Payday আসছে, কিন্তু আপনার সবচেয়ে বড় ক্লায়েন্ট এখনও তাদের চালান পরিশোধ করেনি। আপনার ব্যবসার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট কমে যাওয়ার সাথে সাথে আপনি চিন্তা করতে শুরু করেন, "আমি কি আগামী সপ্তাহে বেতন দিতে পারব?" অসম নগদ প্রবাহ অনেক ছোট ব্যবসার জন্য একটি সমস্যা, এবং ঋণের একটি ব্যবসায়িক লাইন সমাধান হতে পারে। ক্রেডিট একটি ব্যবসায়িক লাইন হল এক ধরণের ব্যবসায়িক ঋণ যা ব্যবসায়িক ক্রেডিট কার্ডের মতো কাজ করে, আপনাকে যখন প্রয়োজন তখন অর্থ আঁকতে এবং সময়ের সাথে সাথে তা ফেরত দিতে দেয়।

ব্যবসাগুলি প্রায়ই ক্রেডিট লাইন ব্যবহার করে একটি ধীর মরসুমে তাদের পেতে, উপকরণ বা জায় কিনতে, বা জরুরী পরিস্থিতিতে আর্থিক সহায়তা প্রদান করে। এটি আপনার ব্যবসার জন্য সঠিক পদক্ষেপ কিনা তা জানতে পড়ুন।

একটি ব্যবসায়িক লাইন অফ ক্রেডিট কিভাবে কাজ করে?

ঋণের বেশিরভাগ ব্যবসায়িক লাইন ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট। ক্রেডিট কার্ডের মতো, একটি ঘূর্ণায়মান ব্যবসায়িক ক্রেডিট লাইন আপনাকে একটি নির্দিষ্ট ক্রেডিট সীমা দেয় যা আপনি ধার নিতে পারেন। আপনি হয় ব্যালেন্স বহন করতে পারেন, প্রতি মাসে ন্যূনতম ন্যূনতম অর্থ প্রদান করতে পারেন, অথবা সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করতে পারেন; সুদ শুধুমাত্র আপনার ধার করা পরিমাণে জমা হয়।

আপনি আপনার ধার করা তহবিলগুলি ফেরত দেওয়ার সাথে সাথে একটি ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট লাইন আপনাকে নতুন ক্রেডিট লাইনের জন্য আবেদন না করেই আরও ধার করতে দেয়। তবে, ব্যবসায়িক ক্রেডিট লাইন রয়েছে যা আপনাকে ঋণ ঘোরাতে দেয় না; আপনি যা ধার নিয়েছেন তা ফেরত দেওয়ার পরে আপনাকে পুনরায় আবেদন করতে হবে।

ক্রেডিট ব্যবসায়িক লাইন দুটি মৌলিক স্বাদে আসে:সুরক্ষিত এবং অনিরাপদ।

• ক্রেডিট এর সুরক্ষিত লাইন জামানত প্রয়োজন। এটি হতে পারে ব্যবসায়িক সম্পদ যেমন সরঞ্জাম, জায় বা গ্রহণযোগ্য, অথবা ব্যক্তিগত সম্পদ যেমন আপনার ঘর। এছাড়াও আপনার ব্যবসার জন্য একটি ব্যক্তিগত গ্যারান্টি বা লিয়েনের প্রয়োজন হয় এমন ক্রেডিট এর সুরক্ষিত লাইন রয়েছে। যদি আপনার কোম্পানি নতুন হয়, কম বিক্রয় এবং কোনো প্রতিষ্ঠিত ব্যবসায়িক ক্রেডিট স্কোর নেই, তাহলে একটি নিরাপদ লাইন অফ ক্রেডিট পাওয়া সহজ হতে পারে। শুধু নিশ্চিত হন যে আপনি এমন কোনো জামানত রাখবেন না যা আপনি হারাতে চান না।
• অনিরাপদ ক্রেডিট লাইন জামানত প্রয়োজন হয় না, তবে তাদের সাধারণত বার্ষিক আয়, একটি উচ্চ ব্যবসা এবং ব্যক্তিগত ক্রেডিট স্কোর এবং একটি দীর্ঘ ব্যবসায়িক ইতিহাসের প্রয়োজন হয়। সাফল্যের এই প্রমাণ ঋণদাতাকে বোঝাতে সাহায্য করে যে আপনি অর্থ পরিশোধ করতে সক্ষম হবেন।

এমনকি যদি আপনার ব্যবসা একটি অসুরক্ষিত ক্রেডিট লাইনের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে, তবে একটি নিরাপদ ক্রেডিট লাইনের জন্য আবেদন করা আপনার সুবিধার হতে পারে। কারণ অনিরাপদ ক্রেডিট লাইন উচ্চ সুদের হার চার্জ করে এবং কম ক্রেডিট সীমা অফার করে।

আপনি হয়তো ভাবছেন কেন একজন ব্যবসার মালিক ঋণের পরিবর্তে ক্রেডিট লাইন পাবেন। একটি ব্যবসায়িক ঋণ এবং ক্রেডিট ব্যবসার লাইনের মধ্যে কিছু মূল পার্থক্য রয়েছে।

যেখানে ক্রেডিট একটি লাইন ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট, একটি ব্যবসা ঋণ কিস্তি ক্রেডিট. যখন আপনার লোনের আবেদন অনুমোদিত হয়, আপনি একমুঠো টাকা পাবেন এবং অবিলম্বে এটির উপর নির্দিষ্ট মাসিক পেমেন্ট করা শুরু করতে হবে-এমনকি যদি টাকাটি আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে বসে থাকে। আপনি যখন ঋণ পরিশোধ করেন, তখন অ্যাকাউন্টটি বন্ধ হয়ে যায়। আপনি যদি আরও টাকা চান তবে আপনাকে একটি নতুন ঋণের জন্য আবেদন করতে হবে। ব্যবসায়িক ঋণ প্রায়ই নির্দিষ্ট কিছু ব্যবহারে সীমাবদ্ধ থাকে, যেমন সরঞ্জাম কেনা বা রিয়েল এস্টেট।

অন্যদিকে ক্রেডিট একটি ব্যবসায়িক লাইন আপনি যা চান ব্যবসার উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা যেতে পারে। ব্যবসায়িক ক্রেডিট লাইনগুলি সাধারণত ঋণের চেয়ে ছোট পরিমাণে পাওয়া যায়, যার সর্বোচ্চ $250,000। যেহেতু ব্যাঙ্কগুলি প্রায়ই ছোট ঋণ ইস্যু করতে অনিচ্ছুক থাকে, তাই ক্রেডিট পাওয়া সহজ হতে পারে।

বিজনেস লাইন অফ ক্রেডিট এর জন্য কে যোগ্য?

একটি ব্যবসায়িক লাইন অফ ক্রেডিট এর জন্য আবেদন করার জন্য প্রয়োজনীয় নথিগুলি আপনি যে ঋণদাতার সাথে যোগাযোগ করছেন এবং আপনি কত টাকা চান তার উপর নির্ভর করে সামান্য পরিবর্তিত হতে পারে। সাধারণভাবে, যদিও, আপনাকে নিম্নলিখিত তথ্য প্রদান করতে হবে:

• ব্যক্তিগত এবং ব্যবসায়িক ট্যাক্স রিটার্ন :এটি আপনার ব্যবসার আয়ের প্রমাণ দিতে সাহায্য করে।
• ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের তথ্য :কিছু অনলাইন ঋণদাতা আপনাকে আপনার ব্যবসার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টগুলিতে অ্যাক্সেস প্রদান করতে বলে যাতে তারা আপনার আর্থিক তথ্য যাচাই করতে পারে৷
• ব্যবসায়িক আর্থিক বিবৃতি :ঋণদাতারা আপনার বার্ষিক আয় এবং আয়ের অন্যান্য উৎসের প্রমাণ দেখতে চায় যাতে আপনার কাছে ক্রেডিট লাইন ফেরত দেওয়ার জন্য আর্থিক সংস্থান আছে।
• মৌলিক ব্যক্তিগত শনাক্তকরণ তথ্য :আপনার সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর এবং শনাক্তকরণ।
• প্রাথমিক ব্যবসা শনাক্তকরণ তথ্য :এতে আপনার নিয়োগকর্তা সনাক্তকরণ নম্বর (EIN), ব্যবসার নাম, ব্যবসায়িক সত্তার ধরন, ব্যবসার ঠিকানা এবং ব্যবসার লাইসেন্স বা পারমিট অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।
• বর্তমান ঋণের সময়সূচী :যদি আপনার ব্যবসায় ইতিমধ্যেই বকেয়া ঋণ বা অন্যান্য ঋণ থাকে, তাহলে ঋণদাতারা আপনার মাসিক অর্থপ্রদানের প্রতিশ্রুতি দেখতে চাইবেন।

