আপনার বয়স নির্বিশেষে, অবসর গ্রহণের জন্য আপনার কাছে পর্যাপ্ত অর্থ আছে তা নিশ্চিত করার জন্য কৌশলগত পরিকল্পনা লাগে। আশা করা যায় যে আপনি সক্রিয়ভাবে কয়েক বছর ধরে অর্থ সঞ্চয় করছেন। আপনার অবসরের বাসার ডিমে $1 মিলিয়ন সংগ্রহ করা একটি সুদূরপ্রসারী ধারণার মতো মনে হতে পারে। আপনি যদি তাড়াতাড়ি শুরু করেন এবং সঠিকভাবে অর্থ পরিচালনা করেন তবে আপনি নিজেকে অবাক করতে পারেন। কিন্তু একবার আপনি কর্মশক্তি ছেড়ে চলে গেলে, আপনাকে নিশ্চিত করতে হবে যে অর্থ আপনার বাকি জীবনের মাধ্যমে আপনাকে পেতে পারে। নীচে, অবসর গ্রহণের জন্য আপনি যা সংরক্ষণ করেন তা নিশ্চিত করার জন্য আপনি নিতে পারেন এমন কিছু ভিন্ন পদক্ষেপের বিস্তারিত আমরা বর্ণনা করছি। যারা অবসর নেওয়ার জন্য আরও বেশি সাহায্যের পরিকল্পনা করছেন তারা একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করতে পারেন।
আপনার সোনালী বছরগুলি কাছে আসার সাথে সাথে এটি বিবেচনা করুন:মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে গড় আয়ু নাটকীয়ভাবে বেড়ে 1960 সালে প্রায় 70 থেকে 2019 সালে মাত্র 79-এর নিচে হয়েছে। কোভিড-19 2020 সালে আয়ু 1.5 বছর কমিয়ে দিয়েছে। তবে তা সত্ত্বেও, একটি দীর্ঘ আয়ু বহন করবে আপনি আপনার বালতি তালিকা চেক বন্ধ আরো সময়. যদিও দীর্ঘকাল বেঁচে থাকার মানে হল যে আপনাকে আরও দীর্ঘ অবসরের জন্য পরিকল্পনা করতে হবে।
ইউএস সেন্টারস ফর ডিজিজ কন্ট্রোল অ্যান্ড প্রিভেনশন (সিডিসি) একটি সাম্প্রতিক প্রতিবেদনে বলেছে যে যারা 65 বছর বয়সে বেঁচে থাকে তারা আরও 18.8 বছর (প্রায় 84) বাঁচার আশা করতে পারে, 75 বছর বয়সী যারা 87 বছর বয়সে পৌঁছাতে পারে এবং এখনও 85 বছর বয়সে বেঁচে থাকে তাদের একটি রোগ আছে। আয়ুষ্কাল 6.7 বছর (প্রায় 92)। তাই 25- এবং 30-বছরের অবসর এখন বেশ সম্ভব।
রেফারেন্সের জন্য, 70% বয়স্ক ব্যক্তি এবং 50% বয়স্ক দম্পতি তাদের অবসরকালীন আয়ের অন্তত অর্ধেক জন্য সামাজিক নিরাপত্তার উপর নির্ভর করে। এর মানে হল যে অবসর গ্রহণের সময় আপনার ব্যয়গুলিকে কভার করার জন্য আপনাকে অতিরিক্ত সঞ্চয় এবং অন্যান্য আয়ের সাথে আপনার সামাজিক নিরাপত্তা একত্রিত করতে হবে৷
এমনকি যদি আপনি একটি বাসার ডিম হিসাবে $1 মিলিয়ন সঞ্চয় করতে পারেন, তবে আপনাকে স্মার্টলি বাজেট করতে হবে। এই 11টি ধাপ অনুসরণ করে এই প্রক্রিয়াটি শুরু করুন যাতে আপনার অবসরের সঞ্চয় আপনার সুবর্ণ বছর জুড়ে স্থায়ী হয়।
