সাধারণত, আপনি অন্য দেশে বসবাসকারী কারো সাথে যৌথ ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খুলতে পারবেন না যদি না সেই ব্যক্তি অ্যাকাউন্ট খোলার জন্য মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে আসেন। অধিকন্তু, অনেক ব্যাঙ্ক বিদেশী নাগরিকদের জন্য অ্যাকাউন্ট খুলতে অস্বীকার করে এমনকি যদি অ্যাকাউন্ট স্বাক্ষরকারীরা সবাই মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে উপস্থিত থাকে। যাইহোক, কিছু বড় ব্যাঙ্ক ব্যতিক্রম করে এবং অনাবাসীদের, উভয়ই মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে এবং বিদেশ ভিত্তিক, অ্যাকাউন্ট খোলার অনুমতি দেয়।

নতুন অ্যাকাউন্ট

2001 প্যাট্রিয়ট আইনের বিধানগুলি মেনে চলার জন্য, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের ব্যাঙ্কগুলিকে ফাইলে লিখিত নিয়মগুলি থাকতে হবে যাতে ব্যাঙ্কের কর্মচারীরা নতুন গ্রাহকদের সনাক্ত করতে যে পদ্ধতিগুলি ব্যবহার করতে পারে তার বিশদ বিবরণ রয়েছে৷ সাধারণত, ব্যাঙ্কগুলিকে অ্যাকাউন্ট খোলার সময় নতুন গ্রাহকদের একটি সরকারী জারি করা শনাক্তকরণ তৈরি করতে হয়। ট্যাক্স রিপোর্টিং প্রয়োজনীয়তা মেনে চলার জন্য, ব্যাঙ্কগুলিকে প্রতিটি অ্যাকাউন্ট স্বাক্ষরকারীর সামাজিক নিরাপত্তা নম্বরও পেতে হবে। অবশেষে, আপনি যখন একটি অ্যাকাউন্ট খোলেন তখন আপনাকে অবশ্যই একটি স্বাক্ষর কার্ডে স্বাক্ষর করতে হবে যা অ্যাকাউন্ট চুক্তি হিসাবে দ্বিগুণ হয়। রাষ্ট্রীয় চুক্তি আইনের কারণে, ব্যাংকগুলিকে অ্যাকাউন্ট খোলার সময় সমস্ত অ্যাকাউন্ট স্বাক্ষরকারীদের স্বাক্ষর নিতে হবে এবং ফাইলে স্বাক্ষর রাখতে হবে।

এলিয়েন

অনেক ব্যাঙ্ক আবাসিক এলিয়েনদের অনুমতি দেয়, যাদের বিদেশে স্থায়ী ঠিকানা আছে বিদেশী পাসপোর্ট দিয়ে ব্যাংক অ্যাকাউন্ট খুলতে। যে বিদেশী নাগরিকদের সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর নেই তারা এখনও যৌথ বা একক মালিকানা অ্যাকাউন্ট খুলতে পারে যদি তারা একটি W8 ট্যাক্স ফর্ম পূরণ করে, যা তাদের মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে কর প্রদানের থেকে অব্যাহতি দেয়। যেহেতু প্যাট্রিয়ট আইনে ব্যাঙ্কগুলিকে প্রতিটি অ্যাকাউন্টের মালিকের স্থায়ী ঠিকানা পেতে হবে, তাই ব্যাঙ্ককে অবশ্যই প্রতিটি অ্যাকাউন্টের মালিকের বিদেশী ঠিকানার একটি রেকর্ড রাখতে হবে যদিও অ্যাকাউন্টের মালিক মেইলিং উদ্দেশ্যে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের একটি পোস্টাল বক্সও ব্যবহার করতে পারেন। অ্যাকাউন্ট খোলার সময় একটি স্বাক্ষর কার্ডে স্বাক্ষর করার জন্য বিদেশী মালিকদের মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের একটি শাখা অবস্থানে যেতে হবে৷

OFAC

ফরেন অ্যাসেট কন্ট্রোল অফিস সেই দেশগুলির একটি তালিকা বজায় রাখে যার উপর মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র নিষেধাজ্ঞা আরোপ করেছে। নিষেধাজ্ঞার ব্যাপ্তি দেশ থেকে দেশে পরিবর্তিত হয় তবে কিছু ক্ষেত্রে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে নির্দিষ্ট জাতির নাগরিকদের সাথে লেনদেন করতে বাধা দেওয়া হয়। 2011 সাল পর্যন্ত, কিউবা, ইরান, উত্তর কোরিয়া এবং সুদান সহ বেশ কয়েকটি দেশের উপর নিষেধাজ্ঞা কার্যকর রয়েছে। ব্যাঙ্কের কমপ্লায়েন্স ডিপার্টমেন্টকে এই এবং অন্যান্য প্রভাবিত দেশের নাগরিকদের জড়িত এমন কোনও অ্যাকাউন্ট খোলার আগে OFAC-এর সাম্প্রতিক নির্দেশাবলী পর্যালোচনা করতে হবে। উপরন্তু, কিছু ব্যক্তি যারা সন্ত্রাসী গোষ্ঠী বা বিদেশী রাজনৈতিক সংগঠনের সাথে যুক্ত তাদের মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে অ্যাকাউন্ট খুলতে বাধা দেওয়া হয়। ব্যাঙ্কগুলি নিয়মিত এই ব্যক্তিদের নাম সম্বলিত আপডেট তালিকা পায়৷

মাল্টি-ন্যাশনাল ব্যাঙ্ক

যদিও মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র ভিত্তিক ব্যাঙ্কগুলি সাধারণত শুধুমাত্র মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে আসা বিদেশী ব্যক্তিদের জন্য অ্যাকাউন্ট খোলে, কিছু বহু-জাতীয় ব্যাঙ্ক বিদেশ ভিত্তিক ব্যক্তিদের যৌথ অ্যাকাউন্টে সহ-স্বাক্ষরকারী হিসাবে কাজ করার অনুমতি দেয়। এই ব্যাঙ্কগুলির বিদেশী শাখার অবস্থান রয়েছে এবং বিদেশী নাগরিকরা এই অবস্থানগুলিতে যেতে পারেন এবং ব্যাঙ্কের প্রয়োজনীয় তথ্য দিয়ে কর্মচারীদের সরবরাহ করতে পারেন। সঠিক নিয়ম এবং পদ্ধতিগুলি ব্যাঙ্ক থেকে ব্যাঙ্কে পরিবর্তিত হয় যদিও বিশ্বব্যাপী অবস্থান থাকা সত্ত্বেও, কিছু বহু-জাতীয় ব্যাঙ্কের এই ধরনের লেনদেনগুলি সহজ করার জন্য পদ্ধতি নেই৷