খারাপ ক্রেডিট স্কোর কি আপনাকে ব্যবসায়িক ঋণ পেতে বাধা দেবে? খারাপ ক্রেডিট থাকলে ব্যবসায়িক ঋণ খুঁজে পাওয়া আপনার পক্ষে কঠিন হয়ে উঠতে পারে, কিন্তু এটা অসম্ভব নয়—যতক্ষণ না আপনি ভালো ক্রেডিটধারী ব্যক্তির চেয়ে বেশি সুদের হার দিতে ইচ্ছুক হন।
একটি খারাপ ক্রেডিট স্কোর কি বিবেচনা করা হয়? FICO ® স্কোর ☉ , যা 90% শীর্ষ ঋণদাতাদের দ্বারা ব্যবহৃত ব্যক্তিগত ক্রেডিট স্কোরিং মডেল, 300 থেকে 850 এর স্কোর পরিসীমা নিযুক্ত করে। একটি FICO ® 580 থেকে 669 স্কোরকে ন্যায্য বলে মনে করা হয় (এই পরিসরের লোকেরা সাধারণত সাবপ্রাইম ঋণগ্রহীতা হিসাবে বিবেচিত হয়); একটি FICO ® 580 এর নিচে স্কোর খারাপ বলে বিবেচিত হয়। যদিও আপনার ব্যক্তিগত ক্রেডিট স্কোর ছাড়াও, ঋণদাতারা আপনার ব্যবসা সংক্রান্ত অন্যান্য বিষয় বিবেচনা করে।
একটি খারাপ ক্রেডিট স্কোর আপনাকে একটি ব্যাঙ্ক থেকে ব্যবসায়িক ঋণ বা SBA- গ্যারান্টিযুক্ত ঋণ পেতে বাধা দিতে পারে, যার জন্য সাধারণত একটি ব্যক্তিগত FICO প্রয়োজন হয় ® কমপক্ষে 640 স্কোর। সৌভাগ্যবশত, আপনার কাছে অন্যান্য বিকল্প রয়েছে:
অ্যাকাউন্টগুলিকে প্রাপ্য অর্থায়নও বলা হয়, এতে একটি ফ্যাক্টরিং কোম্পানির কাছে আপনার বকেয়া চালান বিক্রি করা জড়িত। তারা আপনাকে বকেয়া চালানের একটি শতাংশ প্রদান করে (সাধারণত প্রায় 85%) এবং গ্রাহকের কাছ থেকে সংগ্রহ করে; তারপর আপনি ফ্যাক্টরের ফি বিয়োগ করে বাকি চালান পাবেন।
সুবিধা:৷ ক্রেডিট চেক প্রয়োজন নাও হতে পারে; ধীরগতির অর্থপ্রদানকারী গ্রাহকদের আপনার নগদ প্রবাহকে প্রভাবিত করা থেকে বিরত রাখে
কনস: আপনার চালান থাকলেই কাজ করে; আপনার চালানে ফ্যাক্টর সংগ্রহ গ্রাহকদের বিভ্রান্ত করতে পারে
আপনি একটি সরঞ্জাম ঋণ ব্যবহার করে অগ্রিম অর্থ প্রদান ছাড়াই নতুন ব্যবসা সরঞ্জাম পেতে পারেন। আপনি যে সরঞ্জামগুলি কিনছেন তা জামানত হিসাবে কাজ করে, যা দুর্বল ক্রেডিট সহ অর্থায়ন পেতে সহজ করে তোলে৷
সুবিধা: আপনার নিজের কোন জামানত প্রয়োজন নেই
কনস: একটি ডাউন পেমেন্ট প্রয়োজন হতে পারে; আপনি যদি ঋণ পরিশোধ করতে না পারেন, তাহলে আপনি প্রয়োজনীয় সরঞ্জাম হারাতে পারেন
আপনি ইনভেন্টরি, উপকরণ বা সরঞ্জামের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য একটি ব্যবসায়িক ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করতে পারেন। যাইহোক, খারাপ ক্রেডিট সহ একটি ব্যবসায়িক ক্রেডিট কার্ড পাওয়া কঠিন। একটি সুরক্ষিত ব্যবসায়িক ক্রেডিট কার্ড, যার সমতুল্য ক্রেডিট লাইন সুরক্ষিত করার জন্য একটি আমানত প্রয়োজন, ব্যবসায়িক ক্রেডিট তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে কিন্তু দ্রুত নগদ প্রদান করবে না।