একটি চেকিং অ্যাকাউন্টে টাকা রেখে যাবেন না কারণ আপনি মনে করেন সুদের হার একটি পার্থক্য করার জন্য খুব কম। আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে আরও $16,131 কল্পনা করুন। এটি সেই সুদের আয় যা আপনি 25 বছরের মধ্যে $100,000 ব্যাঙ্কিং ডিপোজিটে অতিরিক্ত 0.60% সুদের সাথে উপার্জন করবেন। এমনকি আপনার কাছে এখনই অ্যাকাউন্টে রাখার মতো এত কিছু না থাকলেও, ধারণাটি যেকোন পরিমাণ সঞ্চয়ের ক্ষেত্রেই সত্য।
একটি উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট আপনাকে 0.60% পর্যন্ত সুদ উপার্জন করতে পারে এবং আপনি এখনও আপনার সঞ্চয়গুলিতে সীমাহীন অ্যাক্সেস পেতে পারেন। এটিকে পরিপ্রেক্ষিতে রাখতে, এফডিআইসি অনুসারে, জাতীয় গড় সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের হার 0.06%। সর্বোচ্চ হার অফার করে এমন একটি অ্যাকাউন্ট বেছে নিয়ে, আপনি স্পষ্টতই অনেক বেশি উপার্জন করবেন।
এইভাবে চিন্তা করুন:আপনার যদি 0.06% সুদ পাওয়া অ্যাকাউন্টে $20,000 বসে থাকে, তাহলে আপনি বছরে প্রায় $12 উপার্জন করবেন। 0.60% সুদের একটি অ্যাকাউন্ট আপনাকে $120 উপার্জন করবে। এটি কোনো অতিরিক্ত আমানত ছাড়াই এবং মাত্র এক বছরের জন্য। কয়েক বছর পরে, এই রিটার্নগুলি সত্যিই যোগ করতে পারে।
আপনি যদি 50 বছর বয়সী হন এবং 65 বছর বয়সে অবসর নিতে চান? আপনি যদি একই আকারের আমানতের সাথে একই উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট খোলেন এবং মাসে $1,000 অবদান রাখেন, তাহলে আপনার শেষ হবে $210,154। এটি শুধুমাত্র সুদের ক্ষেত্রে $10,000-এর বেশি সমান। বিপরীতে, উপরে উল্লিখিত 0.06% APY সুদ মাত্র $988 অর্জন করবে।
একটি উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট খুলুন। এই CIT ব্যাঙ্ক মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টটি 0.45% সুদের অফার করে এবং কোনও পরিষেবা ফি চার্জ করে না। আপনি $100 ন্যূনতম জমা দিয়ে একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন।
আপনার প্রতিদিনের অর্থের সাথে মোকাবিলা করা সবসময় একটি চ্যালেঞ্জ নয়। অন্যদিকে, অবসর গ্রহণের জন্য নিজেকে প্রস্তুত করা একা মোকাবেলা করা কঠিন। আপনি যদি আপনার ব্যয় এবং অবসরের প্রয়োজনীয়তার একটি সঠিক চিত্র পেতে চান, তাহলে আমরা একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলার পরামর্শ দিই যিনি অবসর পরিকল্পনায় বিশেষজ্ঞ৷
উপদেষ্টারা আপনাকে আপনার আর্থিক ব্যবস্থাপনা এবং আপনার দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যে পৌঁছাতে সাহায্য করতে পারে। তারা কীভাবে আপনার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টের অবদানগুলিকে অপ্টিমাইজ করতে হয় এবং ট্যাক্স এবং লুকানো ফি নেভিগেট করার জন্য পরামর্শ প্রদান করে সে সম্পর্কেও পরামর্শ দেয়। আরও কী, তারা আপনাকে আপনার সামগ্রিক অবসর পরিকল্পনা সম্পর্কে আরও আত্মবিশ্বাসী বোধ করতে সহায়তা করতে পারে।
