হাজার হাজার স্কিম এবং বিকল্প থেকে মিউচুয়াল ফান্ড নির্বাচন করার যন্ত্রণা অনেক গভীর।

ব্যাপারটা আরও খারাপ হয়ে যায় কারণ একটাকে আরেকটা থেকে আলাদা করা খুব কঠিন।

এমনকি তারকা রেটিং এবং র‌্যাঙ্কিংও সাহায্য করে না। তারা প্রায়শই পরিবর্তিত হয় এবং গুণগত কারণ সম্পর্কে খুব কমই যোগাযোগ করে।

তাহলে, আপনার মতো একজন বিনিয়োগকারী কীভাবে এই কঠিন কাজটি করবেন? আপনার ক্যারিয়ার গড়তে এবং আপনার আয় বাড়ানোর জন্য আপনাকে আরও গুরুত্বপূর্ণ কাজটিতে ফোকাস করতে হবে বলে আপনার বেশি সময় না নিয়ে কীভাবে এটি করা যায়?

আপনাকে এটি করতে সহায়তা করার জন্য এখানে একটি ধাপে ধাপে নির্দেশিকা রয়েছে।

একটি বিজয়ী মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও তৈরি করা

সেখানে বেশ কয়েকটি মানদণ্ড রয়েছে, যা আপনি মিউচুয়াল ফান্ডের মূল্যায়ন করতে ব্যবহার করতে পারেন। আসুন শনাক্ত করি কিভাবে একটি ইকুইটি মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও তৈরি করতে হয়।

একটি বিজয়ী মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিওর নিম্নলিখিত বৈশিষ্ট্য থাকা প্রয়োজন:

• বাজার মূলধন জুড়ে বিনিয়োগ :অর্থাৎ, পোর্টফোলিওর হোল্ডিংগুলি বড় ক্যাপ, মিড ক্যাপ এবং স্মল ক্যাপ স্টক জুড়ে থাকতে হবে।
• স্টাইল জুড়ে বিনিয়োগ :পোর্টফোলিওটি বৃদ্ধি, মান এবং মিশ্রিত (বৃদ্ধি এবং মূল্যের মিশ্রণ) শৈলীগুলিকে কাজে লাগাতে সক্ষম হওয়া উচিত।
• মোট তহবিলের সংখ্যা :সামগ্রিকভাবে, এতে অর্ধ ডজনের বেশি (6) মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম থাকা উচিত নয়, এটাই। একটি তহবিল নিজেই একটি বৈচিত্রপূর্ণ পোর্টফোলিও ধারণ করে। আপনি ইতিমধ্যে বৈচিত্রপূর্ণ পোর্টফোলিওকে বৈচিত্র্যময় করে বিষয়গুলিকে জটিল করতে চান না। অধিকন্তু, অত্যধিক তহবিল শুধুমাত্র বিনিয়োগে ওভারল্যাপের দিকে পরিচালিত করবে।
• ওজন :যেকোনো তহবিলের পোর্টফোলিওতে কমপক্ষে 10% ওয়েটেজ থাকা উচিত যাতে এটি একটি অর্থপূর্ণ পার্থক্য করতে পারে।

এই বিষয়গুলি মাথায় রেখে, আপনি অনলাইন অ্যাগ্রিগেটর সাইটগুলির একটি থেকে বা Unovest থেকে তহবিলের একটি তালিকা ডাউনলোড করতে পারেন৷

একটি ছোট তালিকায় রূপান্তর করতে নিম্নলিখিত মানদণ্ডগুলিকে বড় তালিকায় প্রয়োগ করুন৷

