100 বিয়োগ আপনার বয়স নিয়ম: আপনার কতটা সঞ্চয় করা উচিত এবং কতটা বিনিয়োগ করা উচিত তা নির্ধারণ করা সবসময়ই কঠিন। বিশেষ করে স্টক বা মিউচুয়াল ফান্ডের মতো ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগের বিকল্পগুলিতে। কারণ বয়স, ভূগোল বা ব্যক্তির আর্থিক অবস্থার মতো বিভিন্ন কারণের উপর উত্তরটি পরিবর্তিত হয়। তদুপরি, 22 বছর বয়সী ব্যক্তির বিনিয়োগের কৌশলটি 60 বছর বয়সী ব্যক্তির মতো হওয়া উচিত নয়। কিন্তু, আপনার জীবনের বিশেষ পর্যায়ে বিভিন্ন সম্পদে আপনার আসলে কতটা বিনিয়োগ করা উচিত?
এই প্রশ্নের কোন একক সঠিক উত্তর নেই, এবং একাধিক উত্তর থাকতে পারে। যাইহোক, এই পোস্টে আমরা সবচেয়ে জনপ্রিয় বরাদ্দ পদ্ধতির একটি নিয়ে আলোচনা করতে যাচ্ছি, যা 100 মাইনাস ইউর এজ রুল নামে পরিচিত৷
সূচিপত্র
100 মাইনাস এজ অ্যাসেট অ্যালোকেশন রুল হল অ্যাসেট অ্যালোকেশনের প্রাচীনতম এবং প্রাথমিক পদ্ধতিগুলির মধ্যে একটি, যা পোর্টফোলিওতে ইক্যুইটি এবং ঋণের বণ্টন নির্ধারণের জন্য একটি যৌক্তিক পদ্ধতি প্রদান করে৷
এই নিয়মটি ঝুঁকি কমানোর অত্যাবশ্যক স্বতঃসিদ্ধের উপর তৈরি করা হয়েছে কারণ আমরা ধীরে ধীরে বুড়ো হয়ে যাচ্ছি। এটি সম্পদ বরাদ্দকেও ব্যাখ্যা করে যা সম্পূর্ণরূপে আপনার জীবনের পর্যায়ের উপর ভিত্তি করে। সময়ের সাথে সাথে, এই গুরুত্বপূর্ণ সিদ্ধান্ত সম্পর্কে পরামর্শ দেওয়ার জন্য বিভিন্ন তত্ত্ব এবং মডেল তৈরি করা হয়েছে। 100 মাইনাস বয়স সম্পদ বরাদ্দের নিয়ম আমাদের বিনিয়োগের অনুপাত নির্ধারণ করতে ব্যাপক সহায়তা প্রদান করে ঋণ এবং ইকুইটি।
100 মাইনাস এজ অ্যাসেট অ্যালোকেশন রুল যা বলে যে আমাদের 100 কে মিনিয়েন্ড এবং আমাদের বয়সকে সাবট্রাহেন্ড হিসাবে নেওয়া উচিত। গণনাকৃত পার্থক্য হল আমাদের নেটওয়ার্কের শতাংশ যা আমাদের আজকের হিসাবে স্টকগুলিতে মনোনীত করা উচিত, অর্থাৎ আমাদের বর্তমান বয়সে৷
প্রথমে, আমরা কম বয়সী বন্ধনীর একজন ব্যক্তিকে নিয়ে সংজ্ঞাটি ডিকোড করব।
একজন ব্যক্তির বয়স:22 বছর
সংজ্ঞা অনুসারে, আমরা এটিকে 100 থেকে বিয়োগ করব .
(100-22) বছর =78 বছর =78/100*100=78 %
এইভাবে, নিয়ম অনুসারে, তাকে তার পোর্টফোলিওর 78% ইক্যুইটিতে রাখতে হবে। বাকি অংশে উচ্চ-গ্রেডের বন্ড, সরকারি ঋণ, স্থায়ী আমানত এবং অন্যান্য তুলনামূলকভাবে নিরাপদ সম্পদ অন্তর্ভুক্ত করা উচিত। অন্যদিকে, যখন তিনি 80 বছর বয়সে পৌঁছেন, তখন তিনি স্টকের জন্য তার বরাদ্দ কমিয়ে শুধুমাত্র 20% এ নিয়ে যান।
এখন, আমরা একজন বৃদ্ধ বয়সের বন্ধনীর লোককে নিয়ে সংজ্ঞাটি ব্যাখ্যা করব।
একজন ব্যক্তির বয়স:67 বছর
সংজ্ঞা অনুসারে, আমরা এটিকে 100 থেকে বিয়োগ করব .
