কয়েক বছর আগে প্রুডেনশিয়াল দ্বারা তৈরি করা "অবসরের রেড জোন" শব্দটি আর্থিক পেশাদার এবং জনসাধারণের কাছে খুব ভালভাবে ধরা পড়েছিল এতে অবাক হওয়ার কিছু নেই। আমেরিকানরা খেলাধুলা পছন্দ করে। এবং আমরা রূপক ভালোবাসি. এটি অবসর গ্রহণের ঠিক আগে এবং পরে সেই জটিল বছরগুলিকে পুরোপুরি বর্ণনা করে, যখন সঞ্চয় সবচেয়ে বেশি ঝুঁকিতে থাকে৷
ফুটবলে, রেড জোন বলতে শেষ জোনের নিকটতম 20 গজকে বোঝায়। এটি যেখানে একটি দলের শক্তি এবং দুর্বলতাগুলি প্রায়শই সবচেয়ে স্পষ্ট হয় — এবং যেখানে কৌশলই সবকিছু।
রেড জোন হল যেখানে দলগুলির একটি দীর্ঘ এবং কঠিন ড্রাইভের পরে স্কোর করার সুযোগ থাকে, তবে এটি এমনও যেখানে তারা যদি ঝুঁকিপূর্ণ খেলার সাথে যায় বা বল রক্ষা করার জন্য যথেষ্ট না করে তবে তারা ভুল করতে পারে। যখন আপনার দল রেড জোনে পৌঁছায়, তখন এটি খেলার সবচেয়ে আনন্দদায়ক — বা হতাশাজনক — হতে পারে৷
সম্ভাব্য ক্লায়েন্টদের সাথে বাজারের অস্থিরতা নিয়ে আলোচনা করার সময় আমার মনে হচ্ছে অনেক উপদেষ্টারা আজকাল এই অঞ্চল সম্পর্কে কথা বলছেন। আমি নিশ্চিত যে আমরা সবাই স্বাভাবিক সংখ্যক হতাশ বা ভীত বিনিয়োগকারীর চেয়ে বেশি দেখতে পাচ্ছি যারা একটি রেকর্ড-সেটিং ষাঁড়ের বাজারের সময় বাসার ডিম বাড়তে দেখেছিল তার কী হয়েছিল তা জানতে চায়।
আমাদের তাদের যা বলতে হবে তা হল যে তাদের পরিকল্পনাটি অগত্যা ভেঙ্গে যায় না এবং তারা যে পরামর্শ পেয়েছিলেন তা ভুল ছিল না। এটি জীবনের সেই পর্যায়ে যা তারা তাদের ক্ষতিকে এত বিধ্বংসী করে তোলে। তারা যদি অবসরের কাছাকাছি বা নতুন হয়, তাহলে মাঠের নিচের তুলনায় তাদের খেলাটা একটু ভিন্নভাবে খেলা উচিত ছিল।
যখন আমি অবসরের কাছাকাছি আসা লোকদের সাথে কথা বলি, তখন আমি প্রায়ই দেখতে পাই যে তারা বিনিয়োগ সঞ্চয়ের তিনটি ধাপ সম্পর্কে খুব কমই বুঝতে পারে:সঞ্চয়, সংরক্ষণ এবং বিতরণ।
জমে থাকা পর্যায়ে — যখন আপনি কম বয়সী হন এবং একটি স্থির বেতন-চেক উপার্জন করেন — সাধারণত কিছু ঝুঁকি নেওয়া ঠিক। স্টক এবং মিউচুয়াল ফান্ড আপনাকে অবসর গ্রহণ এবং অন্যান্য লক্ষ্যগুলির জন্য আপনার অর্থ বৃদ্ধিতে সহায়তা করতে পারে। যদি বাজার নড়বড়ে হয়ে যায় বা এমনকি ডুবে যায়, আপনি সম্ভবত ভালো থাকবেন, কারণ সংরক্ষণের পর্যায়ে প্রবেশ করার আগে আপনার অর্থ পুনরায় সংগ্রহ করার জন্য আপনার কাছে প্রচুর সময় আছে।
সংরক্ষণ পর্বে, আপনি অবসর গ্রহণের কাছাকাছি, ক্ষতি থেকে পুনরুদ্ধার করার জন্য কম সময় আছে। এটি জীবনের পর্যায় যখন আপনি আপনার সঞ্চয় থেকে কীভাবে আপনার নিজের পেচেক প্রদান করবেন তা নিয়ে ভাবতে হবে, এমন পণ্যগুলির সাথে যা জীবনের জন্য আয় তৈরি করবে। আপনি এখনও কিছু বৃদ্ধি চাইবেন, তবে আপনার অর্থকে আরও ভালভাবে সুরক্ষিত করতে আপনার পোর্টফোলিও ঝুঁকি ডায়াল করা উচিত। যেহেতু আমরা দীর্ঘকাল বেঁচে আছি, এই পর্যায়ে এখনও গুরুত্বপূর্ণ কৌশল প্রয়োজন।