• সেক্টরাল/থিম্যাটিক :ইক্যুইটি ফান্ডের জন্য, সেক্টরাল/থিম্যাটিক বৈচিত্র্য এড়িয়ে যান। সুযোগ খোঁজার ক্ষেত্রে তহবিলের সুযোগ সীমাবদ্ধ করার কোন মানে নেই।
• সূচক তহবিল:  আপনি যদি একজন বিনিয়োগকারী না হন যিনি সক্রিয় তহবিল ব্যবস্থাপনায় বিশ্বাস করেন না, আপনি সূচক তহবিল উপেক্ষা করতে পারেন। সৌভাগ্যবশত বা দুর্ভাগ্যবশত, ভারতে, সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলগুলি সূচক তহবিলগুলিকে বিস্তৃত ব্যবধানে পরাজিত করেছে। সেটাও খরচের নেট।
• ক্লোজড এন্ডেড ফান্ড: ক্লোজড এন্ডেড ফান্ডগুলি শুধুমাত্র কেনার জন্য সীমিত প্রাথমিক সময়ের জন্য খোলা থাকে। তাই, সেগুলিকে বাদ দেওয়া যেতে পারে।
• ফান্ডের বয়স :5 বছরের বেশি অস্তিত্বের তহবিল বিবেচনা করুন। বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনায় 5 বছরেরও বেশি সময়ের ক্রমবর্ধমান সংস্থার অভিজ্ঞতা রয়েছে এমন সংস্থাগুলিকেও বিবেচনা করা যেতে পারে।
• ফান্ডের আকার :একটি ভাল মাপকাঠি হল কমপক্ষে টাকা সহ তহবিল থাকা। AUM এর 100 কোটি। যাইহোক, আমরা শুধুমাত্র এই একটি মাপকাঠির জন্য একটি ভাল তহবিল পাস হতে দেব না।
• ব্যয় অনুপাত : অত্যধিক ব্যয়বহুল নয় এমন তহবিলের জন্য যাওয়ার লক্ষ্য কিন্তু তারা যা চার্জ করে তার জন্য সঠিক মূল্য সরবরাহ করে। কিছু তহবিল রয়েছে যা আইন দ্বারা অনুমোদিত সর্বোচ্চ চার্জ করে এবং গড় ফলাফল প্রদান করে। প্রত্যক্ষ পরিকল্পনাগুলিও নিশ্চিত করে যে আপনার ব্যয়ের অনুপাত নীচের দিকে থাকবে। ঋণ তহবিলে, একটি উচ্চ ব্যয় অনুপাত আপনি যে কোনো সুবিধার সন্ধান করতে পারেন তা মুছে ফেলতে পারে৷

আপনি যেমন লক্ষ্য করবেন,অতীতের কর্মক্ষমতা এখানে ফিল্টারগুলির মধ্যে একটি নয়৷৷ কেন?

সরল অতীতের কর্মক্ষমতা ভবিষ্যতে টিকে থাকতে পারে বা নাও থাকতে পারে এবং ভবিষ্যতের রিটার্নের কোন গ্যারান্টি নয়৷

আমাদের কার্যকারিতা প্রদানকারী উপাদানগুলির দিকে নজর দেওয়া দরকার৷

সুতরাং, উপরের ফিল্টারগুলি প্রয়োগ করার পরে, আপনার কাছে এখন একটি সংক্ষিপ্ত তালিকা রয়েছে। সম্ভবত, এটি এখনও একটি বড় তালিকা, অর্থাৎ এক ডজনেরও বেশি।

আপনি কি করেন? এখন, এখানেই গুণগত কারণগুলি কার্যকর হয়৷

আপনার সাথে শেয়ার করার জন্য, Unovest-এ, আমরা আমাদের প্রধান মানদণ্ড প্রয়োগ করি – বিশ্বাস .

আপনি কি আপনার তহবিল বিশ্বাস করতে পারেন?

আসুন প্রথমে ট্রাস্টের মেকানিক্স বুঝতে পারি। নিচের চার্টটি দেখুন।
বিশ্বাস দুটি মূল বিষয় নিয়ে গঠিত - চরিত্র এবং যোগ্যতা।

যখন দক্ষতা পারফরম্যান্স, ঝুঁকি সামঞ্জস্যপূর্ণ রিটার্ন ইত্যাদি, অক্ষর এর মতো সংখ্যা ব্যবহার করে নির্ধারণ করা যেতে পারে। পরিমাপ করা কঠিন।

এটি এমন কিছু নয় যা একটি এক্সেল শীট বা কিছু সফ্টওয়্যার আপনাকে বলতে পারে। একটি তহবিল কতটা বিশ্বস্ত হতে পারে তা মূল্যায়ন করার জন্য আপনাকে তাদের ছাড়িয়ে যেতে হবে।

চরিত্র হল সততার ফল - ভিতরের চিন্তাভাবনা এবং বাইরের আচরণের মধ্যে সমন্বয়। ব্যক্তি বা সংস্থা যা বলে তা কি করে?