একটি সাম্প্রতিক ভয়া আর্থিক প্রতিবেদনে দেখা গেছে যে প্রায় 28% লোক আর্থিক উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করে। একটি উপদেষ্টা ব্যবহার করার সময় অর্থ ব্যয় হতে পারে, প্রতিবেদনে দেখা গেছে যে 79% লোক যারা একটি ব্যবহার করেন তারা বলেছেন যে তারা "(তাদের) অবসর গ্রহণের লক্ষ্যগুলি কীভাবে অর্জন করতে হয় তা জানেন।" সমীক্ষায় আরও দেখা গেছে যে যারা একজন উপদেষ্টা ব্যবহার করেন তাদের মধ্যে 59% গণনা করেছেন তাদের কতটা অবসর নেওয়া দরকার, যখন 52% এর জায়গায় একটি আনুষ্ঠানিক অবসর বিনিয়োগের পরিকল্পনা ছিল।
আপনার এলাকায় একটি আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজুন. SmartAsset একজনের সাথে যোগাযোগ করা সহজ করে তোলে। আমাদের টুল আপনাকে তিনজন উপদেষ্টার সাথে মেলে যারা আপনার নির্দিষ্ট লক্ষ্যের উপর ভিত্তি করে দক্ষতা প্রদান করতে পারে। আপনাকে কয়েক ডজন লোক এবং সংস্থার সাক্ষাত্কারে ঘন্টা ব্যয় করতে হবে না। উপদেষ্টাদের প্রোফাইল দেখুন, ফোনে বা ব্যক্তিগতভাবে তাদের সাক্ষাৎকার নিন এবং কোনটির সাথে কাজ করবেন তা বেছে নিন।
আপনার যদি এখনও নির্ভরশীল থাকে এবং জীবন বীমা বিবেচনা না করে থাকেন তবে সম্ভবত এটি সময়। আপনার সাথে কিছু ঘটলে, একটি জীবন বীমা পলিসি আপনি যাদের ভালবাসেন তাদের আর্থিক সুরক্ষা প্রদান করতে সহায়তা করে। জীবন বীমা আপনার চলে যাওয়ার পরে আপনার প্রিয়জনদের যত্ন নেওয়া হয়েছে তা নিশ্চিত করতে সহায়তা করে। এটির সাথে প্রাথমিক বিবেচনা, যদিও, আপনার কতটা বড় নীতি প্রয়োজন তা হল। আপনার আদর্শ নীতির আকার আপনি কত উপার্জন করেন, আপনার সম্পদ, আপনার কোন ঋণ, আপনার বয়স এবং আরও অনেক কিছু সহ একাধিক মানদণ্ডের উপর নির্ভর করে।
আপনি ইতিমধ্যে একজন নিয়োগকর্তার মাধ্যমে জীবন বীমা থাকতে পারেন, যা দুর্দান্ত, কিন্তু আপনি চাকরি পরিবর্তন করলে বা অবসর গ্রহণ করলে আপনার নীতি সম্ভবত আপনাকে অনুসরণ করবে না। সেজন্য আপনি আপনার নিজস্ব নীতি বিবেচনা করতে চাইতে পারেন, যেকোনো নিয়োগকর্তার থেকে স্বাধীন। এছাড়াও, একটি নিয়োগকর্তা-প্রদত্ত নীতি কখনও কখনও আপনার বার্ষিক বেতন দ্বিগুণ পর্যন্ত হয়। বেশিরভাগ আর্থিক বিশেষজ্ঞরা মেয়াদী জীবন বীমা কভারেজের সুপারিশ করেন যা আপনার বার্ষিক বেতনের পাঁচ থেকে 10 গুণের সমান।
আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতির জন্য সঠিক জীবন বীমা পণ্য খুঁজে বের করার চেষ্টা করুন। SmartAsset আপনার চেক আউট করার জন্য একগুচ্ছ জীবন বীমা উদ্ধৃতি সংগ্রহ করেছে।
