আপনার যদি কোনো ক্রেডিট কার্ড থাকে, আপনি সম্ভবত অসংখ্য চেকের প্রাপক হয়েছেন যা আপনার কার্ড অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা তুলতে ব্যবহার করা যেতে পারে। আমি অনেক নিবন্ধ দেখেছি যে এগুলিকে অবিলম্বে টুকরো টুকরো করে ফেলতে এবং আপনার পাওনাদারদের সেগুলি পাঠানো থেকে বিরত করার জন্য পদক্ষেপ নিতে পরামর্শ দেয়৷ আপনি একটি ঋণ সমস্যা আছে, তারপর এই শব্দ উপদেশ. কিন্তু আমি এই চেকগুলিকে এমনভাবে ব্যবহার করার উপায় খুঁজে পেয়েছি যেগুলি সঠিকভাবে ব্যবহার করা হলে উপকারী এবং এমনকি লাভজনক৷
ক্রেডিট কার্ড চেকগুলি তিনটি স্বতন্ত্র প্রকারে আসে তাই আমি প্রতিটিকে আলাদাভাবে সম্বোধন করব৷ প্রথম প্রকার হল 'নগদ অগ্রিম' চেক। এই ধরনের চেক, যখন নগদ করা হয়, তখন আপনার ক্রেডিট চুক্তির নগদ অগ্রিম শর্তাবলীর সাপেক্ষে যার অর্থ সাধারণত কমপক্ষে 3% লেনদেন ফি এবং সাধারণ কেনাকাটার তুলনায় উচ্চ সুদের হার। এই চেকগুলি প্লেগের মতো এড়ানো উচিত। অবিলম্বে তাদের ছিন্নভিন্ন. আপনার ফায়ারপ্লেসে জ্বালানোর জন্য এগুলি ব্যবহার করুন। আপনি যে পদ্ধতিতে বেছে নিন সেগুলিকে ধ্বংস করুন তবে কোনও পরিস্থিতিতেই তাদের নগদ করবেন না বা অক্ষতভাবে ফেলে দেবেন না। আমার বইতে, এই কাগজ লোন হাঙ্গরগুলির একটি ব্যবহার করার জন্য যথেষ্ট ভয়ানক পরিস্থিতি নেই। যে কোনো সময় আপনি এত উচ্চ মূল্যে ঋণ বহন করেন, এটি আপনাকে একটি ঋণ সংকটে পড়তে শুরু করবে এবং দীর্ঘমেয়াদে আপনার পরিস্থিতি আরও খারাপ করবে। আপনার যদি আপনার ক্রেডিট কার্ড থেকে জরুরী অর্থের প্রয়োজন হয় আশা করি আপনি অন্য ধরনের ক্রেডিট কার্ড চেকগুলির একটিতে অ্যাক্সেস পাবেন:
দ্বিতীয় ধরনের ক্রেডিট কার্ড চেক হল 'ব্যালেন্স ট্রান্সফার' চেক। এই চেকগুলি সাধারণত 3% এর একটি আপ-ফ্রন্ট ফি বহন করে, তবে ব্যালেন্সের উপর ধার্যকৃত সুদের হার আপনার স্বাভাবিক ক্রয়ের হার থেকে প্রায়শই যথেষ্ট কম। এই চেকগুলি অন্য অ্যাকাউন্টে ঋণ পরিশোধের জন্য ব্যবহার করা হয় যা উচ্চ সুদের হার চার্জ করছে। কিন্তু যেহেতু তারা একটি চেকের আকারে, তারা নিয়মিত ব্যালেন্স ট্রান্সফারের চেয়ে অনেক বেশি বহুমুখী। আপনি যদি আপনার ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিকে ব্যালেন্স ট্রান্সফারের জন্য কল করেন, তাহলে আপনি সাধারণত একই কোম্পানির সাথে অন্য অ্যাকাউন্টে নয় বরং অন্য পাওনাদারকে অর্থ প্রদান করতে সীমাবদ্ধ থাকেন। তারা কখনও কখনও সরাসরি আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে টাকা পাঠাবে, কিন্তু এটি বিরল। কিন্তু একটি চেকের মাধ্যমে, আপনি সহজভাবে এটি আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে জমা করতে পারেন এবং আপনার ইচ্ছামত এটি ব্যবহার করতে পারেন। আপনি শুধুমাত্র একই কোম্পানির সাথে অন্য অ্যাকাউন্টে অর্থ প্রদান করতে পারবেন না, এমনকি আপনি একই অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ প্রদান করতে পারেন! আমার একবার একটি ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্ট ছিল যেটিতে আমি উচ্চ হার পরিশোধ করছিলাম যখন তারা আমাকে কিছু ব্যালেন্স ট্রান্সফার চেক পাঠিয়েছিল। আমি তখন এই কার্ডটি পরিশোধ করতে আমার পুরো পেচেক ব্যবহার করেছিলাম যদিও অন্য