DrWealth-এ আমাদের সাথে বিড অ্যান্ড আস্ক সিরিজের এই পর্বে, আমরা সেই ব্যক্তির সাথে কথা বলি যিনি এখানে সিঙ্গাপুরে আর্থিক শিল্পে একটি ফাঁক দেখেছেন এবং তা পূরণ করেছেন।

আমরা মিশেল ফেরারিওর সাথে কথা বলার সুযোগ পেয়েছি। তিনি StashAway-এর সহ-প্রতিষ্ঠাতা, যার মাধ্যমে তিনি এখানে সিঙ্গাপুরে রোবো উপদেষ্টাদের উপস্থিতি এনেছেন এবং তারপর থেকে লোকেদের আর্থিক সুযোগ এবং জ্ঞান দিয়েছেন।

স্ট্যাশঅ্যাওয়ে কীভাবে শুরু হয়েছিল?

৷

StashAway দেড় বছর আগে শুরু হয়েছে। যাইহোক, অনুপ্রেরণাটি এসেছে যখন মিশেল তার নগদ জমা করতে সমস্যায় পড়েন।

কিন্তু তার অনেক আগে থেকেই মিশেল আর্থিক শিল্পে কাজ করছেন। মিশেল তার কর্মজীবনের প্রথমার্ধ আর্থিক সেবা এবং এর আশেপাশে কাটিয়েছেন। তিনি যখন ম্যাককিন্সিতে একজন পরামর্শক ছিলেন এবং তারপর কয়েক বছর প্রাইভেট ইক্যুইটিতে বিনিয়োগকারী ছিলেন তখন তিনি ব্যাঙ্কগুলিকে পরামর্শ দিয়েছিলেন।

তার কর্মজীবনের দ্বিতীয় অংশে, তিনি একটি গোষ্ঠীর মাধ্যমে কয়েকটি ইন্টারনেট কোম্পানি গড়ে তোলেন যার নাম রকেট ইন্টারনেট। এবং StashAway চালু করার আগে গত চার বছরে, মিশেল জালোরা নামে একটি কোম্পানির গ্রুপ সিইও ছিলেন।

এবং তাই তিনি জালোরার সিইও হিসাবে সিঙ্গাপুরে তার চার বছর সময়কালে StashAway শুরু করেন। তিনি মনে করেন কীভাবে তিনি টাকা সঞ্চয় করার সময় ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে নগদ জমা করতে সমস্যায় পড়েছিলেন৷

যাইহোক, তিনি এমন কাউকে খুঁজে পাননি যে তার কাছে থাকা অর্থ বিনিয়োগ করতে সাহায্য করতে ইচ্ছুক। পরিবর্তে তারা যা করেছিল তা হল তাকে অবিশ্বাস্যভাবে ব্যয়বহুল ইউনিট ট্রাস্ট বা বিনিয়োগ-সংযুক্ত পণ্য বিক্রি করে, যা তিনি কিনতে অস্বীকার করেছিলেন।

তাই তিনি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে রোবো উপদেষ্টাদের অস্তিত্ব সম্পর্কে জানতে না হওয়া পর্যন্ত ক্রমাগত নগদ জমা করতে থাকেন। এটি 2016 সালের প্রথম দিকে। তিনি এখনও জালোরার সাথে ছিলেন এবং একটি রোবট উপদেষ্টা খোঁজার সিদ্ধান্ত নেন। কিন্তু "রোবো উপদেষ্টা সিঙ্গাপুর" গুগলিং করার পরে, তিনি কোনও খুঁজে পাননি। তখনই তিনি StashAway তৈরির ধারণা পান।

প্রকৃত সিদ্ধান্তটি অবশেষে আসে যখন তিনি তার দুই সহ-প্রতিষ্ঠাতার সাথে দেখা করেন:নিনো উলসামার, প্রধান প্রযুক্তি কর্মকর্তা এবং ফ্রেডি লিম, প্রধান বিনিয়োগ কর্মকর্তা। একসাথে, তারা অনেক গুরুত্বপূর্ণ ক্ষেত্রের অভিজ্ঞতা টেবিলে নিয়ে এসেছে।

ফ্রেডি একজন বিনিয়োগকারী হিসাবে 17-18 বছর থেকে আসে; নোমুরার ব্যবস্থাপনা পরিচালক ছিলেন; এবং অত্যাধুনিক প্রাতিষ্ঠানিক বিনিয়োগকারীদের জন্য বিলিয়ন বিলিয়ন ডলার বিনিয়োগের বাস্তব অভিজ্ঞতা টেবিলে নিয়ে আসে৷

অন্যদিকে, নিনো টেকনোলজিক্যাল কোম্পানি নির্মাণের প্রায় 15 বছরের অভিজ্ঞতার টেবিলে নিয়ে এসেছে।

জালোরার মাধ্যমে সিঙ্গাপুরের সাথে মিশেলের পরিচিতি যোগ করা, স্ট্যাশঅ্যাওয়ে উপলব্ধি করা হয়েছিল। এবং এখন, দেড় বছর পরে, জিনিসগুলি এগিয়ে চলেছে৷

অন আইডেন্টিফাইং দ্য গ্যাপ ইন দ্য মার্কেট

মিশেলও শেয়ার করেছেন কীভাবে তিনি বাজারের ফাঁকটি চিহ্নিত করেছেন, যা তিনি একটি বাস্তব সমস্যা হিসাবে দেখেছেন। তিনি বললেনঃ

