মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমের নিয়মিত প্ল্যানে বিনিয়োগ করার জন্য একজন ডু-ইট-ইউরসেল্ফ (DIY) বিনিয়োগকারীর প্রয়োজন হওয়ার কোনো কারণ নেই। আশেপাশে অনেকগুলি অনলাইন সরাসরি প্ল্যান প্ল্যাটফর্ম রয়েছে যে সুবিধাটি আর নিয়মিত প্ল্যানগুলিতে বিনিয়োগ করার জন্য একটি অজুহাত নয়৷

অতএব, একজন DIY বিনিয়োগকারীর জন্য ICICIDirect-এর সাথে বিনিয়োগ করা প্রায় অপরাধ।

এমনকি যাদের পোর্টফোলিও নির্মাণ এবং বিনিয়োগ শৃঙ্খলায় সহায়তা প্রয়োজন, আমি একজন SEBI নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টার সাথে কাজ করার পরামর্শ দেব। , একটি ফি প্রদান করুন এবং পরবর্তীতে সরাসরি পরিকল্পনায় বিনিয়োগ করুন।

যাইহোক, যদি আপনি মনে করেন যে আপনার ডিস্ট্রিবিউটর আপনাকে সম্পদ বাড়াতে সাহায্য করেছে, আপনার পোর্টফোলিওতে প্রকৃত মূল্য যোগ করেছে (মূল্যায়ন করা সহজ নয়) এবং আপনাকে বিনিয়োগের শৃঙ্খলা বজায় রাখতে সাহায্য করেছে, আপনি একই ডিস্ট্রিবিউটরের সাথে চালিয়ে যেতে পারেন। যাইহোক, মনে রাখবেন যে এতে একটি খরচ জড়িত এবং আপনাকে সুবিধার বিপরীতে খরচটি ওজন করতে হবে।

আপনি যদি মিউচুয়াল ফান্ড সরাসরি পরিকল্পনা বনাম নিয়মিত পরিকল্পনা বিতর্কে নতুন হন , আপনি এই পোস্টে সরাসরি এবং নিয়মিত পরিকল্পনার মধ্যে কর্মক্ষমতা তুলনা করার পরামর্শ দিন৷

এখন, একটি খুব প্রাসঙ্গিক প্রশ্ন৷৷

আপনি সরাসরি পরিকল্পনায় নতুন বিনিয়োগ করার সিদ্ধান্ত নিয়েছেন। কিন্তু নিয়মিত পরিকল্পনায় আপনার বিদ্যমান বিনিয়োগ সম্পর্কে কী? আপনাকে কি এই ধরনের বিনিয়োগ চালিয়ে যেতে হবে নাকি আপনি সেই বিনিয়োগগুলিকে সরাসরি পরিকল্পনাতেও নিয়ে যেতে পারেন?

সুতরাং, বড় প্রশ্ন হল:

কীভাবে রেগুলার মিউচুয়াল ফান্ড থেকে ডাইরেক্ট প্ল্যানে স্থানান্তর করবেন?

এই পোস্টে, আপনি কীভাবে আপনার বিদ্যমান বিনিয়োগগুলিকে নিয়মিত পরিকল্পনায় সরাসরি পরিকল্পনায় পরিবর্তন করতে পারেন সে সম্পর্কে আমি কথা বলব। আমি এই বিষয়ে অনেক ই-মেইল এবং ফোন কল পাচ্ছি। এটি একটি পোস্টে রাখা ভাল।

আমি একটি MF স্কিমের নিয়মিত প্ল্যানে বিনিয়োগ করেছি। আমি আমার বিনিয়োগকে সরাসরি পরিকল্পনায় রূপান্তর/সুইচ করতে চাই। আমি কি করব?

যদি আপনার বিনিয়োগ ইতিমধ্যেই এক বছরের বেশি পুরানো হয় (ইকুইটি বিনিয়োগের জন্য), আপনি করতে পারেন সরাসরি পরিকল্পনায় স্যুইচ করুন।

হোল্ডিং পিরিয়ড 1 বছরের কম হলে, আপনার বিনিয়োগ 1 বছর পূর্ণ না হওয়া পর্যন্ত আপনাকে অপেক্ষা করতে হবে। পরবর্তীকালে, আপনি সুইচ করতে পারেন।

আগে, ইক্যুইটি ফান্ডের ক্ষেত্রে, আপনাকে নিয়মিত থেকে সরাসরি পরিকল্পনায় পরিবর্তন করতে আপনার বিনিয়োগ 1 বছর পূর্ণ হওয়ার জন্য অপেক্ষা করতে হয়েছিল।

কেন ১ বছর?

