ইমেজ ক্রেডিট:gguy44/iStock/GettyImages

মন্দা এমন একটি শব্দ যা আপনি আরও বেশি করে শুনছেন কারণ মার্কিন অর্থনীতি রেকর্ড-উচ্চ মুদ্রাস্ফীতি এবং ক্রমবর্ধমান সুদের হারের সাথে লড়াই করছে। যদিও বর্তমান অর্থনৈতিক মন্দাকে এখনও মন্দা হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়নি, অর্থনীতিবিদরা উল্লেখ করেছেন যে গ্রস ডোমেস্টিক প্রোডাক্ট (জিডিপি) এবং অর্থনৈতিক কার্যকলাপ ধীর হওয়ার লক্ষণ দেখাচ্ছে। মন্দার সময় কীভাবে ব্যয় করা যায় (এবং সঞ্চয় করা যায়) তা ভাবার সঠিক সময়।

কিছু বিশ্লেষক একটি মন্দার চিহ্ন হিসাবে জিডিপি হ্রাসের পরপর দুই চতুর্থাংশের দিকে ইঙ্গিত করেছেন। ন্যাশনাল ব্যুরো অফ ইকোনমিক রিসার্চ (NBER) আরও বিশদ দৃষ্টিভঙ্গি পছন্দ করে যার মধ্যে "অর্থনৈতিক কার্যকলাপে উল্লেখযোগ্য পতন যা কয়েক মাসেরও বেশি সময় ধরে" সনাক্তকরণ অন্তর্ভুক্ত করে। এই ধরণের কথাবার্তা শিরোনাম হওয়ার সাথে সাথে, আমেরিকানরা তাদের ব্যক্তিগত আর্থিক মন্দা-প্রমাণ করার উপায় খুঁজছে এবং মন্দা আঘাত হানার ক্ষেত্রে প্রস্তুতিতে সহায়তা করার জন্য আর্থিক সিদ্ধান্ত নেয়৷

আপনার পরিবারের বাজেটের ভারসাম্য বজায় রাখুন

যদি আপনার কাছে ইতিমধ্যে একটি পরিবারের বাজেট না থাকে, তাহলে শুরু করুন। আপনার ঋণ এবং আপনার মালিকানাধীন সবকিছু তালিকাভুক্ত করে আপনার ব্যক্তিগত অর্থের একটি ব্যালেন্স শীট তৈরি করুন। এটি আপনাকে আপনার নেট মূল্য এবং আপনার কাছে কী তরল সম্পদ রয়েছে তার একটি ধারণা দিতে সাহায্য করবে যে আপনি প্রয়োজনে দ্রুত অ্যাক্সেস করতে সক্ষম হতে পারেন৷

তারপরে আপনার খরচ ট্র্যাক করার এবং আপনার নির্দিষ্ট, পর্যায়ক্রমিক এবং পরিবর্তনশীল ব্যয়গুলি দেখার সময় এসেছে৷

ফেডারেল ট্রেড কমিশনের একটি সাধারণ বাজেট ওয়ার্কশীট এবং একটি নগদ প্রবাহ বাজেট ওয়ার্কশীট রয়েছে যা একটি শুরু প্রদান করতে পারে। আপনাকে শুরু করতে, পথ দেখাতে এবং আপনাকে ট্র্যাকে রাখতে Mint বা Simplifi-এর মতো বাজেটিং অ্যাপও রয়েছে৷

আপনি যা ব্যয় করেন তার বিস্তারিত রেকর্ড রাখলে, আপনি হয়ত গত মাসের আয় এবং ব্যয়ের সংখ্যা দিয়ে শুরু করতে পারবেন এবং এখনই একটি বাজেট শুরু করতে পারবেন। অথবা আপনি আজই শুরু করতে পারেন এবং আপনার সমস্ত নিয়মিত, পরিবর্তনশীল এবং পর্যায়ক্রমিক খরচগুলি ক্যাপচার করতে একটি পুরো মাসের চক্রের জন্য ট্র্যাক করতে পারেন৷

