যদি আপনার ব্যবসা একটি 401(k) প্রদান করে পরিকল্পনা, নভেম্বরে খোলা তালিকাভুক্তির সময় সুযোগের সদ্ব্যবহার করা গুরুত্বপূর্ণ। আপনি যদি 401(k)s-এর জন্য নিয়োগকর্তার মিল প্রদান করে এমন একটি সংস্থার জন্য কাজ করার জন্য যথেষ্ট ভাগ্যবান হন, তাহলে আপনার করা প্রতিটি অবদান আপনাকে বিনামূল্যে অর্থ উপার্জন করবে। একটি 401(k) ম্যাচ আপনার পক্ষ থেকে ন্যূনতম মাসিক বিনিয়োগের সাথে আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় তৈরি করার একটি দুর্দান্ত উপায়৷
অবসর পরিকল্পনাগুলি দীর্ঘকাল ধরে একটি গুরুত্বপূর্ণ চাকরির সুবিধা হয়েছে। নিয়োগকর্তারা প্রতিযোগীতামূলক বার্ষিক বেতনের সাথে অবসরকালীন সঞ্চয়, মুনাফা ভাগাভাগি এবং অবকাশকালীন সময়ের মতো কর্মচারী সুবিধাগুলির সাথে একত্রিত করে শীর্ষ প্রতিভা জিততে পারেন৷
এক সময়ে, ব্যবসা এবং সংস্থাগুলি পেনশন অফার করত, যা সম্পূর্ণরূপে অর্থায়িত অবসর অ্যাকাউন্ট ছিল। কিন্তু পেনশন, সংজ্ঞায়িত বেনিফিট প্ল্যান হিসাবেও পরিচিত, বছরের পর বছর ধরে ধীরে ধীরে অদৃশ্য হয়ে গেছে, শুধুমাত্র 67 শতাংশ 2020-এ সংজ্ঞায়িত বেনিফিট প্ল্যানগুলিতে অ্যাক্সেস রয়েছে এমন বেসরকারি-খাতের কর্মচারীদের মধ্যে । পরিবর্তে, ক্রমবর্ধমান সংখ্যক বেসরকারী-খাতের নিয়োগকর্তারা এখন মিলিত অবদানের অফার করে, যার অর্থ আপনার নিয়োগকর্তা আপনার যা রেখেছেন তার সাথে মেলে।
যদি আপনার নিয়োগকর্তা একটি Roth 401(k) এর সাথে মিলে যাওয়া তহবিল অফার করেন, তাহলে প্রতিটির ভালো-মন্দ বিবেচনা করা মূল্যবান৷
সব মিলে যাওয়া প্রোগ্রাম একই কাজ করে না, তাই আপনার সাথে সম্পর্কিত নিয়মগুলি পড়া গুরুত্বপূর্ণ। কিছু কোম্পানি কোন সীমা ছাড়াই আপনি যা কিছু রাখবেন তার সম্পূর্ণ নিয়োগকর্তার মিল অফার করে। কিন্তু প্রায়শই, আপনার নিয়োগকর্তা একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ পর্যন্ত আপনি যা অবদান রাখেন তার সাথে মিল রাখার জন্য অর্থ রাখেন।
অন্যান্য ক্ষেত্রে, আপনাকে একটি ম্যাচিং ফর্মুলা উপস্থাপন করা হবে যা আপনার নিয়োগকর্তার মিলিত অবদানগুলিকে একটি নির্দিষ্ট শতাংশে সীমাবদ্ধ করে। তাই যদি আপনি $100 রাখেন এক মাস এবং আপনার নিয়োগকর্তা মিলে 20 শতাংশ , আপনি $120 দেখতে পাবেন প্রতি মাসে আপনার 401(k) অ্যাকাউন্টে জমা হয়।
আপনি যেকোন অবসরকালীন সঞ্চয় পরিকল্পনার জন্য সাইন আপ করার আগে, পরবর্তীতে অর্থ আলাদা করার বিষয়ে আইআরএস প্রবিধানগুলি নোট করা গুরুত্বপূর্ণ। IRS শুধুমাত্র আপনাকে আপনার 401(k) এ একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ রাখার অনুমতি দেয় এবং এতে আপনার নিয়োগকর্তার অবদানের পরিমাণ অন্তর্ভুক্ত থাকে।