বিতরণ পর্বে, আপনি আপনার নেস্ট ডিম থেকে অর্থ উত্তোলন করবেন। (এবং, সঠিক পরিকল্পনার সাথে, আপনি মারা গেলে আপনার পরিবারের জন্য একটি উত্তরাধিকার রেখে যান।) আশা করি, আপনি আপনার লক্ষ্যে পৌঁছেছেন এবং আপনি যে জীবনধারা চান তার সাথে অবসর নিতে পারেন, তবে এখনও চ্যালেঞ্জ থাকতে পারে।
দুর্ভাগ্যবশত, প্রায়শই আমি দেখতে পাই যে লোকেরা তাদের পোর্টফোলিও মিশ্রণকে সামঞ্জস্য না করে বা নিরাপদ আয় প্রদান করে এমন বিনিয়োগের দিকে নজর না দিয়ে সরাসরি জমা থেকে বিতরণের দিকে যায়। তারা এমনভাবে বিনিয়োগ করতে থাকে যে অবসর নেওয়া এখনও অনেক দূরে, যদিও তারা শীঘ্রই অবসরে যাচ্ছেন বা ইতিমধ্যেই অবসর নিয়েছেন। তারপর, যখন বাজার সংশোধন করে, যেমনটি সর্বদা শেষ পর্যন্ত করে, তারা আয়ের জন্য বিনিয়োগ বিক্রি করতে বাধ্য হয়। তারা পরিকল্পনার চেয়ে দ্রুত তাদের সঞ্চয় হ্রাস করছে এবং পরবর্তী জীবনে তাদের অর্থ ফুরিয়ে যাওয়ার ঝুঁকি মারাত্মকভাবে বাড়িয়ে দিচ্ছে।
সেই অবসরের রেড জোনে - প্রায় পাঁচ বছর আগে এবং অবসর নেওয়ার পাঁচ বছর পরে - ক্ষতিগুলি আরও বেশি ক্ষতি করে। শিল্প এটিকে "রিটার্নের ঝুঁকির ক্রম" বলে — দুঃখিত, এখানে কোনও মজার খেলার রূপক নেই — এবং এর অর্থ হল যে দীর্ঘমেয়াদে গড় রিটার্ন আসে কিনা তাতে কিছু যায় আসে না যদি আপনার চলমান প্রত্যাহার বাজারের উপরে যাওয়ার আগে আপনার পোর্টফোলিওকে হ্রাস করে আবার।
তাহলে বলকে রক্ষা করার জন্য আপনার কী করা উচিত — বা, এই ক্ষেত্রে, আপনার পোর্টফোলিও — আপনি যখন মাঠে নামবেন?
আপনার মানসিকতা পরিবর্তন করুন। বৃদ্ধির উপর কঠোরভাবে ফোকাস করার পরিবর্তে, আপনার জীবনের এই সময়ে আপনি কতটা হারাতে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করছেন তা নিয়ে ভাবুন। 2000 বা 2008-এর মতো নিচের বছরগুলিতে এটি কীভাবে ধরে থাকবে তা দেখানোর জন্য আপনার পোর্টফোলিও বিশ্লেষণ করতে পারে এমন সরঞ্জামগুলির সাহায্যে একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে সাহায্য করতে পারেন। — এবং কত দ্রুত আপনার টাকা ফুরিয়ে যাবে।
আমরা প্রায় এক দশক ধরে ভালো রান করেছি। তবে বাজার উপরে বা নিচে যাই হোক না কেন, আপনি যখন অবসর গ্রহণের কাছাকাছি থাকেন তখন আপনার প্রতিরক্ষার শক্তির দিকে নজর দেওয়া উচিত এবং সেই "রেড জোন" বছরগুলিতে আপনার লক্ষ্য পূরণের জন্য সম্ভাব্য সবচেয়ে স্মার্ট কৌশলটি তৈরি করা উচিত।
কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷
Kalos Capital Inc. এর মাধ্যমে প্রদত্ত সিকিউরিটিজ এবং Kalos Management Inc. এর মাধ্যমে প্রদত্ত বিনিয়োগ উপদেষ্টা পরিষেবাগুলি। অবসরকালীন আয় কৌশলগুলি Kalos Capital Inc. বা Kalos Management Inc. এর কোনো অনুমোদিত বা সহায়ক সংস্থা নয়৷