আপনার নেট মূল্য জানা আপনাকে এই মুহূর্তে আপনার সামগ্রিক আর্থিক অবস্থার একটি স্ন্যাপশট দেয়। একটি বাজেট তৈরি করা আপনার অর্থ কোথায় যায় তা প্রকাশ করে এবং আপনার আর্থিক পরিকল্পনাকে মন্দা-প্রমাণে সহায়তা করার জন্য আপনি পুনরায় বরাদ্দ করতে পারেন এমন অতিরিক্ত অর্থ উদঘাটনে সহায়তা করতে পারে।

মুদ্রাস্ফীতির জন্য ধন্যবাদ, আপনি প্রতি মাসে আপনার আয়ের প্রায় 9 শতাংশ বেশি ব্যয় করছেন কিছুই পরিবর্তন না করে। সুতরাং, প্রয়োজনীয় এবং অপ্রয়োজনীয় জিনিসগুলিতে কিছু ব্যয় পরিবর্তন করার জন্য এটি একটি দুর্দান্ত সময়।

আপনার জীবনযাত্রার খরচ কমিয়ে দিন

জীবনযাত্রার ব্যয়ের মধ্যে রয়েছে আবাসন, খাদ্য, পোশাক, জ্বালানি, পরিবহন, চিকিৎসা সেবা এবং জীবনের অন্যান্য মৌলিক প্রয়োজনীয়তা। এই আইটেমগুলির মধ্যে অনেকগুলিই যা কনজিউমার প্রাইস ইনডেক্স (CPI) পরিমাপ করে৷ CPI হল 8.6 শতাংশ গত বছরের তুলনায় বেশি, খাদ্য 10 শতাংশ এবং শক্তি প্রায় 35 শতাংশ বেড়েছে৷

মুদ্রাস্ফীতির জন্য ধন্যবাদ, আপনি প্রায় 9 শতাংশ ব্যয় করছেন প্রতি মাসে আপনার আয়ের বেশি কিছু পরিবর্তন না করে। সুতরাং, প্রয়োজনীয় এবং অপ্রয়োজনীয় জিনিসগুলিতে কিছু ব্যয় পরিবর্তন করার জন্য এটি একটি দুর্দান্ত সময়।

যেহেতু ফেডারেল রিজার্ভ (ফেড) সুদের হার বাড়িয়েছে, তাই অর্থ সাশ্রয়ের জন্য আপনার বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন করা ইতিমধ্যেই প্রশ্নের বাইরে হতে পারে। আপনি শক্তির ব্যবহার, ইউটিলিটি বিল, খাদ্য বিল এবং সেল ফোন পরিষেবার মতো অন্যান্য ক্ষেত্রে অর্থ সঞ্চয় করতে সক্ষম হতে পারেন। যখন আপনি যেকোন বিভাগে খরচ কমাতে পারেন, তখন আপনি সঞ্চয় বা পুনঃঅবস্থানের জন্য নগদ প্রবাহ খালি করেন।

তারপরে বাইরে খাওয়া, স্ট্রিমিং পরিষেবা, জিমের সদস্যতা, বিনোদন এবং কেনাকাটার মতো অপ্রয়োজনীয় জীবনযাত্রার ব্যয় রয়েছে। যদিও যেকোনো বাজেটের জন্য কিছু মজার অন্তর্ভুক্ত করা অপরিহার্য, তবে আপনি কোন খরচ ছাড়া কিছু সময়ের জন্য বাঁচতে পারবেন তা বিবেচনা করুন এবং সেই বিবেচনামূলক তহবিলগুলিকে আপনার সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট, জরুরি তহবিল বা ক্রেডিট কার্ড ঋণের দিকে সরিয়ে দিন।

ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করুন

যখন ফেড সুদের হার বাড়ায়, তখন আপনার ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারী বা ঋণদাতা সেই বৃদ্ধিকে আপনার কাছে ফিরিয়ে দিতে পারে। যখন ক্রেডিট কার্ড ইস্যুকারী তার নিজস্ব প্রধান সুদের হার নির্ধারণ করে, আপনি ফেড বৃদ্ধির সময় আপনার APR বৃদ্ধির আশা করতে পারেন।