সেসব কাজ সে করতে অস্বীকার করে। এবং তাই তিনি এটিকে বাস্তবে গ্রাহকদের তাদের সম্পদ তৈরি করতে সাহায্য করার একটি বিশাল সুযোগ হিসেবে দেখেছেন যা প্রযুক্তি ব্যবহারের মাধ্যমে বোঝা যায়৷

তিনি বলেন, প্রযুক্তি কীভাবে আমাদের জীবনের অনেক দিক পরিবর্তন করেছে। এবং এখনও যে কারণেই হোক না কেন, আমরা কীভাবে আমাদের সঞ্চয়গুলি পরিচালনা করি তাতে খুব একটা পরিবর্তন হয়নি। আসলে, আপনি আসলে এটি দিয়ে অনেক কিছু করতে পারেন। এটি আমাদের আর্থিক কাজগুলিকে আরও সুবিধাজনক করে তুলতে পারে, এটিকে সহজ করে তুলতে পারে এবং খুব গুরুত্বপূর্ণভাবে এটিকে আরও বুদ্ধিমান করে তুলতে পারে৷

বিনিয়োগ শিল্পের অসুবিধাগুলি কী কী?

আর্থিক শিল্প কীভাবে খুচরা এবং স্থায়ী বিনিয়োগকারীদের উভয়কে পরিবেশন করছে তার সাথে সম্পর্কিত অনেকগুলি বিষয় রয়েছে যা বর্তমান পরিস্থিতিকে একটি সংগ্রাম করে তুলেছে। তাই আমরা মিশেলকে এই সম্পর্কে তার চিন্তাভাবনা জিজ্ঞাসা করেছি। তিনি আমাদের এই গুরুত্বপূর্ণ বিষয়গুলো দিয়েছেন:

#1 ফি

ফি বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ। বিশেষ করে বিনিয়োগ যেখানে আপনি রিটার্ন কিনছেন এবং যেখানে অনেক প্রতিষ্ঠানের উচ্চ ফি আছে। তিনি একটি গাড়ি কেনার উদাহরণ দিয়েছেন।

আপনি যখন একটি গাড়ি কেনেন, আপনি সাধারণত বেশি দাম দিলে একটি ভাল গাড়ি আশা করেন। যাইহোক, বিনিয়োগ করা নয় যেহেতু আপনি পরিবর্তে রিটার্ন কিনছেন। তাই প্রতিটি স্তরে, প্রতি 1% বা তার বেশি ফি যা আপনি প্রদান করেন, আপনি আসলে আপনার রিটার্ন কমিয়ে দেন।

সুতরাং শেষ পর্যন্ত, বিনিয়োগের ক্ষেত্রে, এটি এমন একটি পণ্য যেখানে ফি আসলে পণ্যটির অংশ রয়েছে। এবং উচ্চ ফি মানে কম রিটার্ন।

#2 বুদ্ধিমত্তা

মিশেলের জন্য, সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল আপনি যে বিনিয়োগ করেন বা আপনি যে বিনিয়োগের কাঠামো কিনছেন তার নীচের বুদ্ধিমত্তা। কিন্তু সিঙ্গাপুরে তার অনুসন্ধানের সময়, তিনি অবাক হয়েছিলেন যে এটি সরবরাহকারী কেউ নেই। এটি কয়েকটি আর্থিক উপদেষ্টার সাথে তার অনেক আলোচনার উপর ভিত্তি করে।

তিনি দেখতে পেলেন যে কীভাবে কেউ মূল প্রশ্নগুলি সম্পর্কে চিন্তা করার চেষ্টা করেনি যেমন:

• লোকটি কে?
• তাদের প্রকৃত অবস্থা কী?
• একটি পোর্টফোলিও দেখতে কেমন?
• ঠিক ঝুঁকির স্তর কী?
• বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণী, বিভিন্ন ভৌগোলিক, বিভিন্ন বন্ড ইস্যুকারীর মধ্যে সময়ের সাথে সাথে কেউ কি বা কিভাবে তাদের পোর্টফোলিও পরিবর্তন করতে পারে?

যাইহোক, এই প্রশ্নগুলি কেবলমাত্র পরিশীলিততার স্তরের মধ্যে পড়ে যা শুধুমাত্র প্রাতিষ্ঠানিক বিনিয়োগকারীদের এবং উচ্চ-নেটওয়ার্কযুক্ত ব্যক্তি এবং পারিবারিক অফিসগুলির জন্য তৈরি করা হয়েছিল।

#3 সরলতা

অবশেষে, সরলতা. উল্লিখিত হিসাবে, প্রযুক্তির আবির্ভাবের সাথেও, অনেকে এটিকে সুবিধাজনক করার সুযোগ হিসাবে নেয়নি৷

সরলতা এই সত্যের মধ্যে রয়েছে যে আপনি আপনার ফোনটি নিতে পারেন এবং জানতে পারেন যে দুটি ক্লিকেই আপনি বুঝতে পারবেন আপনার পোর্টফোলিওতে কী ঘটছে এবং নিশ্চিত করুন যে সবকিছু নিয়ন্ত্রণে রয়েছে। এটি স্পষ্টতই একটি অতিরিক্ত সুবিধা৷

সামগ্রিকভাবে, এই জিনিসগুলিকে সম্বোধন করার লক্ষ্য এমন একটি মডেল তৈরি করা যা গ্রাহকদের আগে দেওয়া হয়নি। মিশেল স্বীকার করে বলেছেন যে এটি করা এবং এটি উচ্চ মানের অফার করা খুবই কঠিন।

এর কারণ হ'ল এটি খুব ব্যয়বহুল। এটি এমন গ্রাহকদের জন্য করা যেতে পারে যাদের সাথে মিলিয়ন ডলার আছে।