দুর্ভাগ্যবশত, অধিকাংশ মানুষ নাটকীয়ভাবে তাদের স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়কে অবমূল্যায়ন করে এবং মেডিকেয়ার থেকে তারা কতটা সাহায্য পাবেন তা অতিমূল্যায়ন করুন। প্রকৃতপক্ষে, ফিডেলিটি থেকে একটি সাম্প্রতিক গবেষণা দেখায় যে 2021 সালে গড় 65 বছর বয়সী দম্পতির অবসর গ্রহণের সময় স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়গুলি কভার করার জন্য করের পরে প্রায় $300,000 সঞ্চয় করতে হবে৷
এমনকি আসল মেডিকেয়ার কভারেজ সহ, স্বাস্থ্যসেবা খরচ দ্রুত অবিশ্বাস্যভাবে ব্যয়বহুল হয়ে উঠতে পারে। ডিডাক্টিবল ছাড়াও, মাসিক প্রিমিয়াম এবং মুদ্রার অর্থপ্রদানের জন্য যেগুলি নথিভুক্তরা প্রতিবার যত্ন অ্যাক্সেস করার সময় অর্থ প্রদানের জন্য দায়ী, বেশিরভাগ লোককে অতিরিক্ত পরিষেবা এবং সুবিধাগুলির জন্যও অর্থ প্রদান করতে হবে যা কেবলমাত্র মূল মেডিকেয়ার দ্বারা আচ্ছাদিত নয়। এর মধ্যে প্রেসক্রিপশনের ওষুধ এবং দৃষ্টি বা দাঁতের যত্ন অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।
সৌভাগ্যবশত, অন্যান্য মেডিকেয়ার কভারেজ বিকল্প রয়েছে যা নথিভুক্তদের নিয়ন্ত্রণ করতে এবং এমনকি এই খরচগুলির একটি উল্লেখযোগ্য অংশ কভার করতে সহায়তা করতে পারে। পকেটের বাইরের খরচে সম্ভাব্য বার্ষিক সঞ্চয়ের কারণে, সমস্ত মেডিকেয়ার-যোগ্য ব্যক্তিদের মেডিকেয়ার অ্যাডভান্টেজ, মেডিকেয়ার সাপ্লিমেন্ট বা মেডিকেয়ার পার্ট ডি প্ল্যানে নথিভুক্ত করার কথা বিবেচনা করা উচিত যা তাদের চাহিদা পূরণ করে।
মেডিকেয়ার পার্ট ডি এবং মেডিকেয়ার সাপ্লিমেন্ট প্ল্যানগুলি অরিজিনাল মেডিকেয়ার ছাড়াও ক্রয় করা হয় এবং তারা বার্ষিক ভিত্তিতে হাজার হাজার ডলার পকেটের বাইরে খরচ বাঁচাতে পারে। পার্ট ডি প্ল্যানগুলি প্রেসক্রিপশনের ওষুধগুলিকে কভার করে, যখন মেডিকেয়ার সাপ্লিমেন্ট প্ল্যানগুলি আপনার কয়েনসুরেন্স এবং ডিডাক্টিবলগুলির বেশিরভাগই কভার করতে পারে, সেইসাথে মেডিকেয়ার পার্টস A এবং B এর অধীনে অন্তর্ভুক্ত নয় এমন অতিরিক্ত সুবিধাগুলির জন্য কভারেজ প্রদান করতে পারে৷
মেডিকেয়ার অ্যাডভান্টেজ প্ল্যান, যেগুলি বেসরকারী বীমা কোম্পানিগুলি অরিজিনাল মেডিকেয়ারের বিকল্প হিসাবে বিক্রি করে, মেডিকেয়ার পার্টস A এবং B এর মতো একই পরিষেবাগুলিকে কভার করতে হবে৷ তারা প্রায়শই প্রেসক্রিপশন ওষুধের কভারেজ, শ্রবণ সহায়ক এবং দৃষ্টিশক্তির মতো অতিরিক্ত পরিষেবাগুলির কভারেজ অন্তর্ভুক্ত করে৷ বা দাঁতের যত্ন। বেশিরভাগ অ্যাডভান্টেজ প্ল্যানে $0 কাটছাঁটযোগ্য, এবং সেগুলিকে পকেট-বহির্ভূত খরচের জন্য একটি নির্দিষ্ট বার্ষিক সর্বাধিক মেনে চলতে হবে, যা বছরের জন্য আপনার মোট স্বাস্থ্য খরচের পূর্বাভাস করা সহজ করে তোলে।
এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে সমস্ত মেডিকেয়ার অ্যাডভান্টেজ, পরিপূরক, বা অংশ ডি পরিকল্পনা সমানভাবে তৈরি করা হয় না। যেহেতু সেগুলি বেসরকারী সংস্থাগুলি দ্বারা অফার করা হয়, তাই কভার করা অতিরিক্ত পরিষেবা এবং প্রেসক্রিপশনগুলি পরিকল্পনা অনুসারে পরিবর্তিত হবে৷
সময়ের আগে আপনার চিকিৎসা খরচ অনুমান করার চেষ্টা করুন। এটি আপনাকে আপনার বিশদ অবসর পরিকল্পনা পরিকল্পনা করতে সাহায্য করবে। আপনার জন্য ভাগ্যবান, আমরা আপনাকে শুরু করতে অবসরপ্রাপ্তদের জন্য স্বাস্থ্য বীমার জন্য একটি গাইড তৈরি করেছি।
লক্ষ লক্ষ লোক নিয়োগকর্তা-স্পন্সরকৃত 401(k) অবসরকালীন সঞ্চয় পরিকল্পনার সুবিধা নেয়৷ এগুলি কর-বিলম্বিত বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট যা আপনাকে 2021 সালে প্রি-ট্যাক্স, সুদ-আর্জন অবসরকালীন সঞ্চয়গুলিতে প্রতি বছর $19,500 পর্যন্ত অবদান রাখতে দেয়। এটি 2020-এর জন্য একই পরিমাণ। ফলস্বরূপ, ফিডেলিটি ইনভেস্টমেন্টস অনুসারে, 412,000 ফিডেলিটি অ্যাকাউন্ট হোল্ডারদের 2021 সালের দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকের শেষে তাদের 401(k) তে কমপক্ষে $1 মিলিয়ন রয়েছে।
সাধারণত, একজন নিয়োগকর্তার কর্মীদের জন্য একটি নির্দিষ্ট সংখ্যক তহবিল থাকবে যাতে কর্মচারীদের বেতনের একটি নির্দিষ্ট শতাংশের সাথে মেলে। পরিবর্তে, এই অ্যাকাউন্টগুলি অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার সবচেয়ে কার্যকর উপায়গুলির একটি প্রদান করে৷
৷তবে, অনেক লোক প্রাথমিকভাবে একটি 401(k) সেট আপ করে, তাদের অবদান শতাংশ এবং সম্পদ বরাদ্দ বেছে নেয় এবং তারপরে এটি ভুলে যায়। আপনি এটিতে অবদান রাখার সাথে সাথে আপনার অ্যাকাউন্ট এখনও বাড়তে পারে, তবে আপনার ঝুঁকি সহনশীলতার সাথে সাথে রিটার্নের হার সময়ের সাথে পরিবর্তিত হতে পারে। এই কারণে, আপনার 401(k) এ পর্যায়ক্রমে চেক ইন করা গুরুত্বপূর্ণ যাতে এটি এখনও আপনার বিনিয়োগ পরিকল্পনা এবং অবসর গ্রহণের সময়রেখার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ। আপনি যদি খুঁজে পান যে এটি নেই, তাহলে কিছু পরিবর্তন করার সময় হতে পারে। এর অর্থ বন্ডে স্টকের অনুপাত পরিবর্তন করা বা উচ্চ- বা নিম্ন-ঝুঁকির তহবিলে বিনিয়োগ করা।
আপনার 401(k) অপ্টিমাইজ করার চেষ্টা করুন। আপনার অ্যাকাউন্টে যাওয়া এবং আপনার বিনিয়োগগুলিকে ম্যানুয়ালি বিশ্লেষণ এবং ভারসাম্য বজায় রাখা সময়-নিবিড় এবং জটিল হতে পারে। যদি সঠিকভাবে করা হয়, তবে এই কঠোর পরিশ্রমটি আপনার রিটার্নকে ব্যাপকভাবে বাড়িয়ে তুলতে পারে।