আপনি যদি আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করতে সক্ষম হন, তাহলে এখনই এটি ছিটকে যাওয়ার একটি দুর্দান্ত সময়। প্রথমে আপনার সবচেয়ে ব্যয়বহুল কার্ড দিয়ে শুরু করুন এবং আপনার পথে কাজ করুন। অথবা প্রথমে ছোট ভারসাম্য মোকাবেলা করুন এবং আপনার পথে কাজ করুন। যাই হোক না কেন আপনার বাজেটের জন্য কাজ করে এবং আপনাকে অনুপ্রাণিত রাখে।

আপনার যদি একটি দুর্দান্ত ক্রেডিট স্কোর থাকে, তাহলে আপনি ভবিষ্যতের খরচ বাঁচাতে সাহায্য করার জন্য এখন কম সুদের হার নিয়ে আলোচনা করতে সক্ষম হতে পারেন। অন্যান্য বিকল্পগুলির মধ্যে রয়েছে একটি উচ্চ-সুদের ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স একটি শূন্য-সুদ বা কম-সুদের কার্ডে স্থানান্তর করা বা আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধের জন্য একটি কম, নির্দিষ্ট হারের ব্যক্তিগত ঋণ বা ক্রেডিটের হোম ইকুইটি লাইন সুরক্ষিত করা।

ঋণের ভারসাম্য এক ঋণদাতা থেকে অন্য ঋণদানে স্থানান্তর করার আগে, আপনার সঞ্চয় পরিকল্পনা ব্যর্থ করতে পারে এমন কোনো জরিমানা বা ফি নেই তা নিশ্চিত করতে একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে যোগাযোগ করুন।

একটি জরুরী তহবিল তৈরি করুন

মন্দা হোক বা না হোক, চাকরি হারানোর ক্ষেত্রে জরুরী সঞ্চয় করা আপনার আর্থিক পরিকল্পনার একটি অবিচ্ছেদ্য অংশ। অনেক ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট ইউনিয়ন অন্তত তিন থেকে ছয় মাসের খরচ দূরে রাখার পরামর্শ দেয়। এখানেই আপনার বাজেট আবার কাজে আসে। আপনি যদি আজ আপনার চাকরি হারান, তাহলে পরম প্রয়োজনীয় জিনিসগুলি কভার করার জন্য আপনার প্রতি মাসে কত টাকা লাগবে?

যদি এত অতিরিক্ত নগদ একপাশে রাখা কঠিন হয়, আপনি একবারে একটু দূরে মোজা শুরু করতে যা করতে পারেন তা করুন। কনজিউমার ফাইন্যান্স প্রোটেকশন ব্যুরো (CFPB) নিয়মিতভাবে স্বয়ংক্রিয় স্থানান্তরের মাধ্যমে একটি লক্ষ্য নির্ধারণ এবং এমনকি অল্প পরিমাণে অবদান রাখার উপায় খুঁজে বের করার পরামর্শ দেয়। ডিজিট এবং মিন্টের মতো অ্যাপগুলি আপনাকে জরুরী তহবিল আলাদা করে রাখা শুরু করতে সাহায্য করতে পারে৷

আপনি তহবিলগুলি একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে বা একটি পিগি ব্যাঙ্কে রাখতে পারেন যতক্ষণ না এটি সহজে অ্যাক্সেসযোগ্য হয় যাতে আপনি জরুরী পরিস্থিতিতে দ্রুত পৌঁছাতে পারেন। আপনার জরুরী তহবিলের জন্য সঠিক স্থান সুরক্ষিত করার বিষয়ে আপনার প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারীর (CFP) সাথে কথা বলুন।