কারণ 1 বছর ধরে রাখার পর ইক্যুইটি ফান্ড ইউনিট বিক্রির ফলে মূলধন লাভ দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভ (LTCG) হিসাবে যোগ্যতা অর্জন করে। এবং ইক্যুইটি তহবিলের বিক্রয়ের উপর এলটিসিজি করমুক্ত ছিল। অধিকন্তু, বেশিরভাগ ইক্যুইটি ফান্ডের প্রস্থান জরিমানা (লোড) থাকে যদি আপনি 1 বছরের আগে প্রস্থান করেন।

তবে, বাজেট 2018-এ ইক্যুইটি তহবিল বিক্রির উপর LTCG-তে ট্যাক্স প্রবর্তনের সাথে, পরিস্থিতি কিছুটা জটিল হয়ে উঠেছে।

যেহেতু ইক্যুইটি তহবিল বিক্রির LTCG প্রতি আর্থিক বছরে 1 লক্ষ টাকা পর্যন্ত ছাড় দেওয়া হয়েছে, আপনি সুইচের উপর আপনার ট্যাক্স দায় কমাতে একাধিক সুইচ অনুরোধ করতে চাইতে পারেন।

অতিরিক্ত, যেহেতু LTCG এখন করযোগ্য, LTCL ( ইক্যুইটি তহবিল বিক্রির দীর্ঘমেয়াদীমূলধন ক্ষতি) এখন অন্যান্য মূলধন সম্পদের (ইকুইটি তহবিল সহ) LTCG সেট অফ করতে ব্যবহার করা যেতে পারে। অথবা LTCL বা STCL মূলধন সম্পদ (ইক্যুইটি ফান্ড ইউনিট সহ) বিক্রি করে ইকুইটি ফান্ড ইউনিটে LTCG সেট অফ করতে ব্যবহার করা যেতে পারে। আমি ট্যাক্স লস হার্ভেস্টিং সম্পর্কে কথা বলছি৷৷

সুতরাং, আপনার ট্যাক্স দায় কমাতে আপনাকে এই ধরনের সুযোগগুলিও দেখতে হবে৷

যদিও আপনার 1 বছর পরেও পাল্টানোর দিকে নজর দেওয়া উচিত, LTCG ট্যাক্স প্রবর্তন, প্রতি বছর 1 লাখ টাকা ছাড় এবং সম্ভাব্য ট্যাক্স ক্ষতি সংগ্রহের সুযোগগুলির জন্য আপনাকে আপনার পরিকল্পনাকে কিছুটা পরিবর্তন করতে হতে পারে।

মনে রাখবেন রেগুলার থেকে ডাইরেক্ট প্ল্যানে স্যুইচ করা মানে রেগুলার প্ল্যান থেকে রিডেম্পশন (বিক্রয়) এর পরে ডাইরেক্ট প্ল্যানে ফ্রেশ ইনভেস্টমেন্ট (ক্রয়)। আপনার বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্মর একটি বিকল্প দিতে পারে 1-ক্লিক করুনরেগুলার থেকে ডাইরেক্টে স্যুইচ করুন। যাইহোক, আয়কর বিভাগের দৃষ্টিকোণ থেকে এবং এক্সিট লোডের উদ্দেশ্যে, একটি সুইচ এখনও নিয়মিত প্ল্যানে বিক্রি হয় এবং একই স্কিমের সরাসরি প্ল্যানে ক্রয় করা হয় .

আমার নিয়মিত প্ল্যানে একটি SIP আছে। আমি কি করব? আমি কি আমার এসআইপি সরাসরি প্ল্যানে পরিবর্তন করতে পারি?