যে কারণে তিনি আরও নির্দেশ করেছেন যে কীভাবে প্রযুক্তি সেই ব্যবধান পূরণ করতে এবং এটি সহজ করতে সহায়তা করতে পারে। মূল বিষয় হল এমন একটি পণ্য তৈরি করা যা আরও পরিশীলিত, যেটি আরও ব্যক্তিগতকৃত, এবং সময়ের সাথে সাথে যেকোন পোর্টফোলিওর অস্থিরতা কমাবে—আপনার নাগালের প্রোফাইল যাই হোক না কেন—এবং অস্থিরতার সেই স্তরে রিটার্ন বাড়াবে এবং সর্বাধিক করবে৷

উপদেষ্টাদের সাথে তাদের সম্পর্ক সম্পর্কে

এর সাথে, আমরা তখন মিশেলকে অন্যান্য উপদেষ্টাদের সাথে তাদের সম্পর্ক সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করি যারা তাদের উপস্থিতিকে হুমকি হিসাবে দেখতে পারে৷

তিনি খুব স্পষ্টবাদী ছিলেন যখন তিনি বলেছিলেন যে আসলে অনেক পরিশীলিত উপদেষ্টা আছেন যারা আসলে সহযোগিতার জন্য জিজ্ঞাসা করতে পৌঁছাচ্ছেন। তারপর তিনি সিঙ্গাপুরের সেই কয়েকজনের কথা উল্লেখ করেন যারা শুধুমাত্র ফি-ভিত্তিক পরামর্শ বলে

এই লোকেরা প্রোগ্রাম নির্মাতাদের কাছ থেকে কমিশন পায় না। অতএব, বেশিরভাগ উপদেষ্টাদের মত তারা পক্ষপাতদুষ্ট নয়। বরং, তারা আপনাকে একটি পণ্য বিক্রি করার চেষ্টা করে এবং একটি নির্দিষ্ট ফি দিয়ে আপনাকে একটি আর্থিক পরিকল্পনা বা একটি এস্টেট পরিকল্পনা বা একটি ট্যাক্স পরামর্শ দেয়।
এবং এই উপদেষ্টারা হল এমন ধরনের লোক যারা StashAway-এর কাছে পৌঁছাচ্ছেন তারা একসঙ্গে কাজ করার বিষয়ে তাদের আগ্রহ প্রকাশ করছেন।

অন্যদিকে, মিশেল আরও উল্লেখ করেছেন যে কীভাবে তাদের এখনও সাধারণ জনসংখ্যার উপদেষ্টাদের সাথে এই ধরণের সম্পর্ক এখনও নেই৷

কিভাবে সিঙ্গাপুরবাসীকে বিনিয়োগ করতে হয়

মিশেলের মতে, সিঙ্গাপুরের সবচেয়ে বড় সমস্যা হলো মানুষ কোনোভাবেই বিনিয়োগ করে না। তাই সিঙ্গাপুরে পরিবারের মালিকানাধীন আর্থিক সম্পদের 36% নগদ আমানতে। এটি একটি সমস্যা।

প্রতিক্রিয়া হিসাবে, StashAway লোকেদের জন্য কাজ করার জন্য সেই অর্থ পেতে সাহায্য করার চেষ্টা করছে যেমন:একটি অবসর পরিকল্পনা তৈরি করার জন্য অর্থ পান, বাচ্চাদের 18 বছর বয়সে তারা শিক্ষার ফি দিতে পারে তা নিশ্চিত করার জন্য অর্থ পান এবং আরও অনেক কিছু।

তাহলে তারা কীভাবে এটি করতে পারে এবং সিঙ্গাপুরবাসীদের বিনিয়োগ করতে পারে? ঠিক আছে, তিনি আমাদের দুটি জিনিস দিয়েছেন:

এটা সহজ করা

এই প্রথমটি পণ্য বা প্রয়োগের অন্তর্নিহিত। এবং এটি সহজ করার জন্য, StashAway ব্যবহারকারীদের মাত্র 15 মিনিটের মধ্যে তাদের সাথে একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে দেয়৷ এবং একবার তারা একটি অ্যাকাউন্ট খুললে, তারা তারপরে একটি বিনিয়োগ পরিকল্পনা তৈরি করতে পারে যেখানে তাদের ব্যাঙ্কের জন্য স্থায়ী নির্দেশ রয়েছে। এবং তারা দুটি জিনিস করতে পারে:

• তত্ত্ব অনুসারে, তারা কেবল আরাম করতে পারে এবং কিছুই করতে পারে না।
• অভ্যাসগতভাবে, তারা সেখান থেকে এটি পরীক্ষা করে নিতে পারে।
  
  

অনেক শিক্ষা করা হচ্ছে

StashAway যে দ্বিতীয় জিনিসটি করে তা হল সেমিনারের মাধ্যমে প্রচুর শিক্ষা দেওয়া। এখানে তারা আর্থিক শিল্প সম্পর্কে মৌলিক বিষয়গুলি ব্যাখ্যা করে এবং শেখায়। কিছু উদাহরণ হল:

• তাড়াতাড়ি শুরু করাটা কেন গুরুত্বপূর্ণ?
• চৌদ্দ সুদ কি এবং কেন এটা প্রত্যেক বিনিয়োগকারীর জন্য গুরুত্বপূর্ণ?
• একটি ETF কী এবং কেন ETFগুলি একটি ভাল হাতিয়ার যেমন STI ETF বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণির এক্সপোজার পেতে?
• কেন গতিশীল বরাদ্দ অর্থপূর্ণ?
  