অতিরিক্ত আয়ের স্ট্রীম খুঁজুন

আপনার জরুরী তহবিল বৃদ্ধিতে সাহায্য করার একটি উপায় থাকলে, আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করুন এবং পরিবারের বাজেটের ভারসাম্য বজায় রাখুন, এটি আরেকটি আয়ের ধারা খুঁজে পাচ্ছে। আজকের গিগ ইকোনমিতে, একটি সাইড হাস্টল খুঁজে বের করা, ফ্রিল্যান্স প্রকল্পগুলি বাছাই করা বা ব্যক্তিগত রিয়েল এস্টেট ভাড়া দেওয়া হল অতিরিক্ত আয়ের জন্য অ্যাক্সেসযোগ্য বিকল্প৷

Upwork এবং Fiverr-এর মতো প্ল্যাটফর্মগুলি ফ্রিল্যান্সারদের জন্য পেশাদার এবং সৃজনশীল সুযোগ পোস্ট করে, যখন Uber, Lyft, Grubhub এবং DoorDash-এর মতো কোম্পানিগুলি পরিবহন বা ডেলিভারি-ভিত্তিক পরিষেবার মাধ্যমে অর্থ উপার্জনের উপায় প্রদান করে। আপনি যদি স্বল্পমেয়াদী সম্পত্তি ভাগাভাগি করতে ইচ্ছুক হন, তাহলে আপনি Airbnb, VRBO এবং অন্যান্যদের মাধ্যমে থাকার জায়গা ভাড়া নিতে পারেন।

আপনার দক্ষতা সেট, সংস্থান এবং প্রাপ্যতার উপর নির্ভর করে, একটি প্ল্যাটফর্ম রয়েছে যেখানে আপনি পাশের চাকরিগুলি অনুসন্ধান করতে পারেন। আপনার নগদ প্রবাহ বৃদ্ধি একটি মন্দার জন্য প্রস্তুত হওয়ার একটি দুর্দান্ত উপায়।

আপনার আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে কথা বলুন

আপনার খরচ দেখার পাশাপাশি, আপনার খরচ কমানো এবং অতিরিক্ত নগদ আনা এবং সঞ্চয় করার উপায় খুঁজে বের করার পাশাপাশি, আপনি সম্ভবত আপনার অবসর অ্যাকাউন্ট এবং বিনিয়োগ পোর্টফোলিওতে নজর রাখতে চান৷

মহামারীর পর থেকে স্টক মার্কেটের অস্থিরতা তুলনামূলকভাবে স্থির ছিল, মুদ্রাস্ফীতি স্থিরভাবে বেড়েছে, এবং ফেড 2022 সালে তিনবার সুদের হার বাড়িয়েছে। এই সমস্ত কিছুর প্রভাব আপনার বিনিয়োগের উপর পড়ে। আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে বসার এবং আপনার বিনিয়োগ কৌশল এবং অবসর পরিকল্পনা সামঞ্জস্য করতে হবে কিনা তা নির্ধারণ করার জন্য এটি একটি ভাল সময়৷

ক্রিস্টিন বেঞ্জ, মর্নিংস্টারের পার্সোনাল ফাইন্যান্সের ডিরেক্টর, আপনার বিনিয়োগের পোর্টফোলিওতে এমন পণ্য এবং পরিষেবাগুলি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে যা যেকোন অর্থনীতিতে যেমন ভোক্তা প্রধান, ফার্মাসিউটিক্যালস এবং ইউটিলিটিগুলি ভাল বিক্রি হয় তা নিশ্চিত করার সুপারিশ করেন। Benz নগদ প্রবাহ, জরুরী সঞ্চয় এবং নতুন আর্থিক বাধ্যবাধকতা বিবেচনা করার সময় আপনার ঝুঁকি সহনশীলতার গুরুত্বকেও স্পর্শ করে

মন্দার পরিবেশে কীভাবে ব্যয় করা যায় তা বিবেচনা করার সময়, উত্তরটি হল:সাবধানে। মূল কথা হল আপনার বাজেট দেখা, আপনার খরচ কমানো এবং আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে আপনার সম্পদ বরাদ্দ এবং আর্থিক লক্ষ্য নিয়ে আলোচনা করা।