আপনি অসুস্থ বা আহত হলে স্বাস্থ্যসেবা কভারেজ আপনাকে রক্ষা করে যখন আপনি অপ্রত্যাশিতভাবে মারা গেলে জীবন বীমা আপনার পরিবারের যত্ন নেয়। মেডিকেয়ার এবং মেডিকেড বার্ধক্যজনিত কিছু খরচ কভার করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে কিন্তু একটি বর্ধিত অসুস্থতা সহজেই সারাজীবনের সঞ্চয় মুছে ফেলতে পারে। দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা শূন্যস্থান পূরণ করতে সাহায্য করতে পারে তবে এটি অগত্যা সবার জন্য সঠিক নয়। আপনি যদি ভাবছেন যে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা কী বা এই ধরণের নীতির জন্য আপনার অর্থ ব্যয় করা উচিত কিনা, আপনার যা জানা দরকার তা এখানে।
এখন খুঁজে বের করুন:আমার কতটা জীবন বীমা দরকার?
একটি ঐতিহ্যগত স্বাস্থ্য বীমা পলিসি আপনাকে নির্দিষ্ট সীমা পর্যন্ত অসুস্থতার মতো কিছু ঘটনার বিরুদ্ধে কভার করে। আপনি বীমা কোম্পানিকে একটি প্রিমিয়াম প্রদান করেন এবং বিনিময়ে, তারা আপনার পলিসি দ্বারা নির্দিষ্ট করা আপনার যত্নের খরচ কভার করে। দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা কাস্টোডিয়াল এবং ব্যক্তিগত যত্নের খরচ মেটাতে সাহায্য করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, বনাম কঠোরভাবে চিকিৎসা সেবা।
কভার করা জিনিসগুলির ধরনগুলি আপনার নীতির উপর নির্ভর করে তবে তারা সাধারণত এমন জিনিসগুলিকে অন্তর্ভুক্ত করে যা ঐতিহ্যগত স্বাস্থ্য বীমা বা মেডিকেয়ারের ছত্রছায়ায় পড়ে না। এর মধ্যে থাকতে পারে নার্সিং হোমে থাকার খরচ বা সহায়তায় বসবাসের সুবিধা, প্রাপ্তবয়স্কদের ডে কেয়ার বা ইন-হোম কেয়ার। এর মধ্যে রয়েছে নার্সিং কেয়ার, শারীরিক, পেশাগত বা স্পিচ থেরাপি এবং দৈনন্দিন কাজকর্মে সহায়তা। আপনি যখন একটি পলিসি কিনছেন, তখন আপনি এটিকে আপনার প্রত্যাশিত প্রয়োজনের সাথে মানানসই করতে পারেন।
দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা অন্যান্য ধরনের বীমার তুলনায় অনেক দামী হতে থাকে, মূলত এটি যা কভার করে এবং এটি শুধুমাত্র নির্বাচিত বীমাকারীদের দ্বারা অফার করা হয় তার কারণে। সাধারণত, আপনি যখন কভারেজ কেনেন তখন আপনি একটি প্রি-সেট প্রিমিয়াম প্রদান করেন কিন্তু যত্ন নেওয়ার সময় আপনি কিছু দিতে পারবেন না।
পলিসি আপনার নির্বাচিত কভারেজ সীমা পর্যন্ত একটি নির্দিষ্ট সংখ্যক বছরের জন্য প্রতিদিনের ভিত্তিতে আপনার যেকোন পরিষেবার জন্য অর্থ প্রদান করে। কভারেজ সাধারণত দুই থেকে ছয় বছর পর্যন্ত স্থায়ী হয়। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি দৈনিক 200 ডলারের সুবিধা সহ একটি পাঁচ-বছরের নীতি কিনে থাকেন, তাহলে আপনার কাছে $365,000 উপলভ্য সুবিধা পাওয়া যাবে। আপনার খরচ দৈনিক সীমার নিচে হলে, আপনার কভারেজ দীর্ঘস্থায়ী হবে।
