ইমেজ ক্রেডিট:http://www.fotogestoeber.de/iStock/GettyImages
কিংবদন্তি বিনিয়োগকারী ওয়ারেন বাফেট একবার বলেছিলেন, "আমার সম্পদ আমেরিকায় বসবাস, কিছু ভাগ্যবান জিন এবং চক্রবৃদ্ধি সুদের সংমিশ্রণ থেকে এসেছে।" তাহলে, কি চক্রবৃদ্ধি সুদকে এতটা বিশেষ করে তোলে যে আমেরিকার অন্যতম ধনী ব্যক্তি এটিকে তার সম্পদের উৎস হিসেবে কৃতিত্ব দেন?
চলুন জেনে নেওয়া যাক।
সহজ কথায়, চক্রবৃদ্ধি সুদ হল যখন আপনি মূলের উপর অর্জিত সুদটি পরিমাণে যোগ করা হয় এবং পরবর্তী সময়ে, আপনি আপনার সুদের উপর সুদ অর্জন করেন। তাই, শব্দটি:চক্রবৃদ্ধি সুদ। কম্পাউন্ডিং ফ্রিকোয়েন্সি দৈনিক, সাপ্তাহিক, ত্রৈমাসিক বা বার্ষিক ভিত্তিতে হতে পারে।
যৌগিক ফ্রিকোয়েন্সি একটি পার্থক্য করে। আপনি যদি বিনিয়োগ করেন, সুদ যত ঘন ঘন বাড়বে, তত ভালো। অন্য কথায়, দৈনিক কম্পাউন্ডিংয়ের ফলে বছরে মাত্র একবার চক্রবৃদ্ধির চেয়ে বার্ষিক শতকরা ফলন (APY) উচ্চতর হবে।
আপনি যদি টাকা ধার করে থাকেন, তাহলে আপনি চান যে ঋণের পরিমাণের সুদ কম চক্রবৃদ্ধি সময়ের সাথে গণনা করা হোক কারণ এর ফলে সুদের হার কম হবে।
চক্রবৃদ্ধি সুদের শক্তিশালী প্রভাব বুঝতে, এই বিনিয়োগ পরিকল্পনা বিবেচনা করুন। ধরুন আপনার বয়স 25 এবং $1,000-এর প্রাথমিক বিনিয়োগ করে শুরু করুন একটি স্টক মার্কেট ইনডেক্স ফান্ডে, এবং আপনি $100 অবদান রাখার পরিকল্পনা করছেন আপনি অবসর না নেওয়া পর্যন্ত প্রতি মাসে আপনার বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে 40 বছর পরে 65. বয়সে
10 শতাংশ রিটার্নের দীর্ঘমেয়াদী স্টক মার্কেট রেট ব্যবহার করে , 65 বছর বয়সে, আপনার $697,387 থাকবে আপনার অবসর পোর্টফোলিওতে। এই উদাহরণটি যৌগিক সুদের সূচকীয় বৃদ্ধির প্রভাবকে চিত্রিত করে।
এই প্ল্যানটি ধরে নেয় যে আপনি শুধুমাত্র $100 অবদান রেখেছেন প্রতি মাসে এবং আপনার আয় বাড়ার সাথে সাথে এই পরিমাণ বাড়াবেন না। আপনি যদি প্রতি মাসে আপনার অবদানের পরিমাণ বাড়িয়ে থাকেন বা অতিরিক্ত আমানত করেন, তাহলে আপনার অবসর তহবিল সহজেই $1 মিলিয়ন-এর কাছে যেতে পারে।
কিন্তু আপনি $1,000 দিয়ে শুরু করলে কি হবে এবং আর কখনও যোগ করেননি? 10 শতাংশ সুদের হারে , $1,000 মূল্য হবে $54,568 40 এর পরে বছর।
চক্রবৃদ্ধি সুদের সূত্রটি একটু জটিল, তবে আপনি আপনার ব্যক্তিগত অর্থের সাথে মানানসই বিভিন্ন বিনিয়োগ পরিস্থিতি চেষ্টা করার জন্য একটি অনলাইন ক্যালকুলেটর ব্যবহার করতে পারেন৷
সরল সুদ শুধুমাত্র প্রারম্ভিক মূল পরিমাণের উপর গণনা করা হয় যেখানে চক্রবৃদ্ধি সুদ মূল এবং সঞ্চিত সুদের উপর গণনা করা হয়। একটি উদাহরণ নেওয়া যাক।
ধরুন আপনার কাছে $1,000 আছে 5 শতাংশ প্রদান করে একটি সেভিংস অ্যাকাউন্ট বা জমার শংসাপত্রে বিনিয়োগ বার্ষিক সুদের হার। প্রথম বছর শেষে, আপনি 5 শতাংশ পাবেন সুদ, বা $50 , এবং এটি আপনার অ্যাকাউন্টে যোগ করা হবে। আপনার কাছে এখন $1,050 থাকবে আপনার অ্যাকাউন্টে।
দ্বিতীয় বছরে, আপনি আরও একটি $50, 5 শতাংশ পাবেন৷ আপনার মূল মূল পরিমাণ $1,000 এর উপর । অতএব, দুই বছরের শেষে, আপনার কাছে $1,100 থাকবে । তিন বছরের শেষে, আপনার কাছে $1,150 থাকবে আপনার অ্যাকাউন্টে, এবং পরিপক্কতা পর্যন্ত।
কিন্তু আপনি যদি এই একই পরিমাণে চক্রবৃদ্ধি সুদ পেতেন তাহলে কী হবে?