বিজনেস লাইন অফ ক্রেডিট এর জন্য কি ক্রেডিট স্কোর ব্যবহার করা হয়?

ঋণদাতারা সাধারণত আপনার ব্যক্তিগত এবং ব্যবসায়িক ক্রেডিট স্কোরের মিশ্রণ বিবেচনা করে যখন আপনার ক্রেডিট ব্যবসা লাইনের জন্য আবেদন বিবেচনা করে।

তিনটি প্রধান ব্যবসায়িক ক্রেডিট ব্যুরো-ডান অ্যান্ড ব্র্যাডস্ট্রিট, এক্সপেরিয়ান এবং ইকুইফ্যাক্স-আপনার ব্যবসার ক্রেডিট রিপোর্ট তৈরি করতে আপনার বিক্রেতা এবং সরবরাহকারী, ব্যাঙ্কার এবং ঋণদাতা, পাবলিক রেকর্ড এবং অন্যান্য উত্স থেকে আপনার ব্যবসার তথ্য সংগ্রহ করে।

সেই রিপোর্টের তথ্য ব্যবসায়িক ক্রেডিট স্কোর তৈরি করতেও ব্যবহার করা হয়। তিনটি সাধারণভাবে ব্যবহৃত ব্যবসায়িক ক্রেডিট স্কোরিং মডেল হল এক্সপেরিয়ান ইন্টেলিস্কোর প্লাস, ডিএন্ডবি পেডেক্স স্কোর এবং ছোট ব্যবসা স্কোরিং সার্ভিস℠ (SBSS) FICO ব্যবহার করে। প্রতিটি ব্যবসায়িক ক্রেডিট স্কোরিং মডেল একটু ভিন্নভাবে কাজ করে এবং বিভিন্ন উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা যেতে পারে, যেমন ঋণ ঝুঁকি মূল্যায়ন করার জন্য। ডিএন্ডবি পেডেক্স স্কোর এবং এক্সপেরিয়ান ইন্টেলিস্কোর প্লাস মডেলগুলি 1 থেকে 100 পর্যন্ত পরিসর ব্যবহার করে এবং SBSS স্কোরগুলি 0 থেকে 300 পর্যন্ত। সাধারণত, উচ্চতর স্কোর মানে আরও ভাল ক্রেডিট; কম স্কোর মানে উচ্চ ঝুঁকি।

আপনার ব্যক্তিগত ক্রেডিট রেটিং আপনার ব্যবসায়িক ক্রেডিট পাওয়ার ক্ষমতার একটি ফ্যাক্টর হতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনি একজন একমাত্র মালিক হন বা ব্যবসায়িক ক্রেডিট ইতিহাস ছাড়াই আপনার তুলনামূলকভাবে নতুন ব্যবসা থাকে। আপনি ক্রেডিট ব্যবসা লাইন গবেষণা শুরু করার আগে, আপনার ক্রেডিট পরিমাপ কিভাবে দেখতে আপনার ব্যক্তিগত ক্রেডিট রিপোর্ট এবং স্কোর দেখুন.

