অনেক ক্ষেত্রে, আপনি একটি ব্যক্তিগত ঋণের জন্য তাত্ক্ষণিক অনুমোদন বা অস্বীকৃতি পেতে পারেন এবং প্রায়শই আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়া এমনকি একজন মানব আন্ডাররাইটারকে জড়িত করে না। যাইহোক, একটি বড় ডলারের ঋণের জন্য, আপনার আবেদন সাধারণত একজন প্রকৃত আন্ডাররাইটারের কাছে যায় এবং আপনি কতটা তথ্য আগেভাগে প্রদান করেন তার উপর নির্ভর করে, আন্ডাররাইটারের সিদ্ধান্ত নিতে সাধারণত কয়েক ঘন্টা থেকে কয়েক দিনের মধ্যে সময় লাগে।
বেশিরভাগ ব্যাঙ্কেরই স্বয়ংক্রিয় কম্পিউটার-ভিত্তিক আন্ডাররাইটিং প্রোগ্রাম রয়েছে যা ব্যক্তিগত ঋণের বিষয়ে সিদ্ধান্ত নিতে পারে। যেহেতু ব্যক্তিগত ঋণে কোনো জামানত থাকে না, তাই স্বয়ংক্রিয় ব্যবস্থা আবেদনকারীর ক্রেডিট স্কোর এবং লোন অফিসারের ইনপুট হিসাবে আয়ের তথ্যের ভিত্তিতে একটি সিদ্ধান্ত নেয়। অনেক ব্যাঙ্কের ঋণ আবেদনকারীদের $5,000 বা $10,000-এর বেশি নয় এমন ঋণের জন্য আয় যাচাইকরণের প্রয়োজন হয় না। ক্রেডিট ব্যুরোগুলি আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের উপর ভিত্তি করে আপনার আয়ের স্তর অনুমান করতে পারে এবং ক্রেডিট ব্যুরোগুলি সেই তথ্যগুলি স্বয়ংক্রিয় আন্ডাররাইটিং সিস্টেমের সাথে ভাগ করতে পারে। স্বয়ংক্রিয় সিস্টেমের সিদ্ধান্ত নিতে সাধারণত মাত্র কয়েক সেকেন্ড সময় লাগে।
মানব আন্ডাররাইটাররা স্বয়ংক্রিয় আন্ডাররাইটিং সিস্টেমের জন্য খুব বড় বা জটিল অ্যাপ্লিকেশনগুলি পর্যালোচনা করে। ম্যানুয়ালি আন্ডাররাইট করা লোনের জন্য, আপনাকে সাধারণত আপনার শেষ 30 দিনের পে স্টাব, দুই বছরের W2 এবং আপনার ট্যাক্স রিটার্নের মতো সহায়ক ডকুমেন্টেশন জমা দিতে হবে। আন্ডাররাইটার ক্রেডিট ব্যুরো দ্বারা দেখানো আপনার ঋণের সাথে আপনার যাচাইযোগ্য আয়ের তুলনা করে এবং আপনার ঋণ-থেকে-আয় অনুপাত গণনা করতে তথ্যের উভয় সেট ব্যবহার করে। এই পর্যালোচনা প্রক্রিয়াটি সাধারণত এক ঘন্টারও কম সময় নেয় যতক্ষণ না আপনি আপনার আবেদন জমা দেওয়ার সময় ঋণ কর্মকর্তাকে সমস্ত তথ্য প্রদান করেন।
একটি ব্যক্তিগত ঋণের আন্ডাররাইটার আপনার আবেদন এবং সহায়ক নথি পর্যালোচনা করার পর তিনটি সিদ্ধান্ত নিতে পারেন। আন্ডাররাইটার ঋণ অনুমোদন করতে পারেন, ঋণ প্রত্যাখ্যান করতে পারেন বা আরও তথ্য চাইতে পারেন। আপনি সাধারণত আপনার আবেদন জমা দেওয়ার কয়েক ঘন্টার মধ্যে একটি অনুমোদন বা প্রত্যাখ্যান পাবেন যদি না আন্ডাররাইটারদের একটি ভারী কাজের চাপ থাকে, এই ক্ষেত্রে কেউ আপনার আবেদন পর্যালোচনা করতে কয়েক দিন সময় নিতে পারে। যদি আন্ডাররাইটারের আরও তথ্যের প্রয়োজন হয়, তাহলে তা সিদ্ধান্ত নিতে কয়েক মিনিট বা কয়েক দিন বিলম্ব করতে পারে।
যদি আপনার ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য যথেষ্ট আয় না থাকে বা আপনার যদি দুর্বল ক্রেডিট থাকে, তাহলে আন্ডাররাইটার আপনাকে অতিরিক্ত আয়ের উৎসের প্রমাণ দিতে বা ঋণের বিষয়ে চূড়ান্ত সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে সমস্যাগুলি ব্যাখ্যা করতে বলতে পারেন। . ব্যাঙ্কগুলি ব্যতিক্রম করতে পারে এবং দীর্ঘকালীন গ্রাহকদের জন্য ঋণ অনুমোদন করতে পারে যারা মৌলিক প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করে না। যাইহোক, ব্যতিক্রমগুলির জন্য সাধারণত একজন সিনিয়র আন্ডাররাইটারের অনুমোদনের প্রয়োজন হয় এবং সেই আন্ডাররাইটারের কাজের চাপের উপর নির্ভর করে, আপনার ঋণের চূড়ান্ত রায় শোনার আগে এটি কয়েক মিনিট বা আরও কয়েক দিন সময় নিতে পারে।