আর্থিক উপদেষ্টা হিসাবে 25 বছরেরও বেশি সময় পরে, আমি শিখেছি যে মোটামুটি পাঁচটি জায়গায় আপনার অবসরের অর্থ আপনাকে নিয়ে যেতে পারে – এবং তার মধ্যে শুধুমাত্র একটি হল যেখানে আপনি এটি হতে চান!

যখন আমরা "আর্থিক পরিকল্পনা" সম্পর্কে কথা বলি, বেশিরভাগ লোকেরা এটিকে তাদের কাজ করার সময় তাদের অর্থ বৃদ্ধি হিসাবে মনে করে এবং তারপর অবসরে সেই সঞ্চয়গুলি থেকে বেঁচে থাকে। কিন্তু এতে আরো অনেক কিছু আছে।

আপনার আর্থিক পেশাদার শুধুমাত্র বিনিয়োগ এবং আয় কৌশল নয়, কিন্তু ট্যাক্স, স্বাস্থ্যসেবা এবং এস্টেট পরিকল্পনা নিয়ে আপনার সাথে কাজ করা উচিত। আপনার অবসরের রোডম্যাপ সম্পূর্ণ হয় না যদি না এই পাঁচটি প্রয়োজনের সবগুলোই সমাধান করা হয়। এটি আপনাকে এবং-এ নিয়ে যাবে৷ অবসর গ্রহণের মধ্য দিয়ে সমস্ত উপায় - এবং তারপরে চালিয়ে যান, যখন আপনি মারা যান তখন আপনার প্রিয়জনদের যত্ন নেওয়া।

আপনার আর্থিক পরিকল্পনা আপনার থেকে বেঁচে থাকা উচিত।

আপনি যদি এমন কারো সাথে কাজ করেন যিনি শুধুমাত্র বিনিয়োগে বিশেষজ্ঞ হন, তাহলে আপনি কিছু মূল উপাদান মিস করতে চলেছেন যা বাসার ডিমকে রক্ষা করবে যা আপনি তৈরি করার জন্য এত পরিশ্রমের সাথে কাজ করেছেন। দুর্ভাগ্যবশত, সব সময় ভুল করা হয় যা কষ্টার্জিত সঞ্চয় এবং অভিপ্রেত উত্তরাধিকার মুছে ফেলতে পারে।

আপনি যে অর্থ সঞ্চয় করার জন্য এত কঠোর পরিশ্রম করেছেন তার কী ঘটতে পারে? এই পাঁচটি জিনিসের মধ্যে একটি:

1. আপনি আপনার টাকা রাখতে পারেন, এবং যখন আপনি মারা যান, আপনার সুবিধাভোগীদের কাছে তা দিয়ে দিন৷

আপনার অর্থ আপনি যেখানে যেতে চান সেখানে যায় - আপনার পরিবার, আপনার চার্চ এবং/অথবা আপনার প্রিয় দাতব্য সংস্থাগুলিতে - যতটা সম্ভব কম ক্ষতি সহ। আপনার যদি $1 মিলিয়ন থাকে, তাহলে আপনি চান যে আপনার প্রিয়জন $1 মিলিয়ন নেট পান। এটাই আপনার লক্ষ্য, এবং সংরক্ষণের কথা মাথায় রেখে তৈরি করা একটি ব্যাপক পরিকল্পনা আপনাকে সেখানে যেতে সাহায্য করতে পারে। যাইহোক, আপনাকে অবশ্যই সামনের পথচলা সম্পর্কে সচেতন হতে হবে।

2. আপনি বাজারে আপনার জীবন সঞ্চয় হারাতে পারেন.