2022 এর জন্য , আপনি এবং আপনার নিয়োগকর্তা $20,500 পর্যন্ত মোট বার্ষিক অবদান রাখতে পারেন । যদি আপনার বয়স 50 এর বেশি হয় যদিও, আপনি সেই অবদানের সীমা $27,000 পর্যন্ত প্রসারিত করতে পারেন একটি $6,500 সহ ক্যাচ-আপ অবদান।
আপনার কোম্পানির 401(k) প্ল্যানে অংশগ্রহণের সবচেয়ে ভালো জিনিস হল আপনি আয়করের উপর একটি বিরতি পান। আপনার অবসর গ্রহণের অবদানগুলি সরাসরি আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়গুলিতে যায় যার থেকে কোনও ট্যাক্স আসে না। তার মানে আপনি অবসর না নেওয়া পর্যন্ত কর পরিশোধ বন্ধ রাখতে পারেন।
কিন্তু হয়তো আপনি এখন কর দিতে চান এবং আপনার অবসরের বছরগুলিতে কর-মুক্ত বিতরণ উপভোগ করতে চান। রথ আইআরএর মতো, একটি রথ 401(কে) প্ল্যান আপনাকে ট্যাক্স দেওয়ার পরে অর্থ জমা করার অনুমতি দেয়। যদি আপনার নিয়োগকর্তা একটি Roth 401(k) এর সাথে মিলে যাওয়া তহবিল অফার করেন, তাহলে প্রতিটির ভালো-মন্দ বিবেচনা করা মূল্যবান৷
আপনি যখন একটি অবসরকালীন সঞ্চয় পরিকল্পনা নিয়ে একটি নতুন কাজ শুরু করেন, তখন অর্থটি অবিলম্বে আপনার হবে না। বেশিরভাগ কোম্পানি একটি ভেস্টিং সময়সূচী হিসাবে পরিচিত কিছু অনুসরণ করে, যা বলে যে আপনি অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ বের করতে পারার আগে আপনাকে অবশ্যই একটি নির্দিষ্ট সংখ্যক বছরের জন্য অবদান রাখতে হবে। এটি আপনার নিয়োগকর্তার অবদানের পরিমাণের জন্য বিশেষভাবে প্রযোজ্য। আপনি যে টাকা রেখেছেন তা হল 100 শতাংশ প্রথম দিন থেকে আপনার।
কিন্তু আপনি পেনাল্টি ছাড়া যেকোনো সময় আপনার 401(k) প্ল্যান অ্যাক্সেস করতে পারবেন না। আপনার নিয়োগকর্তার ন্যস্ত করার সময়সূচী নির্ধারিত সময়ের পাশাপাশি, IRS আপনাকে কমপক্ষে বয়স 59 1/2 পর্যন্ত টাকা তুলতে দেবে না । যাইহোক, আপনি যদি 55 বছর বয়সে চাকরি ছেড়ে যান বা চাকরি থেকে বরখাস্ত হন বা তার বেশি, আপনি জরিমানা ছাড়াই টাকা নিতে পারেন। এটি 55 এর নিয়ম হিসাবে পরিচিত।
নিয়োগকর্তার অবদানগুলি আপনাকে দ্রুত অবসরের সঞ্চয় তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে, বিশেষ করে যদি এটি আপনাকে নিয়মিত অবদান রাখতে উত্সাহিত করে। আপনি যদি একটি নতুন অবস্থান খুঁজছেন, 401(k) এর মতো সুবিধার ফ্যাক্টর যেমন আপনি অফারগুলি ওজন করছেন এবং আপনার ক্যারিয়ারের পরবর্তী পদক্ষেপ বিবেচনা করছেন।