আপনি আপনার 401(k) এবং অন্যান্য অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ উত্তোলন করার সাথে সাথে আপনাকে সেই অর্থের কিছু বা সমস্তটির উপর কর দিতে হবে। আপনি নির্দিষ্ট অ্যাকাউন্ট থেকে একটি জ্ঞাত উপায়ে টাকা তোলার মাধ্যমে ট্যাক্সের আঘাত কমাতে পারেন। এখানে কিছু সাধারণ অবসরকালীন ট্যাক্স ভুল রয়েছে:
উদাহরণস্বরূপ, Roth 401(k) অ্যাকাউন্ট থেকে আপনি যে অর্থ উত্তোলন করেন তা করযোগ্য আয় নয়। বিপরীতভাবে, আপনি একটি ঐতিহ্যগত অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ উত্তোলন করযোগ্য। কিন্তু আপনি প্রতি মাসে কতটা ব্যয় করেন এবং আপনার সামগ্রিক সঞ্চয়ের উপর নির্ভর করে, আপনার ট্যাক্স পরিস্থিতি বেশ ভিন্ন হতে পারে।
আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা তোলার সেরা উপায় কি? উত্তর ব্যক্তিভেদে পরিবর্তিত হবে, এটি অন্য একটি ক্ষেত্র তৈরি করে যেখানে আর্থিক উপদেষ্টারা সত্যিই সাহায্য করতে পারে। অবসর গ্রহণের আগের বছরগুলিতে, তারা ব্যাখ্যা করতে পারে যে কীভাবে আপনার সঞ্চয় বরাদ্দ করা যায় যাতে আপনি অবসর গ্রহণের জন্য সেট আপ হন। একবার আপনি অবসর গ্রহণ করলে, একজন উপদেষ্টা আপনাকে সেই সঞ্চয়গুলিকে ট্যাক্স-দক্ষ উপায়ে কীভাবে ব্যবহার করবেন তা দেখাতে পারেন।
ট্যাক্স দক্ষতা সহ একজন আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজতে SmartAsset-এর বিনামূল্যে পরিষেবা ব্যবহার করুন। এমনকি যদি আপনি শেষ পর্যন্ত একজন আর্থিক উপদেষ্টাকে যুক্ত না করার সিদ্ধান্ত নেন, তবুও তারা কী ধরনের মূল্য দিতে পারে তা বোঝার জন্য একজনের সাথে কথা বলা উপকারী।
উচ্চ-সুদের ক্রেডিট কার্ডের ঋণের উপর খাড়া মাসিক অর্থপ্রদান করা অবসর গ্রহণের জন্য আপনি যা সঞ্চয় করতে পারবেন তার উপর প্রভাব ফেলতে পারে। এই ঋণ থেকে পরিত্রাণ পাওয়া আপনার IRA, উচ্চ-সুদের সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট বা অন্যান্য বিনিয়োগে ফানেল করার জন্য অর্থ খালি করতে পারে।
এটি করার একটি দ্রুত উপায় হল একটি ব্যক্তিগত ঋণ নেওয়া, যা সম্ভবত বিপরীত-উৎপাদনশীল শোনায়। বিপরীতে, এটি ক্রেডিট কার্ডের ঋণ থেকে নিজেকে মুক্তি দেওয়ার দ্রুততম উপায়গুলির মধ্যে একটি এবং সম্ভাব্যভাবে আপনাকে হাজার হাজার সুদের অর্থ প্রদানে বাঁচাতে পারে।
আপনার ক্রেডিট পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে, ব্যক্তিগত ঋণে সাধারণত ক্রেডিট কার্ডের তুলনায় কম সুদের হার এবং মাসিক অর্থপ্রদান থাকে এবং আপনি সেগুলিকে আপনার অধিকাংশ বা সমস্ত ঋণ পরিশোধ করতে ব্যবহার করতে পারেন। এইভাবে, আপনার অর্থপ্রদানগুলি আপনার ঋণদাতার সাথে একটি একক অ্যাকাউন্টে একত্রিত হয়৷
