ঋণদাতারা প্রায়ই একটি ক্রেডিট লাইনে অতিরিক্ত তহবিল বজায় রাখার বা প্রসারিত করার সিদ্ধান্তকে সমর্থন করার জন্য একটি ব্যক্তিগত আর্থিক বিবৃতি অনুরোধ করবে। ব্যক্তিগত আর্থিক বিবৃতি ব্যক্তির সম্পদ, দায়, আয়ের উত্স এবং ব্যয় সম্পর্কিত তথ্য উপস্থাপন করে। আপনি আপনার ঋণদাতার সাথে যথাযথ ব্যক্তিগত আর্থিক বিবৃতি ফর্ম ব্যবহার করছেন তা যাচাই করুন। উপরন্তু, ঋণদাতা আপনাকে বিবৃতিতে থাকা তথ্য, যেমন ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট, রিয়েল এস্টেট মূল্যায়ন, বর্তমান বেতন স্টাব এবং বন্ধকী ঋণের বিবৃতিগুলি সমর্থন করার জন্য ডকুমেন্টেশন প্রদানের জন্য অনুরোধ করতে পারে।
ব্যক্তিগত আর্থিক বিবৃতির শীর্ষে সনাক্তকরণ তথ্য সম্পূর্ণ করুন। যদি বিবৃতিটি আপনার এবং আপনার স্ত্রীর জন্য হয়, তাহলে আপনার প্রত্যেকের জন্য সনাক্তকরণ তথ্য অন্তর্ভুক্ত করুন।
প্রদত্ত বিভাগে প্রতিটি সম্পদের তালিকা করুন। আপনার বাড়ি এবং মালিকানাধীন অন্য কোনো রিয়েল এস্টেট বর্তমান বাজার মূল্যে তালিকাভুক্ত করা উচিত। সমস্ত অবসর অ্যাকাউন্ট, বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট এবং ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের বর্তমান ব্যালেন্স, সেইসাথে সমস্ত জীবন বীমা পলিসির নগদ সমর্পণ মূল্য এই বিভাগে অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে৷
প্রদত্ত বিভাগে প্রতিটি দায়বদ্ধতার তালিকা করুন। আপনার বাড়ি এবং গাড়ি সহ একটি বন্ধকী বা ঋণের নিরাপত্তার মালিকানাধীন সম্পত্তির জন্য বর্তমান বকেয়া ব্যালেন্স প্রদান করুন। জীবন বীমা পলিসির মূল্যের বিপরীতে নেওয়া ঋণগুলি এই বিভাগে অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে, সেইসাথে বকেয়া ট্যাক্স পেমেন্ট এবং ক্রেডিট কার্ডের ঋণের মতো অন্যান্য বকেয়া পেমেন্ট।
মোট সম্পদ থেকে মোট দায় বিয়োগ করে মোট মূল্য গণনা করুন।
প্রদত্ত বিভাগে আয়ের সমস্ত উত্সের জন্য তথ্য সরবরাহ করুন। আয়ের মধ্যে বেতন, কমিশন, বোনাস, সুদ এবং লভ্যাংশ আয়, ভাড়ার রিয়েল এস্টেট, ব্যবসা বা অংশীদারিত্বের আয় এবং বিনিয়োগ আয় অন্তর্ভুক্ত। যদি স্টক বিক্রিতে লাভ থাকে, তাহলে বিনিয়োগ আয়ের অংশ হিসেবে অন্তর্ভুক্ত করুন। এই তথ্য বার্ষিক ভিত্তিতে প্রদান করা উচিত।
সমস্ত খরচের জন্য তথ্য প্রদান করুন. খরচের মধ্যে শিশুর যত্ন, চিকিৎসা ও দাঁতের খরচ, আয়কর প্রদান, IRA এবং কলেজ সংরক্ষণ পরিকল্পনা অবদান, সম্পত্তি কর, বন্ধকী অর্থ প্রদান এবং অন্যান্য সমস্ত জীবনযাত্রার ব্যয় অন্তর্ভুক্ত। অনেক ঋণদাতা অনুরোধ করেন যে আপনি বন্ধকী অর্থপ্রদানের অংশের জন্য তথ্য সরবরাহ করুন যা মূল বনাম সুদের দিকে যায়৷
মোট সম্পদ থেকে মোট খরচ বিয়োগ করে নিট আয় গণনা করুন।
ব্যক্তিগত আর্থিক বিবৃতিতে অন্তর্ভুক্ত কোনো বিস্তারিত সময়সূচী সম্পূর্ণ করুন। রিয়েল এস্টেট সম্পর্কে অনুরোধ করা সাধারণ তথ্য হল কেনার তারিখ, ক্রয়ের মূল্য, বর্তমান বাজার মূল্য, বন্ধকী ঋণদাতা, মাসিক বন্ধকী অর্থপ্রদান এবং বর্তমান বকেয়া ব্যালেন্স। অন্যান্য ঋণ বা বকেয়া ঋণের জন্য, ঋণদাতারা জানতে চান যে ঋণটি কার কাছে বকেয়া আছে, বর্তমান বকেয়া ব্যালেন্স, মাসিক পেমেন্ট এবং ঋণ সুরক্ষিত আছে কিনা।
প্রদত্ত বিভাগে অন্য কোন প্রাসঙ্গিক তথ্য প্রদান করুন বা একটি বিবৃতি সংযুক্ত করুন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি একটি ব্যবসার মালিক হন কিন্তু বর্তমানে এটি সম্পূর্ণ বা আংশিকভাবে বিক্রি করার জন্য আলোচনা করছেন, বিক্রয় সংক্রান্ত তথ্য দিন৷
আপনার ঋণদাতা আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক বিবৃতির সাথে অন্তর্ভুক্ত আপনার সাম্প্রতিক দাখিল করা ব্যক্তিগত বা ব্যবসায়িক ট্যাক্স রিটার্নের একটি অনুলিপি চায় কিনা তা খুঁজে বের করুন। স্বাক্ষর জমা দেওয়ার আগে আপনার ঋণদাতার সাথে নোটারাইজ করা প্রয়োজন কিনা তা যাচাই করুন৷
৷ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট
W-2 বা পে স্টাব
বন্ধকী বিবৃতি
অটো লোন/লিজ স্টেটমেন্ট