আপনি যদি অর্থ জমা করা থেকে এটি সংরক্ষণের পথ পরিবর্তন না করেন তবে আপনি সম্ভবত সমস্যার দিকে যাচ্ছেন। অনেক লোকের অত্যধিক ঝুঁকি সহ একটি পোর্টফোলিও রয়েছে এবং তারা এটি জানেন না। এটি বিপজ্জনক হতে পারে যখন আপনি সেই অর্থ আয়ের জন্য ব্যবহার করা শুরু করেন এবং আপনি সেই অ্যাকাউন্টগুলিতে আর অবদান রাখছেন না।

মনে রাখবেন:আপনি যদি স্টক মার্কেটে আপনার অর্ধেক সঞ্চয় হারান, আপনি যেখানে ছিলেন সেখানে ফিরে যেতে আপনাকে 100% হারে রিটার্নের প্রয়োজন হবে। ব্রেক পাম্প. একজন উপদেষ্টাকে আপনার হোল্ডিং বিশ্লেষণ করতে বলুন এবং আপনার ঝুঁকি সহনশীলতার সাথে মেলান। এবং আপনি এটিতে থাকাকালীন, আপনি যে ফি প্রদান করছেন তা তাদের দেখতে দিন। তারা হয়ত এমন ছোট ছোট কামড় নিচ্ছে যেটা আপনি খেয়াল করেন না, কিন্তু এই ফি আপনার উপার্জন - এবং আপনার সম্পত্তি খেয়ে ফেলতে পারে।

3. আপনি একটি মামলা দিয়ে আঘাত করা হতে পারে.

সবাই দুর্বল, কিন্তু গভীর পকেট মামলা আকর্ষণ করে। আমার একজন ক্লায়েন্ট আছে, একজন ফার্মাসিস্ট, যিনি তার সামনে হঠাৎ থেমে যাওয়া একটি গাড়ির বাম্পারটি সবেমাত্র ট্যাপ করেছিলেন। তিনি অন্য ড্রাইভারকে চিনতেন, তিনি একজন গ্রাহক ছিলেন এবং তিনি সম্মত হন যে সেখানে একটি আঁচড়ও ছিল না।

কিন্তু দুই বছর পরে, তিনি একটি সমন পেয়েছেন; মহিলাটি তার গাড়ির বীমা কভার করার চেয়ে অনেক বেশি অর্থের জন্য তার বিরুদ্ধে মামলা করেছিল। তিনি একটি উচ্চ পাড়ায় থাকেন এবং তার একটি সুন্দর গাড়ি এবং একটি ভাল ব্যবসা রয়েছে এবং তার একজন আইনজীবী ছিলেন যিনি সিদ্ধান্ত নিয়েছিলেন যে এটি একটি নিষ্পত্তির জন্য চেষ্টা করা উচিত।

আমরা সম্পদ তৈরি করার জন্য এত কঠোর পরিশ্রম করি, তবুও বেশিরভাগ লোকেরা এটিকে রক্ষা করতে জানে না৷ বিভিন্ন সম্পদ-সুরক্ষা কৌশল সম্পর্কে একজন উপদেষ্টার সাথে কথা বলুন, যেমন একটি ছাতা নীতির মাধ্যমে আপনার দায় বীমা বাড়ানো, বা এমনকি একটি বিশ্বাস বা একটি বিশ্বাস তৈরি করা সীমিত দায়বদ্ধতা কোম্পানি (LLC) যা মামলাগুলিকে নিরুৎসাহিত করবে৷ সেই আলোচনার অংশ হিসাবে, আপনার সুবিধাভোগীরা কীভাবে তাদের নিজস্ব ব্যক্তিগত এবং পেশাদার আইনি সমস্যা থেকে উত্তরাধিকারসূত্রে প্রাপ্ত সম্পদ রক্ষা করতে পারে তাও দেখুন৷

4. আপনি আঙ্কেল স্যামকে অনেক কিছু দিতে পারেন।

সরকার আমাদের অর্থের ন্যায্য অংশ চায়, কিন্তু প্রায়শই আমরা খুব বেশি মানিয়ে নিই। আমি পারিবারিক ট্যাক্স ব্যবসায় আমার কর্মজীবন শুরু করেছি, এবং আমি আর্থিক পরিকল্পনায় স্যুইচ করার একটি কারণ হল যে আমি দেখেছি যে লোকেরা অনেক বেশি করে ট্যাক্স দিচ্ছে। যতবারই আপনি অতিরিক্ত ডলার প্রদান করেন, আপনি শুধু সেই ডলারই হারাচ্ছেন তাই নয়, সেই ডলার আপনার, আপনার সন্তান এবং নাতি-নাতনিদের জন্য 10, 15 বা 20 বছরে বেড়ে যেতে পারে।