৷আপনি SoFi এর মতো একটি কোম্পানির সাথে একটি ব্যক্তিগত ঋণ নিতে পারেন, যেটি 4.99% থেকে শুরু করে একটি নির্দিষ্ট হারের APY সহ $100,000 পর্যন্ত ঋণ দেয় এবং তিন থেকে সাত বছরের পেমেন্ট প্ল্যান।
অবসরপ্রাপ্তদের জন্য আবাসন সবচেয়ে বড় ব্যয়ের একটি। এমনকি যদি আপনি একটি বন্ধকী সম্পূর্ণভাবে পরিশোধ করে থাকেন, তবুও আপনার উল্লেখযোগ্য আবাসন খরচ হতে পারে। এটি সম্পত্তি কর, বীমা নীতি এবং রক্ষণাবেক্ষণের আকারে হতে পারে। ডাউনসাইজ হচ্ছে সেই খরচ কমানোর এক উপায়।
জীবনের মধ্যবর্তী সময়ে অনেকেই বাড়ি কিনে থাকেন। এটি এমন একটি সময় হতে পারে যখন আপনার বাচ্চারা আপনার সাথে থাকে বা যখন আপনি কেবল একটি বড় জায়গা চান যেখানে আপনি আপনার জীবন উপভোগ করতে পারেন। আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে আপনার বাচ্চারা বাইরে চলে যায়, আপনার এবং আপনার নতুন জীবনযাত্রার জন্য একটি ছোট জায়গা যথেষ্ট হতে পারে। আরও ভাল, এটি আপনার উল্লেখযোগ্য অর্থও বাঁচাতে পারে৷
আপনার আশেপাশে ছোট আকারের বিকল্প এবং বাড়ির মানগুলি অন্বেষণ করুন৷ আপনার বর্তমান বাড়ি বিক্রি করতে এবং অন্যটি কেনার জন্য প্রচুর লেনদেন ফি রয়েছে, তাই আমরা এমন একটি বাড়িকে লক্ষ্য করার পরামর্শ দিই যেটির দাম আপনার বর্তমান বাড়ির থেকে প্রায় 40% কম৷ আপনি কি সামর্থ্যের বিষয়ে অনিশ্চিত হলে, SmartAsset-এর বাড়ি কেনার ক্যালকুলেটর দেখুন।
আপনি যদি এখনও আপনার বন্ধকী পরিশোধ করে থাকেন, তাহলে আপনি পুনঃঅর্থায়ন বিবেচনা করতে চাইতে পারেন। এটি আপনার সুদের হার কমাতে পারে এবং আপনার বন্ধকী পরিশোধ করার সময় আপনার অর্থ সাশ্রয় করতে পারে। বর্তমান অর্থনীতিতে, যেখানে সুদের হার এখনও বেশ কম, সেখানে পুনঃঅর্থায়ন হল বাড়ির মালিকদের জন্য একটি বিশেষ উপযোগী হাতিয়ার৷
দীর্ঘ মেয়াদে বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন করা আপনাকে অন্য কোথাও ব্যবহার করার জন্য অর্থ খালি করতেও সাহায্য করতে পারে। উদাহরণ স্বরূপ, ধরা যাক আপনার বন্ধকী পরিশোধ করার জন্য আপনার কাছে 10 বছর বাকি আছে এবং আপনি কম সুদের হার সহ 15 বছরের ঋণে পুনঃঅর্থায়ন করেন। আপনার নতুন বন্ধকী দীর্ঘ হবে, তবে মাসিক অর্থপ্রদানও কম হবে। এটি প্রতি মাসে অর্থ খোলে যা আপনি অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ ব্যয়গুলি কভার করতে ব্যবহার করতে পারেন।
পুনঃঅর্থায়ন করার সময় বিবেচনা করার জন্য অনেকগুলি কারণ রয়েছে, তাই আপনার বাড়ির কাজটি নিশ্চিত করুন। একটি সাধারণ বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে শুরু করুন এটি পুনঃঅর্থায়ন বিবেচনা করা অর্থপূর্ণ কিনা তা দেখতে৷