সুবিধা: দ্রুত অনুমোদন প্রক্রিয়া; কিছু কার্ড পুরস্কার প্রদান করে; সময়মতো আপনার বিল পরিশোধ করা আপনার ব্যবসার ক্রেডিট স্কোর তৈরি করতে পারে
কনস: উচ্চ সুদের হার; ব্যক্তিগত গ্যারান্টি প্রয়োজন
ক্রেডিট একটি ব্যবসায়িক লাইন আপনাকে একটি নির্দিষ্ট ক্রেডিট সীমা পর্যন্ত টাকা ধার করতে দেয়। এক প্রকার ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট হিসাবে, ক্রেডিট লাইন আপনাকে একটি ব্যালেন্স বহন করতে দেয়, যতক্ষণ না আপনি প্রতি মাসে কমপক্ষে একটি ন্যূনতম অর্থ প্রদান করেন। আপনি যে পরিমাণ ধার নিয়েছেন তা ফেরত দেওয়ার সাথে সাথে আপনি পুনরায় অনুমোদনের প্রয়োজন ছাড়াই আবার ধার নিতে পারেন।
সুবিধা: কার্যকরী মূলধনের ভালো উৎস; নমনীয় পরিশোধের শর্তাবলী
কনস: একটি ব্যালেন্স বহন খরচ যোগ করতে পারেন; সাধারণত ছয় থেকে ২৪ মাসের মধ্যে পরিশোধ করতে হবে
যদিও মেয়াদী ঋণ সাধারণত তিন বছর বা তার বেশি সময়ের মধ্যে পরিশোধ করা হয়, স্বল্পমেয়াদী ব্যবসায়িক ঋণ কম পরিমাণে প্রদান করে এবং সাধারণত ছয় থেকে 24 মাসের মধ্যে পরিশোধ করা হয়। তাদের ব্যবসায়িক লাইন অফ ক্রেডিট হিসাবে একই রকম ব্যবহার রয়েছে, তবে একটি স্বল্পমেয়াদী ঋণ হল কিস্তি ক্রেডিট, তাই আপনি একটি একক টাকা পাবেন এবং একটি নির্দিষ্ট মেয়াদে নিয়মিত কিস্তিতে তা পরিশোধ করুন৷
সুবিধা: অনলাইন ঋণদাতারা সহজ আবেদন প্রক্রিয়া অফার করে; অনুমানযোগ্য পরিশোধের সময়সূচী
কনস: উচ্চ সুদের হার থাকতে পারে
খুচরা বিক্রেতা এবং রেস্তোরাঁর মতো ব্যবসাগুলি তাদের প্রজেক্টেড পেমেন্ট কার্ড বিক্রির বিপরীতে ধার নিতে পারে এবং তাদের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে দৈনিক বা সাপ্তাহিক স্বয়ংক্রিয়ভাবে তোলার মাধ্যমে অগ্রিম পরিশোধ করতে পারে। অর্থপ্রদানের পরিমাণ সাধারণত কার্ড বিক্রির শতাংশ।
সুবিধা: ফান্ডে দ্রুত অ্যাক্সেস
কনস: খুব উচ্চ সুদের হার; ঘন ঘন পরিশোধ নগদ প্রবাহকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে
এই খুব ছোট ঋণগুলি (সাধারণত $50,000 বা তার কম) SBA এবং কমিউনিটি ডেভেলপমেন্ট ফাইন্যান্সিয়াল ইনস্টিটিউশন (CDFIs) সহ অনেক উত্স থেকে পাওয়া যায়।
সুবিধা: কিছু ক্ষুদ্রঋণ অনুন্নত সম্প্রদায়কে লক্ষ্য করে যেমন নারী, বর্ণের মানুষ বা প্রবীণরা; ঋণদাতারা ব্যবসায়িক পরামর্শ প্রদান করতে পারে
কনস: ব্যবসায়িক পরিকল্পনা প্রায়ই প্রয়োজন; ঋণের ব্যবহার সীমিত হতে পারে