নিশ্চিত করুন যে আপনার কর পেশাদার এবং আপনার আর্থিক উপদেষ্টা আপনার সম্পদ আপনার দখলে রাখার জন্য উপলব্ধ প্রতিটি কৌশল ব্যবহার করছেন। উপরন্তু, আপনার সুবিধাভোগীদের আগে থেকে রক্ষা করুন। একমুঠো উত্তরাধিকার গ্রহণ করা একজন প্রিয়জনকে উচ্চ কর বন্ধনীতে ঠেলে দিতে পারে যার খরচ হাজার হাজার হতে পারে। আমি আপনাকে বলতে পারব না যে আমি কতজনের সাথে কথা বলেছি যারা বলেছে, "আপনি বলতে চাচ্ছেন তিনি $500,000 রেখে গেছেন এবং আমি $300,000 পেয়েছি?"

কর দেওয়ার জন্য সবচেয়ে সহজ ব্যক্তি হলেন একজন মৃত ব্যক্তি, তাই নিশ্চিত করুন যে আপনার স্ত্রী এবং সন্তানরা এস্টেট-পরিকল্পনা কৌশল দ্বারা সুরক্ষিত রয়েছে, সম্ভবত ধাপে ধাপে অর্থ জমা করা বা একটি বিচক্ষণ ট্রাস্ট স্থাপন করা।

5. আপনি অসুস্থ হয়ে পড়তে পারেন এবং বিশেষ যত্নের প্রয়োজন।

আমি দেখেছি মানুষ একটি নার্সিং হোমের একটি ঘরের জন্য কয়েক হাজার ডলার খরচ করে। আমি বলছি না সেই জায়গাগুলো খারাপ; তারা আমাদের আরামদায়ক রাখার জন্য একটি পরিষেবা প্রদান করে। কিন্তু দীর্ঘমেয়াদী যত্ন ব্যয়বহুল – বেশির ভাগ লোকই চিন্তা করে না যে তারা কীভাবে এটির জন্য অর্থ প্রদান করবে যতক্ষণ না এটি অনেক দেরি হয়ে যায়।

অপশন আছে. আপনি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা পেতে পারেন — যা এস্টেট-সংরক্ষণ বীমা বলা উচিত! - তবে এটি ব্যয়বহুল এবং আপনার বয়স বা আপনি কোথায় থাকেন তার উপর নির্ভর করে সবসময় উপলব্ধ নয়। আপনি আপনার সমস্ত সম্পদ ব্যয় করতে পারেন এবং Medicaid-এর জন্য আবেদন করতে পারেন - তবে একটি পাঁচ বছরের "ব্যাক-ব্যাক" সময়কাল আছে, এবং আপনি যদি কৃত্রিমভাবে দরিদ্র হন, তাহলে আপনি জালিয়াতির জন্য দোষী সাব্যস্ত হতে পারেন। আপনি একটি বীমা পলিসি বা বার্ষিকী কেনার দিকে নজর দিতে পারেন যা দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন তাদের জন্য ত্বরিত সুবিধা প্রদান করে। আপনার উপদেষ্টা আপনাকে কোনটি সেরা তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করতে পারেন৷

এখানে একটি থিম আছে, অবশ্যই, এবং এটি হল যে পরিকল্পনা করা গুরুত্বপূর্ণ - যতদিন আপনি বেঁচে থাকবেন ততদিন আপনার সঞ্চয়গুলি তৈরি এবং সংরক্ষণের জন্য নয়, কিন্তু আপনি যে উত্তরাধিকারটি রেখে যেতে চান তা রক্ষা করার জন্য।

প্রায়শই, লোকেরা খুব দেরি না হওয়া পর্যন্ত অপেক্ষা করে, এবং তারপরে অবাক হয় যে কেন তারা ছেড়ে যেতে পারল না – বা পায়নি – যতটা তারা আশা করেছিল।

কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