(100-67) বছর =33 বছর =33/100*100=33 %
এইভাবে, নিয়ম অনুসারে, তাকে তার পোর্টফোলিওর 33% স্টক বা ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ বিকল্পগুলিতে রাখতে হবে। বাকি অংশে উচ্চ-গ্রেডের বন্ড, সরকারি ঋণ, স্থায়ী আমানত এবং অন্যান্য তুলনামূলকভাবে নিরাপদ সম্পদ অন্তর্ভুক্ত করা উচিত।
যুক্তি সহজ. আপনি যখন বৃদ্ধ হবেন, তখন আপনার বয়সের তুলনায় আপনার অনেক বেশি দায়িত্ব এবং খরচ থাকবে। উদাহরণস্বরূপ, আপনার বয়স 58 হলে, আপনি অবসর তহবিল, অবসর গৃহ, আপনার বাচ্চাদের উচ্চ শিক্ষা, আপনার মেয়ে/ছেলের বিয়ে ইত্যাদি নিয়ে চিন্তিত হতে পারেন। বিপরীতে, আপনি যখন অল্পবয়সী হন, তখন আপনি তা করেন না। অনেক খরচ বা দায়িত্ব আছে. সেই কারণেই আপনি যখন তরুণ বয়সে বেশি ঝুঁকি নেওয়া এবং উচ্চ ঝুঁকি, উচ্চ রিটার্ন বিনিয়োগের সুযোগগুলিতে বিনিয়োগ করা বুদ্ধিমানের কাজ বলে মনে করা হয়।
পেশাদার শব্দভাণ্ডারে, এটিকে একটি "ডিক্লিনিং ইক্যুইটি গ্লাইড পাথ" হিসেবে চিহ্নিত করা হয়। প্রতি বছর বা, কয়েক বছরের ব্যবধানে, আমাদের ইক্যুইটিতে আমাদের অংশ হ্রাস করতে হবে যা ফলস্বরূপ আমাদের বিনিয়োগ পোর্টফোলিওর অস্থিরতা এবং অনিশ্চয়তার স্তরকে হ্রাস করবে৷
আমাদের বয়স বাড়ার সাথে সাথে, বিনিয়োগের সবচেয়ে প্রয়োজনীয় নির্দেশিকাগুলির মধ্যে একটি হল অবশেষে আমাদের ঝুঁকির মাত্রা কমিয়ে আনা যেহেতু অবসরপ্রাপ্ত কর্মীরা তীক্ষ্ণ নিমজ্জনের পরে বাজারের পুনরুজ্জীবনের ক্ষেত্রে দ্বিতীয় সুযোগের সুযোগ পান না। তাই, এই উদাহরণটি 100 মাইনাস এজ অ্যাসেট অ্যালোকেশন নিয়মের পিছনে সরল উপলব্ধি চিত্রিত করে যা এই সিদ্ধান্তে পৌঁছানোর চেষ্টা করে যে বয়স কম, ঝুঁকি সহ্য করার ক্ষমতা বেশি এবং বয়স বেশি, স্টক মার্কেটের ঝড় মোকাবেলা করার যোগ্যতা কম এবং এর বিপরীতে .
100 মাইনাস এজ অ্যাসেট অ্যালোকেশন মেথডের মধ্যে বেশ কিছু ফাঁক রয়েছে। আসুন বিস্তারিত আলোচনায় তাদের প্রতিটি বিশ্লেষণ করি।
চূড়ান্ত সত্য হল যে আর্থিক পরিকল্পনার পদ্ধতি ব্যক্তি থেকে ব্যক্তিতে পরিবর্তিত হয় যেখানে প্রত্যেকেরই তাদের একচেটিয়া পছন্দ এবং সম্পদ বরাদ্দের প্রয়োজন রয়েছে।
সম্পদ বরাদ্দের জন্য আর্থিক পরিস্থিতি, পছন্দ, ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা, সময় দিগন্ত, লক্ষ্য এবং বিনিয়োগকারীদের মনোবিজ্ঞানের মতো বৈচিত্র্যপূর্ণ বিষয়গুলির একটি সু-সংজ্ঞায়িত বিবেচনা প্রয়োজন৷
যাইহোক, সম্পদ বরাদ্দের স্বীকৃত পথ হল প্রথম পর্যায়ে আমাদের ঝুঁকির প্রোফাইল বিস্তৃত করা। আমাদের ঝুঁকির প্রোফাইল মূল্যায়ন করা আমাদের আনুমানিক ঝুঁকি বিবেচনা করতে সাহায্য করবে যে আমরা বিনিয়োগের জন্য প্রস্তুত।
দ্বিতীয় যে জিনিসটি বিবেচনায় নেওয়া দরকার তা হল বিনিয়োগের উদ্দেশ্যে সময় দিগন্ত। বিশ্লেষিত ঝুঁকি প্রোফাইল এবং সময় দিগন্তের ভিত্তিতে, সম্পদ শ্রেণী সংক্রান্ত সিদ্ধান্ত কার্যকর করা হয়!
উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি আগ্রাসী ঝুঁকি অনুসরণকারী হন এবং বিনিয়োগের জন্য দীর্ঘমেয়াদী সময়ের দিগন্ত থাকে তাহলে আপনি আপনার সম্পদের একটি বড় অংশ ইক্যুইটিতে বরাদ্দ করতে পারেন। শতাংশ হতে পারে 80% বা, 90% স্টক এবং বাকি ঋণে। ব্যতিক্রমী ক্ষেত্রে, আপনি যদি সর্বোচ্চ ঝুঁকির ক্ষুধা নিয়ে থাকেন, তাহলে আপনি আপনার সম্পদের 100% বিনিয়োগও করতে পারেন। বিপরীতে, যদি আপনার মনে অল্প সময়ের দিগন্ত থাকে, তবে আক্রমণাত্মক ঝুঁকি গ্রহণকারী হওয়া সত্ত্বেও এটি সর্বদা একটি ঋণ তহবিলে বিনিয়োগ করার পরামর্শ দেয়৷
গত কয়েক দশক ধরে, সারা বিশ্বে আয়ুষ্কালে একটি অটুট বৃদ্ধি ঘটেছে। হাইকিং মূলত চিকিৎসা সুবিধা এবং অবকাঠামোর উন্নতি দ্বারা চালিত হয়। যাইহোক, যেহেতু সংখ্যাগরিষ্ঠ মানুষ আগের চেয়ে বেশিদিন বেঁচে থাকতে শুরু করেছে, অনেক আর্থিক উপদেষ্টা মনে করেন যে নিয়মের সংশোধনের এক নিদারুণ প্রয়োজন আছে৷
বিশেষজ্ঞদের মতে, পরিবর্তিত পরিসংখ্যান 110 মাইনাস বয়স বা, 120 মাইনাস বয়সের কাছাকাছি হওয়া উচিত। 100 মাইনাস বয়স সম্পদ বরাদ্দ পদ্ধতি দ্বারা একেবারে উপেক্ষা করা হয়েছে যে আরেকটি দিক আছে. গড়ে, নারীরা পুরুষদের তুলনায় প্রায় চার থেকে পাঁচ বছর বেশি বাঁচে এবং তাই, নারী জনসংখ্যার বিনিয়োগের চাহিদা মেটাতে নিয়মে অবশ্যই প্রয়োজনীয় সংশোধন করা দরকার।
শিক্ষাবিদ এবং গবেষকরা বিভিন্ন বাজার চক্রে 100 মাইনাস এজ অ্যাসেট অ্যালোকেশন মেথড ওরফে ডিক্লাইনিং ইক্যুইটি গ্লাইড পাথের যথার্থতা এবং কার্যকারিতা পরীক্ষা করার জন্য একটি প্রকল্প শুরু করেছিলেন। নিবিড় গবেষণা প্রতিবেদনগুলি দেখায় যে ভালুক চক্রে বা, বাজারের দুর্বল পরিস্থিতিতে, এই পদ্ধতিটি দুঃখজনক ফলাফল প্রদান করেছে। 1966 সালের বাজারের ঘটনাবলীর রেফারেন্সে, যদি কেউ সেই বছরে অবসর নেন, তবে অবসর নেওয়ার 30 বছর পরে তাদের অর্থ শেষ হয়ে যেত।
একই পরীক্ষা একটি ষাঁড় চক্র বা, শক্তিশালী বাজার পরিস্থিতিতে প্রয়োগ করা হয়েছিল। ক্রমবর্ধমান সময়ের মধ্যে, 100 মাইনাস এজ অ্যাসেট অ্যালোকেশন মেথড সবচেয়ে শক্তিশালী শেষ অ্যাকাউন্ট মানের সাথে ভাল ফলাফল তৈরি করেছে। যাইহোক, একজন ব্যক্তির অবসর গ্রহণের সময় ভবিষ্যত বাজারের পারফরম্যান্সের পূর্বাভাস বা পূর্বাভাস দেওয়া সম্ভব নয়। সুতরাং, স্টক মার্কেটের ক্রেস্ট এবং ট্রফের মধ্য দিয়ে যাত্রা করে এমন একটি সঠিক বরাদ্দ পদ্ধতি তৈরি করা বুদ্ধিমানের কাজ হবে৷
আপনার বয়স 100 বিয়োগ আপনার জীবনের পর্যায়ের উপর নির্ভর করে সহজেই সম্পদ বরাদ্দ করার একটি সহজ, কিন্তু কার্যকর উপায়। বয়সের এই নিয়মটি আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে ঝুঁকি কমানোর নীতির উপর ভিত্তি করে তৈরি করা হয়েছে এবং তাই সম্পদ বরাদ্দ সহজতর করে। যাইহোক, এই নিয়মেরও অনেক ত্রুটি রয়েছে এবং তাই সম্পদ বরাদ্দের সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময়, আপনার অগ্রাধিকার এবং আর্থিক পরিস্থিতির কথা মাথায় রাখা উচিত৷
এখানেই শেষ. আমি আশা করি পোস্টটি পাঠকদের জন্য দরকারী। হ্যাপি ইনভেস্টিং।