এমপ্লয়ি বেনিফিট রিসার্চ ইনস্টিটিউটের তথ্য থেকে জানা যায়, অবসরপ্রাপ্তদের অবসর গ্রহণের সময় স্বাস্থ্য-যত্ন খরচ কভার করার জন্য তাদের পরিকল্পনার চেয়ে কয়েক হাজার ডলারের বেশি প্রয়োজন হতে পারে।
এটি মেডিকেয়ারের জন্য অ্যাকাউন্টিং করার পরে, 65 বছর বা তার বেশি বয়সীদের জন্য মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের ফেডারেল স্বাস্থ্য বীমা প্রোগ্রাম। মেডিকেয়ার অনেক পরিষেবা কভার করে, যদিও অবসরপ্রাপ্তরা প্রায়ই কম মূল্যায়ন করে যে তারা এখনও সময়ের সাথে সাথে পকেট থেকে কত টাকা দেবে, বিশেষজ্ঞরা বলছেন।
একটি 65 বছর বয়সী দম্পতির অবসর গ্রহণের সময় স্বাস্থ্য-যত্ন খরচগুলি কভার করার জন্য প্রায় $405,000 এর প্রয়োজন হতে পারে, এমন একটি পরিস্থিতির উপর ভিত্তি করে যা এই খরচগুলি কভার করার 90% সম্ভাবনা অনুমান করে এবং সাধারণ মেডিকেয়ার কভারেজ পছন্দগুলিকে প্রতিফলিত করে, ইবিআরআই থেকে মার্চের একটি বিশ্লেষণ অনুসারে৷
অনুমানটি প্রতিফলিত করে যে অবসর গ্রহণের সময় প্রিমিয়াম, পকেটের বাইরের খরচ এবং প্রেসক্রিপশন ওষুধের খরচ কভার করার জন্য অবসরপ্রাপ্তদের কতটা সঞ্চয় করতে হবে, যে খরচ মানুষের বয়স বাড়ার সাথে সাথে বাড়তে থাকে এবং আরও যত্নের প্রয়োজন হয়। এমন পরিস্থিতিতে যেখানে প্রেসক্রিপশনের ওষুধের খরচ বিশেষভাবে বেশি, সেখানে মোট $469,000 হতে পারে, EBRI খুঁজে পায়।
যখন এটি অপ্রত্যাশিত খরচের ক্ষেত্রে আসে, "বেশিরভাগ মানুষ যা বোঝেন না যে তারা অসুস্থ হয়ে পড়লে পকেটের বাইরের খরচগুলি উল্লেখযোগ্য হতে পারে, যা সাধারণত অবসর গ্রহণের পরে হয়," বলেছেন ক্যারোলিন ম্যাকক্লানাহান, ফ্লোরিডার জ্যাকসনভিলে একজন চিকিত্সক এবং প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী৷ "এটা পকেটবুকে না আসা পর্যন্ত কেউ এটা নিয়ে ভাবে না।"
মেডিকেয়ার হাসপাতালের যত্ন, বহিরাগত রোগীদের পরিষেবা এবং প্রেসক্রিপশনের ওষুধগুলিকে কভার করে এমন কয়েকটি অংশ নিয়ে গঠিত। কিছু লোক পরিপূরক কভারেজ যোগ করে, যা মেডিগ্যাপ নামে পরিচিত, অন্যরা পরিবর্তে মেডিকেয়ার অ্যাডভান্টেজ প্ল্যান বেছে নেয়।
মেডিকেয়ার অ্যাডভান্টেজ প্ল্যান, প্রাইভেট ইন্স্যুরেন্স দ্বারা অফার করা হয়, প্রায়ই কম মাসিক প্রিমিয়াম থাকে কিন্তু যখন যত্নের প্রয়োজন হয় তখন খরচ ভাগাভাগি করতে হয় এবং সাধারণত প্রদানকারীর নেটওয়ার্ক সীমিত করে।
আপনি যে পরিকল্পনাই বেছে নিন না কেন, মেডিকেয়ার খরচ দূর করে না। Medicare.gov-এর মতে, বেশিরভাগ সুবিধাভোগীরা পার্ট B-এর জন্য প্রায় $202 মাসিক প্রিমিয়াম প্রদান করে, যা চিকিৎসা বীমা কভার করে, এর সাথে প্রায় $283 এর বার্ষিক কাটছাঁট এবং সাধারণত 20% অনেক পরিষেবার জন্য মুদ্রা বীমা, Medicare.gov অনুসারে৷
অতিরিক্ত কভারেজ, যেমন প্রেসক্রিপশন ড্রাগ প্ল্যান বা সম্পূরক বীমা, পরিকল্পনার উপর নির্ভর করে প্রতি মাসে মোটামুটি $100 থেকে $300 বা তার বেশি যোগ করতে পারে। এমনকি সেই কভারেজের সাথেও, মেডিকেয়ার অ্যাডভান্টেজ এবং অনেক ব্যক্তিগত বীমা পরিকল্পনার বিপরীতে, ঐতিহ্যবাহী মেডিকেয়ারের পকেটের বাইরে খরচের জন্য কোনও বার্ষিক ক্যাপ নেই৷