  

রোবো উপদেষ্টা বিবেচনা করার জন্য যারা ইতিমধ্যেই বিনিয়োগ করছেন তাদের কীভাবে পাবেন

সিঙ্গাপুরবাসীদের বাদ দিয়ে যারা এখনও বিনিয়োগের চেষ্টা করেনি, আমরা মিশেলকে বলেছিলাম যারা ইতিমধ্যেই বিনিয়োগ করছেন কিন্তু এখনও রোবো উপদেষ্টা হিসেবে বিবেচনা করেননি। উপরেরটির মত, তিনি দুটি উত্তর দিয়েছেন।

সূচক কেনার কথা বিবেচনা করুন

ব্যাখ্যা করার জন্য, তিনি আমাদের কয়েকটি নম্বর দিয়েছেন:

গত 15 বছরে, ইউএস লার্জ ক্যাপ ইকুইটি ফান্ডের 93% S&P 500-এর তুলনায় কম পারফর্ম করেছে। আপনি যদি মধ্য বাজারের দিকে তাকান, 94%। ছোট ক্যাপ, 95%।

তাই স্টক নির্বাচন করতে এবং সূচকের চেয়ে বেশি অর্থ উপার্জন করার জন্য একজন পেশাদার ম্যানেজার পাওয়ার জন্য আপনার কাছে 20 টির মধ্যে 1টি সম্ভাবনা রয়েছে। আপনি যদি একজন অ-পেশাদার ম্যানেজার হন, মানে আপনি পার্ট-টাইমে এটি করেন, তাহলে সম্ভাবনা আরও খারাপ হবে।

তাই যদি এটি 1 এবং 20 থেকে 1 এবং 40 বা 80 হয়, তাহলে সূচক কেনার কথা বিবেচনা করা খারাপ ধারণা নয়৷

ইক্যুইটি নিয়ে সিদ্ধান্ত নেওয়া

দ্বিতীয় বিষয় হল, বাস্তবে, এটা প্রমাণিত যে পোর্টফোলিওতে 80% রিটার্ন আসে সম্পদ বরাদ্দ থেকে আসে নিরাপত্তা নির্বাচন থেকে নয়।

সুতরাং আপনি কোথায় 10% ইউএস ইক্যুইটি বা 20% বা 5% সোনা বা 15% রাখতে চান তা নির্ধারণ করা অনেক বেশি গুরুত্বপূর্ণ, তারপরে মার্কিন ইক্যুইটিগুলিতে অ্যাপল, অ্যামাজন বা তাদের সবগুলি কিনবেন কিনা তা বোঝার জন্য। এবং উত্তর তাদের সব হতে হবে.

এই দুটি আসলে বিনিয়োগের জন্য আরও এক ধরনের সামগ্রিক এবং পরিশীলিত পদ্ধতির অংশ।

তবুও, মিশেলও স্বীকার করেছেন যে বিনিয়োগ করা কখনও কখনও মজাদার হতে পারে। তাই StashAway-এ, তারা আপনাকে আপনার পোর্টফোলিওর একটি অংশের সাথে সচেতন রাখে যেটি ব্যবহার করে আপনি তাদের পরের বছর এবং আরও অনেক কিছুতে পরাজিত করতে পারেন কিনা তা দেখতে পারেন।

তারপরও, তিনি ব্যক্তিগতভাবে মনে করেন যে আপনার অবসর পরিকল্পনার মূল অংশ, আপনার বাচ্চাদের শিক্ষার পরিকল্পনা এবং এর মতো প্যাসিভ এবং খুব বৈচিত্র্যময় যন্ত্র ব্যবহার করে এবং এর উপরে একটি স্মার্ট বরাদ্দ তৈরি করে আরও ভালভাবে পরিচালিত হয়।

অন রি-ব্যালেন্সিং এবং রিস্ক ম্যানেজমেন্ট

উপরে যা উল্লেখ করা হয়েছে তার থেকেও বেশি, StashAway সেই ব্যক্তিবিশেষ বিনিয়োগকারীদের জন্য আরও অনেক কিছু অফার করে যারা সঠিক সময়ে নিরীক্ষণ এবং ভারসাম্য বজায় রাখার জন্য অনেক বেশি পরিশ্রম করেছেন।

পুনঃব্যালেন্সিং

পুনঃব্যালেন্সিং নিশ্চিত করে যে ঝুঁকির লক্ষ্য সবসময় স্থির থাকে। এবং সেইজন্য, যদি একটি অ্যাসেট ক্লাস ওভার অন্য অ্যাসেট ক্লাসগুলি সম্পাদন করে—অর্থাৎ সময়ের সাথে সাথে পোর্টফোলিওর সামগ্রিক ভারসাম্য এবং পোর্টফোলিওর সামগ্রিক ঝুঁকি—StashAway তাদের সিকিউরিটিগুলি কেনে এবং বিক্রি করে যাতে আপনি আপনার লক্ষ্য বরাদ্দে ফিরে যান।

যে ঝুঁকির স্তরে ঝুঁকি ধ্রুবক রাখার সুবিধা আছে। এটি মূলত সময় এবং ঝুঁকি পছন্দের কারণে। একসাথে, গ্রাহক একটি মহান হবে. এবং এটি StashAway-এর প্ল্যাটফর্ম দ্বারা স্বয়ংক্রিয়ভাবে সম্পন্ন হয়৷

