আপনি যখন ঋণের জন্য আবেদন করেন, তখন ঋণদাতাকে নির্ধারণ করতে হবে আপনি ঋণ পরিশোধ করতে পারবেন কিনা। আপনি আপনার ঋণের আবেদনে একজন সহ-স্বাক্ষরকারী যোগ করতে পারেন এবং সেই ব্যক্তিকে আবেদনে যোগ করা আপনার ঋণের অনুমোদন পাওয়ার সম্ভাবনাকে সাহায্য করতে পারে বা নাও করতে পারে। বেকার এবং অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিরা ঋণে সহ-সাইন করতে পারেন, যদিও আপনার সহ-স্বাক্ষরকারীর কোনো ধরনের আয় থাকলে অনুমোদন পাওয়ার আরও ভালো সুযোগ থাকে।
ঋণদাতারা আপনার মাসিক ঋণ পরিশোধকে আপনার মোট মাসিক আয়ের মধ্যে ভাগ করে আপনার ঋণ থেকে আয়ের অনুপাত গণনা করে। বিভিন্ন ধরনের ঋণের জন্য ঋণদাতাদের আলাদা ডিটিআই সীমা রয়েছে কিন্তু কিছু ঋণদাতাই 40 বা 50 শতাংশের বেশি ডিটিআই স্তরের লোকেদের জন্য ঋণ অনুমোদন করে। আপনি যদি আপনার ঋণে একজন সহ-স্বাক্ষরকারী যোগ করেন, তাহলে সহ-স্বাক্ষরকারীর আয় আপনার সাথে যোগ হবে কিন্তু সহ-স্বাক্ষরকারীর ঋণও সমীকরণের অংশ হয়ে যায়। যদি সহ-স্বাক্ষরকারীর কোনো আয় না থাকে কিন্তু কিছু ঋণ থাকে, তাহলে আপনি সমীকরণে সহ-স্বাক্ষরকারী যোগ করে DTI-এর পরিপ্রেক্ষিতে আপনার আবেদনকে দুর্বল করে দেন।
আয় অনেক রূপ নেয় এবং অনেক বেকার আছে যারা নিয়মিত বিভিন্ন উৎস থেকে আয় পায়। একজন আবেদনকারী বা একজন সহ-স্বাক্ষরকারী হিসাবে, আপনি ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জনে সহায়তা করার জন্য সামাজিক নিরাপত্তা, একটি পেনশন বা ভোজ্যতা থেকে আয় ব্যবহার করতে পারেন। আপনি বিনিয়োগ আয় বা ভাড়ার সম্পত্তি থেকে আয় ব্যবহার করতে পারেন তবে শুধুমাত্র যদি আপনি আপনার ঋণদাতাকে আপনার ট্যাক্স রিটার্ন বা লিজ চুক্তির কপি প্রদান করে সেই আয়কে প্রমাণ করতে পারেন। অতএব, চাকরি না থাকার মানে এই নয় যে একজন সহ-স্বাক্ষরকারীর কোনো আয় নেই।
যদি আপনার সহ-স্বাক্ষরকারীর কোনো ধরনের আয়ের উৎস না থাকে, তাহলেও আপনি সেই ব্যক্তিকে আপনার ঋণের আবেদনে যোগ করে উপকৃত হতে পারেন কিন্তু শুধুমাত্র যদি সেই ব্যক্তির ভালো ক্রেডিট স্কোর থাকে। আপনার যদি মাঝারি বা দুর্বল ক্রেডিট থাকে, তাহলে আপনি ঋণের জন্য উপযুক্ত হতে পারবেন না, এমনকি যদি আপনার ঋণ কভার করার জন্য যথেষ্ট আয় থাকে। সমীকরণে একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর সহ একজন সহ-স্বাক্ষরকারী যোগ করা আপনাকে ঋণ পেতে সক্ষম করতে পারে কারণ ঋণদাতা আপনার সম্মিলিত ক্রেডিট স্কোর এবং DTI স্তরগুলি দেখেন৷
আপনি যখন ঋণে সহ-সই করেন, তখন আপনি ঋণ পরিশোধ করার প্রতিশ্রুতি দেন। বাস্তবে, আপনি ঋণ পরিশোধের জন্য প্রাথমিক আবেদনকারীর উপর নির্ভর করতে পারেন, কিন্তু যদি প্রাথমিক আবেদনকারী বেকার হয়ে যায় বা কেবল অর্থ ফেরত দিতে অস্বীকার করে, তাহলে ঋণদাতা ঋণ পরিশোধের জন্য আপনাকে অনুসরণ করতে পারে। যদি আপনার কোনো আয় না থাকে, তাহলে ঋণদাতা সম্ভাব্যভাবে আপনার বাড়িতে একটি লিয়েন রাখতে পারে। অতএব, একটি ঋণ সহ-স্বাক্ষর করার সাথে জড়িত ঝুঁকিগুলি সম্পর্কে সাবধানতার সাথে চিন্তা করুন, বিশেষ করে যদি প্রাথমিক ঋণগ্রহীতা এটি করতে ইচ্ছুক বা অক্ষম প্রমাণিত হয় তবে আপনি যদি ঋণ পরিশোধ করার সামর্থ্য না রাখেন৷