বিলের জন্য আমার সেই অর্থের কিছু প্রয়োজন ছিল। কার্ডে আমার উপলব্ধ ক্রেডিট মুক্ত হওয়ার সাথে সাথে, আমি কার্ডে যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করেছি তার জন্য আমি একটি চেক জমা দিয়েছি। আমার নেট ফলাফল হল যে আমার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে আমার একই পরিমাণ অর্থ ছিল যখন আমি প্রথম অর্থপ্রদান করেছিলাম, সেই কার্ডে আমার মাসিক অর্থপ্রদান ইতিমধ্যেই আমার চেকিং অ্যাকাউন্টে কোনও নেট খরচ ছাড়াই পূরণ হয়েছিল এবং কার্ডে আমার সুদের হার এখন যথেষ্ট কম। হ্যাঁ, আমার কার্ডে 3% ফি এর অতিরিক্ত খরচ ছিল, কিন্তু এটি আরও সস্তা সুদের চার্জে নিজের জন্য অর্থ প্রদানের চেয়ে বেশি। এই চেকগুলি হল জরুরী নগদ পাওয়ার সর্বোত্তম উপায় যদি আপনি এমন পরিস্থিতির সম্মুখীন হন যেখানে আপনার কাছে অর্থ ধার করা ছাড়া আর কোন বিকল্প নেই এবং শুধুমাত্র এক মাসের মধ্যে এটি পরিশোধ করার ইচ্ছা নেই। আমি সম্প্রতি এমন একটি পরিস্থিতির সম্মুখীন হয়েছি যেখানে আমাকে আমার গাড়িটি প্রতিস্থাপন করতে হয়েছিল এবং এটি করতে ধার নিতে হয়েছিল। একটি অটো-লোন পাওয়ার পরিবর্তে যা আমাকে আমার বীমা কভারেজ বাড়াতে হবে এবং আমাকে একজন ডিলারের কাছ থেকে কিনতে বাধ্য করত, আমি কম সুদে ঋণ পেতে একটি ব্যালেন্স ট্রান্সফার চেক ব্যবহার করেছি এবং আমার বিশ্বাস করা বন্ধুর কাছ থেকে একটি ব্যবহৃত গাড়ি কিনেছি। এখন, আমি বেপরোয়াভাবে ঋণে যাওয়ার পক্ষে নই, কিন্তু এক চিমটে, এই চেকগুলি পূর্বোক্ত 'নগদ অগ্রিম' চেকের চেয়ে অনেক বেশি সাশ্রয়ী।
তৃতীয় ধরনের ক্রেডিট কার্ড চেক আমি সম্মুখীন করেছি আসলে আমার প্রিয়. এটি 'ক্রয় চেক'। এই চেকগুলি আপনাকে আপনার ক্রেডিট কার্ড থেকে আপনার নিয়মিত কেনাকাটার মতো একই শর্তে টাকা তুলতে দেয়। অন্য কথায় কোন আপ-ফ্রন্ট ফি নেই এবং সুদের হার একই রকম যদি আপনি একটি দোকানে আপনার কার্ড ব্যবহার করেন। এই চেকগুলি বিশেষত সেই সমস্ত লোকদের জন্য ভাল যারা প্রতি মাসে তাদের ব্যালেন্স সম্পূর্ণ পরিশোধ করে এবং তাই কোন সুদ প্রদান করে না। আপনার 3% ফি না থাকার কারণে ক্রেডিট কার্ড গ্রহণ করে না এমন লেনদেনের জন্য কিছু দ্রুত নগদ পাওয়ার এটি একটি ভাল উপায়। অবশ্যই আপনি যদি প্রথম বিলে সম্পূর্ণ অর্থ প্রদান না করেন, আপনি সেই টাকার সুদ প্রদান করবেন। কিন্তু আপনি যদি আপনার লেনদেনের সময় এমনভাবে করেন যে এটি আপনার বিলিংয়ের তারিখের ঠিক পরে হয়, তাহলে আপনার বিল পাওয়ার আগে আপনার কাছে প্রায় এক মাস সময় থাকবে এবং আরও 3 সপ্তাহ বা তার পরে অর্থ প্রদানের জন্য আপনি বিনামূল্যে প্রায় 2 মাসের জন্য একটি ঋণ পাবেন৷ কিন্তু এই চেকগুলি সম্পর্কে সত্যিই মজার বিষয় হল যে আপনি ক্রমাগত এটি করতে পারেন এবং যতক্ষণ না আপনি আপনার ক্রেডিট লাইনের অর্ধেকের বেশি চেক লিখেন এবং আপনার ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি আপনাকে চেক পাঠাতে থাকে ততক্ষণ পর্যন্ত আপনি এই বিনামূল্যে ঋণ অনির্দিষ্টকালের জন্য প্রসারিত করতে পারেন। এইভাবে আমি অতীতে এই চেকগুলি ব্যবহার করেছি:আমি আমার ক্রেডিট লাইনের অর্ধেক জন্য চেকটি লিখেছি এবং একটি সুদ উপার্জন সেভিংস অ্যাকাউন্টে টাকা জমা দিয়েছি। যখন প্রথম বিল আসে তখন আমি একই