৷

তদুপরি, এটি পর্যায়ক্রমে করা হয় না, যা বেশিরভাগ লোকেরা যা করে তার থেকে অনেক দূরে। লোকেরা এটি ত্রৈমাসিক বা অর্ধ-বার্ষিক বা বার্ষিকভাবে করার প্রবণতা রাখে। এটি ভুল কারণ এটি বাজারে একটি দিনে বিছানা নেওয়ার মতো। এবং মিশেলের মতে, এটা করা ঠিক নয়।

সুতরাং তারা পরিবর্তে যা করে তা হল মেশিনটিকে প্রতিদিন পরীক্ষা করতে দিন এবং তারপরে যে কোনও সময় পুনরায় ভারসাম্য বজায় রাখতে দিন। যেকোন সম্পদ শ্রেণী একটি নির্দিষ্ট থ্রেশহোল্ড দ্বারা তার লক্ষ্য থেকে দূরে থাকে। থ্রেশহোল্ড অস্থিরতার উপর নির্ভর করে সম্পদ শ্রেণী জুড়ে পৃথক হয়। এটি একগুচ্ছ একাডেমিক কাগজপত্রে প্রদর্শিত হয় যা প্রকৃতপক্ষে ভাল সম্পদ শ্রেণিকে কিছু সময়ের জন্য পারফর্ম করতে দেওয়া এবং তারপর অন্য ট্রেডিং ছাড়া এবং বাজারে সময় ছাড়াই লাভ নেওয়ার মধ্যে সঠিক ভারসাম্য কীভাবে খুঁজে পাওয়া যায়। সংক্ষেপে, এটি ভারসাম্যপূর্ণ।

ডাইনামিক অ্যাসেট অ্যালোকেশন

StashAway এর অন্য যে জিনিসটি আছে তা হল একটি গতিশীল সম্পদ বরাদ্দ। তাই এটি স্থির নয়, অর্থাৎ তারা তাদের বিনিয়োগকারীদেরকে কিছু নির্দিষ্ট লক্ষ্যের দিকে তাকাতে বলে না যেমন আগামী ত্রিশ বছরের জন্য 5% লক্ষ্য থাকা।

এর কারণ অর্থনীতি। এটি প্রতিটি সম্পদ শ্রেণীর জন্য মধ্য-মেয়াদী কর্মক্ষমতার চূড়ান্ত চালক। আপনি একজন বিনিয়োগকারী হিসাবে এমন একটি পোর্টফোলিও চান যা অর্থনীতির সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ।

সুতরাং উদাহরণস্বরূপ, একটি মন্দায় আপনি যখন অর্থনীতি ভাল করছে তার চেয়ে কম ইক্যুইটি চাইতে পারেন। ঋণ ইক্যুইটির জন্য, আপনি প্রযুক্তির চেয়ে ভোক্তা প্রধানদের কাছে আরও বেশি উন্মুক্ত হতে চাইতে পারেন। এগুলি আরও প্রতিরক্ষামূলক সেক্টর৷

তারপরে আপনি আরও স্থির আয়, আরও বন্ড এবং বিশেষত আরও একটি দীর্ঘ-তারিখের যেগুলি মন্দায় ভাল করার প্রবণতা চাইবেন। আপনি আরও সোনা চান।

সুতরাং এই সমস্ত জিনিসগুলি StashAway-এর বিনিয়োগ কাঠামোর অংশ। এর সাথে যোগ করা হল তারা স্বয়ংক্রিয়ভাবে তাদের গ্রাহকদের পোর্টফোলিওগুলিকে পুনরায় অপ্টিমাইজ করে, অবশ্যই অনুমোদিত হিসাবে। তারা তাদের গ্রাহকদের সিদ্ধান্ত নিতে একটি বিকল্প দেয় যে তারা StashAway এটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে করতে চায় বা তারা শেষ কথা বলতে চায় কিনা।

কিন্তু এর সাথেও, মিশেল শেয়ার করেছেন কিভাবে বেশিরভাগ 99 পয়েন্ট কিছু শতাংশ আসলে স্বয়ংক্রিয় বিকল্প নির্বাচন করে।

অতএব, StashAway এটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে করে যাতে একটি মন্দায় যেখানে উচ্চতর অস্থিরতা থাকে সেখানে ঝুঁকি স্থির রাখার চেষ্টা করে। গ্রাহকরা তাদের পোর্টফোলিও পরিবর্তন না করলে ঝুঁকি বেড়ে যায়। তারা ঝুঁকি বজায় রাখে এবং তাদের সম্পদ বরাদ্দ পরিবর্তন করে। এটি নিশ্চিত করার জন্য যে গ্রাহকরা মন্দার মধ্যে যতটা সম্ভব ভাল করে।

StashAway সম্পর্কে অনন্য কি?

৷

তাই আমরা মিশেলকে কিছু অনন্য প্রস্তাবনা সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করেছি যা StashAway বাকিদের তুলনায় দিচ্ছে। এখানে তার উত্তর আছে:

অত্যাধুনিক বিনিয়োগ ফ্রেমওয়ার্ক

আপনি যখন রোবো উপদেষ্টার সাথে বিনিয়োগ করেন, তখন আপনি ফিরে আসেন। তাই আপনাকে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ জিনিসটি বুঝতে হবে তারা কীভাবে আপনার অর্থ বিনিয়োগ করবে। এবং এখানেই StashAway-এর অত্যাধুনিক বিনিয়োগ কাঠামো কার্যকর হয়৷

