একটি গাছের ডাল আপনার ছাদের মধ্য দিয়ে ভেঙে পড়ে। আপনার বাড়ির মালিকদের বীমা মেরামতের খরচ কভার করে — কিন্তু যখন ছাদ ঠিক করা হচ্ছে, আপনি কোথায় থাকবেন এবং কে এর জন্য অর্থ প্রদান করবে? বাড়ির মালিকদের বীমা সাধারণত বিকল্প জীবনযাত্রার খরচ কভার করে যদি আপনার বাড়ি মেরামত করার সময় আপনাকে অন্য কোথাও থাকতে হয়। আপনার অস্থায়ী ত্রৈমাসিকের জন্য ক্ষতিপূরণ পাওয়ার জন্য, তবে, আপনার বীমা পলিসি কী করে এবং কভার করে না এবং কীভাবে বিকল্প জীবনযাত্রার খরচ দেওয়া হয় তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ। এই কারণেই পুরানো বাড়িতে বাড়ির বীমা করা এখনও গুরুত্বপূর্ণ৷
৷অল্টারনেটিভ লিভিং এক্সপেনস (ALE) কভারেজ, যাকে "ব্যবহারের ক্ষতি" কভারেজও বলা হয়, সাধারণত একটি স্ট্যান্ডার্ড বাড়ির মালিকদের বীমা পলিসিতে অন্তর্ভুক্ত করা হয়। ক্ষতির কারণে এটি আপনাকে কিছু অতিরিক্ত জীবনযাত্রার ব্যয়ের জন্য ফেরত দেয়, যেমন একটি হোটেল বা অ্যাপার্টমেন্টে থাকার খরচ। হারিকেন, টর্নেডো বা বন্যার মতো জরুরী কারণে আপনি যদি বাধ্যতামূলক স্থানান্তরের আদেশের অধীনে থাকেন তবে সাধারণত ALE-কেও বীমা কভার করে।
বাড়ির মেরামত সম্পন্ন হতে কয়েক মাস সময় লাগতে পারে, বিশেষ করে একটি বিস্তৃত বিপর্যয়ের পরে যখন ঠিকাদার এবং উপকরণের সরবরাহ কম থাকে। মার্কিন হোটেলগুলির জন্য গড় দৈনিক হার প্রায় $100 এবং এক বেডরুমের অ্যাপার্টমেন্টের গড় ভাড়া অনেক বড় শহরে $2,000 ছাড়িয়ে যাওয়ায়, বিকল্প জীবন ব্যবস্থার খরচ দ্রুত যোগ হতে পারে। ALE কভারেজ আর্থিক ধাক্কা কাটিয়ে উঠতে সাহায্য করে।
ALE এর জন্য আপনি যে অর্থ পান তা আপনার বাড়ির কাঠামোর কভারেজ থেকে আলাদা, তাই চিন্তা করবেন না যে ALE ব্যবহার করলে আপনার বাড়ি মেরামত বা পুনর্নির্মাণের জন্য আপনার প্রয়োজনীয় অর্থ নষ্ট হয়ে যাবে।
আপনি বাড়ির মালিকদের বীমা দাবি দায়ের করার পরে, বীমা কোম্পানির একজন দাবি সমন্বয়কারী সাধারণত ক্ষতির মূল্যায়ন করতে আপনার বাড়িতে যান। ALE কভারেজ শুরু হওয়ার আগে, অ্যাডজাস্টারকে অবশ্যই নির্ধারণ করতে হবে যে আপনার বাড়ি বসবাসের অযোগ্য। আপনি আপনার বাড়িটিকে বসবাসের অযোগ্য মনে করতে পারেন যদি এটিতে একটি কার্যকরী রান্নাঘর না থাকে তবে বীমা কোম্পানি সম্মত নাও হতে পারে। আপনার ALE দাবি পরিশোধ করা হয়েছে তা নিশ্চিত করতে, সরে যাওয়ার আগে দাবি সমন্বয়কারীর কাছ থেকে অনুমোদন নিন।
একবার একজন বীমা সমন্বয়কারী আপনার বাড়িকে বসবাসের অযোগ্য ঘোষণা করলে, ALE কভারেজ স্থানান্তরের কারণে যেকোন অতিরিক্ত খরচের জন্য অর্থ প্রদান করে, সাধারণত সহ:
আপনি অন্য খরচের জন্য অর্থপ্রদানও পেতে পারেন যদি আপনি প্রমাণ করতে পারেন যে তারা বাড়ি থেকে দূরে থাকার কারণে। ইউনাইটেড পলিসিহোল্ডারস, একটি অলাভজনক গোষ্ঠী যা বীমা গ্রাহকদের সমর্থন করে, যারা ALE দাবি করে তাদের সাহায্য করার জন্য সংস্থান সরবরাহ করে৷
আপনি যদি সাধারণত আপনার বাড়ির কিছু অংশ ভাড়া দেন, তবে বাড়িটি বসবাসের অযোগ্য থাকাকালীন হারিয়ে যাওয়া যেকোন ভাড়ার জন্য ALE আপনাকে ফেরত দেয়।
ALE অন্য কোথাও বসবাসের সমস্ত খরচ কভার করে না—শুধুমাত্র সেই খরচগুলি আপনার স্বাভাবিক খরচের উপরে এবং তার উপরে। উদাহরণ স্বরূপ, আপনি যদি সাধারণত মাসে $600 মূল্যের মুদিখানা কিনে থাকেন, কিন্তু আপনি অস্থায়ীভাবে একটি হোটেলে থাকেন এবং প্রতি মাসে $1,300 খরচ করেন বাইরে খেতে, ALE পার্থক্যটি ($700) প্রদান করবে, পুরো $1,300 নয়।
