প্রতারণামূলক অর্থপ্রদান - যেখানে লোকেরা অপরাধীদের কাছে অর্থ প্রেরণের জন্য প্রতারিত হয় - গত বছর ইংল্যান্ড এবং ওয়েলসে গ্রাহকদের £460 মিলিয়ন খরচ করে৷ ভোক্তাদের আরও সুরক্ষা দিতে, যুক্তরাজ্য সরকার এখন সম্ভাব্য প্রতারণামূলক স্থানান্তর সম্পূর্ণ করতে বিলম্ব করার জন্য ব্যাঙ্কগুলিকে 72 ঘন্টা দেওয়ার পরিকল্পনা করছে৷
বিকেন্দ্রীভূত আর্থিক খাতের বৃদ্ধি - ক্রিপ্টোকারেন্সি এবং প্ল্যাটফর্মগুলি সহ যা তাদের বাণিজ্যকে সহজ করে - মূলধারার অর্থের বিকল্প প্রস্তাব করে৷ কিন্তু নতুন সুযোগের পাশাপাশি, DeFi এর বৃদ্ধি (যেমন এটি পরিচিত) আর্থিক অপরাধ এবং কেলেঙ্কারীর গুরুতর ঝুঁকি নিয়ে এসেছে৷
একদিকে, ক্রিপ্টোকারেন্সিতে ব্যবহৃত ব্লকচেইন প্রযুক্তি ব্যাঙ্ক এবং অন্যান্য কর্পোরেশনগুলির জন্য স্বচ্ছতা এবং দক্ষতা বৃদ্ধির উপায় হিসাবে প্রচারিত হয়েছে। অন্যদিকে, DeFi অপরাধমূলক ব্যবহারের একটি দীর্ঘস্থায়ী সমস্যা উপস্থাপন করে - অবৈধ লেনদেন গোপন করা এবং মুখোশ করা এবং অপরাধের আয়ের বিশ্বব্যাপী আন্দোলনকে সহজতর করা।
প্রতারকরা শিকারের বিশ্বাস অর্জনের জন্য যে সাজসজ্জার প্রক্রিয়াগুলি ব্যবহার করে তা পরিশীলিত হতে পারে, চটকদার ওয়েবসাইট, ছদ্ম-দক্ষতা, বা লাভের প্রতিশ্রুতি বা দীর্ঘমেয়াদী সম্পর্কের (রোমান্টিক বা ব্যবসায়িক)।
একবার তারা আঘাত করলে, অপরাধীরা প্রচলিত মুদ্রাকে ক্রিপ্টোকারেন্সির মতো ডিজিটাল সম্পদে রূপান্তর করে। এটি সীমানা পেরিয়ে দ্রুত এবং অঘোষিতভাবে প্রচুর পরিমাণে অর্থ স্থানান্তর করতে সক্ষম করে। ব্লকচেইন প্রযুক্তিগুলি যেগুলি এটিকে সম্ভব করে তোলে সেগুলি আর্থিক প্রযুক্তির অগ্রগতি হিসাবে পালিত হয়, কিন্তু তারা মাদক পাচার থেকে শুরু করে সন্ত্রাসবাদে অর্থায়ন পর্যন্ত মানি লন্ডারিং, কেলেঙ্কারী এবং অন্যান্য অবৈধ কার্যকলাপের উপায় হিসাবে পরিবেশন করে ঝুঁকি তৈরি করে৷
স্কেলটি পরিমাপ করা কঠিন, তবে প্রকাশিত পরিসংখ্যানগুলি বিশ্বব্যাপী লেনদেনের প্রায় 1% থেকে 3% পর্যন্ত পরিবর্তিত হয়, যার পরিসর US$24 বিলিয়ন (£19 বিলিয়ন) থেকে US$72 বিলিয়ন - শুধু বিটকয়েন - বার্ষিক৷
ব্যবসা এবং ভোক্তাদের বিরুদ্ধে স্ক্যামের বিবর্তনের গতি এবং পরিশীলিততা নিয়ন্ত্রকদের জন্য গতি বজায় রাখা কঠিন করে তুলেছে। ফোন কল এবং ফিশিং ইমেলগুলি এআই ভয়েসওভারের সাথে গভীর বানোয়াট বোর্ডরুম মিটিংয়ে রূপান্তরিত হয়েছে, যাদের আর্থিক সাইন-অফ ক্ষমতা রয়েছে তাদের লক্ষ্য করে এবং কোম্পানিগুলিকেও ক্ষতিগ্রস্থ করে।