৷

তাদের বিনিয়োগ কাঠামো অর্থনৈতিক শাসনের যুক্তির উপর চলে। তাই তারা অবস্থান সিদ্ধান্ত তৈরি করতে অর্থনৈতিক ডেটা ব্যবহার করে। মিশেল যেমন উল্লেখ করেছেন, তাদের মূল্যায়নের সমন্বয়ের একটি স্তর রয়েছে, যা প্রকৃতপক্ষে বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণির কম বা তার বেশি ওজনের জন্য কাজ করে যেখানে সম্পদ শ্রেণি চক্রে রয়েছে তার উপর নির্ভর করে।

সর্বোপরি, তাদের একটি ঝুঁকির ঢাল রয়েছে যা গ্রাহকদের জন্য মূলধন সুরক্ষিত রয়েছে তা নিশ্চিত করার জন্য এই সমস্ত কিছুতে প্রয়োগ করা হয়।

অভিজ্ঞতা

StashAway-এর পিছনে, অনেক অভিজ্ঞতা আছে। মিশেল যেমন উল্লেখ করেছেন, StashAway-এর সহ-প্রতিষ্ঠাতারা টেবিলে অতুলনীয় অভিজ্ঞতা নিয়ে এসেছেন৷

ফ্রেডি লিম, তার সহ-প্রতিষ্ঠাতা, বিপুল পরিমাণ অর্থ পরিচালনা করার 17 বছরের অভিজ্ঞতা রয়েছে৷

এছাড়াও, মিশেল তাদের একজন উপদেষ্টার নাম দিয়েছেন:প্রণয় গুপ্তা। তিনি টেমাসেকের মাল্টি-অ্যাসেট স্ট্র্যাটেজির প্রাক্তন প্রধান। তিনি 80 বিলিয়ন মার্কিন ডলার পরিচালনার জন্য IMG-এর জন্য এশিয়ার চিফ ইনফরমেশন অফিসার ছিলেন।

তাই এই সমস্ত লোক যারা খুব পরিশীলিত বিনিয়োগকারীদের জন্য প্রচুর অর্থ পরিচালনা করেছে৷

এবং এভাবেই StashAway ফ্রেমওয়ার্ক তৈরি করেছে:

এটি আমাদের তৃতীয়টিতে নিয়ে আসে৷

কম ফি

এটি সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ পয়েন্ট এক. ফি নির্ভর করে কতটা বিনিয়োগ করা হয়েছে তার উপর। মিশেল ঘোষণা করেছেন যে তারা মাঝমাঠে কেমন আছে, যেটি বাকিদের থেকে একটু উঁচু এবং একটু কম।

তাই বেশি পরিমাণের জন্য, তিনি বলেছিলেন যে তারা ছোট এবং মাঝারি পরিমাণের জন্য সস্তা। যাইহোক, তিনি সৎ ছিলেন যদিও ফি গুরুত্বপূর্ণ, এটি সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ নয়। তার মতে এটা 0.1 প্লাস বা মাইনাস গুরুত্বপূর্ণ নয়। তিনি বললেনঃ

মিশেল আরও যোগ করেছেন যে StashAway-এর প্ল্যাটফর্ম ইতিমধ্যেই ব্যবহারযোগ্যতার দিক থেকে শীর্ষস্থানীয় - ওয়েব এবং অ্যাপ উভয় ক্ষেত্রেই। আসলে, তারাই আসলে সিঙ্গাপুরের একমাত্র প্লেয়ার যাদের Android এবং iOS অ্যাপ রয়েছে।

StashAway-এর সেফগার্ডস কী

৷

মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের বিপরীতে সিঙ্গাপুরে রোবো পরামর্শ এখনও বেশ নতুন। সেখানকার মানুষ এতে অনেক বেশি স্বচ্ছন্দ। সুতরাং সিঙ্গাপুরবাসীদের জন্য, রোবো পরামর্শে যাওয়া একটি ঝুঁকিপূর্ণ প্রচেষ্টা বলে মনে হতে পারে।

তাই আমরা মিশেলকে জিজ্ঞাসা করেছি যে StashAway-এর এমন কিছু সুরক্ষামূলক ব্যবস্থা কী যা কিছু বিনিয়োগকারী বা সম্ভাবনাকে পরিবর্তন করতে পারে যাদের তাদের পণ্য ব্যবহার করার ক্ষেত্রে কিছুটা ভয় থাকতে পারে।

সিঙ্গাপুরের মুদ্রা কর্তৃপক্ষ নিয়ন্ত্রিত

প্রথমত, StashAway সিঙ্গাপুরের মনিটারি অথরিটি দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়। তারা খুচরা তহবিল পরিচালনার জন্য একটি CMS লাইসেন্স ধারণ করে। এটি আসলে বরং ভিন্ন।

সিঙ্গাপুরে তারাই একমাত্র রোবো উপদেষ্টা যারা কোম্পানিতে একটি CMS লাইসেন্স আছে। এবং এটি নিজেই বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি বড় সুরক্ষা কারণ এটির জন্য কোম্পানিকে উচ্চতর মান মেনে চলতে হবে যা MAS সামনে রাখে:

• ত্রৈমাসিক প্রতিবেদন
• টেক অডিট
• কমপ্লায়েন্স অডিট
• আর্থিক নিরীক্ষা
• খুব উচ্চ ন্যূনতম মূলধনের প্রয়োজন
• কাস্টোডিয়ান সেটআপ

কাস্টোডিয়ান সেট-আপ

যে শেষ জিনিস হয়ত স্ট্রেস খুব গুরুত্বপূর্ণ পয়েন্ট. গ্রাহকদের টাকা সবসময় HSBC এবং Citibank-এর কাস্টোডিয়ান অ্যাকাউন্টে থাকে।

