিওতে এক্সপোজার পান৷

কর সুবিধা

ইক্যুইটি লিঙ্কড সেভিংস স্কিমে (ইএলএসএস) বিনিয়োগ করা বিনিয়োগকারীদের কর আইনের অধীনে ছাড় নিতে দেয় টাকা পর্যন্ত। 1,50,000 তবে বিনিয়োগটি 3 বছরের জন্য বন্ধ থাকবে। আপনি আরও ট্যাক্স-সম্পর্কিত প্রশ্নের জন্য আপনার আর্থিক উপদেষ্টাদের সাথে পরামর্শ করতে পারেন।

মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের দুটি পথ রয়েছে:একক যোগ এবং সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (SIP)

উদ্বৃত্ত তহবিলের বিনিয়োগকারীরা মিউচুয়াল ফান্ডে এককালীন বিনিয়োগ করার দিকে তাকিয়ে একটি "একটি টাকা" বিনিয়োগ করবে৷ যাদের আয়ের নিয়মিত উৎস আছে বা নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে তাদের বিনিয়োগ স্তিমিত করতে চান তারা SIP রুট বেছে নিতে পারেন।

এইভাবে একটি SIP হল একটি প্রক্রিয়া যার মাধ্যমে কেউ মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে পারে। SIP-এর মাধ্যমে বিনিয়োগ বিনিয়োগকারীদের ধারাবাহিক সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের শৃঙ্খলা জাগ্রত করতে সহায়তা করে। এটি আপনার আয় থেকে পুনরাবৃত্ত ব্যয়ের জন্য জায়গা রেখে দীর্ঘমেয়াদে সম্পদ সংগ্রহে সহায়তা করে। কেউ সাপ্তাহিক, পাক্ষিক, মাসিক বা ত্রৈমাসিক ব্যবধানে বিনিয়োগের জন্য বেছে নিতে পারেন। এটি নিশ্চিত করে যে আপনি কাঙ্ক্ষিত সময়ের ফ্রেমে ধারাবাহিকভাবে অল্প পরিমাণে বিনিয়োগ করেন।

এসআইপি রুটের মাধ্যমে বিনিয়োগের সুবিধা:

কম্পাউন্ডিংয়ের ক্ষমতা

আপনি যখন নিয়মিত SIP-এর মাধ্যমে বিনিয়োগ করেন, তখন সময়ের সাথে সাথে আপনার টাকা যোগ হয়। এটি একটি স্নোবল প্রভাব তৈরি করে এবং আপনার রিটার্নে একটি গুণক প্রভাব দেয়। যাইহোক, একজনকে নিশ্চিত করতে হবে যে তারা দীর্ঘ সময়ের জন্য ধারাবাহিকভাবে বিনিয়োগ করে। যত তাড়াতাড়ি সম্ভব শুরু করা সময়ের অতিরিক্ত সুবিধা দেয়।

রুপি খরচ গড়

এই পদ্ধতির মাধ্যমে, স্কিমের NAV কমে গেলে আরও বেশি ইউনিট এবং NAV বাড়লে কম ইউনিট কিনতে পারবেন। SIP হল রুপি খরচ গড় অর্জনের একটি সুবিধাজনক উপায়।

নমনীয়তা

সাপ্তাহিক, পাক্ষিক, মাসিক এবং ত্রৈমাসিকের মতো আপনার পছন্দের ব্যবধানে SIP তৈরি করা যেতে পারে। অত:পর, আপনার কাছে একক সময়ে প্রচুর পরিমাণ অর্থ নেই। আপনি আপনার বিনিয়োগ স্তব্ধ করতে পারেন এবং ধারাবাহিকভাবে অল্প পরিমাণ বিনিয়োগ করতে পারেন। এমনকি কেউ অল্প টাকা দিয়েও বিনিয়োগ শুরু করতে পারে৷ ৫০০।

অস্থিরতা

যখন বাজারগুলি অস্থির থাকে, বিনিয়োগকারীরা প্রায়ই নিরাপত্তার সঠিক মূল্য নিয়ে বিভ্রান্ত হয়। SIP-এর মাধ্যমে, আপনার বাজারের সময় লাগবে না। বাজারে সময় বাজার সময়ের চেয়ে বেশি উপকারী বলে প্রমাণিত হয়েছে। এসআইপি রিটার্নের উপর বিনিয়োগকারীর আচরণগত পক্ষপাতের প্রভাব কমাতে সাহায্য করে।

যদিও উল্লেখযোগ্য পুঁজি এবং বাজারের সময় নির্ধারণের প্রযুক্তিগত জ্ঞান সহ আরও পাকা বিনিয়োগকারীদের জন্য একমুঠো অর্থ পছন্দ করা হয়, এসআইপি যে কোনো সাধারণ মানুষের জন্য উপযুক্ত যারা মূলধনের প্রশংসা বা সম্পদ সৃষ্টির লক্ষ্যে অল্প পরিমাণ অর্থ বিনিয়োগ করতে ইচ্ছুক। যাইহোক, একজনকে অবশ্যই নিশ্চিত করতে হবে যে তাদের আয়ের একটি নিয়মিত উৎস আছে যাতে SIP পরিমাণ বিনিয়োগের জন্য কাটা যায়।

এখন আমরা বুঝতে পারি মিউচুয়াল ফান্ড এবং এসআইপি কী, মিউচুয়াল ফান্ড এবং এসআইপির মধ্যে পার্থক্য কী? মিউচুয়াল ফান্ড v/s SIP এর তুলনা চা এবং কফির তুলনা করার মত। এটি তৈরি করা একটি সঠিক তুলনা নয়। মিউচুয়াল ফান্ড হল একটি বিনিয়োগের বাহন, যেখানে SIP হল মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার একটি উপায়। সুতরাং, মিউচুয়াল ফান্ডে মিউচুয়াল ফান্ড বনাম এসআইপি-তে একক বিনিয়োগের তুলনা করা আরও উপযুক্ত। আপনি যে বিনিয়োগের পদ্ধতি বেছে নিন তা নির্বিশেষে, দীর্ঘ সময়ের জন্য নিয়মিত সঞ্চয়ের অভ্যাস গড়ে তোলা অপরিহার্য। আপনি আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্য পূরণ করেছেন তা নিশ্চিত করতে, মিউচুয়াল ফান্ড বেছে নেওয়ার সময় আপনার ঝুঁকি এবং রিটার্নের প্রয়োজনীয়তাগুলি মাথায় রাখুন। আপনার বিনিয়োগের যাত্রা তাড়াতাড়ি শুরু করা সম্পদ অর্জনের চাবিকাঠি।