মিউচুয়াল ফান্ডের ক্ষেত্রে, এটা নিশ্চিত করতে হবে যে এটি বিনিয়োগকারীদের অর্থকে অত্যন্ত সম্মানের সাথে ব্যবহার করে এবং শুধুমাত্র রিটার্নের পিছনে কোন অযথা ঝুঁকি নেয় না .

এর মানে হল যে তহবিলটি মোটা এবং পাতলা হওয়ার মাধ্যমে একটি সুনির্দিষ্ট কৌশলে লেগে থাকে। এটি বাজারের ফ্যাডের উপর ভিত্তি করে এর রং পরিবর্তন করে না৷৷

যদি একটি তহবিল নিজেকে বাজার জুড়ে বিনিয়োগ করতে বাধ্য করে, তবে এটি নিজেকে একটি ফ্লেক্সিক্যাপ ফান্ড বলা উচিত এবং মিড-ক্যাপ সুযোগ তহবিল নয়।

একইভাবে, একটি মিড ​​ক্যাপ ফান্ড একটি মিড ক্যাপ ফান্ডের মতো আচরণ করা উচিত, একটি ছোট ক্যাপ তহবিলের মতো আচরণ করা উচিত।

একটি তহবিল যে তার আদেশকে "বাজার মূলধন দ্বারা শীর্ষ 50টি কোম্পানিতে বিনিয়োগ না করা" হিসাবে সংজ্ঞায়িত করে এবং তারপরে এটিতে লেগে থাকে, তা সর্বদা পছন্দনীয়৷

চরিত্রটি উদ্দেশ্যকেও প্রতিফলিত করে, সংস্থাগুলি তাদের ইউনিট হোল্ডার/স্টেকহোল্ডারদের সাথে যেভাবে আচরণ করে। বিনিয়োগকারীদের সাথে যোগাযোগের প্রবাহ কতটা উন্মুক্ত ও স্বচ্ছ সেটাও সমান গুরুত্বপূর্ণ।

আপনি স্বল্প-মেয়াদী কম কর্মক্ষমতা (দক্ষতা) সহ্য করতে পারেন কিন্তু এই ফ্রন্টে (চরিত্র) একটি ভুল দুঃসাহসিকতা গ্রহণযোগ্য নয়।

আগেই উল্লেখ করা হয়েছে, বিশ্বাসের মূল্যায়ন করা একটি কঠিন কাজ। একটি বিখ্যাত উক্তি ব্যাখ্যা করার জন্য, “যখন এটি থাকবে তখন আপনি তা জানতে পারবেন ।"

এখন এই মানদণ্ডের উপর ভিত্তি করে আপনার সংক্ষিপ্ত তালিকাভুক্ত তহবিলগুলিকে আরও ফিল্টার করুন। এগিয়ে যান এবং আপনার নিজের বিজয়ী মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও তৈরি করুন।

শুভকামনা!

—

আপনি যদি এখনও মনে করেন যে এই সমস্ত জিনিসগুলি মানবিকভাবে ট্র্যাক করা এবং আপনার নিজস্ব পোর্টফোলিও তৈরি করা আপনার পক্ষে সম্ভব হবে না, আমাদের কাছে আপনাকে অফার করার জন্য কিছু আছে৷

আমরা এই মানদণ্ডগুলি প্রয়োগ করার জন্য এবং তহবিলের একটি তালিকা নিয়ে আসা আমাদের উপর নিয়েছি। তারপরে আমরা এই তহবিলগুলিকে এক ডজন পোর্টফোলিওতে সংগঠিত করেছি যেগুলি থেকে আপনি বাছাই করতে এবং বেছে নিতে পারেন৷

Unovest থেকে মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও চালু করার ঘোষণা

হ্যাঁ, এক ডজন মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও যা উপরে উল্লিখিত বৈশিষ্ট্যগুলিকে প্রতিফলিত করে। আপনি এই পোর্টফোলিওগুলিকে আপনার লক্ষ্যে বিনিয়োগ করতে এবং আপনার সম্পদ তৈরি করতে ব্যবহার করতে পারেন।