এছাড়াও ALE জীবনযাত্রার ব্যয়গুলিকে কভার করবে না যা আপনার বীমাকারী আপনার পূর্ববর্তী জীবনযাত্রার মানের তুলনায় অত্যধিক বিবেচনা করে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি আশা করতে পারেন না যে ALE একটি বিলাসবহুল হোটেল স্যুটের জন্য অর্থ প্রদান করবে যদি আপনার বীমাকৃত বাসস্থানটি এক বেডরুমের কনডো হয়। একটি অস্থায়ী বাসস্থান খুঁজতে গিয়ে, আপনার বাড়ির সাথে তুলনীয় এমন একটি খুঁজে বের করার চেষ্টা করুন৷
বাড়ির মালিকদের বীমা পলিসি সাধারণত সময় ফ্রেম বা ALE কভারেজের ডলার পরিমাণের সীমা নির্ধারণ করে। উদাহরণস্বরূপ, আপনার বীমা সীমাহীন জীবনযাত্রার খরচ দিতে পারে, তবে শুধুমাত্র একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য। অন্যান্য পলিসির কোন সময়সীমা নেই তবে আপনার বাড়ির বীমাকৃত মূল্যের শতাংশের মধ্যে মোট ALE কভারেজ সীমাবদ্ধ করে। আপনি যদি সীমার মধ্যে কাজ করেন, তাহলে আপনার খরচ এবং/অথবা আপনার ALE শেষ তারিখের উপর নজর রাখুন যাতে মেরামত সম্পূর্ণ হওয়ার আগে আপনার কভারেজ ফুরিয়ে না যায়।
বন্যা বা ভূমিকম্পের কারণে ক্ষয়ক্ষতি মানক বাড়ির মালিকদের বীমা দ্বারা আচ্ছাদিত নয়; এর জন্য আপনার একটি বন্যা বা ভূমিকম্প নীতির প্রয়োজন হবে। ন্যাশনাল ফ্লাড ইন্স্যুরেন্স প্রোগ্রাম (NFIP) থেকে বন্যা বীমা পলিসি, যা মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে বেশিরভাগ বন্যা নীতির জন্য দায়ী, ব্যবহারের ক্ষতি কভার করে না, যদিও বেসরকারী বীমাকারীদের দ্বারা জারি করা নীতিগুলি হতে পারে। আপনার পলিসির বিবরণ দেখুন বা নিশ্চিত হতে আপনার বীমাকারীর সাথে যোগাযোগ করুন।
মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে ভূমিকম্প বীমার বৃহত্তম প্রদানকারী ক্যালিফোর্নিয়া আর্থকোয়েক অথরিটি (CEA) এর মাধ্যমে বিক্রি হওয়া ভূমিকম্প বীমা পলিসিগুলি ALE-কে কভার করে, কিন্তু ব্যক্তিগত বীমাকারীদের মাধ্যমে বিক্রি করা পলিসি নাও হতে পারে৷ ভূমিকম্পের পরে যদি আপনার বাড়ি আগুনে ক্ষতিগ্রস্ত হয় বা পাইপ ফেটে যায়, তবে, আপনার বাড়ির মালিকদের বীমা সেই ক্ষতিগুলি কভার করতে পারে এবং আপনি সেই নীতির মাধ্যমে ALE-এর জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন৷
বিকল্প জীবনযাত্রার খরচের জন্য অর্থপ্রদান পেতে, আপনাকে একটি বাড়ির মালিকদের বীমা দাবি ফাইল করতে হবে। এখানে কিভাবে:
বিস্তারিত রেকর্ড বজায় রাখুন এবং আপনার বিকল্প জীবনযাত্রার খরচের জন্য রসিদ রাখুন; আপনি প্রতিদান পেতে রসিদ জমা দেবেন। উদাহরণ স্বরূপ, যদি আপনার অস্থায়ী বাসস্থানে প্রতিদিন কাজের জন্য অতিরিক্ত 10 মাইল রাউন্ড ট্রিপ চালানোর প্রয়োজন হয়, তাহলে এই উদ্দেশ্যে চালিত মাইলেজ রেকর্ড করুন এবং গ্যাস কেনার রসিদ রাখুন। আপনার বন্ধকী বিবৃতি, ইউটিলিটি বিল বা চেকিং অ্যাকাউন্ট স্টেটমেন্টের মতো ডকুমেন্টেশনগুলি বাড়িতে আপনার সাধারণ খরচ দেখানোর জন্য উপযোগী৷
আপনি সাধারণত অগ্রিম ALE পেমেন্ট পাবেন না; পরিবর্তে, আপনাকে রসিদ জমা দিতে হবে এবং অর্থ পরিশোধ করতে হবে। আপনার যদি বাইরে যাওয়ার জন্য অর্থের প্রয়োজন হয়, যেমন একটি অ্যাপার্টমেন্টে জমা দেওয়ার জন্য, দেখুন আপনার বীমাকারী অগ্রিম ইস্যু করবে কিনা।
বীমা দাবি এবং বাড়ির মেরামতের সাথে মোকাবিলা করা কারোরই মজার ধারণা নয়, তবে আপনি যখন আপনার মেরামত করা বাড়িতে ফিরে আসবেন তখন শেষ ফলাফলগুলি মূল্যবান হবে। আপনার বিকল্প জীবনযাত্রার খরচের যত্নশীল রেকর্ড বজায় রাখার মাধ্যমে, রসিদের সাথে খরচের নথিভুক্ত করা এবং আপনার বীমা কোম্পানির সাথে ঘনিষ্ঠভাবে কাজ করার মাধ্যমে, আপনি আপনার জীবন-এবং আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে ন্যূনতম ব্যাঘাত সহ বাড়ি মেরামতের প্রক্রিয়াটি পেতে পারেন।