না। টেকনিক্যালি, আপনি আপনার SIP কে রেগুলার প্ল্যান থেকে ডাইরেক্টে কনভার্ট করতে পারবেন না।

যাইহোক, আপনি পছন্দসই ফলাফল পেতে একটি 3-পদক্ষেপ প্রক্রিয়া অনুসরণ করতে পারেন।

1. নিয়মিত পরিকল্পনায় SIP বন্ধ করুন।
2. সরাসরি পরিকল্পনায় SIP শুরু করুন।
3. নিয়মিত প্ল্যানে বিনিয়োগকে 1 বছর পর সরাসরি প্ল্যানে পরিবর্তন করুন (ইকুইটি ফান্ড বিনিয়োগের জন্য)।

নিয়মিত প্ল্যান থেকে ডাইরেক্ট প্ল্যানে স্যুইচ/কনভার্ট করার সময় পয়েন্টস টু নোট

#1 রেগুলার থেকে ডাইরেক্ট প্ল্যানে স্যুইচ করা হল রেগুলার প্ল্যান থেকে রিডেম্পশন (বিক্রয়) এর পরে ডাইরেক্ট প্ল্যানে ফ্রেশ ইনভেস্টমেন্ট (ক্রয়)।

#2 তাই, নিয়মিত থেকে সরাসরি প্ল্যানে স্যুইচ করলে আপনাকে প্রস্থান লোড এবং মূলধন লাভ কর দিতে পারে।

#3 1 বছরের এই সময়কাল শুধুমাত্র ইক্যুইটি ফান্ডের জন্য। এর কারণ দীর্ঘমেয়াদী ইক্যুইটি তহবিলে মূলধন লাভ 1 বছরের পরে আয়কর থেকে অব্যাহতিপ্রাপ্ত। অধিকন্তু, আপনি যদি 1 বছরের আগে প্রস্থান করেন তবে বেশিরভাগ ইক্যুইটি ফান্ড এক্সিট লোড ধার্য করে।

#4 হোল্ডিং পিরিয়ড হল NOT মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমে আপনার প্রথম কেনাকাটার দিন থেকে গণনা করা হয়। আপনাকে অবশ্যই প্রতিটি ইউনিটের জন্য হোল্ডিং পিরিয়ড বিবেচনা করতে হবে।

পড়ুন :সরাসরি পরিকল্পনার NAV নিয়মিত পরিকল্পনার NAV থেকে বেশি? চিন্তার কোন কারণ নেই

#5 আপনি 15 জানুয়ারী 2017-এ X ফান্ডের 100 ইউনিট এবং 15 মে, 2017-এ 150 ইউনিট কিনবেন। প্রস্থান লোড এবং (কমিয়ে) মূলধন লাভ কর এড়াতে, আপনি 16 জানুয়ারী, 2018-এ প্রথম 100 ইউনিট এবং অবশিষ্ট 150 ইউনিট বিক্রি করতে পারেন। প্রস্থান লোড এড়াতে এবং মূলধন লাভ কর কমাতে 16 মে, 2018 (বা পরে)।

#6 প্রস্থান লোড সময়কাল বিভিন্ন স্কিম জুড়ে পরিবর্তিত হতে পারে। তাই, সেই অনুযায়ী পরিকল্পনা পরিবর্তন করার ক্ষেত্রে আপনাকে পরীক্ষা করতে হবে এবং একটি সমন্বয় করতে হবে।

#7 অনেক ইক্যুইটি ফান্ড আছে যেগুলি আরও দীর্ঘ হোল্ডিং পিরিয়ডের আগে রিডেম্পশনের জন্য এক্সিট লোড ধার্য করে। উদাহরণস্বরূপ, কোয়ান্টাম লং টার্ম ইক্যুইটি ফান্ড 2 ^nd শেষ পর্যন্ত এক্সিট লোড চার্জ করে বছর এই ধরনের তহবিলে, আপনি যদি কোনো খরচ ছাড়াই স্যুইচ করতে চান তাহলে আপনাকে দীর্ঘ সময়ের জন্য অপেক্ষা করতে হতে পারে।

#8 আছে না বাধ্যতামূলক যে সমস্ত নিয়মিত প্ল্যান ইউনিট একযোগে সরাসরি স্যুইচ করতে হবে। ইউনিটগুলির জন্য প্রস্থান লোডের সময়সীমা শেষ হওয়ার সাথে সাথে আপনি ধীরে ধীরে সুইচ করতে পারেন৷