একটি চক্রবৃদ্ধি সুদের ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে, একই প্রারম্ভিক অর্থ বিনিয়োগ করা হয়েছে $1,000 5 শতাংশ প্রাপ্তি দৈনিক চক্রবৃদ্ধি সুদের একটি ব্যালেন্স হবে $1,162 তিন বছর পর, $12 এর পার্থক্য চক্রবৃদ্ধি সুদ পদ্ধতির পক্ষে।
10 বছর পরে, পার্থক্য আরও বেশি। 5 শতাংশ সহজ সুদ প্রদানকারী অ্যাকাউন্টের মোট ব্যালেন্স থাকবে $1,500 । বিপরীতভাবে, 5 শতাংশ চক্রবৃদ্ধি সুদ প্রদানকারী অ্যাকাউন্টে $1,649। ব্যালেন্স থাকবে।
চক্রবৃদ্ধি সুদ একটি জাদুকরী প্রক্রিয়া যা গড় মানুষের গড় আয়কে কোটিপতি হতে সক্ষম করে।
72 এর নিয়ম হল একটি গাণিতিক শর্টকাট যা আপনাকে সহজে এবং দ্রুত নির্ধারণ করতে দেয় যে নির্দিষ্ট সুদের হারে আপনার টাকা দ্বিগুণ করতে কত সময় লাগবে।
এখানে এটি কাজ করার উপায়. ধরুন আপনার একটি অ্যাকাউন্ট আছে যেটি 6 শতাংশ প্রদান করছে সুদ আপনি যদি 72 কে ছয় দ্বারা ভাগ করেন, উত্তরটি হল আপনার প্রায় 12 বছর সময় লাগবে আপনার টাকা দ্বিগুণ করতে।
অথবা আপনি নিয়মটি অন্য উপায়ে ব্যবহার করতে পারেন এবং আপনার অর্থ দ্বিগুণ করার জন্য একটি কাঙ্ক্ষিত সময়ের সাথে শুরু করতে পারেন। ধরুন আপনি আট বছরে আপনার টাকা দ্বিগুণ করতে চান। সেই লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য আপনাকে কী সুদের হার অর্জন করতে হবে?
যদি আপনি 72 ভাগ করেন আটটার মধ্যে, আপনি দেখতে পাবেন যে আপনাকে 9 শতাংশ উপার্জন করতে হবে আট বছরে আপনার টাকা দ্বিগুণ করতে বার্ষিক সুদের হার। আপনি যদি স্টক মার্কেটে বিনিয়োগ করেন এবং 10 শতাংশ পান ফিরে আসুন, আপনি সাত বছরের কিছু বেশি সময়ের মধ্যে আপনার অর্থ দ্বিগুণ করবেন।
ক্রেডিট কার্ড ইস্যুকারীরা চক্রবৃদ্ধি সুদের বিভিন্ন সংস্করণ ব্যবহার করে আপনার ব্যালেন্সে আপনার থেকে কতটা সুদের চার্জ নেয় তা গণনা করতে। সাধারণত, দৈনিক চক্রবৃদ্ধি হারে আপনার গড় ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্সের উপর ভিত্তি করে সুদ নেওয়া হয়, যার ফলে সর্বোচ্চ চার্জ হয়।
ক্রেডিট কার্ড ইস্যুকারীর শর্তাবলী এবং সূক্ষ্ম মুদ্রণে যাওয়ার জন্য আপনার সময় মূল্যবান যখন আপনি বিভিন্ন কার্ডগুলি খুঁজে বের করার জন্য বিবেচনা করছেন যার ফলে সর্বনিম্ন সুদের চার্জ এবং সর্বনিম্ন বার্ষিক শতাংশ হার হবে৷
আলবার্ট আইনস্টাইন অনুমিতভাবে বলেছিলেন, "চক্রীকরণ সুদ হল পৃথিবীর অষ্টম আশ্চর্য। যে এটি বোঝে, সে উপার্জন করে, যে করে না, সে পরিশোধ করে।"
এই সুবিধাগুলি যা আইনস্টাইন চক্রবৃদ্ধি সুদে দেখেছিলেন: