আপনি আপনার ব্যবসায় রক্ত, ঘাম এবং অশ্রু ঢেলে দিয়েছেন। তাই শেষ যে জিনিসটি আপনি চান তা হ'ল কোনও ধরণের ফ্লুক দুর্ঘটনা আপনাকে মুছে ফেলতে৷
৷সেখানেই অতিরিক্ত দায় বীমা এটি আসে
কিন্তু আসলে কি অতিরিক্ত দায় বীমা এবং এটা কিভাবে কাজ করে?
আসুন খনন করি!
অতিরিক্ত দায়বদ্ধতা কভারেজ হল এক ধরনের ব্যবসায়িক বীমা যা আপনাকে অপ্রত্যাশিত ব্যবসা-বাস্টিং ইভেন্ট থেকে রক্ষা করে যা আপনার স্ট্যান্ডার্ড ইন্স্যুরেন্সের পক্ষে একা পরিচালনা করা খুব বেশি। এটিকে দায়বদ্ধতার কভারেজের একটি অতিরিক্ত ("অতিরিক্ত") স্তর হিসাবে ভাবুন। আপনি এটিকে আপনার ব্যবসার বিদ্যমান নীতিতে যুক্ত করেন এবং এটি আপনার সাধারণ দায় কভারেজ বাড়ায় যাতে আপনার বীমাকারী আরও কভার করবে। অতিরিক্ত দায় কভারেজ কখনও কখনও একটি ছাতা বীমা পলিসিতে যোগ করা হয়।
এটি বিভিন্ন নামের একটি গুচ্ছ দ্বারা যায় - অতিরিক্ত দায় কভারেজ, অতিরিক্ত দায় বীমা এবং বাণিজ্যিক অতিরিক্ত দায় বীমা। কিন্তু সোডা বনাম পপ বা টেনিস জুতা বনাম স্নিকার্সের মতোই, এগুলি একই জিনিস, লোকেরা৷
একটি অতিরিক্ত দায়বদ্ধতা কভারেজ নীতির শুধুমাত্র একটি কাজ আছে:আপনার দায় কভারেজের ডলার সীমা বৃদ্ধি করা . এটি আপনার বিদ্যমান নীতিতে ইতিমধ্যে কভার করা ছাড়া অন্য কিছু কভার করে না। এটি আপনার ক্রেডিট কার্ডগুলিতে ক্রেডিট সীমা বৃদ্ধি যোগ করার মতো। (হ্যাঁ, আমরা এখনও ক্রেডিট কার্ড ঘৃণা করি—এটি কেবল একটি তুলনা৷ !) আপনি কিসের জন্য কার্ড ব্যবহার করতে পারেন তা পরিবর্তন করে না, তবে এটি আপনাকে একটি উচ্চ সীমা দেয়। (পি.এস. ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করবেন না—কখনও।)
তাই ধরা যাক আপনার ব্যবসার সাধারণ দায় নীতি $1 মিলিয়নের সীমা পর্যন্ত দাবি কভার করে। আপনার অতিরিক্ত দায় কভারেজ যে $3 মিলিয়ন হতে পারে. তাই যদি আপনাকে 2 মিলিয়ন ডলারের জন্য একটি বড় মামলা নিষ্পত্তি করতে হয়, আপনার প্রাথমিক নীতি প্রথম $1 মিলিয়ন কভার করবে এবং অতিরিক্ত নীতি বাকি $1 মিলিয়ন কভার করবে।
কখনও কখনও লোকেরা ছাতা শব্দটি মিশ্রিত করে এবং অতিরিক্ত দায় বীমা কিন্তু বিভ্রান্ত হবেন না। এগুলি একই জিনিস নয়। (আমরা জানি এটি বেশ প্রযুক্তিগত হতে পারে তবে আমাদের সাথে থাকুন।)
প্রথমত, ছাতা বীমা অতিরিক্ত দায় বীমার চেয়ে বিস্তৃত। ছাতা বিভিন্ন ধরণের দায় নীতিতে যুক্ত করা যেতে পারে (যেমন বাড়ির মালিক বা অটো বীমা)। এবং ছাতা এমন দাবিগুলি কভার করতে পারে যা অন্যান্য নীতির বাইরে পড়ে, যেমন ক্ষতি কভার করা যা সাধারণত আপনার বাড়ির মালিকদের বীমা দ্বারা কভার করা হয় না৷
দ্বিতীয়ত, অতিরিক্ত দায় বীমার সাথে, এটি শুরু হওয়ার আগে আপনাকে একটি কর্তনযোগ্য অর্থ প্রদান করতে হবে না। এর কারণ হল আপনি ইতিমধ্যে আপনার কর্তনযোগ্য হিট আপনার বিদ্যমান দায় নীতির সাথে। আপনার ব্যবসার জন্য একটি ছাতা নীতির সাথে, আপনাকে সাধারণত একটি স্ব-বীমাকৃত ধারণ (SIR) ছাড় দিতে হবে তার আগে আপনার বীমাকারী তাদের শেয়ারের টানা বাড়ানো শুরু করবে।
এই পার্থক্যগুলির একটি কারণ হল একজন স্বতন্ত্র বীমা এজেন্টের সাথে কাজ করা বুদ্ধিমানের কাজ আপনি আপনার ব্যবসার প্রয়োজনের জন্য সঠিক নীতি পাচ্ছেন তা নিশ্চিত করতে পারেন।
আপনার অতিরিক্ত দায়বদ্ধতা বীমা এটির নীচে থাকা পলিসিকে কভার করে। আপনার নীতিগুলি যেভাবে সেট আপ করা হয়েছে তার উপর নির্ভর করে এখানে কয়েকটি জিনিস অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে:
সুতরাং, আপনার কি আসলেই অতিরিক্ত দায় বীমা সম্পর্কে চিন্তা করতে হবে? এটা নির্ভর করে।
যদিও সমস্ত ব্যবসার মালিকদের কিছু স্তরের সাধারণ দায় বীমা প্রয়োজন, প্রত্যেকেরই অতিরিক্ত দায়বদ্ধতার প্রয়োজন হয় না। এটি আপনার ব্যবসার আকার এবং আপনি কতটা দুর্বল তার উপর ভিত্তি করে। আপনার সামগ্রিক চিত্র দেখুন, আপনি কোন শিল্পে আছেন, আপনার প্রতিদিনের ক্রিয়াকলাপ এবং আপনার ঝুঁকির স্তর। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি একটি বড় নির্মাণ কোম্পানি চালান, তাহলে আপনি যদি আপনার বাড়ি থেকে অনলাইনে টুপি বিক্রি করেন তার থেকে আপনার ঝুঁকি অনেক বেশি৷
ঠিক অনুমান করা কঠিন কত অতিরিক্ত দায় বীমা খরচ কারণ অনেক কারণ আছে। কিন্তু অতিরিক্ত দায় বীমার মূল্য সাধারণত এই ধরনের জিনিসের উপর ভিত্তি করে হয়:
এটি বলেছে, আপনি যদি আপনার দায়বদ্ধতার সীমা অনেক বেশি করে থাকেন তবে আপনি আরও বেশি অর্থ প্রদানের আশা করতে পারেন। আবার, যেহেতু বীমা ঝুঁকির স্তরের উপর ভিত্তি করে, আপনি যদি একটি নির্মাণ কোম্পানির মালিক হন, তাহলে আপনার পলিসির জন্য আরও বেশি অর্থ প্রদানের আশা করা উচিত কারণ আপনি একটি দাবি দায়ের করার ঝুঁকিতে রয়েছেন।
দুর্ঘটনা ঘটে। কখনও কখনও আপনি কিছুই করতে পারেন না। তবে খারাপ কিছু ঘটতে না দেওয়ার জন্য আপনি পদক্ষেপ নিতে পারেন।
আপনার ব্যবসার দায় কমানোর জন্য এখানে কয়েকটি কমনসেন্স টিপস রয়েছে:
শুধু মনে রাখবেন যে এই পদক্ষেপগুলি গ্রহণ করা আপনাকে একজন দায়িত্বশীল ব্যবসার মালিক করে তোলে। এর মানে এই নয় যে আপনি অতিরিক্ত দায় কভারেজ এড়িয়ে যেতে পারেন।
বীমার জটিল বিশ্ব আপনাকে আপনার প্রয়োজনীয় কভারেজ পেতে বাধা দেবে না। একটি শক্তিশালী প্রতিরক্ষামূলক পরিকল্পনার মাধ্যমে আপনার ব্যবসাকে রক্ষা করার জন্য আপনি অনেক কিছু করতে পারেন—এবং সেই পরিকল্পনার অংশ হল একটি কঠিন বীমা প্যাকেজ।
আপনি যদি অতিরিক্ত দায় নীতি শুরু করতে প্রস্তুত হন, তাহলে আমাদের বীমা এজেন্টদের একজনকে আপনার জন্য কেনাকাটা করতে দিন। তারা আপনার জন্য সেরা পরিকল্পনার তুলনা করে আপনার সময় এবং ঝামেলা বাঁচাতে পারে যাতে আপনি আপনার ব্যবসা চালানোর জন্য ফিরে যেতে পারেন।
আমাদের এজেন্টরাও আমাদের এনডোর্সড লোকাল প্রোভাইডার (ELP) প্রোগ্রামের অংশ, তাই আপনি শিল্পের সেরা কিছু এজেন্টদের সাথে কাজ করবেন। এবং তারা রামসে ট্রাস্টেড, মানে তারা রামসে দল দ্বারা যাচাই করা হয়েছে।
আজই একটি ELP এর সাথে সংযোগ করুন!