এই পোর্টফোলিওগুলির 3টি মূল থিম রয়েছে:

1. সংরক্ষক - 1 থেকে 3 বছরের বিনিয়োগের দিগন্তের জন্য বোঝানো হয় তা নিশ্চিত করতে যে অর্থের মূল্য আপনার লক্ষ্যগুলি প্রদান করার জন্য সংরক্ষণ করা হয়েছে।
2. নির্মাতা - 3 থেকে 7 বছরের বিনিয়োগের দিগন্তের জন্য বোঝায় এবং আপনার ভবিষ্যতের লক্ষ্য পূরণের জন্য আপনার বিনিয়োগ বাড়াতে সাহায্য করে।
3. বর্ধক - যারা আরও ঝুঁকি নিতে ইচ্ছুক এবং সম্ভব হলে অতিরিক্ত রিটার্ন খুঁজছেন তাদের জন্য 7 বছরের প্লাস বিনিয়োগের দিগন্তের জন্য।

প্রতিটি থিমের 3টি ঝুঁকি প্রোফাইলের একটির জন্য একটি পোর্টফোলিও রয়েছে – রক্ষণশীল, মধ্যপন্থী, আক্রমণাত্মক৷

কোনো পোর্টফোলিওর 6টির বেশি তহবিল নেই - এইভাবে এগিয়ে যাওয়ার জন্য একটি চর্বিহীন উপায় অফার করে। এছাড়াও আপনি প্রতিটি ফান্ডে কতটা বিনিয়োগ করতে হবে তা প্রত্যেকের জন্য নির্ধারিত ওজনের মাধ্যমে জানতে পারবেন।

চলমান ভিত্তিতে, তহবিল পোর্টফোলিওতে কোন পরিবর্তন/আপডেট এবং আপনাকে কী পদক্ষেপ নিতে হবে, যদি থাকে, তাও জানানো হবে।

এই পোর্টফোলিওগুলো কি নয়?

এগুলি সম্পদ বরাদ্দের পোর্টফোলিও নয় যেখানে আপনাকে ইক্যুইটি এবং ঋণের সংমিশ্রণে বিনিয়োগ করতে বলা হয়। এটা ধরে নেওয়া হয় যে, আপনি যদি ইক্যুইটি পোর্টফোলিও বাছাই করেন, আপনি ইতিমধ্যেই জানেন যে আপনার ইকুইটিতে কতটা বিনিয়োগ করা উচিত।

সাধারণত, বন্ড, ফিক্সড ডিপোজিট, PPF/EPF ইত্যাদির মাধ্যমে আপনার ঋণে বিদ্যমান বিনিয়োগ রয়েছে এবং আপনার যা প্রয়োজন তা হল মিউচুয়াল ফান্ডের মাধ্যমে ইক্যুইটিতে বিনিয়োগ করা। এই মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিওগুলি সেই উদ্দেশ্যে কাজ করে৷

কিন্তু কেন আপনার 12টি পোর্টফোলিও দরকার?

না, অবশ্যই, আপনার সব 12 এর দরকার নেই।

আপনি আপনার লক্ষ্য এবং ঝুঁকি প্রোফাইল এবং সময় দিগন্তের দুটি বিষয়ের উপর ভিত্তি করে একটি নির্বাচন করতে পারেন।

সুতরাং, শুধু এগিয়ে যান এবং আপনার চয়ন করুন৷

Unovest-এ লগইন করতে এবং আপনার অ্যাক্সেস পেতে এখানে ক্লিক করুন৷

শেষ শব্দ :আমরা এই পোর্টফোলিওগুলিতে আমাদের নিজস্ব অর্থ বিনিয়োগ করব।

অনুগ্রহ করে নোট করুন :প্রস্তাবিত মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও পরিষেবার জন্য ইউনোভেস্টে প্রিমিয়াম অ্যাক্সেস প্রয়োজন। আপনি যদি এখনও প্রিমিয়াম সাবস্ক্রাইবার না হয়ে থাকেন, তাহলে আরো জানতে এবং সদস্যতা নিতে এখানে ক্লিক করুন।