এর মানে হল যে স্ট্যাশঅ্যাওয়েতে সমস্যা দেখা দিলে এবং উদাহরণস্বরূপ দেউলিয়া হয়ে গেলে, গ্রাহকদের অর্থ সম্পূর্ণ নিরাপদ থাকবে। এটি সম্পূর্ণ আলাদা এবং সিটিব্যাঙ্ক এবং HSBC-এর সাথে থাকে৷ এটি MAS-এর নিয়ন্ত্রক কাঠামোর অংশ এবং স্পষ্টতই এটির উপরে করা সঠিক জিনিস৷

কমপ্লায়েন্স টিন ইন-হাউস

তাছাড়া তাদের পক্ষে, StashAway-এর অভ্যন্তরীণ সুরক্ষা ব্যবস্থাও রয়েছে। তাই তাদের সিএমএস লাইসেন্সের কারণে, তাদের যে জিনিসগুলি করতে হবে তা হল ইন-হাউস সম্মতি। তাই তাদের ঘরে কমপ্লায়েন্স টিন আছে, যা অন্য লাইসেন্সের সাথে অন্য পার্থক্য।

এবং এটি নিশ্চিত করে যে এমন একজন ব্যক্তি আছেন যার কাজ নিশ্চিত করা যে কোম্পানিটি তাদের কাজগুলির সাথে সম্পূর্ণভাবে আবদ্ধ। মিশেল আমাদের একটি উদাহরণ দিয়েছেন:

রিস্ক শিল্ড

স্ট্যাশঅ্যাওয়ের আরেকটি জিনিস হল ঝুঁকির ঢাল৷

৷

তাই StashAway প্রতিদিন বাজার এবং সামষ্টিক অর্থনৈতিক ডেটা নিরীক্ষণ করে। এবং যখন তারা একটি অর্থনৈতিক চালিত মডেলে বিশ্বাস করে, তারা সময় সংশোধনের চেষ্টা করছে না।
মিশেল বলেছিলেন যে ফেব্রুয়ারিতে, উদাহরণস্বরূপ, তারা কখন সংশোধন শুরু হয় এবং কখন এটি শেষ হয় তা জানার চেষ্টা করেনি। সহজ কারণ হল এটি করা সঠিক জিনিস নয় কারণ এটি অসম্ভব।

আপনি এটি একবার ঠিক পেতে পারেন। তবে সেই দ্বিতীয়বার, আপনি সত্যিই পুড়ে যেতে পারেন। তাই তারা কি করার চেষ্টা করে না। কিন্তু এর পরিবর্তে তারা যা করার চেষ্টা করে তা হল:

যদি সত্যিকারের ভালুকের বাজার থাকে, তবে তারা এটি অনুমান করার জন্য অর্থনৈতিক ডেটা ব্যবহার করে কারণ এটি সাধারণত অর্থনৈতিক ডেটা দ্বারা চালিত হয়। এবং যদি অর্থনীতির ডেটা প্রত্যাশিত না থাকে, তবে তাদের আসলে ঝুঁকির ঢাল মনিটরগুলি সরানো থাকে যা বিভিন্ন পরামিতি যেমন শীর্ষস্থানীয় অর্থনৈতিক সূচক এবং বাজার ডেটা জড়িত থাকে৷

তারা প্রতিদিনের ভিত্তিতে নিরীক্ষণের জন্য সেই প্রক্রিয়ার মতো প্রযুক্তিগত বিশ্লেষণ ব্যবহার করে এবং তারপরে তারা অবিলম্বে প্রতিক্রিয়া জানায় এবং সমস্ত পোর্টফোলিওগুলিকে তারা যেটিকে সর্ব-আবহাওয়ার ধরণের কৌশল বলে বলে তাতে রাখে৷

সমস্ত আবহাওয়ার কৌশলটি মন্দার কৌশল বা বৃদ্ধির কৌশল বা স্থিতিশীলতার কৌশল নয়। এটি একটি সর্ব-আবহাওয়া কৌশল, যা অনিশ্চিত পরিস্থিতিতে শালীনভাবে কাজ করার জন্য তৈরি করা হয়েছে যখন আপনি জানেন না যে জিনিসগুলি কোথায় যাচ্ছে।

মূলত, এটি একটি ট্রানজিশন পোর্টফোলিও। এটি একটি পোর্টফোলিও এবং যতক্ষণ না জিনিসগুলি পরিষ্কার না হয় - বাজারটি ইতিবাচক বা নেতিবাচক হয়ে ফিরে যাচ্ছে কিনা তা স্পষ্ট নয় - তারা সেখানেই থাকে৷ তাই যে কিছু.

এছাড়াও, এটি আবার উল্লেখ করা হয়েছে যে এটি একটি ধারাবাহিক প্রক্রিয়া। তাই এটি মাসের যেকোনো দিন ঘটতে পারে এবং StashAway অবিলম্বে সরে যায়। পোর্টফোলিও আছে মানুষের পুঁজি রক্ষা করার জন্য।

ঝুঁকি ঢাল এবং 2008 আর্থিক সংকট

এখানে, আমরা আসলে 2008 সালের আর্থিক সংকটের কথা তুলে ধরেছি। এই ইভেন্টের পরে, আমরা লক্ষ্য করেছি যে কীভাবে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র, ইউরোপ এবং এশিয়ার বাজারগুলি সংযোগ বিচ্ছিন্ন বলে মনে হচ্ছে৷

মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে বছরের পর বছর কিছুটা নতুন উচ্চতায় উঠে গেছে। যাইহোক, কিছু দেশের জন্য এশিয়া এখনও উচ্চতায় পৌঁছাচ্ছে না। এবং আমরা সম্প্রতি পড়েছি যে ইউরোপে কিছু সংকেত রয়েছে যে সেখানে একটি মৃত্যু ক্রস ছিল।

তাই আমাদের প্রশ্ন ছিল:যদি এই ধরনের পরিস্থিতিতে বলা যাক যেখানে শুধুমাত্র একটি নির্দিষ্ট অঞ্চল আছে যেখানে তাদের এই মৃত্যু ক্রস আছে কিন্তু বাকি অন্যান্য অঞ্চলগুলি এটি অনুভব করেনি, তাহলে সেই ঝুঁকি ঢাল কীভাবে কাজ করবে?