#9 ELSS তহবিল তিন বছরের লক-ইন সহ আসে। অতএব, আপনি যদি একটি ELSS স্কিমের নিয়মিত প্ল্যানে বিনিয়োগ করে থাকেন, তাহলে আপনাকে স্যুইচ করার আগে কমপক্ষে 3 বছর অপেক্ষা করতে হবে। মনে রাখবেন আপনি যদি ডাইরেক্টে স্যুইচ করেন তাহলে আপনার বিনিয়োগ আবার 3 বছরের জন্য বন্ধ হয়ে যাবে।

#10 একই সময়ে, ইক্যুইটি তহবিল রয়েছে (বেশিরভাগই সূচক তহবিল) যেখানে প্রস্থান লোডের সময়কাল 1 বছরের কম (বলুন 7 দিন বা এক মাস)। যাইহোক, মূলধন লাভ কর ব্যবস্থায় কোন পরিবর্তন নেই।

#11 এই ধরনের ক্ষেত্রে (সূচক তহবিল), যদি আপনি একটি বড় ক্ষতির মুখে বসে থাকেন , আপনি লোডের মেয়াদ শেষ হওয়ার পরে প্রস্থান করতে পারেন কিন্তু 1 বছর শেষ হওয়ার আগে। এইভাবে, আপনি স্বল্পমেয়াদী মূলধন ক্ষতি বুক করতে সক্ষম হবেন। আপনি আপনার অন্যান্য স্বল্পমেয়াদী মূলধন লাভ সেট অফ করতে এই STCL ব্যবহার করতে পারেন। এটি ট্যাক্স লস হার্ভেস্টিং নামে পরিচিত।

#12 আপনি যদি মূলধন লাভের উপর বসে থাকেন (সূচক তহবিলে), আপনাকে সরাসরি স্যুইচ করার আগে 1 বছর অপেক্ষা করতে হতে পারে।

এমন একটি ঘটনা হতে পারে যখন আপনি প্রস্থানের সময়সীমা শেষ না হওয়া সত্ত্বেও স্বল্প-মেয়াদী মূলধন ক্ষতি বুক করতে চান। ট্যাক্স-ক্ষতি সংগ্রহের সুবিধার বিপরীতে আপনাকে এক্সিট লোডের খরচ ওজন করতে হবে। আমি এটা আপনার বিচারের উপর ছেড়ে দিলাম।

পড়ুন :কর্মক্ষমতা তুলনা:সরাসরি পরিকল্পনা বনাম নিয়মিত পরিকল্পনা

আমি কি নিয়মিত থেকে সরাসরি ঋণ মিউচুয়াল ফান্ডে পরিবর্তন করতে পারি?

হ্যাঁ, আপনি আপনার ঋণ তহবিল বিনিয়োগকে নিয়মিত থেকে সরাসরি রূপান্তর করতে পারেন। আপনার যদি একটি নিয়মিত প্ল্যান ডেট ফান্ডে একটি SIP থাকে, তাহলে আপনাকে উপরে ইক্যুইটি ফান্ডের জন্য আলোচনা করা একই পদ্ধতি অনুসরণ করতে হবে।

যদিও সামান্য পার্থক্য আছে।

দেন তহবিলের সাথে , প্রস্থান লোড সাধারণত একটি বড় সমস্যা নয়. যাইহোক, আপনার লাভগুলি দীর্ঘমেয়াদী লাভ হিসাবে যোগ্যতা অর্জনের জন্য, হোল্ডিংয়ের সময়কাল কমপক্ষে 3 বছর হতে হবে। 3 বছর পরও LTCG ছাড় দেওয়া হচ্ছে না। ঋণ তহবিলের ক্ষেত্রে LTCG সূচীকরণের পরে 20% হারে কর দেওয়া হয়।

স্বল্পমেয়াদী মূলধন লাভ (হোল্ডিং পিরিয়ড <3 বছর) আপনার প্রান্তিক করের হারে (স্ল্যাব হার) ট্যাক্স করা হয়।

অতএব, আপনি সরাসরি পরিকল্পনায় স্যুইচ করার আগে আপনাকে কমপক্ষে 3 বছর অপেক্ষা করতে হবে৷

আমি কি একই ফোলিওতে সরাসরি এবং নিয়মিত উভয় প্ল্যান ইউনিট রাখতে পারি?