DeFi বিশেষজ্ঞ আইনজীবীরা যদি অর্থ তাদের এখতিয়ার ছেড়ে যাওয়ার আগে তাদের অবহিত করা হয় তবে তারা প্রক্রিয়া এবং ট্রেসিংকে প্ররোচিত করতে পারে। যাইহোক, সময়ের সাথে সাথে এবং কম শক্তিশালী আইনি ব্যবস্থায় ঝুঁকি বৃদ্ধি পায়। ক্রিপ্টো ওয়ালেট, অফশোর অ্যাকাউন্ট এবং ক্রিপ্টোকারেন্সির জন্য তহবিল খুঁজে বের করা বা পুনরুদ্ধার করা খুব দ্রুত কঠিন হয়ে পড়ে যা মনরোর মতো সম্পূর্ণ বেনামী অফার করে।
DeFi এর অন্ধকার দিক সত্ত্বেও, বিশ্বব্যাপী চাহিদা উচ্চ রয়ে গেছে। উদাহরণস্বরূপ, ফিনটেক ফার্ম Revolut (যা শুধুমাত্র 2015 সালে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল) সর্বশেষ ফান্ডিং রাউন্ডে US$45 বিলিয়ন মূল্য ছিল। এটি বার্কলেস (প্রায় US$47 বিলিয়ন) এর মত ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কগুলির প্রতিদ্বন্দ্বী, দ্রুত বৃদ্ধির সম্ভাবনা প্রদর্শন করে৷
US$2.3 ট্রিলিয়ন মূল্যের বাজারে 172,000 টিরও বেশি ক্রিপ্টো মিলিয়নিয়ার রয়েছে৷ এটি ISA কোটিপতির সংখ্যার চেয়ে 54 গুণ বেশি (যারা সরকার-সমর্থিত, ট্যাক্স দক্ষ এবং সাধারণত নিরাপদ)।
সংক্ষেপে, ক্রিপ্টো কোটিপতিরা দ্রুত ধনী হয়েছে। মার্কিন প্রেসিডেন্ট নির্বাচনে ডোনাল্ড ট্রাম্পের ভূমিধস বিজয়ের পর থেকে বিটকয়েন সর্বকালের উচ্চতায় পৌঁছেছে।
US$88,000-এ, শুধুমাত্র একটি বিটকয়েনের মূল্য এক আউন্স ভৌত সোনার দামের 33.8 গুণ - US$2,600 - বিগত বছরে সোনার উল্লেখযোগ্য সমাবেশ সত্ত্বেও। প্রায় 85% ক্রিপ্টো সম্পদের মালিকরা হলেন gen X, gen Z এবং সহস্রাব্দ।
খবর সব খারাপ না. স্ক্যামিং এবং চুরি করা তহবিল প্রকৃতপক্ষে বছরের পর বছর কম ছিল এবং পরিকল্পিত ইউকে আইন স্ক্যাম বন্ধ করার প্রতিশ্রুতি প্রদর্শন করে।
বিনান্স, কয়েনবেস, ক্র্যাকেন এবং রেভলুটের মতো ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কিংয়ের প্রতি চ্যালেঞ্জকারীরা উন্নতি লাভ করেছে। তারা ক্রিপ্টোকারেন্সির মতো ব্লকচেইন পণ্যগুলির মধ্যে এবং বাইরে ডিজিটাল ওয়ালেট, ঋণ এবং লেনদেন অফার করে।
প্রযুক্তিগত অগ্রগতি, গোপনীয়তা, অ্যাক্সেসযোগ্যতা, উদ্ভাবন এবং দত্তক নেওয়ার জন্য দীর্ঘমেয়াদী পরিকল্পনার সংমিশ্রণ ফটকাবাজদের মধ্যে গতি বাড়ায়। শেষ পর্যন্ত, বিনিয়োগকারীরা এবং শিল্প নিজেই তাদের পরিষেবার জন্য দীর্ঘমেয়াদী চাহিদার প্রত্যাশা করে৷
