আপনার কাছে কত বড় ব্যালেন্স আছে এবং আপনি তা পরিশোধ করতে কত সময় নেন তার উপর ভিত্তি করে ঋণদাতারা আপনার থেকে সুদ ধার্য করে ঋণে অর্থ উপার্জন করে। আপনার ব্যালেন্স যত বড় হবে এবং আপনি এটি পরিশোধ করতে যত বেশি সময় নেবেন, তত বেশি সুদের খরচ হবে। অর্জিত এবং মূলধনীকৃত সুদ বোঝা আপনাকে সর্বনিম্ন সম্ভাব্য খরচে আপনার ঋণ পরিশোধের জন্য একটি কৌশল তৈরি করতে সাহায্য করবে।
অর্জিত সুদ হল সুদের হার এবং আপনার শেষ অর্থপ্রদানের পর কত সময় অতিবাহিত হয়েছে তার উপর ভিত্তি করে আপনার ঋণের উপর আপনার পাওনার পরিমাণ। আপনার বার্ষিক সুদের হারকে 365 দ্বারা ভাগ করে এবং আপনার ব্যালেন্স এবং আপনার শেষ অর্থপ্রদানের দিনগুলির সংখ্যা দ্বারা এটিকে গুণ করে অর্জিত সুদ গণনা করুন৷ উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার ঋণদাতা 9 শতাংশ বার্ষিক সুদ নেয়, আপনার ব্যালেন্স হল $13,000 এবং আপনার শেষ অর্থপ্রদানের 30 দিন হয়ে গেছে, আপনার অর্জিত সুদ হল 0.09 / 365 x $13,000 x 30, যা হল $96.16।
ঋণদাতাদের সাধারণত ঋণগ্রহীতাদের মাসিক ভিত্তিতে অর্জিত সুদ দিতে হয়। আপনি যখনই একটি অর্থপ্রদান পাঠান, ঋণদাতা অর্থপ্রদানের দিনে জমাকৃত সুদ গণনা করে এবং আপনার অর্থপ্রদানের সেই পরিমাণ সুদের ক্ষেত্রে প্রয়োগ করে। পেমেন্টের অবশিষ্ট অংশ আপনার ব্যালেন্সের পরিমাণ কমানোর দিকে যায়। যাইহোক, কিছু পরিস্থিতিতে, ঋণদাতারা ঋণগ্রহীতাদের সুদ পরিশোধে বিলম্ব করার অনুমতি দেয়, এই ক্ষেত্রে, সুদ পরিশোধ না করে মাস বা বছর ধরে জমা হতে থাকে।
যদি একজন ঋণদাতা ঋণগ্রহীতার পাওনা থাকা ব্যালেন্সে অর্জিত সুদ যোগ করে, তাহলে তাকে বলা হয় সুদের মূলধন। ভবিষ্যতের সুদের চার্জগুলি এই নতুন, উচ্চতর ব্যালেন্সের উপর ভিত্তি করে করা হয় যা পূর্বে অর্জিত সুদ অন্তর্ভুক্ত করে। এই অনুশীলনটি সাধারণত ছাত্র ঋণ ঋণদাতাদের দ্বারা বাহিত হয়। অনেক ধরনের স্টুডেন্ট লোনের সাথে, ঋণগ্রহীতারা স্কুলে থাকাকালীন অর্থ প্রদান পিছিয়ে দেওয়ার অনুমতি পায় বা আর্থিক কষ্ট ভোগ করে। যাইহোক, এই সময়ে সুদ এখনও জমা হয়, যদি না ফেডারেল সরকার অর্জিত সুদ পরিশোধ করে ঋণে ভর্তুকি দেয়। যখন ঋণগ্রহীতা ঋণ পরিশোধের সময়সীমায় প্রবেশ করে, ঋণদাতা সমস্ত অপ্রয়োজনীয় অর্জিত সুদের মূলধন করে এবং এই উচ্চতর ব্যালেন্স ব্যবহার করে মাসিক অর্থপ্রদানের পরিমাণ এবং ভবিষ্যতের সুদের চার্জ গণনা করে।
যদি সম্ভব হয়, ঋণদাতা এটিকে পুঁজি করার আগে আপনাকে সমস্ত অর্জিত সুদ পরিশোধ করা উচিত। একবার সুদের মূলধন হয়ে গেলে, সেই ঋণ বহন করার জন্য আপনার মাসিক খরচ হঠাৎ বেড়ে যায়। আপনি যদি সুদ নিয়মিতভাবে জমা হওয়ার সাথে সাথে পরিশোধ করেন তবে আপনি সবচেয়ে ভালো। আরেকটি বিকল্প হল যতটা সম্ভব পরিশোধ করার জন্য সংগৃহীত সুদের মূলধনের ঠিক আগে এক বা একাধিক বড় অর্থ প্রদান করা।
বলুন আপনার কাছে $10,000 এর জন্য একটি ছাত্র ঋণ রয়েছে যেটি আপনি স্কুলে থাকাকালীন চার বছর ধরে 6.8 শতাংশ বার্ষিক হারে সুদ সংগ্রহ করছেন। চার বছর পর অর্জিত সুদ হল $2,720, বা প্রতিদিন প্রায় $1.86৷ একবার সুদের মূলধন হয়ে গেলে এবং আপনার ব্যালেন্স $12,720 হলে, প্রতিদিন প্রায় $2.37 হারে সুদ জমা হতে শুরু করে। একটি স্ট্যান্ডার্ড 10-বছরের পরিশোধের পরিকল্পনায়, আপনার মাসিক অর্থপ্রদান প্রতি মাসে $31.30 মূলধনীকৃত সুদের সাথে বেশি হয় যদি আপনি অর্জিত সুদটি মূলধনের আগে পরিশোধ করে দিতেন। আপনি 10 বছরে মোট $3,756 আরও বেশি অর্থ প্রদান করবেন যা আপনি $2,720 মূলধনীকরণের আগে, $1,000-এর বেশি সঞ্চয়ের জন্য অর্জিত সুদের পরিশোধ করে এড়াতে পারতেন।