অবসরে আপনার ট্যাক্স বিল কম করার একটি উপায় হল কম করের হার সহ একটি এলাকায় চলে যাওয়া। এটি ফেডারেল ট্যাক্সকে প্রভাবিত করবে না, তবে এটি আপনার রাজ্য এবং স্থানীয় খরচগুলিকে অনেক কমিয়ে দিতে পারে৷
৷চলাফেরা করা কীভাবে আপনার উপকার করতে পারে তার কিছু উদাহরণ বিবেচনা করুন। উদাহরণ স্বরূপ, নিউ জার্সির বাসিন্দারা বছরে গড়ে $8,400 এর বেশি সম্পত্তি কর প্রদান করে। অন্যদিকে, আলাবামার বাসিন্দাদের সম্পত্তি করে বছরে গড়ে $609, যা জাতীয় গড় $2,578 এর প্রায় এক চতুর্থাংশ।
লুইসিয়ানায় গড় রাজ্য এবং স্থানীয় বিক্রয় কর প্রায় 10%, তবে চারটি রাজ্য — ডেলাওয়্যার, মন্টানা, নিউ হ্যাম্পশায়ার এবং ওরেগন — রাজ্য বা স্থানীয় বিক্রয় কর নেই৷
বিবেচনা করুন কোন রাজ্যগুলি সবচেয়ে অবসর বন্ধুত্বপূর্ণ। এমনকি যদি আপনি সারা দেশে স্থানান্তর করতে ইচ্ছুক না হন, রাজ্যের সীমানা অতিক্রম করার জন্য কয়েক ঘন্টা দূরে সরে যাওয়া বড় লভ্যাংশ দিতে পারে।
সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা হল গড় অবসরপ্রাপ্তদের আয়ের একটি প্রধান উৎস। আপনি নিজেকে সর্বোচ্চ সুবিধা পাওয়ার মাধ্যমে অবসর গ্রহণে সাহায্য করতে পারেন। এটি করার জন্য, আপনাকে একটু বেশি সময় কাজ করে এবং কিছুটা পরে অবসর নিয়ে কিছু ত্যাগ স্বীকার করতে হবে। যেহেতু সোশ্যাল সিকিউরিটি অ্যাডমিনিস্ট্রেশন (এসএসএ) 35 বছরেরও বেশি সময় ধরে আপনার গড় বেতনের উপর ভিত্তি করে আপনার ডিস্ট্রিবিউশনগুলি প্রদান করে, এটি অন্তত ততদিন কাজ করা আদর্শ। আপনি যদি বহু বছর ধরে শ্রমশক্তিতে অংশগ্রহণ না করেন, তাহলে আপনার পেমেন্ট কমে যাবে।
62 বছর বয়স থেকে শুরু করে সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা পাওয়া সম্ভব, তবে এটি আপনার সুবিধার আকার সর্বাধিক আকারের 20% থেকে 30% পর্যন্ত সঙ্কুচিত করবে। আপনি দীর্ঘ সময় কাজ করে এবং আপনার সুবিধাগুলি নির্বাচন করার জন্য 65 এর পরে অপেক্ষা করে আপনার সুবিধা বাড়াতে পারেন। প্রতি বছর আপনি 65 বছরের বেশি বয়সে কাজ করেন (70 পর্যন্ত) আপনার সুবিধা 8% বৃদ্ধি করতে পারে।
সামাজিক নিরাপত্তার জন্য ফাইল করার জন্য অপেক্ষা করা প্রত্যেকের পক্ষে সম্ভব নয়, তবে এটি আপনাকে আপনার অবসরের আয় সর্বাধিক করতে সহায়তা করবে। যদি আপনার আর্থিক পরিস্থিতি এটির জন্য তুলনামূলকভাবে অনুকূল হয়, তাহলে SmartAsset সোশ্যাল সিকিউরিটি ক্যালকুলেটর একটি সঠিক অনুমান প্রদান করবে নির্বাচনের বয়স কীভাবে আপনার সামাজিক নিরাপত্তা আয়কে প্রভাবিত করতে পারে৷
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/monkeybusinessimages, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/designer491