অবসরে স্বাস্থ্য-যত্ন খরচ সাধারণত মেডিকেয়ার প্রিমিয়াম এবং ছাড়ের বাইরে যায়। মেডিকেয়ার সুবিধাভোগীরা বছরে প্রায় $6,330 ব্যয় করে স্বাস্থ্যসেবার জন্য, প্রিমিয়াম সহ, চিকিৎসা সেবার জন্য পকেটের বাইরের খরচ এবং মেডিকেয়ার সম্পূর্ণভাবে কভার করে না, যেমন ডেন্টাল বা দীর্ঘমেয়াদী যত্ন, কাইসার ফ্যামিলি ফাউন্ডেশন অনুসারে, 2022 সালের সবচেয়ে সাম্প্রতিক উপলব্ধ ডেটার উপর ভিত্তি করে।
EBRI-এর অনুমানগুলি বিভিন্ন জীবনকাল, বিনিয়োগের রিটার্ন এবং স্বাস্থ্য-যত্ন ব্যবহারের অনুকরণের উপর ভিত্তি করে, তাই ফলাফলগুলি দেখায় যে 65 বছর বয়সে অবসরপ্রাপ্তদের তাদের স্বাস্থ্য-যত্ন খরচগুলি কভার করার একটি নির্দিষ্ট সুযোগ পেতে কতটা সঞ্চয় করতে হবে। নীচের পরিসংখ্যান দম্পতিদের জন্য দুটি সাধারণ কভারেজ পরিস্থিতির তুলনা করে৷
যদিও মেডিকেয়ার অ্যাডভান্টেজ প্ল্যানগুলি কম অনুমানিত খরচের সাথে আসতে পারে, তারা ট্রেডঅফগুলিকেও জড়িত করে, ম্যাকক্লানহান বলেছেন। এই পরিকল্পনাগুলিতে প্রায়শই আরও সীমিত প্রদানকারী নেটওয়ার্ক থাকে, এবং পরে সম্পূরক কভারেজ সহ ঐতিহ্যগত মেডিকেয়ারে ফিরে যাওয়ার জন্য মেডিকেল আন্ডাররাইটিং প্রয়োজন হতে পারে, যার অর্থ হল কভারেজ বেশি খরচ হতে পারে বা প্রাপ্ত করা কঠিন হতে পারে, তিনি বলেন।
মেডিকেয়ারের পকেটের বাইরের খরচের পরিপ্রেক্ষিতে, অবসরে স্বাস্থ্য-যত্ন ব্যয়ের পরিকল্পনা মেডিকেয়ার কী কভার করে এবং কী নয় তা বোঝার মাধ্যমে শুরু হয়।
অনেক লোক মাসিক প্রিমিয়ামের উপর ফোকাস করে, কিন্তু এটি শুধুমাত্র শুরুর পয়েন্ট। ম্যাকক্লানাহান বলেছেন, অবসর গ্রহণের পরে পকেটের বাইরে খরচ বেড়ে যায়, যখন মানুষের আরও যত্নের প্রয়োজন হয় এবং কভারেজ পরিবর্তন করার জন্য তাদের কাছে কম বিকল্প থাকতে পারে।
এর জন্য অ্যাকাউন্টে, ম্যাকক্লানাহান বলেছেন যে তার ক্লায়েন্টদের আর্থিক পরিকল্পনায় সাধারণত অপ্রত্যাশিত ব্যয়ের জন্য একটি বার্ষিক কুশন অন্তর্ভুক্ত থাকে — প্রায় $5,000 থেকে $15,000 — অব্যবহৃত পরিমাণগুলি বহন করতে সক্ষম, যদিও সেই নগদ-প্রবাহ অনুমানগুলি প্রতি বছর আপডেট করা হয়৷
"স্বাস্থ্য-যত্নে ব্যয় সামঞ্জস্যপূর্ণ নয় - এটি তরঙ্গের মধ্যে আসে," জিম শাগাওয়াত বলেছেন, নিউ জার্সির একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী৷ "আপনার অনেক কম খরচের বছর থাকতে পারে, তারপরে $50,000 বছর।"
শাগাওয়াত বলেছেন যে তার অনেক ক্লায়েন্ট এক থেকে দুই বছরের প্রত্যাশিত স্বাস্থ্য-যত্ন খরচকে আরও স্থিতিশীল সম্পদে কুশন হিসাবে রাখে। একটি উচ্চ-খরচের বছর পরে, সেই রিজার্ভটি সাধারণত ধীরে ধীরে পুনরায় পূরণ করা হয়, যেমন পোর্টফোলিও পুনঃব্যালেন্সিংয়ের মাধ্যমে বা লভ্যাংশ এবং নগদে সুদের নির্দেশনা দিয়ে, সবকিছু একবারে পুনর্নির্মিত হওয়ার পরিবর্তে, তিনি বলেন।
শাগাওয়াত বলেন, আরেকটি পন্থা হল প্রতি বছর একটি সামঞ্জস্যপূর্ণ পরিমাণ আলাদা করে রাখা, সময়ের সাথে সাথে অব্যবহৃত তহবিল জমা করে অবসর গ্রহণের পরে বড় খরচ মেটানো।
যেভাবেই হোক, "লক্ষ্যটি সঠিক খরচের ভবিষ্যদ্বাণী করা নয়। স্বাস্থ্য-পরিচর্যার খরচ সামগ্রিক অবসর পরিকল্পনাকে ব্যাহত না করে তা নিশ্চিত করা আরও বেশি," তিনি বলেছেন।
আত্মবিশ্বাসের সাথে নেতৃত্ব দিতে এবং আপনার দলে সেরাটা আনতে চান? CNBC এর নতুন অনলাইন কোর্স নিন কীভাবে একজন আদর্শ নেতা হতে হয় বিশেষজ্ঞ প্রশিক্ষকরা আপনাকে বিশ্বাস তৈরি করতে, স্পষ্টভাবে যোগাযোগ করতে এবং অন্য লোকেদের তাদের সেরা কাজ করতে অনুপ্রাণিত করতে সাহায্য করার জন্য ব্যবহারিক কৌশলগুলি ভাগ করে নেন। আজ সাইন আপ করুন!