মিশেল ঝুঁকির ঢালটি কোথায় দেখায় সে সম্পর্কে উত্তর দিয়েছেন। প্রথম এবং সর্বাগ্রে, তিনি বলেছিলেন যে এটি মার্কিন বাজারের দিকে দেখায় কারণ সেগুলিই অন্য বাজারগুলিকে নেতৃত্ব দিতে পারে৷ এবং তারপরে তাদের প্রতিটি বাজারে সেকেন্ডারি চেক রয়েছে যেখানে তারা বিনিয়োগ করেছে।

যাইহোক, একটি জিনিস মিশেল জোর দিতে চায় যে তারা ছোট সংশোধনের দিকে তাকায় না। তাই এক ডেথ ক্রস আসলে কিছুই বলে না। তার চেয়ে, তারা আসলে একাধিক মৃত্যু ক্রস দেখে। তাই এটা তার চেয়ে একটু বেশি বিশ্লেষণাত্মক। বিভিন্ন ধরনের জিনিস আছে যেগুলো তারা দেখে যাতে অতিরিক্ত প্রতিক্রিয়া না হয়।

অনির্ধারিত বিনিয়োগকারীদের পরামর্শ

আর্থিক শিল্পের অধীনে কাজ করার অভিজ্ঞতার সাথে, মিশেল অবশ্যই সম্মুখীন হয়েছেন, এবং অনেক অন্যান্য বিনিয়োগকারীদের সাথে কথা বলেছেন। এবং এই ব্যক্তিদের মধ্যে কিছু সম্ভবত যারা তাদের বিনিয়োগ সম্পর্কে এখনও অনিশ্চিত.
আমরা তখন তার কাছে এমন কোন উপদেশ চেয়েছিলাম যা তিনি এই লোকদের দিতে পারেন। এবং তার সরাসরি উত্তর হল পদ্ধতিগত।

দেখুন, আমরা যে প্ল্যাটফর্ম ব্যবহার করার সিদ্ধান্ত নিয়েছি, আমরা যেভাবে বিনিয়োগ করতে চাই, সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল পদ্ধতিগত হওয়া।

এটি করার জন্য, মিশেল একটি মাসিক ভিত্তিতে ডলার খরচ গড় বিনিয়োগ করতে বলেন. এটি মূলত বৈচিত্র্যের দিকে নির্দেশ করে। তাই সবকিছু সিঙ্গাপুর স্টক মার্কেটে বিনিয়োগ করবেন না। পাশাপাশি, স্টক মার্কেটে সবকিছু বিনিয়োগ করবেন না তাই এটির অন্যান্য সম্পদ শ্রেণী রয়েছে।

এই দুটি সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ জিনিস:

• ডলার খরচের গড় অনুসারে সময়ের বৈচিত্র্য আনুন
• বিভিন্ন ম্যাচিউরিটি তারিখ এবং বিভিন্ন ইস্যু, বিভিন্ন ভৌগলিক ইক্যুইটি, বিভিন্ন সেক্টরের ইক্যুইটি—গোল্ড রিয়েল এস্টেট এবং অন্য যা কিছুর নির্দিষ্ট আয়ে বিনিয়োগ করে সম্পদের বৈচিত্র্য আনুন।

এটি ছিল StashAway-এর সহ-প্রতিষ্ঠাতা এবং প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা মিশেল ফেরারিওর সাথে আমাদের সাক্ষাত্কারের সম্পূর্ণ নিবন্ধ৷

তিনি আমাদের অনেক অন্তর্দৃষ্টিপূর্ণ মন্তব্য দিয়েছেন, যার জন্য আমরা কৃতজ্ঞ। তিনি আমাদের দেখিয়েছিলেন যে কীভাবে আমাদের অর্থ বিনিয়োগ করার জন্য প্রচুর সুযোগ রয়েছে যা আমাদের নিজস্ব অর্থের মধ্যে রয়েছে৷

তাই আপনি যদি আরও জানতে আগ্রহী হন, তাহলে stashaway.sg-এ যান এবং আপনি যদি এই রোবো উপদেষ্টাকে চেষ্টা করতে আগ্রহী হন তবে একটি অ্যাকাউন্ট সাইন আপ করুন। এবং তারা নিয়মিত পুরো সেমিনার করে। আপনি যখন সেই সেশনে যোগ দেবেন তখন আপনি আরও জানতে পারবেন।

সম্পদ

• StashAway.sg
• রোবো উপদেষ্টা
• বিনিয়োগ রিটার্ন
• শুধুমাত্র ফি-ভিত্তিক পরামর্শ
• পুনঃব্যালেন্সিং
• সম্পদ বরাদ্দ
• সব আবহাওয়ার ধরন কৌশল
• 2008 আর্থিক সংকট
• ডিফল্ট ক্রস
• ডলার খরচ গড়