একটি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন পলিসি খরচ কত হবে তা নির্ভর করে আপনি এটি কেনার সময় আপনার বয়স কত, আপনি কি ধরনের পলিসি পাবেন, আপনার সামগ্রিক স্বাস্থ্য এবং আপনার কভারেজের স্তর। স্বাস্থ্য ও মানব পরিষেবা বিভাগের মতে, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা পলিসির গড় বার্ষিক প্রিমিয়াম হল $2,283৷ গড়ে, এই নীতিগুলি 4.8 বছরের জন্য প্রতিদিন $150 এর সুবিধা প্রদান করে৷
যদিও দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা আপনাকে এবং আপনার প্রিয়জনকে আর্থিক ক্ষতি থেকে রক্ষা করতে পারে যদি আপনার বর্ধিত যত্নের প্রয়োজন হয় তবে কিছু সম্ভাব্য ত্রুটি রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি আপনার প্রয়োজনের চেয়ে বেশি কভারেজ ক্রয় করেন তবে প্রিমিয়ামের খরচ পুনরুদ্ধার করার কোন উপায় নেই। আপনার দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচগুলি আপনার কভারেজ সীমার বাইরেও প্রসারিত হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে, যা আপনার এবং আপনার পরিবারের সদস্যদের আর্থিক বোঝাকে ফিরিয়ে দেয়৷
দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা কেনার সময় সময়ও একটি সমস্যা। পলিসি কেনার জন্য আপনি যত বেশি অপেক্ষা করেন, আপনার প্রিমিয়াম তত বেশি হতে থাকে, বিশেষ করে যদি আপনি ইতিমধ্যেই একটি গুরুতর স্বাস্থ্যগত অবস্থা তৈরি করে থাকেন। আপনি যদি অবসর গ্রহণের সময় আপনার আয় উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস পাওয়ার আশা করছেন, তাহলে প্রিমিয়াম বহন করা কঠিন হতে পারে। কিছু ক্ষেত্রে, আপনি কিছু নির্দিষ্ট অসুস্থতা যেমন আলঝেইমার রোগ বা অন্য একটি প্রগতিশীল স্নায়বিক অবস্থার সাথে নির্ণয় করা হলে আপনি মোটেও যোগ্য হতে পারবেন না।
আপনার দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা কেনা উচিত কিনা সেই প্রশ্নটি শেষ পর্যন্ত আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক পরিস্থিতি এবং আপনার সামগ্রিক স্বাস্থ্যের উপর নির্ভর করে। আপনার যদি যথেষ্ট সম্পদ থাকে, তাহলে বর্ধিত যত্নের প্রয়োজন হলে একটি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন নীতি তাদের রক্ষা করতে পারে। যাইহোক, প্রিমিয়ামের উচ্চ মূল্য একটি ভিন্ন সমাধানকে আরও আকর্ষণীয় করে তুলতে পারে।
একটি বার্ষিক ক্রয় বা আপনার বাড়িতে একটি বিপরীত বন্ধক নেওয়া, উদাহরণস্বরূপ, আপনার বাসার ডিম নিষ্কাশন না করে স্বাস্থ্যের যত্নের খরচের জন্য অর্থ প্রদান করতে পারে। একটি ট্রাস্টে সম্পদ রাখা আপনাকে আপনার মেডিকেড যোগ্যতাকে প্রভাবিত না করে আপনার উত্তরাধিকারীদের জন্য আপনার সম্পত্তি রক্ষা করতে দেয়। দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমার গড় খরচ প্রায় $32,000 থেকে $56,000 বার্ষিক, আপনি একটি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন নীতিতে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ হওয়ার আগে এটি আপনার সমস্ত বিকল্পগুলি বুঝতে অর্থ প্রদান করে৷
ফটো ক্রেডিট:flickr/Felbry কলেজ, ©iStock.com/Gun2becontinued, ©iStock.com/Yuri_Arcurs