একটি ছোট ব্যবসার মালিক হিসাবে, আপনার সম্ভবত একটি ব্যক্তিগত ক্রেডিট কার্ড এবং একটি ব্যবসায়িক ক্রেডিট কার্ড উভয়ই আছে। যাইহোক, যখন অর্থ আঁটসাঁট থাকে এবং প্রতিটির জন্য পেমেন্ট বকেয়া আসে, তখন আপনাকে বিবেচনা করতে হতে পারে কোন অ্যাকাউন্টটিকে অগ্রাধিকার দেওয়া উচিত।
কার্ড ইস্যুকারীর সাথে আপনার চুক্তি অনুসারে সমস্ত ক্রেডিট কার্ড পরিচালনা করা আপনার ক্রেডিট রক্ষা করার সর্বোত্তম উপায়, এবং অর্থের সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় বিবেচনা করা ব্যক্তিগত এবং ব্যবসায়িক ক্রেডিট কার্ডের মধ্যে কিছু পার্থক্য রয়েছে। ব্যবসা এবং ব্যক্তিগত কার্ডে ঋণের সাথে কীভাবে মোকাবিলা করতে হয় তা এখানে।
ব্যবসায়িক ক্রেডিট কার্ডগুলি আপনাকে উদ্যোক্তাদের অর্থায়নে সহায়তা করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, যদিও তারা আপনার থেকে আপনার কোম্পানির কাছে দায়িত্ব স্থানান্তর করে না। প্রকৃতপক্ষে, বেশিরভাগ ইস্যুকারীরা চুক্তিতে একটি ব্যক্তিগত গ্যারান্টি এম্বেড করে যা এটিকে অনুমতি দেয় যে আপনি কার্ডের মাধ্যমে যে কোনো ঋণ পরিশোধের জন্য দায়বদ্ধ থাকবেন, এমনকি সমস্ত চার্জ আপনার ব্যবসার জন্য হলেও।
ব্যবসায়িক ক্রেডিট কার্ডগুলি বাণিজ্যিক ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করা যেতে পারে, যেমন এক্সপেরিয়ান বিজনেস এবং ডান অ্যান্ড ব্র্যাডস্ট্রিট, সেইসাথে তিনটি প্রধান ভোক্তা ক্রেডিট রিপোর্টিং ব্যুরো—এক্সপেরিয়ান, ট্রান্সইউনিয়ন এবং ইকুইফ্যাক্স৷
ব্যক্তিগত ক্রেডিট কার্ড, অন্যদিকে, ব্যক্তিদের ব্যবহারের জন্য। আপনার নাম অ্যাকাউন্টের সাথে যুক্ত, এবং মালিক হিসাবে আপনি অর্থপ্রদান এবং ঋণের জন্য সম্পূর্ণরূপে দায়ী। ব্যক্তিগত ক্রেডিট কার্ডগুলি শুধুমাত্র আপনার ভোক্তা ক্রেডিট রিপোর্টে তালিকাভুক্ত করা যেতে পারে, তাই আপনার ব্যবসার ক্রেডিট এর উপর তাদের কোন সরাসরি প্রভাব থাকবে না।
ব্যক্তিগত ক্রেডিট কার্ডগুলিও বেশ কয়েকটি ভোক্তা সুরক্ষা নীতি দ্বারা আচ্ছাদিত যা ব্যবসায়িক কার্ডগুলিতে প্রযোজ্য নয়৷ ক্রেডিট কার্ড আইন হল একটি ফেডারেল আইন যা ভোক্তাদের সুরক্ষার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, কিন্তু এটি শুধুমাত্র ব্যক্তিগত ক্রেডিট কার্ডের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। অন্যান্য জিনিসগুলির মধ্যে, ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারীদের সুদের হারগুলি স্পষ্টভাবে এবং ধারাবাহিকভাবে যোগাযোগ করতে এবং তারা যদি হার পরিবর্তন করার পরিকল্পনা করে তবে অগ্রিম বিজ্ঞপ্তি প্রদান করতে হবে।
আপনি যদি আপনার ব্যবসায়িক ক্রেডিট কার্ডের অর্থপ্রদানে পিছিয়ে পড়েন তবে আপনাকে দেরী ফি মূল্যায়ন করা হবে এবং ইস্যুকারী বিলম্ব না করে আপনার APR বাড়াতে পারে। এই "পেনাল্টি রেট" আপনার কার্ডে অনির্দিষ্টকালের জন্য প্রযোজ্য হতে পারে, সম্ভাব্য ভারসাম্য বহন করার জন্য আপনি কতটা দিতে হবে তার মধ্যে একটি বড় পার্থক্য তৈরি করে৷ ইস্যুকারী আপনার ক্রেডিট সীমা কমাতে পারে যদি এটি পছন্দ করে।
ইস্যুকারী যেকোন ক্রেডিট রিপোর্টে দেরীতে অর্থপ্রদানের নোটিশ প্রদর্শিত হবে, যা শুধুমাত্র আপনার ব্যবসার ক্রেডিট রেটিংকেই প্রভাবিত করতে পারে না কিন্তু আপনার ভোক্তা ক্রেডিটকেও প্রভাবিত করতে পারে। যদি ঋণ অপরিশোধিত থেকে যায়, অ্যাকাউন্টটি স্থগিত বা বন্ধ করা হতে পারে এবং সংগ্রহে পাঠানো হতে পারে। কার্ড ইস্যুকারী বা সংগ্রহকারী সংস্থা আইনি ব্যবস্থাও নিতে পারে। অ্যাকাউন্টের যেকোনো ব্যবসায়িক অংশীদার একই ক্রেডিট এবং আইনি পরিণতি ভোগ করবে।
আপনার ব্যবসার ক্রেডিট কার্ড অ্যাক্সেস না থাকা গুরুতর হতে পারে। আপনি যদি অনেক ছোট ব্যবসার মালিকের মতো হন, তাহলে আপনি আপনার ক্রিয়াকলাপগুলিকে সুচারুভাবে চালানোর জন্য ক্রেডিট এর উপর নির্ভর করেন। দামী যন্ত্রপাতি কেনা বা বাল্ক পণ্য কেনার মতো জিনিসগুলি করতে এবং তারপর সময়ের সাথে সাথে অর্থপ্রদান করার জন্য আপনার উচ্চ চার্জিং সীমাতে সহজ অ্যাক্সেসের প্রয়োজন হতে পারে। আপনার ব্যবসায়িক ক্রেডিট ব্যবহার করে ধার নেওয়ার ক্ষমতা না থাকলে, পরের বার নগদ কম হলে আপনি বাঁধা পড়ে যেতে পারেন।
একটি ব্যবসায়িক কার্ডের মতো, আপনার ব্যক্তিগত কার্ডে কমপক্ষে ন্যূনতম অর্থপ্রদান না করার কিছু বড় এবং তাত্ক্ষণিক পরিণতি হতে পারে। জরিমানা মাত্র এক দিন পরে প্রযোজ্য হতে পারে এবং এতে দেরী ফি, নতুন কেনাকাটার জন্য একটি জরিমানা APR বা প্রচারমূলক 0% সুদের অফার বাতিল করা অন্তর্ভুক্ত।
যেহেতু পেমেন্ট পরে হয়, ফলাফল আরও গুরুতর হয়। আপনি যখন 30-দিনের বিলিং চক্র অনুপস্থিত হতে শুরু করেন, তখন ইস্যুকারী আপনার ভোক্তা ক্রেডিট রিপোর্টে অর্থপ্রদানকে অপরাধী হিসাবে নোট করতে পারে। 60 দিন পরে, ইস্যুকারী আপনার কার্ডের মোট ব্যালেন্সে জরিমানা APR প্রয়োগ করতে পারে, যদিও আপনি যদি তার পরে ছয় মাসের জন্য সময়মতো অর্থ প্রদান করেন তবে এটি মূল APR-এ ফিরে যেতে হবে।
ব্যক্তিগত ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্টগুলি ব্যবসায়িক অ্যাকাউন্টগুলির মতো একই সংগ্রহ এবং আইনি পরিণতির মুখোমুখি হয়।
আপনার ব্যক্তিগত ক্রেডিট কার্ডের সাথে যা ঘটে তা শুধুমাত্র আপনার ভোক্তা ক্রেডিট রেটিংকে প্রভাবিত করে। কিন্তু যেহেতু আপনি ভবিষ্যতে ব্যবসায়িক ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করার সময় ঋণদাতারা আপনার ভোক্তা ক্রেডিট রিপোর্টগুলি পরীক্ষা করতে পারে, আপনার ব্যক্তিগত ঋণযোগ্যতার এখনও ব্যবসায়িক পরিণতি হতে পারে।
ব্যবসা এবং ব্যক্তিগত ক্রেডিট কার্ড উভয়ই সম্ভব হলে ভাল অবস্থানে রাখা ভাল। আপনার প্রথম ধাপ হল আপনি বাজেট তৈরি করে অর্থপ্রদান পূরণ করতে পারবেন কিনা তা নির্ধারণ করা, তারপর খরচ কমানো বা আয় বৃদ্ধি করা যতক্ষণ না আপনি ঘাটতি পূরণ করতে পারবেন। নিজেকে প্রসারিত করার চেষ্টা করুন যাতে আপনি কমপক্ষে ন্যূনতম পেমেন্টগুলি কভার করতে পারেন।
এখনও আপনার কার্ডের সংশ্লিষ্ট অর্থপ্রদান সন্তুষ্ট করার কোন উপায় নেই? আপনার ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারীদের কল করুন এবং সাহায্যের জন্য জিজ্ঞাসা করুন। আপনি কয়েক মাসের জন্য কম বা কোন অর্থ প্রদান করতে সক্ষম হতে পারেন যাতে আপনি কোনো সমস্যা ছাড়াই আপনার পায়ে ফিরে যেতে পারেন। যদি একজন ইস্যুকারী আপনাকে কোনো নেতিবাচক প্রভাব ছাড়াই অর্থপ্রদান স্থগিত করার অনুমতি দেয়, তাহলে আপনি অন্য কার্ডে মনোনিবেশ করতে পারেন যা একই বিরতি দেয় না।
আপনার ক্রেডিট কার্ডের বাইরে আপনার আর্থিক দিকে নজর দিন এবং দেখুন যেখানে কাটব্যাক কিছু অতিরিক্ত তহবিল সরবরাহ করতে পারে। মনে রাখবেন, পরিণতি এড়াতে আপনার ক্রেডিট কার্ডের বিল পুরোপুরি পরিশোধ করতে হবে না; এমনকি ন্যূনতম অর্থপ্রদান করা ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারীদের সন্তুষ্ট করার জন্য যথেষ্ট। আপনার যদি এখনও একটি কার্ডের উপর অন্য কার্ড দেওয়ার বিষয়ে সিদ্ধান্ত নিতে হয়, তাহলে ফলাফলগুলি বিবেচনা করুন।
যদি অ্যাকাউন্টটি যৌথভাবে রাখা হয় এবং অ্যাকাউন্টটি সম্মতি অনুযায়ী অর্থ প্রদান না করা হলে অন্য কেউ ক্ষতিগ্রস্থ হয়, তবে এটি অপরাধী হওয়ার আগে সেই ব্যক্তিকে অবহিত করতে ভুলবেন না। আপনি যখন তা করতে পারবেন না তখন তারা পদক্ষেপ নিতে এবং অর্থপ্রদান করতে ইচ্ছুক হতে পারে।
আপনি যদি ক্রেডিট কার্ডের ঋণ নিয়ে নিজেকে অভিভূত দেখেন এবং উপরের কোনো ব্যবস্থাই সাহায্য করছে না, তাহলে একজন পেশাদারের সাহায্য নেওয়ার চেষ্টা করুন। ক্রেডিট কাউন্সেলিং এজেন্সিগুলি স্ট্রেস-আউট ঋণগ্রহীতাদের সাহায্য করার জন্য বিদ্যমান। একজন ক্রেডিট কাউন্সেলর একটি পেমেন্ট প্ল্যান তৈরি করতে পারেন যাতে আপনি আপনার বিল পরিশোধ করার সময় আপনার পায়ে দাঁড়াতে পারেন।
অবশেষে, আপনি আপনার ঋণ পরিচালনা করার সাথে সাথে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের উপর নজর রাখুন। আপনি দেখতে চাইবেন কিভাবে পেমেন্ট রিপোর্ট করা হচ্ছে, ভাল এবং খারাপ উভয়ই। আপনার ভোক্তা এক্সপেরিয়ান রিপোর্টের একটি বিনামূল্যের কপি পান বা আপনার অ্যাকাউন্টগুলি কীভাবে প্রদর্শিত হচ্ছে তা বোঝার জন্য আপনার এক্সপেরিয়ান ব্যবসার ক্রেডিট রিপোর্টের একটি অনুলিপি পান। যখন আপনি একটি শক্তিশালী আর্থিক অবস্থানে থাকবেন, তখন আপনি জানতে পারবেন যে আপনার কিসের উপর মনোযোগ দিতে হবে যাতে আপনি আপনার ক্রেডিট রেটিং বাড়াতে পারেন। একটি ছোট ব্যবসার মালিক হিসাবে, আপনি একটি ব্যবসার পাশাপাশি একটি ব্যক্তিগত ক্রেডিট কার্ডের সাথে দুর্দান্ত ক্রেডিট তৈরি করতে এবং রাখতে যা লাগে তা করতে চাইবেন৷
ক্রেডিট কার্ডে সম্পূর্ণ ব্যালেন্সের চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান করা কি ঠিক?
ব্যবসার জন্য সেরা ক্রেডিট কার্ড
আমি একটি ব্যক্তিগত ঋণ দিয়ে আমার ক্রেডিট কার্ড পরিশোধ করা উচিত?
আমি কি ক্রেডিট কার্ড দিয়ে স্বাস্থ্য বীমার জন্য অর্থ প্রদান করতে পারি?
আপনার ব্যবসার ক্রেডিট কার্ড কি আপনার ব্যক্তিগত ক্রেডিট রিপোর্টে প্রদর্শিত হবে?