বিভিন্ন ঋণদাতাদের বিভিন্ন ন্যূনতম ক্রেডিট স্কোরের মান রয়েছে যা আপনাকে ক্রেডিটের একটি ব্যবসায়িক লাইন পেতে পূরণ করতে হবে। যাইহোক, বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, আপনার FICO ^® -এ 580 বা তার উপরে একটি ব্যক্তিগত ক্রেডিট স্কোর বা কমপক্ষে "ন্যায্য" প্রয়োজন হবে। স্কোর ^☉ স্কোরিং মডেল। যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর স্কেলের নীচের দিকে থাকে, তাহলে আপনি ক্রেডিট লাইনের জন্য আরও বেশি অর্থ প্রদান করতে পারেন এবং আপনার ক্রেডিট স্কোর ভাল বা চমৎকার হলে তার চেয়ে বেশি জামানত চাওয়া হতে পারে।

আপনি আপনার ব্যবসা এবং ব্যক্তিগত পরিচয় আলাদা করার জন্য একটি কর্পোরেশন বা সীমিত দায় কোম্পানি (LLC) গঠন করে, আপনার কোম্পানির নামে ব্যবসায়িক ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খোলার মাধ্যমে এবং আপনার বিক্রেতা এবং সরবরাহকারীদের তিনটি ব্যবসায় আপনার অর্থপ্রদানের রিপোর্ট করার জন্য একটি ব্যবসায়িক ক্রেডিট ইতিহাস তৈরি করা শুরু করতে পারেন। ক্রেডিট ব্যুরো একটি ব্যবসায়িক ক্রেডিট কার্ড পাওয়া এবং সময়মতো আপনার বিল পরিশোধ করা আপনার ব্যবসার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে সাহায্য করবে; শুধু নিশ্চিত করুন যে ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারী ব্যবসায়িক ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করে।

আপনি কোথায় একটি বিজনেস লাইন অফ ক্রেডিট পেতে পারেন?

আপনি ব্যাঙ্ক এবং অনলাইন ঋণদাতা এবং Small Business Administration (SBA) সহ বিভিন্ন উত্স থেকে ক্রেডিট ব্যবসার লাইন পেতে পারেন৷ এখানে প্রতিটির সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি ঘনিষ্ঠভাবে দেখুন।

• ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কগুলি৷ :অনলাইন ঋণদাতাদের তুলনায় ব্যাঙ্কগুলির সাধারণত লাইন অফ ক্রেডিটগুলির জন্য কঠোর ঋণের প্রয়োজনীয়তা থাকে৷ উদাহরণস্বরূপ, তাদের আরও ডকুমেন্টেশনের প্রয়োজন হতে পারে, উচ্চতর ক্রেডিট স্কোর দেখার আশা করা যায় এবং ক্রেডিট লাইন অনুমোদন করতে বেশি সময় লাগে। ট্রেডঅফ:ব্যাঙ্কগুলি সাধারণত কম সুদের হার, ভাল শর্তাবলী এবং বড় ক্রেডিট সীমা অফার করে। ক্রেডিট লাইনের তদন্ত শুরু করার জন্য আপনার বর্তমান ব্যবসায়িক ব্যাঙ্ক একটি ভাল জায়গা হতে পারে; শুধু আশেপাশে কেনাকাটা করতে এবং অন্যান্য ঋণদাতারাও কী অফার করছে তা দেখতে ভুলবেন না।
• অনলাইন ঋণদাতারা :অনলাইনে ব্যবসায়িক ক্রেডিট লাইনের জন্য আবেদন করার জন্য প্রচুর জায়গা রয়েছে। এর মধ্যে রয়েছে অনলাইন লেনদেন মার্কেটপ্লেস যা ঋণদাতাদের সাথে ব্যবসার সাথে মেলে এবং সরাসরি অনলাইন ঋণদাতারা যারা নিজেরাই ঋণ দেয়। উভয় ধরনের অনলাইন ঋণদাতাদের সাধারণত ব্যাঙ্কের তুলনায় দ্রুত, সহজ আবেদন প্রক্রিয়া থাকে। তারা আর্থিক বিবৃতিগুলির চেয়ে আপনার নগদ প্রবাহের উপর বেশি ফোকাস করতে পারে, উদাহরণস্বরূপ। তারা তাদের অনুমোদনের মানদণ্ডে ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কগুলির তুলনায় আরও নমনীয় হওয়ার প্রবণতা রাখে, তাই ছোট, নতুন ব্যবসা যারা ব্যাঙ্ক থেকে ক্রেডিট লাইন পেতে পারে না তারা এই বিকল্পটি চেষ্টা করতে চাইতে পারে। শুধু মনে রাখবেন যে অনলাইন ঋণদাতারা সাধারণত ব্যাঙ্কের তুলনায় বেশি সুদের হার নেয়।
• SBA :SBA CAPLines প্রোগ্রাম চার ধরনের ক্রেডিট লাইন অফার করে:ক্রেডিট এর একটি মৌসুমী লাইন, ক্রেডিট এর একটি ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল লাইন, নির্মাতা এবং ঠিকাদারদের জন্য ক্রেডিট লাইন এবং সাবকন্ট্রাক্টরদের জন্য ক্রেডিট লাইন। এই ক্রেডিট লাইনগুলির যেকোনো একটির জন্য আপনাকে SBA-এর 7(a) লোন প্রোগ্রামের মানদণ্ড অবশ্যই পূরণ করতে হবে। SBA নিজে ক্রেডিট লাইন জারি করে না; পরিবর্তে, এটি অনুমোদিত ঋণদাতাদের সাথে কাজ করে যারা করে। SBA ক্রেডিট লাইনের একটি শতাংশের গ্যারান্টি দেয়, যা ঋণদাতাদের ছোট ব্যবসায় ঋণ প্রসারিত করতে আরও ইচ্ছুক করে তোলে। সেই গ্যারান্টি অর্জন করা সহজ নয়:একটি প্রতিষ্ঠিত ট্র্যাক রেকর্ড এবং তাদের আর্থিক স্থিতিশীলতার দৃঢ় ডকুমেন্টেশন প্রদান করার ক্ষমতা সহ ব্যবসার জন্য এই বিকল্পটি সর্বোত্তম৷

