কিস্তি ঋণ হল ঋণ যার উপর ঋণগ্রহীতাকে মাসিক মূল এবং সুদ পরিশোধ করতে হয়। এই ঋণের অর্থপ্রদানগুলি কাঠামোগত তাই ঋণগ্রহীতা ঋণের মেয়াদ শেষ হওয়ার মধ্যে সম্পূর্ণ মূল ভারসাম্য পরিশোধ করবে। আপনি যদি সেট পেমেন্ট করতে চান তবে একটি কিস্তি ঋণ আপনার কাছে আবেদন করতে পারে, কিন্তু এই ধরনের ঋণের কিছু অসুবিধা রয়েছে।
ফেডারেল তহবিল হার প্রতিনিধিত্ব করে যে সুদের হার ব্যাংকগুলিকে অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে অর্থ ধার করতে দিতে হয়। এই হার যেকোন সময় পরিবর্তিত হতে পারে, এবং এটি সরাসরি প্রাইম রেটকে প্রভাবিত করে, যা প্রধান ব্যাঙ্কগুলি স্বল্পমেয়াদী ঋণের জন্য ঋণগ্রহীতাদের কাছ থেকে যে সুদের হার নেয় তা প্রতিফলিত করে। একটি দীর্ঘমেয়াদী কিস্তি ঋণের সময়, একটি ব্যাংক ঋণগ্রহীতার কাছ থেকে সুদের অর্থপ্রদানের আকারে স্থির আয় পায়, যখন ফেডারেল তহবিলের হারে পরিবর্তনের কারণে ব্যাঙ্কের নিজস্ব খরচ পরিবর্তিত হতে পারে। যদি ব্যাঙ্কগুলি কিস্তির ঋণের হার খুব কম সেট করে, তবে ঋণের মেয়াদে অন্যান্য খরচ বেড়ে গেলে ঋণের আয় ব্যাঙ্কের খরচ মেটানোর জন্য অপর্যাপ্ত প্রমাণিত হতে পারে। শুরুতে, কিস্তি ঋণের সুদের হার সাধারণত পরিবর্তনশীল-হারের ঋণের চেয়ে বেশি হয় কারণ পরিবর্তনশীল-হার ঋণ প্রধান হারের সাথে উপরে এবং নিচে চলে যায়।
কিস্তি ঋণ সেই ব্যক্তিদের জন্য উপযুক্ত নাও হতে পারে যারা ঋণ পরিশোধ করার চেয়ে কম অর্থপ্রদানের বিষয়ে বেশি উদ্বিগ্ন। আপনি যদি লাভের জন্য এটি বিক্রি করার অভিপ্রায়ে একটি বিনিয়োগ বাড়ি কেনেন, তাহলে মূল অর্থ পরিশোধ করার জন্য আপনার কাছে সামান্য প্রণোদনা থাকবে কারণ আপনি বাড়ি বিক্রি করার পরে সম্পূর্ণ ঋণ পরিশোধ করবেন। আপনি যদি কিস্তি ঋণের পরিবর্তে একটি ইক্যুইটি লাইন নেন, তাহলে আপনি বাড়ির মালিক থাকাকালীন ছোট সুদ-শুধু অর্থপ্রদান করতে পারেন, যার অর্থ সম্পত্তি পুনর্নবীকরণ করার জন্য আপনার কাছে আরও নগদ আছে৷ অন্যান্য ধরনের ঋণের তুলনায় কিস্তি ঋণের মাসিক পেমেন্ট বেশি থাকে কারণ আপনাকে মাসিক ভিত্তিতে মূল ও সুদের অর্থ পরিশোধ করতে হবে।
প্রিন্সিপাল ডাউন পেমেন্টের সাথে সংশ্লিষ্ট লোকেরা সাধারণত ক্রেডিট লাইনের পরিবর্তে কিস্তি ঋণের দিকে তাকান। যাইহোক, একটি কিস্তি ঋণের প্রথম বছরগুলিতে, আপনার মাসিক অর্থপ্রদানের খুব কমই মূলধন হ্রাসের দিকে যায়, কারণ আপনার অর্থপ্রদানের বেশিরভাগই সুদের অর্থ প্রদানের দিকে যায়। যেহেতু ঋণের মেয়াদ শেষ হওয়ার কাছাকাছি, আপনার প্রায় সমস্ত অর্থপ্রদান মূলের দিকে যায়। আপনি যদি একটি কিস্তি ঋণ তাড়াতাড়ি পরিশোধ করতে চান বা অতিরিক্ত মূল অর্থপ্রদান করতে চান, তাহলে আপনাকে প্রায়শই সুদের জরিমানা দিতে হয়। তুলনা করে, ক্রেডিট লাইনের সাথে, আপনি যে কোনো সময় আপনার সম্পূর্ণ ঋণের ব্যালেন্স পরিশোধ করতে পারেন।
আপনি কিস্তি লোন সহ একটি গাড়ি, একটি নৌকা বা এমনকি একটি বাড়ির জন্য অর্থায়ন করতে পারেন এবং, জড়িত জামানতের উপর নির্ভর করে, ঋণের মেয়াদ 30 বছর পর্যন্ত স্থায়ী হতে পারে। দীর্ঘ ঋণের শর্তাদি মানে ছোট মাসিক অর্থপ্রদান, কিন্তু কিস্তি ঋণের অর্থ দীর্ঘমেয়াদী প্রতিশ্রুতিও। আপনি যদি একটি পুরানো গাড়িতে পাঁচ বছরের বা ছয় বছরের ঋণ নেন, তাহলে আপনি গাড়ির দরকারী জীবন শেষ হওয়ার অনেক পরে ঋণ পরিশোধ করতে পারেন। আপনি 30 বছরের জন্য আপনার বর্তমান বাড়িতে থাকার পরিকল্পনা করতে পারেন, কিন্তু মাত্র 12 মাসে, অনেক কম তিন দশকের মধ্যে অনেক কিছু ঘটতে পারে। অতএব, কিস্তি ঋণের জন্য আপনাকে দীর্ঘমেয়াদী প্রতিশ্রুতি দিতে হবে যা আপনি পরে অনুশোচনা করতে পারেন।