পরিমাণ বিয়োগ $100.00 এর জন্য আরেকটি ক্রয়ের চেক লিখেছিলাম এবং এটি আমার চেকিং অ্যাকাউন্টে জমা দিয়েছিলাম। আমি তখন আমার নিজের টাকা থেকে 2য় চেক থেকে $100.00 টাকা ব্যবহার করে ক্রেডিট কার্ডটি সম্পূর্ণ পরিশোধ করেছি। আমি প্রতি মাসে এই পদ্ধতিতে চলতে থাকলাম যতক্ষণ না ঋণ সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করা হয় এবং পুরো সময়ের জন্য সম্পূর্ণ পরিমাণে সুদ আদায় করা হয়। শেষ পর্যন্ত আমি আমার সেভিংস অ্যাকাউন্টে যথেষ্ট পরিমাণে বেশি সুদ সঞ্চয় করেছি যদি আমি প্রতি মাসে $100.00 জমা দিতাম। কিন্তু আপনি যদি এটি চেষ্টা করেন, তবে নিশ্চিত করুন যে আপনি যে সেভিংস অ্যাকাউন্টটি ব্যবহার করছেন তাতে সম্পূর্ণ তারল্য রয়েছে এবং কোনও সিডি বা অন্য কোনও অ্যাকাউন্ট নয় যাতে তাড়াতাড়ি তোলার জন্য জরিমানা ফি রয়েছে। এটি প্রয়োজনীয় কারণ যদি ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি আপনাকে কোনো নির্দিষ্ট মাসে অন্য ক্রয়ের চেক না পাঠায়, তাহলে তাদের পরিশোধ করতে এবং তাদের সুদের চার্জ এড়াতে আপনার সেই অর্থের প্রয়োজন হতে পারে। কিন্তু তা ঘটলেও আপনি তাদের টাকা দিয়ে আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্টে কিছু সুদ জমা করে থাকবেন।
নিশ্চিত করুন যে আপনি চেকটি নগদ করার আগে কোন ধরণের চেকের সাথে কাজ করছেন তা জানেন। আপনি এই বিশেষ ধরনের ঋণ বহন করতে পারেন কিনা তা নির্ধারণ করার একমাত্র উপায় হল সমস্ত শর্তাদি জানা। আপনি যদি আপনার ক্রেডিট কার্ড কোম্পানীর কাছ থেকে প্রাপ্ত একটি চেক ব্যবহার করতে যাচ্ছেন না, তবে এটিকে ফেলে দেবেন না। এটিকে টুকরো টুকরো করে ফেলুন বা অন্য কোনও নিরাপদ উপায়ে ধ্বংস করুন। বদমাশরা আপনার ট্র্যাশের মধ্য দিয়ে যাবে এবং আপনার খরচে লাভের জন্য তারা যা খুঁজে পাবে তা ব্যবহার করবে। যেকোন ধরনের অব্যবহৃত চেক হল সবচেয়ে সহজ জিনিসগুলির মধ্যে যা তারা আপনার ট্র্যাশে খুঁজে পেতে পারে এবং নিজেরাই ব্যবহার করতে পারে। এবং এটি কেবল আবর্জনার রাতে আপনার বাড়ির বাইরের রাস্তায় আপনার ট্র্যাশ ক্যানের মধ্যে আশেপাশে ঘুরাঘুরি করার মধ্যেই সীমাবদ্ধ নয়। এটি ইতিমধ্যেই কোথাও একটি ভূমি ভরাটের মধ্যে থাকতে পারে যখন একটি দুর্বৃত্ত এটি খুঁজে পায়। তাই আপনি ছিঁড়ে ফেলা নিশ্চিত করুন!
কখনোই বেপরোয়াভাবে ঋণ জমা করবেন না। আপনি যদি প্রতি মাসে আপনার কার্ডগুলি সম্পূর্ণ অর্থ প্রদানের সামর্থ্য না রাখেন তবে নিশ্চিত করুন যে আপনি ধার নেওয়ার আগে জড়িত সমস্ত খরচ বিবেচনা করুন৷ প্রথম স্থানে একেবারে প্রয়োজনীয় ছিল না এমন কিছুর জন্য প্রতি মাসে আরও বেশি অর্থ প্রদান না করে যাওয়াই ভাল। আপনি সূক্ষ্ম মুদ্রণ পড়া নিশ্চিত করুন! কখনও কখনও ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি লুকানো ফি বা অন্যান্য খরচ গোপন করবে। আমি একবার একটি ব্যালেন্স ট্রান্সফার চেক ব্যবহার করেছিলাম একটি চমৎকার সুদের হার এবং সাধারণ 3% ফি দিয়ে শুধুমাত্র এটি খুঁজে বের করার জন্য যে ফি নিজেই অনেক বেশি ক্রয় হারে সুদ বহন করে। আমি অভিযোগ করার জন্য ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিকে কল করেছি, কিন্তু তারা এটি পরিবর্তন করবে না তাই আমি অ্যাকাউন্টটি বন্ধ করে দিয়েছি।