সিনিয়রদের জন্য জীবন বীমা খুঁজছেন? আমরা সকলেই জানি যে আপনি যখন একটি পরিবার গড়ে তুলছেন তখন জীবন বীমা একটি নিরাপত্তা জাল হিসাবে বিশেষভাবে সহায়ক। কিন্তু আপনি যদি বড় হন এবং জীবন বীমা কিনতে চান তাহলে আপনি কী করতে পারেন?
টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্সের "টার্ম" বলতে বোঝায় আপনি কতদিনের জন্য একটি পলিসি কিনছেন; সাধারণত এটি 20 বা 30 বছর।
অর্থ বিশেষজ্ঞ ক্লার্ক হাওয়ার্ড লেভেল টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্সের পক্ষে, একটি নির্দিষ্ট ধরণের মেয়াদী জীবন বীমা, যেখানে আপনি পলিসির জীবনের জন্য একটি নির্দিষ্ট প্রিমিয়াম প্রদান করেন এবং সেই প্রিমিয়াম কখনও বাড়ে না৷
একটি টার্ম লাইফ পলিসির উদ্দেশ্য হল আপনার অকাল মৃত্যু হলে নির্ভরশীলদের জন্য আপনার আয় প্রতিস্থাপন করা।
যদি একটি টার্ম লাইফ পলিসি "লেভেল" না হয়, তাহলে এটি সম্ভবত বার্ষিক পুনর্নবীকরণযোগ্য টার্ম (ART) পলিসি।
একটি এআরটি নীতি বছরের পর বছর আপনাকে কভার করে। বছরের শেষে, আপনি আরও 365 দিনের জন্য ART নীতি পুনর্নবীকরণ করতে পারেন — সাধারণত একটু বেশি প্রিমিয়ামে৷
তাই এগুলি হল দুটি স্বাদ যার মধ্যে জীবন শব্দটি আসে:স্তরের মেয়াদ এবং বার্ষিক পুনর্নবীকরণযোগ্য শব্দ৷
দুর্ভাগ্যবশত, যখন আপনার বয়স 65-এর বেশি হয়, তখন বীমাকারীরা সাধারণত শুধুমাত্র আপনার জন্য সারাজীবনের নীতি লিখতে আগ্রহী হয়, AARP অনুযায়ী৷
এর কারণ একটি মেয়াদী জীবন নীতির জন্য "বীমাযোগ্য প্রয়োজন" বলা হয় না এমন সম্ভাবনা নেই৷
মনে রাখবেন, আপনি আপনার মৃত্যুর ঘটনাতে আপনার নির্ভরশীলদের সমর্থন করার জন্য আয়ের প্রতিস্থাপনের জন্য বীমা পান। আপনার বয়স যত বেশি হবে, তত কম নির্ভরশীল ব্যক্তিদের শুরু করার জন্য সমর্থন প্রয়োজন।
ইতিমধ্যে, সমগ্র জীবন নীতিগুলি সাধারণত বীমা সমীকরণে একটি বিনিয়োগের উপাদান যুক্ত করে এবং মেয়াদ কতদিন হতে পারে তার কোন সীমা নেই। যেখান থেকে "সারা জীবন" নামটি এসেছে; আপনি তাত্ত্বিকভাবে দোলনা থেকে কবর পর্যন্ত একটি পলিসি কভার করতে পারেন।
কিন্তু ক্লার্ক হাওয়ার্ডের মতে, পুরো জীবন অনেকের জন্য আদর্শ নয়।
"এটি শুধুমাত্র একটি ভাল পছন্দ যদি আপনি অতি-উচ্চ আয় উপার্জনকারী হন - বার্ষিক প্রায় $400,000 উপার্জন করেন৷ যদি আপনিই হন, তাহলে আপনি কিছু ট্যাক্স সুবিধা থেকে উপকৃত হতে পারেন যা পুরো জীবন নীতির সাথে আসে,” ক্লার্ক বলেছেন।
মেয়াদী জীবন এবং সমগ্র জীবন বীমার একটি বিকল্প আছে যা আপনি বিবেচনা করতে চাইতে পারেন। এটিকে দীর্ঘায়ু বীমা বলা হয় এবং এটি আপনার 85 বছর না হওয়া পর্যন্ত জীবিত সুবিধা প্রদান করা শুরু করে না।
দীর্ঘায়ু বীমা কেনার সর্বোত্তম সময় হল যখন আপনি অবসর গ্রহণ করেন, যদিও আপনি এখনও আপনার 70 এর দশকে এটি করতে সক্ষম হতে পারেন। আবার, আপনার 85 বছর না হওয়া পর্যন্ত এই পলিসিগুলি অর্থপ্রদান করবে না — এবং বীমাকারীরা বাজি ধরার জন্য অ্যাকচুয়ারিয়াল টেবিল ব্যবহার করছে যে বেশিরভাগ লোক যারা পলিসি কিনবে তারা এটি এত দীর্ঘ করতে পারবে না।
ক্লার্ক হাওয়ার্ড বলেছেন, "ধারণাটি হল যে একটি দীর্ঘায়ু নীতির সাথে, আপনি 84 বছর বয়সের মধ্যে আপনার অবসরকালীন পরিকল্পনার সমস্ত নগদ অর্থের মাধ্যমে গাট্টা করার পরিকল্পনা করতে পারেন।" "কারণ আপনি যে মিনিটে 85 বছর বয়সী হবেন, আপনি যতদিন বেঁচে থাকবেন ততদিন আপনি প্রতি মাসে একটি চেক পাবেন।"
দীর্ঘায়ু বীমা - যা বিভিন্ন নামে চলে কিন্তু বীমা এজেন্টদের দ্বারা "পলিসি যা 85 বছর বয়স পর্যন্ত অর্থ প্রদান করে না" হিসাবে ব্যাপকভাবে পরিচিত - এটি এএ লাইফ অ্যানুইটির মতো (এছাড়াও তাৎক্ষণিক অর্থ প্রদান বার্ষিক হিসাবে পরিচিত)।
দীর্ঘায়ু বীমা কেনার সবচেয়ে সাধারণ উপায় হল $100,000 ইনক্রিমেন্ট। 85 বছর বয়সে পৌঁছানোর পরে আপনি যে অর্থ রেখেছিলেন তা প্রতি মাসে আপনার নিজের থেকে অনেক বেশি আয় তৈরি করে।