আপনার ব্যবসা বৃদ্ধির জন্য একটি ব্যবসায়িক লাইন অফ ক্রেডিট ব্যবহার করা

আপনি একটি ব্যবসায়িক ক্রেডিট লাইনের জন্য আবেদন করার আগে আপনার ব্যবসার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং ব্যক্তিগত ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করা আপনাকে অনুমোদিত হতে পারে কিনা তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করতে পারে। আপনার স্কোর যত বেশি হবে, ব্যাংকের মতো কঠোর মানদণ্ড রয়েছে এমন ঋণদাতাদের কাছ থেকে ক্রেডিট লাইন পাওয়ার সম্ভাবনা তত বেশি। যদি আপনার স্কোরগুলি স্কেলের নীচের দিকে থাকে, তাহলে আপনি সেগুলি উন্নত করতে কিছুটা সময় নিতে পারেন বা অনলাইন ঋণদাতাদের সাথে আপনার ভাগ্য চেষ্টা করতে পারেন।

একটি ব্যবসায়িক ক্রেডিট লাইন পাওয়া, এটি ব্যবহার করা এবং সময়মতো তা পরিশোধ করা একটি নতুন ব্যবসাকে একটি ব্যবসায়িক ক্রেডিট স্কোর তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে, যা আপনার কোম্পানির বৃদ্ধির সাথে সাথে অন্যান্য ধরনের অর্থায়ন পেতে সহজ করে তুলবে। শুধু নিশ্চিত করুন যে ঋণদাতা আপনার পেমেন্ট তিনটি প্রধান ব্যবসায়িক ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করে:Dun &Bradstreet, Experian এবং Equifax। Experian-এর ক্রেডিট মনিটরিং পরিষেবা ব্যবহার করা ব্যবসায়িক ক্রেডিট অ্যাডভান্টেজ আপনাকে আপনার ব্যবসার ক্রেডিট ইতিহাস এবং ক্রেডিট স্কোরের শীর্ষে থাকতে সাহায্য করতে পারে—আপনার ব্যবসার আর্থিক ভবিষ্যতের দুটি মূল বিষয়।