এত উচ্চ মাত্রার স্ক্যামিং এবং অপরাধের পাশাপাশি আমরা কীভাবে ইতিবাচক অনুভূতি ব্যাখ্যা করতে পারি? আচরণগত অর্থ অযৌক্তিক উচ্ছ্বাসের কথা বলে (যেখানে বিনিয়োগকারীদের উত্সাহ তাদের যোগ্যতার চেয়ে বেশি দাম চালায়), অতিরিক্ত আশাবাদের পক্ষপাতিত্ব, হারিয়ে যাওয়ার ভয়, হিংসা বা লোভ এবং ফলস্বরূপ "পালন" আচরণ, যা অনুমানমূলক বুদবুদ এবং অস্থিরতা উভয়ই স্ফুলিঙ্গ করতে পারে।
ক্ষতি বিমুখতা তত্ত্ব অনুসারে, ভোক্তারা সমতুল্য লাভে খুশি হওয়ার চেয়ে ক্ষতির কারণে বেশি বিরক্ত হন। কিন্তু অন্যদিকে, গড় ভোক্তা তাদের আর্থিক জ্ঞান এবং সামর্থ্যের উপর অতিরিক্ত আত্মবিশ্বাসী।
তাই অপরাধীরা প্রযুক্তির সাথে সম্মিলিত মানসিক দুর্বলতাগুলি ব্যবহার করে সম্ভাব্য শিকারদের প্ররোচিত করতে, তাদের বিশ্বাস এবং সম্মতি জয় করতে পারে। আর্থিক সাক্ষরতা প্রচার করা, সেইসাথে অফার সম্পর্কে সুস্থ সন্দেহবাদ যা সত্য বলে মনে হয় না, লোকেদের কেলেঙ্কারী এড়াতে সাহায্য করার মূল চাবিকাঠি। স্ক্যামারদের শিকার হওয়ার জন্য দুর্বল ব্যক্তিদের মানসিক এবং আর্থিক ক্ষতি গভীর এবং দীর্ঘস্থায়ী হতে পারে।
আপনি যদি প্রতারণার অভিজ্ঞতা পান, তাহলে আপনার উচিত তা অবিলম্বে পুলিশের অ্যাকশন ফ্রড পরিষেবা এবং আর্থিক আচরণ কর্তৃপক্ষের কাছে রিপোর্ট করা। সম্পদ পুনরুদ্ধারের ক্ষেত্রে দ্রুত রিপোর্টিং সব পার্থক্য করতে পারে।
ঝুঁকি প্রশমিত করতে এবং ভোক্তা এবং কোম্পানির ক্ষতির জন্য DeFi এর সম্ভাব্যতা হ্রাস করার জন্য নিয়ন্ত্রণ এবং ভোক্তা শিক্ষা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ হবে। যাইহোক, এগুলি সংক্ষিপ্ত এবং কঠিন সমস্যা। উদাহরণস্বরূপ, প্রতারণার শিকারদের জন্য ক্ষতিপূরণ স্কিমগুলি নতুন কেলেঙ্কারির দরজা খুলে দিয়েছে৷
সরকারের উচিত শিল্প এবং গবেষকদের সাথে ট্রেসযোগ্য ব্লকচেইন এবং প্রোটোকলের সাথে সহযোগিতা করা যা অ্যাকাউন্টগুলিকে হিমায়িত করতে সক্ষম করে, একই সাথে ব্যক্তি এবং কর্পোরেট ব্যবহারকারীদের তাদের থেকে দূরে সরিয়ে দেয় (তথাকথিত গোপনীয়তা মুদ্রা)।
এর অর্থ হবে বিকেন্দ্রীভূত অর্থের প্রযুক্তিগত এবং অর্থনৈতিক সুবিধা এবং এটিকে কাজে লাগাতে চাওয়া অশুভ শক্তিগুলির সাথে একটি গুরুতর গণনা৷