বিভিন্ন অনলাইন ঋণদাতা ব্যবসায়িক অর্থায়ন অফার করে। এখানে সবচেয়ে জনপ্রিয় কিছু আছে:
এছাড়াও Lendio এবং Biz2Credit-এর মতো অনলাইন লেনদেন মার্কেটপ্লেস রয়েছে যেখানে আপনি ঋণদাতাদের সাথে মিলিত হতে পারেন যাদের পণ্য আপনার প্রয়োজনের সাথে মানানসই।
একটি ব্যবসায়িক ঋণের জন্য আবেদন করার আগে, আপনার ব্যক্তিগত ক্রেডিট রিপোর্ট পরীক্ষা করুন এবং দেরী অ্যাকাউন্টগুলি বর্তমান এনে, ক্রেডিট ব্যবহার কমাতে ঋণ পরিশোধ করে এবং সময়মতো আপনার সমস্ত অর্থপ্রদান করে আপনার ব্যক্তিগত ক্রেডিট স্কোর উন্নত করার চেষ্টা করুন৷
আপনার অর্থায়নের জন্য কতটা প্রয়োজন, আপনি অর্থ দিয়ে কী করবেন এবং কীভাবে আপনি তা পরিশোধ করবেন তা দেখানো একটি ব্যবসায়িক পরিকল্পনা তৈরি করুন। এটি আপনাকে অনুমান করতে সাহায্য করতে পারে যে কীভাবে ঋণ আপনার ব্যবসাকে আর্থিকভাবে উপকৃত করবে এবং কীভাবে অর্থপ্রদানগুলি আপনার নগদ প্রবাহকে প্রভাবিত করবে—বিশেষ করে গুরুত্বপূর্ণ যদি ঋণদাতাদের দৈনিক বা সাপ্তাহিক অর্থপ্রদানের প্রয়োজন হয়।
এরপরে, আপনার বিকল্পগুলি অন্বেষণ করুন এবং কেনাকাটা করুন। কিছু ঋণদাতা আপনার ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা না করেই আপনাকে ঋণের জন্য পূর্বযোগ্যতা দিতে পারে। কয়েক সপ্তাহের মধ্যে ক্রেডিট চেকের প্রয়োজন হয় এমন যেকোনো অ্যাপ্লিকেশন পূরণ করুন। ক্রেডিট চেকগুলি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে কঠিন অনুসন্ধানের কারণ হয় যা সাময়িকভাবে আপনার ক্রেডিট স্কোরকে কিছুটা কমিয়ে দিতে পারে, তবে বেশিরভাগ ক্রেডিট স্কোরিং মডেল দুই সপ্তাহের মধ্যে একাধিক ঋণের আবেদনকে একটি তদন্ত হিসাবে বিবেচনা করে।
ব্যবসায়িক ঋণ এবং ঋণদাতাদের ওজন করার সময়, সমস্ত খরচ বিবেচনা করুন। নিম্নলিখিত তুলনা করুন:
আপনি বাস্তবসম্মতভাবে ঋণ পরিশোধ করতে পারেন তা নিশ্চিত করতে আপনার আর্থিক অনুমান ব্যবহার করুন।
একবার আপনি ব্যবসায় এক বছরেরও বেশি সময় ধরে থাকলে, ঋণদাতারা আপনার ব্যবসার ক্রেডিট স্কোরের পাশাপাশি আপনার ব্যক্তিগত ক্রেডিট স্কোর মূল্যায়ন করে। একটি ফেডারেল এমপ্লয়ার আইডেন্টিফিকেশন নম্বর (EIN) পেয়ে এবং একটি ব্যবসায়িক ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খোলার মাধ্যমে আপনার ব্যবসার ক্রেডিট স্কোর তৈরি করা শুরু করুন। আপনার সরবরাহকারীদের এবং ব্যবসায়িক ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারীদেরকে আপনার অ্যাকাউন্টটি ব্যবসায়িক ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করতে বলুন এবং সর্বদা সময়মতো আপনার বিল পরিশোধ করুন।