হ্যা, তুমি পারো. সমস্ত ব্যবহারিক উদ্দেশ্যে, নিয়মিত এবং সরাসরি পরিকল্পনা দুটি ভিন্ন স্কিম বিবেচনা করুন।

আমি কিভাবে রেগুলার থেকে ডাইরেক্টে স্যুইচ করতে পারি না?

আসুন সেই উপায়গুলি দেখি যার মাধ্যমে আপনি পারবেন না৷ সুইচ করুন।

1. আপনি পারবেন না আপনার নিয়মিত প্ল্যান ইউনিটগুলিকে সরাসরি প্ল্যানগুলিতে পরিবর্তন করতে আপনার ব্যাঙ্কে যান৷
2. আপনি পারবেন না নিয়মিত প্ল্যান পোর্টাল থেকে MF ইউনিট পাল্টান যেমন ICICIDirect, FundsIndia বা MyUniverse.
3. আপনি আপনার ডিস্ট্রিবিউটরের কাছে যেতে পারবেন না।

কেন?

কারণ ব্যাঙ্ক, ICICIDirect এবং আপনার স্থানীয় ডিস্ট্রিবিউটর হল ডিস্ট্রিবিউটর এবং শুধুমাত্র নিয়মিত প্ল্যান অফার করতে পারে।

আমি কীভাবে নিয়মিত থেকে সরাসরি পরিকল্পনায় স্যুইচ/রূপান্তর করব?

1. আপনি নিকটতম AMC শাখায় গিয়ে একটি ফর্ম পূরণ করতে পারেন৷ সমস্যা হল আপনাকে সমস্ত AMC অফিসের শাখাগুলিতে যেতে হবে যেখানে আপনার বিনিয়োগ আছে৷
৷
2. আপনি একটি ফর্ম পূরণ করতে নিকটতম RTA অফিসে (CAMS, Karvy ইত্যাদি) যেতে পারেন। এটি প্রথমটির চেয়ে একটি ভাল বিকল্প৷

আপনি যদি অনলাইন লেনদেনে স্বাচ্ছন্দ্যবোধ করেন তবে এটি অনেক সহজ।

1. আপনি নিজ নিজ AMC ওয়েবসাইটে লগ ইন করতে পারেন এবং সহজেই পাল্টাতে পারেন।
2. এমনকি আপনি অনলাইনে পাল্টাতে RTA ওয়েবসাইট/অ্যাপস (CAMS. Karvy) ব্যবহার করতে পারেন।

আপনি যদি MF ইউটিলিটির সাথে নিবন্ধিত হয়ে থাকেন এবং অনলাইন অ্যাক্সেসের জন্য আবেদন করেন, তাহলে আপনি আপনার বিদ্যমান নিয়মিত প্ল্যান বিনিয়োগগুলিকে সহজেই সরাসরি পরিকল্পনাগুলিতে পরিবর্তন করতে পারেন। এমএফ ইউটিলিটি, বর্তমানে 28টি এএমসি অনবোর্ড রয়েছে৷ আপনি সেই 28টি AMC এর সাথে আপনার বিনিয়োগগুলিকে নিয়মিত থেকে সরাসরি প্ল্যানে পরিবর্তন করতে পারেন৷

মনে রাখবেন যে আপনি এমএফ ইউটিলিটির মাধ্যমে না করা বিনিয়োগগুলিও পরিবর্তন করতে পারেন৷

MFU ছাড়াও, অনেক CAN ভিত্তিক অনলাইন ডাইরেক্ট প্ল্যান প্ল্যাটফর্ম রয়েছে (যেমন প্ল্যাটফর্ম হিসাবে MFU-এর উপর নির্মিত) যেগুলি নিয়মিত থেকে সরাসরি প্ল্যানগুলিতে এই ধরনের সুইচ করার অনুমতি দিতে পারে৷

সরাসরি যান!!!